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Bürgschaft Vor und Nachteile - worauf achten?

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    Bürgschaft Vor und Nachteile - worauf achten?

    Bei mir sprechen einige Faktoren nicht für die Vergabe von Kredit. Das wichtigste Argument meiner Hausbank war, dass ich noch nicht so lange bei meinem Arbeitgeber bin.

    Vorgeschlagen wurde mir, entweder auf den Kredit zu verzichten oder einen Bürgen zu benennen. Das Ganze ist jetzt ein paar Stunden her und ich lasse es noch "sacken".

    Klar geworden ist mir, dass ich jetzt unbedingt neutralen Rat benötige. Von Ihnen erhoffe ich mir neutrale Informationen zur Bürgschaft, Vor und Nachteile und worauf zu achten ist.

    Der wichtigste Vorteil der Bürgschaft ist natürlich die Kreditvergabe. Trotzdem möchte ich mir meinen Kredit nicht auf den Schultern anderer "erkaufen".

    Welche Alternativen habe ich, wenn ich keinen Bürgen nennen will, aber trotzdem den Kredit erhalten möchte? Die nächste Frage bezieht sich auf die Konsequenzen für den Bürgen.

    Welche Konsequenzen hat seine Bürgschaft für ihn? Sowohl, wenn ich den Kredit zurückzahle, als auch bei Problemen.

    Ganz generell, wie würden Sie sich verhalten? Wären Sie bereit eine Bürgschaft zu übernehmen?

    Oder würden Sie im Rollentausch einen Freund oder ein Familienmitglied, um eine Bürgschaftsübernahme bitten?

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:

    1. 49,30 % - Smava ( www.smava.de )
    2. 7,89 % - Sigma Kreditbank ( hier Antrag stellen )
    3. 4,58 % - Von Essen Bank ( www.vonessenbank.de )
    4. 2,87 % - Kredit-ohne-Schufa.de ( www.kredit-ohne-schufa.de )
    5. 2,59 % - Duratio ( www.duratio.de )
    6. 2,51 % - Targobank ( www.targobank.de )
    7. 2,36 % - Heycash ( www.heycash.de )
    8. 2,22 % - Extrakredit ( www.extrakredit.de )
    9. 2,13 % - Kredit2day ( www.kredit2day.de )
    10. 2,00 % - Easyhelp ( www.easyhelp-deutschland.de )
    11. 1,82 % - Bon Kredit ( www.bon-kredit.de )
    12. 1,77 % - Ofina ( www.ofina.de )
    13. 1,62 % - Moneyou ( www.moneyou.de )
    14. 1,59 % - Oyak Anker Bank ( www.oyakankerbank.de )
    15. 1,53 % - Cashper ( www.cashper.de )
    16. 1,50 % - Verivox ( www.verivox.de )
    17. 1,44 % - Auxmoney ( www.auxmoney.com )
    18. 1,34 % - Check24 ( www.check24.de )
    19. 1,28 % - Postbank ( www.postbank.de )
    20. 1,10 % - Barclaycard ( www.barclaycard.de )
    21. 1,05 % - Creditolo ( www.creditolo.de )
    22. 1,02 % - Santander Bestcredit ( www.santander.de )
    23. 0,91 % - DSL Bank ( www.dslbank.de )
    24. 0,74 % - Finanzcheck.de ( www.finanzcheck.de )
    25. 0,71 % - SKG Bank ( www.skgbank.de )
    26. 0,71 % - Creditplus ( www.creditplus.de )
    27. 0,71 % - Kredit Experte ( www.kredit-experte.info )
    28. 0,71 % - Deutsche Bank ( www.deutsche-bank.de )

    Bürgschaft Vor und Nachteile, worauf achten, müssen Sie aus drei Perspektiven sehen. Der wichtigste Grund, warum ein Kreditinstitut einen Bürgen oder Mitantragsteller fordert, ist die Kreditsicherheit.

    Die Bank hat die entscheidenden Vorteile beim Kredit mit Bürge, denn für das Darlehen und alle Kosten haften nun zwei Personen. Ihr einziger Nachteil ist ein etwas höherer bürokratischer Aufwand.

    Die zweite Perspektive betrifft den Kreditnehmer. Auch er hat einen Vorteil, wie richtig erkennen, die Kreditvergabe ist einfacher und zinsgünstiger möglich.

    Nachteile entstehen dem Kreditnehmer eigentlich nur in moralischer Sicht. An seiner Zahlungsfähigkeit hängt nun auch die Bonität des Bürgen.

    Keinerlei Vorteile entstehen dem Bürge von seiner Haftungsübernahme. Ganz im Gegenteil sogar. Durch die Bürgschaft belasteter der Bürge die eigene Bonität.

    Eigener Kredit wird für Ihn teurer oder sogar unmöglich. Als Bürge haftet er (ohne eigenen Einfluss) in vollem Umfang für den fremden Kredit und alle Kosten.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 50.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      3. 18.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      4. 3.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      5. 3.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Es ehrt Sie, dass Sie sich über das Thema Bürgschaft Gedanken machen. Heutzutage ist es selten, dass sich jemand um andere sorgt.

      Alternativen zur Bürgschaft wären ein Mitantragsteller oder eine Sicherheit. Ein Mitantragsteller nimmt den Kredit mit Ihnen zusammen auf und Sie beide teilen sich die Verantwortung.

      Akzeptable Sicherheiten wären beispielsweise ein Bausparvertrag, der bald zugeteilt wird oder eine Kapitallebensversicherung mit genug angesparten Kapital. Der Wert der Sicherheit muss mindestens dem Wert des Kredits entsprechen.

      Jetzt aber wieder zurück zur Bürgschaft. Eine Bürgschaft ist eine sehr ernste Angelegenheit.

      Eine andere Person übernimmt auf Jahre hinaus für den Kreditnehmer die finanzielle Verantwortung. Wenn der Bürge erst einmal seine Unterschrift unter den Kreditvertrag gesetzt hat, ist es für ihn beinahe unmöglich, seine Bürgschaft wieder rückgängig zu machen.

      Dafür müsste er sich auf jeden Fall von einem Anwalt beraten lassen. Eine Kündigung oder Stornierung der Bürgschaft ist nur in genau definierten Sonderfällen möglich.

      Wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, muss der Bürge für ihn einspringen, ob er will oder nicht. Das kann finanziell schon ein harter Schlag sein, wenn man auf einmal die Kreditraten für einen anderen bezahlen muss, selbst aber nichts von dem Kredit hat.

      Dabei bleibt es jedoch nicht. Wenn der Bürge für den Kreditnehmer einspringen muss, leidet darunter seine Schufa.

      Sie ist für einige Jahre negativ belastet, lange nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde. Wenn der ehemalige Bürge dann selbst einen Kredit aufnehmen möchte, wird ihm das aufgrund der damaligen Bürgschaft verweigert.

      Sein Score ist niedrig, weil seine Bürgschaft ihm als Leichtsinn ausgelegt wird. Wenn überhaupt, würde ich nur für eine Person bürgen, die ich sehr gut und seit vielen Jahren kenne und selbst dann nur, wenn ich es mir im Ernstfall leisten könnte, die Ratenzahlungen zu übernehmen.

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        Vorteil ist die Kreditsicherung für Sie, ob Sie zahlungsfähig sind oder nicht. Denn ansonsten springt der Bürge ein.

        Privat kann das negative Konsequenzen in der Beziehung zum Bürgen haben, wenn dieser tatsächlich einspringen muss.

        Einer der Nachteile ist die finanzielle Belastung und der Schufaeintrag für den Bürgen. Dieser muss jederzeit damit rechnen, für den Kredit zu haften und ist dadurch selber bei der Kreditaufnahme eingeschränkt.

        Ein Bürge sollte also in absehbarer Zeit keinen Kredit aufnehmen wollen und genügen Rücklagen besitzen, um für sich besser im Lebensunterhalt agieren zu können.

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          Eine Entscheidung zu treffen, ist in Deiner Situation nicht leicht. Durch die Bürgschaft wirst Du den Kredit sicherlich bekommen.

          Die Banken vergeben in der Regel erst dann einen Kredit ohne Bürgen, wenn Deine Probezeit beendet ist und Du einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kannst. Hat es keine Eile, wäre es durchaus überlegenswert, noch etwas zu warten.

          Für Dich hat die Bürgschaft fast nur Vorteile. Die Person, die die Bürgschaft übernimmt, muss jederzeit bereit sein, Deine Kreditraten zu zahlen, wenn Du das aus finanziellen Gründen nicht kannst.

          Dazu ist es natürlich erforderlich, dass sie genügend verdient. Durch die Zahlung der Raten muss der Bürge finanzielle Einschränkungen in Kauf nehmen.

          Das Geld steht ihm dann nicht mehr für persönliche Dinge zur Verfügung. Außerdem kann sich eine Bürgschaft negativ auswirken, wenn der Bürge während der Laufzeit Deines Kredites irgendwann selbst einen Kredit aufnehmen möchte.

          Das muss nicht so sein, tritt aber insbesondere dann ein, wenn keine großen finanziellen Reserven vorhanden sind, die es dem Bürgen ermöglichen würden, Deine und seine eigenen Kreditraten zu zahlen, ohne dass er darüber seine anderen finanziellen Verpflichtungen vernachlässigt.

          Außerdem darf die Tatsache nicht vernachlässigt werden, dass es durch die Bürgschaft auch zu persönlichen Spannungen und Differenzen kommen kann. Das muss nicht der Fall sein, die Gefahr steht aber im Raum.

          Überlegt Euch deshalb im Vorfeld, wie alles im einzelnen ablaufen soll und was im konkreten Fall zu tun wäre. Natürlich weiß niemand, wie es letzten Endes wird, aber besser ist besser.

          Die Person, die die Bürgschaft übernehmen würde, hätte theoretisch auch die Möglichkeit, bei Dir als zweiter Kreditnehmer aufzutreten. Das würde bedeuten, dass sie in gleichem Maße für die Kredit verantwortlich ist wie Du.

          Der Bürge wird aber nur in die Pflicht genommen, wenn Du Deine Kreditraten nicht mehr zahlen kannst, selbst dann, wenn das nur vorübergehend sein sollte. Solange Du ein Einkommen hast und Deine Raten pünktlich zahlst, wird der Bürge in Ruhe gelassen.

          Er steht aber immer im Hintergrund. Deshalb schauen die Banken immer genau hin, wenn er selbst einen Kredit aufnehmen möchte.

          Sie beurteilen die Bürgschaft oftmals so, als wenn der Bürge selbst einen Kredit abzahlen würde.

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 1 Stunde berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 50.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Meiner Meinung nach wäre es das Beste, wenn Sie einfach warten würden, bis Sie den Kredit allein beantragen können. Dadurch vermeiden Sie, andere Menschen in Ihre finanziellen Probleme zu verwickeln.

            Die Banken verlangen eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 6 Monaten als Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits. Die Frist ist die gesetzliche Höchstdauer der Probezeit.

            Wenn Sie nicht warten wollen oder können und den Kredit mit einem Bürgen aufnehmen, können Sie Ihre Schufa stärken, wenn Sie die Raten pünktlich und vollständig zahlen und es zu keinen Unregelmäßigkeiten (unerlaubte Kontoüberziehung, Rückbuchung) kommt. Den nächsten Kredit können Sie dann allein aufnehmen.

            Muss dagegen der Bürge für Sie einspringen, ist Ihre Schufa viele Jahre lang ruiniert. Bis dahin würden Sie nicht kreditwürdig sein und könnten sich bei keiner Bank in Deutschland Geld leihen.

            Für den Bürgen wirkt sich die Bürgschaft auf jeden Fall negativ auf seine Schufa aus. Die Bank bewertet es als hohe Risikobereitschaft, wenn er sich bereit erklärt, für eine andere Person finanziell einzustehen.

            Wenn der Bürge dann selbst einen Kredit beantragen will, könnte es passieren, dass sein Antrag wegen seiner Bürgschaft abgelehnt würde. Ich selbst würde eine Bürgschaft nur dann übernehmen, wenn eine Notsituation (Brand, Hochwasser, Sturm, Beerdigung) vorliegen würde.

            Für ein neues Auto, Wohnungseinrichtung oder Urlaub einer anderen Person, selbst meines Bruders, würde ich meine eigene Schufa nicht aufs Spiel setzen.

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            • Die beliebtesten Banken bei unseren Lesern

              1. 49,30 % - Smava (www.smava.de )
              2. 7,89 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen )
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              9. 2,13 % - Kredit2day (www.kredit2day.de )
              10. 2,00 % - Easyhelp (www.easyhelp-deutschland.de )
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