Immer mehr Banken veranschlagen bonitätsabhängige Zinsen

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ErbschaftssteuerWenn es darum geht, Kreditangebote miteinander zu vergleichen, nutzen immer mehr Personen in Deutschland Kreditrechner oder Online-Vergleiche. Dabei fällt zunehmend auf, dass sich die Anzahl derjenigen Banken, die sogenannte bonitätsabhängige Zinsen veranschlagt, im Laufe der vergangenen Jahre deutlich erhöht hat. Doch worum handelt es sich eigentlich bei bonitätsabhängigen Zinsen und welche Faktoren wirken sich letztendlich auch bei den aktuellen Kreditangeboten auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers aus?

Unterschied zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinsen

Vielleicht sind Sie es aus früheren Zeiten noch gewohnt, dass die Höhe des Kreditzinses, den Sie für ein aufgenommenes Darlehen zahlen müssen, maximal von zwei Faktoren abhängig ist, nämlich von der Darlehenssumme sowie von der gewählten Laufzeit. Immer dann, wenn die Höhe des effektiven Jahreszinses nicht persönlich von der Situation des Kreditnehmers abhängt, wird von bonitätsunabhängigen Zinsen gesprochen. Aktuell zeigt sich allerdings eine Entwicklung, die immer öfter hin zu bonitätsabhängige Kreditzinsen geht.

Zwar kann der Zinssatz auch hier je nach Laufzeit und Darlehenssumme unterschiedlich ausfallen, aber darüber hinaus hat die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers ebenfalls einen großen Einfluss darauf, welchen Kreditzins die Bank fordert. Es gibt sowohl Vor- als auch Nachteile, die solche bonitätsabhängige Zinsen für den Kreditnehmer haben. Bei den Banken als Kreditgeber ist es hingegen so, dass diese prinzipiell von bonitätsabhängigen Kreditzinsen profitieren. Die Bank kann so nämlich auf Basis der Kreditwürdigkeit auch höhere Zinssätze verlangen, falls die Ausfallwahrscheinlichkeit des Darlehens ein gewisses Maß überschritten hat. Somit können sich die Kreditinstitute dieses höhere Ausfallrisiko durch einen ebenfalls höheren Kreditzins bezahlen lassen.

Vorteile bonitätsabhängiger Zinsen für den Kreditnehmer

Ein wesentlicher Vorteil der bonitätsabhängigen Zinsen besteht darin, dass Kreditnehmer immer dann besonders günstige Darlehen angeboten bekommen, wenn sie über eine sehr gute Kreditwürdigkeit verfügen. Im Prinzip ist diese Vorgehensweise der Banken auch relativ fair, denn es werden beispielsweise Kunden belohnt, die sich bisher nichts zu Schulden haben kommen lassen und eine saubere Schufa besitzen. Wer seinen Zahlungspflichtigen in der Vergangenheit hingegen einmal oder öfter nicht nachgekommen ist, wird in gewisser Weise mit einem höheren Kreditzins bestraft. Allerdings gibt es ebenfalls einige Nachteile, die sich aus dem bonitätsabhängige Zinsen für den Kreditnehmer ergeben.

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Stand: 19.11.2018

Auch die Nachteile im Auge behalten

Ein Nachteil besteht definitiv darin, dass die Transparenz des veranschlagten Kreditzinses deutlich geringer ist, als wenn der Zinssatz beispielsweise nur von der Darlehenssumme und von der gewählten Laufzeit abhängig wäre. Bei vielen Banken lässt sich schlichtweg nicht genau nachvollziehen, wie sie zur jeweiligen Bonitätseinstufung gekommen ist. Daraus ergibt sich ein weiterer Nachteil, nämlich dass es mit Online-Vergleichen und Kreditrechnern kaum möglich ist, Angebote gegenüberzustellen, die einen bonitätsabhängigen Zinssatz beinhalten. Der Grund besteht darin, dass sich die Kreditwürdigkeit des Kunden nicht anhand von bestimmten Daten und Zahlen objektiv bewerten lässt, die dann durch den Kreditrechner berücksichtigt werden könnten. Demzufolge ist es schlichtweg schwerer, Angebote mit bonitätsabhängigen Zinsen innerhalb eines kurzen Zeitraums miteinander zu vergleichen.

Bildquelle: #79241353 – © eyetronic – Fotolia.com (https://de.fotolia.com/id/79241353#)



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