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Beamtendarlehen Erfahrungen als Policenkredit - wer kennt sich aus?

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    Beamtendarlehen Erfahrungen als Policenkredit - wer kennt sich aus?

    Mein Schwiegervater macht mir die Hölle heiß. Wir sollen unbedingt unsere Verbindlichkeiten bündeln und langfristig umschulden.

    Er schlägt dafür als beste Möglichkeit einen Policenkredit vor. Die generelle Möglichkeit sehe ich auch, da sowohl meine Frau als auch ich eine Kapital bildende Lebensversicherung haben.

    Obendrein sind wir beide im Öffentlichen Dienst, ein klassisches Beamtendarlehen wäre schon denkbar. Uns fehlen allerdings eigene Beamtendarlehen Erfahrungen als Policenkredit.

    Die Erkenntnisse des Schwiegervaters sind gut 30 Jahre alt. Damit haut er zwar kräftig auf den Putz, doch hilfreich sind nur aktuelle Erfahrungen.

    Ist ein Beamtendarlehen tatsächlich eine günstige Kreditlösung für uns als junge Familie. Übrigens die vom Schwiegerpapa "angemahnten" Schulden sind ein Privatdarlehen von Ihm und unser Einrichtungskredit bei einem lokalen Möbelhaus.

    Insgesamt sind es rund 25.000 Euro, die wir umschulden müssten. Wir verdienen zusammen rund 5000 Euro netto im Monat.

    Zu welchem Umschuldungskredit würden Sie uns raten. Heute zahlen wir mit insgesamt 450 Euro im Monat ab.

    In weniger als 5 Jahren wären wir bei gleicher Ratenhöhe davon ab. Lohnt sich dann überhaupt ein Beamtendarlehen für so kurze Zeit?

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Ein Darlehen in Höhe von 25000 Euro lohnt nicht. Da musst du schon deutlich größere Summen bewegen, damit sich eine Finanzierung in Verbindung mit einer Versicherung lohnt. Also nicht zwangsläufig auf den Schwiegervater hören, sondern selbst nach einer Lösung suchen.

    Wenn ihr Umschulden müsst oder wollt, dann nehmt gemeinsam einen regulären Kredit auf. Schont eure Lebensversicherungen und sichert den Kredit alleine mit eurem Einkommen und eurer Anstellung ab. Wenn ihr beide im öffentlichen Dienst beschäftigt seid, dann verdient ihr beide gut und habt beide einen sicheren Job.

    Mehr braucht es auch nicht, um den Kredit abzusichern und gute Zinsen zu verlangen. Denn ihr wollt ja keine immensen Summen umlegen, sondern lediglich bescheidene 25000 Euro.

    Kommentar


      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Hallo,

      beginnen wir mit der letzten Frage: Ob sich ein Beamtenkredit handelt, hängt von den Zinsen und der Geduld Ihres Schwiegervaters ab. Wenn Sie jetzt sehr geringe oder sogar gar keine Zinsen zahlen, lohnt sich die Umschuldung natürlich nicht.

      Denn auch bei einem Beamtenkredit zahlen Sie Zinsen. Diese dürften zwar prinzipiell relativ tief ausfallen.

      Und durch die Policen als Sicherheit werden Sie noch einmal sinken. Aber eine Eins vor dem Komma wird das mindestens noch stehen, vermutlich eine Zwei.

      Zahlen Sie jetzt höhere Zinsen, dann würde ich umschulden. Die Allgemeine Beamtenbank würde mir da als guter Anlaufpunkt einfallen.

      Hier sind Sie auch willkommen, obwohl Sie keine Beamte sind, sondern "nur" Angestellte im öffentlichen Dienst. Da 25.000 Euro nicht die Welt sind, müssen Sie hier eventuell nicht einmal die Versicherungen einsetzen - aber so weit möchte ich mich nicht aus dem Fenster lehnen.

      Letztlich ist es nach meiner Meinung ein mathematisches Problem, mit dem Sie sich derzeit beschäftigen. Und genau so würde ich es angehen.

      Wenn Sie Ihren Schwiegervater natürlich aus dem Kreuz haben möchten, schulden Sie besser in jedem Fall um.

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        Nein, so ein Beamtendarlehen in dieser Größenordnung das rechnet sich nicht. Wer sich für das Beamtendarlehen mit einer kapitalbildenden Versicherung entscheidet, der finanziert größere Kreditsummen mit einer langen Laufzeit.

        Ihr solltet mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Umschuldungskredit suchen. Der Kreditvergleich von Smava, Check24 oder Verivox sind einfach zu bedienen und kostenlos.

        Nachdem die Kreditsumme und die Laufzeit eingegeben wurde, sehen Sie sofort wie hoch die Rate sein wird. Da Sie Angestellte im öffentlichen Dienst sind, dürfen Sie mit einem sehr günstigen Zinssatz rechnen.

        Aber Ihren persönlichen Zinssatz werden Sie erst erfahren, wenn Sie eine Kreditanfrage oder gleich einen Kreditantrag an einen Anbieter gestellt haben. Sie sollten Ihre bereits bestehende Lebensversicherung ganz einfach weiter laufen lassen.

        Ihr Angestelltenverhältnis im öffentlichen Dienst bringt beste Konditionen, da Ihr Job sehr sicher ist. Sie sollten aber dennoch ausrechnen, ob eine Umschuldung sich rechnet.

        Wenn Sie bei dem Privatdarlehen von Ihrem Schwiegervater keine oder nur geringe Zinsen bezahlen, lohnt sich eine Umschuldung nicht. Durch Ihre gute Bonität dürfen Sie einen Zinssatz mit einem eins vor dem Komma erwarten, höchstens eine zwei.

        Wenn der jetzige Zinssatz höher ist, dann sollten Sie umschulden, ansonsten eher nicht. Möchten Sie die Schulden bei Ihrem Schwiegervater vom Tisch haben, sollten Sie umschulden.

        Auch gilt es zu beachten, dass Sie bereits in fünf Jahren schuldenfrei wären.

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          Bei einem Beamtendarlehen ist nicht nur die kurze Laufzeit die Frage, ob sich das lohnt. Da bei einem Beamtendarlehen eine Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung abgeschlossen wird, sind auch die Zinsen wichtig.

          Und die Zinsen sind nun mal seit Jahren im Keller. Da lohnt sich ein Beamtendarlehen kaum mehr. Mit einer so kurzen Laufzeit wird das auch nichts, da bekommst Du ja keine wirklichen Zinserträge in der Zeit, und ihr zahlt nur drauf, wenn ihr ein Beamtendarlehen abschließt.

          Nehmt einfach einen ganz normalen Ratenkredit auf. Bei eurem Einkommen, eurer sehr sicheren Arbeit und mit einer so hohen Rate dürftet ihr da wahrscheinlich sehr gute Konditionen bei einem Kredit bekommen.

          Ihr könnt es z. B. versuchen, auf smava mit dem Kredit Vergleich dort einen Ratenkredit über 25000 Euro zu finden. Das geht ganz einfach und schnell.

          Und noch eines: Geld von Verwandten oder Freunden zu leihen sollte man sich immer gut überlegen. Das führt oft zu Streit, vor allem, wenn schriftlich nichts fixiert ist über die Rückzahlung.

          Kommentar


            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 3 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Ich bin mir nicht ganz sicher, aber ich glaube nicht, dass ein Beamtendarlehen mit einer Laufzeit von 5 Jahren gewährt wird. An diesem Darlehen hängt ja immer eine Lebensversicherung.

            Eine so kurze Laufzeit ist eigentlich eher selten. Vor allem rentiert es sich bestimmt, sich auch nach anderen Kreditquellen im Internet umzusehen.

            Für Kreditnehmer mit guten bis sehr guten Kreditvoraussetzungen bieten Online- und Direktbanken Kredite mit sehr niedrigen Zinsen an.

            Ich selbst arbeite im öffentlichen Dienst und habe bei Kredite24 einen Kredit mit Festzins aufgenommen. Beim Kredite24Fix sind zurzeit 2,49 Prozent für alle Kreditsummen und Laufzeiten möglich.

            Der Kreditgeber bietet diesen Kredit von 1000 bis 50000 Euro an. Ob ein so niedriger Zinssatz bei einem Beamtendarlehen möglich ist, wage ich zu bezweifeln.

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              Ich denke mal, dass Du erwachsen bist und dass dein Schwiegervater eigentlich keinen Einfluss auf deine finanzielle Situation haben sollte. Und ich alt genug, um selbst entscheiden zu können, wie du deine finanziellen Belange regelst.

              Wenn ihr beide im öffentlichen Dienst tätig seit, ist es natürlich möglich, mit einem Beamten Darlehen einiges zu regeln. Allerdings sind Beamtendarlehen nicht mehr um jeden Preis zu empfehlen. Denn die Voraussetzungen haben sich in den letzten Jahren deutlich verändert.

              Darlehen gehen mit einer Versicherung einher. Das weißt du sicherlich. Aber die Entwicklung der Versicherungen ist schon lange nicht mehr so gut, wie das vor 10 Jahren oder 15 Jahren vielleicht noch der Fall war.

              Die Renditen, die durch die Versicherung erwirtschaftete werden, sind sehr gering geworden, sodass ich das Einzahlen in die Versicherung kaum noch lohnt. Vor allen Dingen nicht, wenn du lediglich 25000 EUR umschulden willst.

              Die Kreditsumme an sich ist zwar relativ hoch. Für ein Darlehen ist sie wiederum aber sehr niedrig, da ein Darlehen über einen langen Zeitraum laufen muss. Es würde sich also nicht lohnen.

              Ich würde eher einen normalen Kredit empfehlen, der ebenfalls an euren Berufsstatus angepasst wird. Ihr habt dann keine Versicherung, sondern zahlt die monatlichen Raten direkt in den Kredit ein.

              Wenn ihr wirklich so ein hohes Einkommen habt und wenn eure Voraussetzungen so gut sind, ist es kein Problem, einen solchen Kredit aufzunehmen. Dann wird man euch ein sehr gutes Angebot unterbreiten.

              Passende Angebote findet ihr mit Hilfe von einem Vergleich. Ihr könnt dafür einen ganz normalen Vergleichsrechner nutzen. Schaut nicht nach einem Beamtenkredit, sondern nach einem normalen Verbraucherkredit. Der wird dann für euch entsprechend angepasst, sodass eure Anstellung im öffentlichen Dienst auf jeden Fall berücksichtigt wird.

              Ihr könnt euch dazu natürlich auch ein Angebot für ein Beamtendarlehen erstellen lassen. Die Debeka oder ergo machen das noch.

              Dann könnt ihr vergleichen, welche Option für euch besser geeignet ist. Ich denke aber, dass ihr auf jeden Fall mit dem Kredit deutlich günstiger fahren werdet und diesen auch viel individuelle anpassen könnte. Das wäre eine deutlich günstigere Kredite Lösung, als über ein Beamtendarlehen.

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                Dein Schwiegervater ist wahrscheinlich - wie viele andere Menschen auch - auf die beinahe lautlose Zinssenkungsstrategie der EZB "hereingefallen". So ab 2010 wurden die Zinsen in kleinen (Trippel-) Schritten gesenkt.

                So merkten die meisten Anlegerinnen und Anleger in Termingeldern oder Sparbüchern nicht, dass die Zinsen beinahe auf Null gesenkt worden sind. Ähnliches ist mit dem Garantiezins der Lebensversicherung geschehen!

                Da müsstet Ihr beim Neuabschluss extrem aufpassen, ob denn die Rendite der Lebensversicherung (nach Steuern) höher ist als die Soll-Zinsen eines Kredits. Das Knifflige daran: Der Garantiezins wird nur auf den Betrag bezahlt, der nicht für den Lebensversicherungsschutz abgezogen wird.

                Abzüglich der Abschlusskosten wird sich die Waage wahrscheinlich in Richtung eines normalen Privat- bzw. Ratenkredits neigen. Denn: Als Angestellte oder Beamter im öffentlichen Dienst wird jede Bank Euch sehr günstige Zinsen anbieten, auch wenn der Begriff Beamtenkredit nicht mehr als modern gilt.

                Im Kreditvergleichsportal check24 könntet Ihr mal die Kreditsumme 25.000 Euro eingeben und sehen welche Monatsraten sich ergeben würden. Wahrscheinlich würden diese im Bereich von 430 bis 460 Euro liegen.

                Durch die Kreditaufnahme könntet Ihr zudem das Darlehen bei Eurem Schwiegervater sofort tilgen und hättet dann eine finanziell wesentlich unbelastetere Verwandtschafts-Verbindung.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo AliseFor,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von AliseFor an die Redaktion

                  Super, danke Euch.

                  Es muss nicht unbedingt ein Beamtendarlehen, sondern kann auch ein Ratenkredit sein. Eine Umschuldung ist jedoch immer zu empfehlen, wenn dazu die Möglichkeit besteht.

                  Das hat gleich zwei Vorteile. Ihr könnt Geld sparen, wenn Ihr einen zinsgünstigen Kredit aufnehmt und gewinnt einen besseren Überblick über Eure finanziellen Verpflichtungen.

                  Es wäre zu empfehlen, dass Ihr Euch verschiedene Kreditangebote einholt. Die Umschuldung soll sich schließlich lohnen.

                  Die Kreditrate pro Monat sowie die dazugehörige Laufzeit könnt Ihr mit einem Online Kreditrechner bestimmen.

                  Kommentar


                    Ein Beamtendarlehen hat meistens eine längere Laufzeit als 5 Jahre. Natürlich könntest Du es in Erwägung ziehen, aber ein Beamtenkredit oder ein Ratenkredit scheint in Deinem Falle besser geeignet.

                    Eine Umschuldung ist hingegen immer sinnvoll. Dann kannst Du die privaten Verbindlichkeiten begleichen und alle anderen Kredite ablösen.

                    Die Voraussetzungen sind bei Euch gegeben, denn Ihr verdient zusammen 5000 Euro netto, was relativ viel ist. Vergleicht dennoch so viele Kredite wie möglich und versucht zu sparen, denn auch Ihr habt nichts zu verschenken.

                    Erst nach dem Vergleich solltet Ihr eine Entscheidung für einen bestimmten Kredit treffen.

                    Kommentar

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