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Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?

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    Ist ein Kredit ohne Schufa seriös?

    mein Mann und ich haben beide eine schlechte Schufa und finden keinen Kreditgeber für einen Kredit, den wir dringend benötigen.

    Die schlechte Schufa ist aus reiner Sorglosigkeit entstanden, denn finanziell stehen wir nicht schlecht da. Wir arbeiten beide in einer festen Anstellung und haben somit auch zwei Einkommen.

    Dennoch finden wir keinen Kreditgeber der einen Kredit ohne Schufa seriös genehmigt. Suchen wir vielleicht verkehrt. Denn wenn man im Internet unterwegs ist, werden einem ja eine Unmenge an Angeboten offeriert.

    Der Weg zu unserer Hausbank hätten wir uns sparen können. Die hat strikt abgelehnt, obwohl doch ein stattliches Einkommen jeden Monat eingeht.

    Nun, wir haben aber noch drei Kredite zu bezahlen. Das ist zum einen unsere Immobilienfinanzierung, einen Autokredit und einen Konsumkredit.

    Die Bank meint, dass die Haushaltsrechnung mit diesen Krediten und einem weiteren nicht aufgeht. Was meint die denn damit.

    Wir sind der Meinung, dass wir noch eine Kreditrate bezahlen können. Und wir müssen es ja wissen. Oder haben Banken da so Tabellen wo abgelesen wird, ob noch ein Kredit bezahlt werden kann.

    Aber man kann doch nicht alles über einen Kamm scheren? Bei der Kreditsuche sind wir auf die schufafreien Kredite gestoßen.

    Klickt man mal so eine Seite an, kommt sofort eine Kreditvermittlung. Gibt es denn diesen Kredit nur über eine Vermittlung oder gibt es eine spezielle Bank.

    Denn Vermittlungen arbeiten ja nicht umsonst, so dass zu den Kreditkosten auch noch eine Provision für die Dienste des Vermittlers anfällt.

    Wenn wir aber nur einen Kredit über so einen Vermittler finden, wären wir dem Forum sehr verbunden uns seriöse Finanzdienstleister zu nennen.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Seriöse Anbieter für den Kredit ohne Schufa sind Smava, Finanzcheck, Creditolo oder auch Maxda. Alle arbeiten ohne Vorkosten und arbeiten mit bekannten Banken zusammen.

    Da es sich bei diesen Anbietern um Vermittler handelt, die im Auftrag der Banken handeln, gelten auch die selben Rahmenbedingungen. Und tatsächlich gibt es Tabellen, die bei der Berechnung er Kreditwürdigkeit beachtet werden.

    Da Sie bereits die Auskunft bekommen haben, dass eine weitere Kreditrate nicht möglich sein wird, sollten Sie es mit einer Umschuldung versuchen. So bleibt die Rate überschaubar und Sie könnten evtl. durch die Zinsen sparen.

    In Ihrem Fall müssten sie aber beachten, wie hoch ein Kredit ohne Schufa ausfallen darf.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      3. 18.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      4. 3.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      5. 3.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Ein Kredit ohne Schufa ist seriös. Kreditvermittler und Banken aus dem Ausland müssen nicht mit der Schufa zusammen arbeiten wie deutsche Sparkassen und Banken.

      Daher kann bei ihnen die Schufaprüfung entfallen und du kannst einen schufafreien Kredit beantragen. Für diesen brauchst du immer ein sicheres Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz.

      Dein Arbeitsvertrag darf nicht enden, wenn die Kreditlaufzeit noch läuft. Dann wirst du eine Sicherheit brauchen wie eine Bürgschaft.

      Kommentar


        Bei Krediten ohne Schufa müssen Sie vorsichtig sein, denn es gibt viele unseriöse Angebote. Lassen Sie die Finger von allen Anbietern, die für die Kreditvermittlung Vorkasse verlangen oder Sie nötigen, dubiose Verträge abzuschließen, die mit dem Kredit nichts zu tun haben.

        Seriöse Angebote für die Kredite ohne Schufa kommen von der Sigma Bank aus Liechtenstein oder von seriösen Kreditvermittlern, die mit der Bank zusammenarbeiten. Sie können den Kredit direkt bei der Sigma Bank oder auch bei einem Kreditvermittler wie Maxda, Credimaxx, Bon Kredit, Boncred oder Creditolo beantragen.

        Allerdings bezweifle ich, dass so ein schufafreier Kredit das optimale Finanzprodukt für Sie ist. Die Kreditsummen sind nur klein (3.500, 5.000 und maximal 7.500 Euro).

        Der Zinssatz liegt bei über 11 Prozent und die Anforderungen an den Kreditnehmer (Mindestverdienst, Beschäftigungsdauer) sind hoch. Meiner Meinung nach sollten Sie einen völlig anderen Weg gehen.

        Suchen Sie lieber einen Fachanwalt auf, der sich auf Schuldenberatung spezialisiert hat. Der kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

        Wenn der Anwalt gut verhandeln kann, ist es möglich, eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern zu erzielen, bei der Sie freiwillige Zahlungen leisten und Ihnen im Gegenzug große Teile Ihrer Schulden erlassen werden.

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          Die Banken haben in der Tat Möglichkeiten, die Bonität von Kreditnehmern genau zu berechnen. Dabei werden zum Beispiel Ihre Einkommen, Ihre finanziellen Verpflichtungen durch die Kredite und Ihr Familienstand berücksichtigt.

          Da durch den Familienstand auch die Pfändungsfreigrenze steigt und Ihre drei Kredite viel Geld in Anspruch nehmen, lehnt die Bank lieber ab. Sie dürfen das aber nicht persönlich nehmen.

          Im Grunde tut Ihnen Ihre Bank ja einen Gefallen damit. Sie werden vor einer höheren Verschuldung und vielleicht vor einem Kreditausfall geschützt.

          Durch Ihre negative Schufa erübrigt sich aber jede Berechnung sowieso. Sie können selbstverständlich trotzdem einen Kredit bei einem Vermittler beantragen.

          Diesen Kredit kann aber nur ein Kreditnehmer beantragen. Ein zweiter Antragsteller ist bei einem Kredit ohne Schufa leider nicht vorgesehen.

          Je nach Höhe des Einkommens sind 3500, 5000 oder 7500 Euro für Sie oder Ihre Frau möglich. Für den kleinsten Kredit muss zum Beispiel ein Einkommen von etwa 1200 Euro vorhanden sein.

          Eine Anfrage können Sie zum Beispiel bei Creditolo stellen.

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 2 Minute berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Kredit ohne Schufa stammt von einer Bank, die sich an die gesetzlichen Regeln hält. Damit ist von Seriosität auszugehen.

            Leider gilt die Aussage nicht unbedingt für die Kreditwerbung. Schufafreier Kredit wird oft als „Aufhänger“ missbraucht.

            Menschen, denen keine Bank Kredit einräumen wird, verleiten windige Anbieter dazu, andere Geschäfte abzuschließen. Verkauft werden so Kapitalanlagen und Versicherungen.

            Beantragen Sie daher entweder direkt oder bleiben Sie (beim Kreditantrag über einen Vermittler) auf der Hut. Erhalten Sie beim ersten Versuch eine Kreditablehnung, kann Ihnen auch kein anderer Vermittler helfen.

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              Wenn Sie sich die Vermittlungsgebühren einer Kreditvermittlung sparen möchten, können Sie sich an die Sigma Kreditbank wenden. Das Bankhaus aus Liechtenstein bietet deutschen Verbrauchern 350, 5000 oder 7500 Euro als Kredit an.

              Die Laufzeit beträgt bei allen Krediten ohne Schufa immer 40 Monate und es wird ein effektiver Jahreszins von etwas mehr als 11 Prozent fällig.

              Den Kreditantrag erhalten Sie als Download auf der Webseite. Der Kredit kann nur von einem Kreditnehmer beantragt werden.

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                Sie haben Recht, Kreditvermittler verlangen für ihren Service Gebühren. In der Regel sind das 3 Prozent der vermittelten Kreditsumme.

                Die ist zwar nur zahlbar, wenn auch tatsächlich ein Kredit bewilligt wird, muss aber letzten Endes doch bezahlt werden. In einer anderen Punkt liegen Sie allerdings nicht richtig.

                Sie können einen Kredit ohne Schufa auch unmittelbar bei der Bank beantragen. Das ist die Sigma Kreditbank in Liechtenstein.

                Diese Bank darf als einzige Bank schufafreie Kredite vergeben. Auch die Kreditvermittler wenden sich an die Sigma Bank.

                Bei den schufafreien Krediten gibt es 3 unterschiedliche Kreditsummen: 3.500, 5.000 und höchstens 7.500 Euro. Größere oder kleinere Beträge sind nicht möglich.

                Für alle Kredite gilt ein Festzins von 11,11 Prozent, unabhängig von der Bonität. Die Tilgung läuft immer über 40 Monate mit Raten von 106, 150 oder 225 Euro.

                Für alle schufafreien Kredite müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Sie müssen einen Festvertrag ohne Befristung haben und das Arbeitsverhältnis muss bereits seit 1 bzw. 4 Jahren bestehen.

                Sie müssen die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen und in Deutschland wohnen. Sie dürfen weder eine Lohnpfändung noch eine Privatinsolvenz durchlaufen.

                Am wichtigsten ist jedoch Ihr Einkommen. Ihr Nettoverdienst muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und mindestens 1.150 Euro monatlich betragen.

                Für die größeren Kreditsummen müssen Sie wenigstens 1.650 oder gar 1.850 Euro verdienen. Der Kreditantrag kann online auf der Homepage der Bank gestellt werden.

                Sie müssen eine Kopie vom Personalausweis (beide Seiten auf einem Blatt) sowie die aktuellen Lohnzettel und Kontoauszüge einsenden.

                Wird Ihr Antrag genehmigt, sendet Ihnen die Sigma Bank den Kreditvertrag zur Unterschrift zu. Im selben Brief erhalten Sie das Formular für das Postident-Verfahren, mit dem Sie auf dem Postamt Ihre Identität bestätigen lassen müssen.

                Wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben und er zusammen mit dem Postident-Formular bei der Sigma Bank angekommen ist, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

                Das dauert insgesamt knapp 2 Wochen. Keine Angst, die Sigma Kreditbank ist eine seriöse Bank, bei der ich selbst schon zweimal einen schufafreien Kredit bekommen habe.

                Wenn Sie Fragen oder Probleme haben, gibt es eine Hotline, bei der sie während der üblichen Geschäftszeiten anrufen und eine persönliche Beratung bekommen können.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo manuehh,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von manuehh an die Redaktion

                  Wow, krass. Ich hätte nicht gedacht, dass ich tatsächlich einen Kredit genehmigt bekommen. Cooler Tip.

                  Guten Tag,

                  sobald ihr eine negativen Schufa besitzt, spielt euer Einkommen für Banken in Deutschland eine eher ungeordnete Rolle, was wiederum zu einer recht schnellen Ablehnung des eingereicht Finanzierungsantrages führt.

                  Das die Bank dennoch eure Haushaltsrechnung wundert mich ein wenig. Aus einer solchen wir eure Bonität ermittelt, welche nach euren Angaben eigentlich rechte gut ausfallen sollte. Im Rahmen der Erstellung einer Haushaltsrechnung stellt die Bank anhand von Pauschalbeträgen eure Einnahmen sowie Ausgaben gegenüber und ermittelt ein Ergebnis. Innerhalb dieses Prozesse scheint ihr etwas aufgefallen zu sein.

                  Ihr solltet euch mit eurem Kreditwunsch an einen Kreditvermittler wenden, der sich auf die Vergabe von schufafreien Darlehen spezialisiert hat. Spezielle Banken gibt es hierzu nicht in Deutschland. Bei Kreditvermittlern solltet ihr gute Chancen haben.

                  Kommentar


                    Tatsächlich verhindert die schlechte Schufa einen Kredit bei einer deutschen Bank. Den Banken ist das Ausfallrisiko mit einer belasteten Schufa zu hoch.

                    Jede Bank wird vor einer Kreditvergabe eine Haushaltsrechnung aufstellen. Damit erkennt die Bank, ob noch eine weitere Kreditrate bezahlt werden kann.

                    Schließlich möchte jeder Kreditgeber sein verliehenes Geld wieder zurück haben.

                    Dennoch sollten Sie vorab wissen, dass der schufafreie Kredit einigen Bedingungen unterliegt und nicht einfach zu erhalten ist.

                    So vergibt die geldgebende Bank, das ist die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein, nur an solche Kunden einen Kredit, die es sich leisten können.

                    Sie müssen ein Einkommen nachweisen, dass unbedingt über der Pfändungsfreigrenze liegt. Daneben ist eine feste Anstellung ganz wichtig.

                    Idealerweise besteht die Anstellung bereits seit einem Jahr und darf nicht befristet sein oder eine Probezeit enthalten. Da der schufafreie Kredit nur mit dem Einkommen des Kunden abgesichert ist, darf dieses nicht verpfändet oder sonstwie abgetreten sein.

                    Der schufafreie Kredit wird vornehmlich von Kreditvermittlungen bearbeitet. Als seriös können Vermittler wie Bon Kredit, Maxda oder auch Creditolo genannt werden.

                    Es sollten auf keinen Fall Vorkosten verlangt werden, bevor der Kreditvertrag zustande gekommen ist. Auch Versicherungsverträge wie beispielsweise ein Bausparvertrag, erhöhen die Kreditchancen keineswegs.

                    Den schufafreien Kredit erhalten nur Arbeitnehmer und Beamte, also Personen die ein sicheres Einkommen haben. Sollten Sie mit Ihren drei Krediten überschuldet sein, wird der schufafreie Kredit auch nicht bewilligt.

                    Kommentar


                      Solltest ihr zusammen den Kredit aufnehmen wollen, könnt ihr euch an einen Kreditvermittler wenden. Diese vermitteln Kredite ohne Schufa wo es möglich ist, den Kredit mit zwei Personen aufzunehmen.

                      Das wäre ratsam, denn ihr habt beide ein festes Einkommen und damit sind die Chancen sehr gut, den Kredit bewilligt zu bekommen. Die Schufa wird nicht geprüft.

                      Ihr müsst aber eure Kontoauszüge und eure Lohnabrechnungen vorlegen, damit die Bonität geprüft werden kann.

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                        1. 51,31 % - Smava (www.smava.de )
                        2. 8,51 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen )
                        3. 4,31 % - Von Essen Bank (www.vonessenbank.de )
                        4. 3,63 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de )
                        5. 2,59 % - Targobank (www.targobank.de )
                        6. 2,46 % - Heycash (www.heycash.de )
                        7. 2,28 % - Duratio (www.duratio.de )
                        8. 2,23 % - Kredit2day (www.kredit2day.de )
                        9. 2,05 % - Extrakredit (www.extrakredit.de )
                        10. 2,00 % - Eco24 (www.eco24.de )
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