Kredit für Schuldentilgung

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Dann prüfen Sie Ihre Kreditaussichten. Eine gelungene Umschuldung spart Geld und erleichtert den Schuldendienst

Umschuldungskredit – kurz zusammengefasst

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Kredit für Schuldentilgung – Priorität der Umschuldung

Priorität jeder Umschuldung ist der mittel- bis langfristige Schuldenabbau. Niedrigere monatliche Ratenbelastung, weit unterhalb der tatsächlichen Ratenzahlungsfähigkeit, wäre das falsche Signal.

kredit fuer schuldentilgung
Kredit für Schuldentilgung – Zinsen sparen – endlich nur noch 1 Rate zahlen

Planung von Kredit für Schuldentilgung durch Umschuldung orientiert sich immer an der kürzesten vertretbaren Laufzeit. Eine optimale Schuldentilgung erfolgt nur, wenn der Tilgungsanteil der Raten möglichst hoch ist.

Trotz allgemein niedrigen Zinsniveaus wirkt sich der Zinseszins bei sehr langen Laufzeiten deutlich auf die Kreditkosten aus. Überlange Laufzeiten (120 Monate) bieten überdies nur wenige Kreditinstitute an.

Neben der reduzierten Auswahl möglicher Kreditgeber steigt zugleich das Zinsniveau oberhalb von 84 Monaten Laufzeit spürbar an. Der benötigte Kredit zum Schuldenausgleich verteuert merklich.

In der Planungsphase, damit Kredit für Schuldentilgung nachhaltig positiv wirkt, empfiehlt es sich zunächst, eine Aufstellung der Verbindlichkeiten durchzuführen. Priorität zur Umschuldung haben vor allem Kurzzeitkredite, wie der Dispo oder der Kredit über die Kreditkarte.

Hinzu kommen aktuelle Zahlungsverpflichtungen, die noch nicht über einen Kurzzeitkredit auszugleichen waren.

Bestehenden Ratenkredit umschulden – worauf ist zu achten?

Ratenkredit an Ratenkredit zu reihen, ist grundsätzlich möglich. Allerdings, wie schon ein altes Sprichwort sagt, bedeuten „viele Hunde den Tod des Hasen“.

Übertragen genauso verhält es sich, wenn über den Monat verteilt zu viele Ratenzahlungen zu bedenken sind. Vielleicht nicht gleich, aber irgendwann geht die Budgetrechnung nicht glatt auf.

Die fast zwangsläufige Folge wäre ein Anwachsen des neuerlichen Dispos oder das Ausweichen in andere Kurzzeitkredite. Insgesamt darf die Ratenlast nicht so hoch sein, dass die Haushaltskasse nicht mehr flexibel auf zusätzlichen Geldbedarf reagieren kann.

Die Rechnung geht am einfachsten dauerhaft auf, wenn alle geeigneten Ratenkredite und bestehender Kurzzeitkredit in einem Kredit für Schuldentilgung aufgehen. Trotzdem wäre es falsch, nach der Rasenmähermethode vorzugehen.

Nicht jeder bestehende Ratenkredit eignet sich zur Umschuldung. Grundsätzlich ist die vorzeitige Kreditablösung von Verbraucherkrediten zwar erlaubt.

Aber, die Kreditablösung kann zu Schadenersatz für entgangenen Zinsgewinn führen. Obendrein lassen sich nicht alle Kosten, die sich in der Kreditsumme verbergen, zeitgenau abrechnen.

Kreditumschuldung trotz RSV – immer ein schlechtes Geschäft

Soll Kredit zur Entschuldung wörtlich genommen werden, sind Kredite mit Restschuldversicherung (RSV) von der Umschuldung auszunehmen. Der Grund dafür liegt im Versicherungsbeitrag.

Er wird in der Regel bei Konsumentenkrediten gleich in die Kreditsumme integriert. Nur wenige Kreditnehmer wissen bei Vertragsabschluss, wie teuer der Versicherungsschutz sie zu stehen kommt.

Als realistischer „Daumenwert“ gelten etwa 10 Prozent der Kreditsumme, immer pro Kreditnehmer, für die RSV. Beim Kredit mit zwei Personen, für Ehepaare nicht ungewöhnlich, also 20 Prozent der Kreditsumme.

Von 10.000 Euro Nettokredit ausgehend sind es grob geschätzt 2.000 Euro für die Versicherung. Sollen 5000 Euro Kredit durch Umschuldung vorzeitig abgelöst werden, vergessen viele die laufende RSV.

Sie ist nicht auf den neuen Kredit übertragbar und wird nicht zurückgerechnet. Der Versicherungsnehmer gibt, ohne Kostenerstattung bei bleibendem Risiko, seinen Versicherungsschutz auf. Beim Beispiel 5.000 Euro Ablösesumme, 2 Kreditnehmer bleibend, beträgt der Versicherungsanteil 1.000 Euro.

Durch einen zinsgünstigen Kredit für Schuldentilgung durch Umschuldung 1.000 Euro Zinsen zu sparen, ist praktisch ausgeschlossen.

Welche Ratenkredite lohnen sich zur Umschuldung?

„Junge“ Ratenkredite sind nicht nur sehr zinsgünstig, sondern gleichzeitig häufig kostenfrei zu tilgen. Kreditversicherungen bieten die meisten Kreditinstitute optional an.

Die beliebtesten Kredite unserer Leser

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Erklärung: So häufig wurde das jeweilige Kreditangebot in den letzten 30 Tagen durch unsere Leser ausgewählt.
Stand: 24.09.2018

Da immer mehr Kreditnehmer die Kosten der RSV wahrnehmen, finanzieren sie ohne Versicherung. Kommen beide Punkte zusammen, ist der laufende Ratenkredit gefunden, der auf jeden Fall im Kredit für Schuldentilgung integriert werden sollte.

Ein zweites Augenmerk gilt bestehenden Krediten, die bereits sehr weit abgezahlt sind. Eventueller Schadensersatz hält sich in überschaubaren Grenzen. Mit Blick auf die Tragfähigkeit des Umschuldungskredites, wären einige Euro Mehrkosten zu verschmerzen.

Obendrein passt die Ratenhöhe, bereits lange Zeit bedienter Ratenkredite, schon längst nicht mehr zur Ursprungssumme. Der Nebeneffekt, durch das Darlehen zur Schuldentilgung gleichzeitig die laufenden Ratenzahlungen zu verringern, ist vielfach erwünscht.

Viel Wirkung, im Bezug auf reduzierte Ratenlast, zeigt die Umschuldung weit abgezahlter Kredite. Durch die bereits geleistete Tilgung steht die Ratenhöhe im Missverhältnis zur Restschuld.

Den kleinen Rest im Umschuldungskredit aufgehen zu lassen, erhöht die Finanzierungskosten kaum.

Kredittipp – Umschuldungskredit finden

Die Suche nach passenden regulären Kreditangeboten zur Umschuldung erleichtern kostenlose Kreditvergleichsrechner. Welcher der angebotenen Umschuldungskredite zur persönlichen Bonität passen könnte, klärt sich durch die kostenfreie Schufa-Selbstauskunft.

Sie lässt zweifelsfreie Rückschlüsse auf die aktuelle persönliche Bonität zu.

Schuldentilgung durch Umschuldung – kostenfreie Hilfsangebote nutzen

Nicht jedem fällt die solide Planung und Durchführung der nachhaltigen Umschuldung leicht. Beim Kredit für Schuldentilgung die optimalen Bedingungen zu schaffen wäre – in schwierigen Fällen – besser bei Profis angesiedelt.

Im Zweifelsfall ist es immer besser, sich beraten zu lassen, als das Risiko einzugehen, in der Schuldenfalle zu landen. Hilfsangebote könnten von Kreditvermittlern stammen.

Von dieser Möglichkeit raten Verbraucherschützer jedoch ab. Manche Vermittler versuchen durch Beratungsverträge, unabhängig vom Beratungsergebnis, zu verdienen. Andere können nicht objektiv beraten, da ihr Verdienst an die Kreditvermittlung gekoppelt ist.

Kostenfreie Hilfsangebote echter Experten, die nicht an der Beratung verdienen müssen, stammen von gemeinnützigen Trägern. Gemeinnützige Schuldnerberater zeigen die Wege auf, die im individuelle Fall Kreditkosten sparen, das Ratenzahlungsniveau verträglich halten und zur Entschuldung führen.

Darlehen zur Umschuldung – Kredit in schwierigen Fällen

Grundsätzlich kommen für die Umschuldung mit dem Ziel der Schuldentilgung Kredite von Banken oder von privat infrage. Banken dürfen den Umschuldungskredit nur gewähren, wenn der Bonitätsnachweis zweifelsfrei größere Kreditrisiken ausschließt.

Eine Umschuldung von regulärem Ratenkredit auf Risikokredit ist außerdem nur im Einzelfall zu befürworten. Kredit für Schuldentilgung durch Risikokredit wahrzunehmen führt bei praktisch allen Anbietern zu deutlichen Zinsaufschlägen.

Eine tatsächliche Einsparung ist nur realisierbar, wenn extrem teure Altkredite umgeschuldet würden. Risikokredit liegt fast auf dem Zinsniveau eines regulären Dispos.

Deutliche Einsparungen wären bei Kurzzeitkrediten über Kreditkarten realisierbar sowie zur Tilgung eines bestehenden Blitzkredites. Ein möglicher Kredit zur Schuldentilgung mit erhöhtem Kreditrisiko wäre, aus dem angeschlossenen Kreditvergleich, beispielsweise der extrakredit der von Essen Bank.

Risikokredit von privat an privat könnte sowohl über Smava als ebenso über Auxmoney wahrnehmbar sein. Beide Kreditvermittlungsportale verfügen über einen ausgezeichneten Ruf für seriöse Kreditvermittlung.

(FS)



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