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Kredit trotz Inkasso?

Verfasst von · Veröffentlicht am 09.08.2018 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Bei laufendem Inkasso sind die Chancen auf einen Kredit gering, weil offene Forderungen zeigen, dass Zahlungen ausstehen. Ein Inkassobrief führt nicht automatisch zu einem Schufa-Eintrag; gemeldet wird nur von Vertragspartnern der SCHUFA. Klären Sie zuerst die Forderung und holen Sie bei Geldproblemen eine Schuldnerberatung dazu.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Warum sind die Chancen bei Inkasso gering?

Ein laufendes Inkasso zeigt, dass eine Forderung offen ist, und die Bank prüft, ob Ihr Einkommen nach festen Ausgaben und laufenden Raten die neue Rate trägt (§ 505a BGB). Ist die Forderung gemeldet, steht sie bei der SCHUFA; bei offenen Zahlungsstörungen berechnet die SCHUFA laut ihren Angaben keinen Score, sondern meldet nur, dass solche vorliegen.

Ein Kredit, der das Inkasso „löst“, ist keine gute Idee, solange die Ursache der Zahlungsprobleme nicht geklärt ist: Er verschiebt eine Ausgabe in die Zukunft und kostet Zinsen.

Wird das Inkasso in der Schufa gespeichert?

Das hängt davon ab, ob die Voraussetzungen für eine Meldung erfüllt sind. Unternehmen können Zahlungsstörungen laut SCHUFA unter anderem melden, wenn ein fälliger, nicht bestrittener Betrag nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen nicht gezahlt wurde, frühestens mit der ersten Mahnung auf die Meldung hingewiesen wurde und die erste Mahnung mindestens vier Wochen zurückliegt (Stand: 21.10.2026, Quelle: SCHUFA). Nach einem Widerspruch gegen die Forderung dürfen laut Verbraucherzentrale keine Daten übermittelt werden; einschüchternde Drohungen mit einem Schufa-Eintrag sind unzulässig. Ein Inkassobrief ist deshalb nicht automatisch ein Schufa-Eintrag. Ob etwas gespeichert ist, sehen Sie in Ihrer kostenlosen Datenkopie. Weitere Einzelheiten: Führt ein Inkassoverfahren zu einem Schufa-Eintrag?; Leser diskutieren die Frage im Forum unter Führt ein Inkassobrief gleich zu einem Schufa-Eintrag?.

Hat ein Inkassounternehmen nach Schaffung der Einmeldevoraussetzungen eine Bonitätsauskunft eingeholt, wirkt sich das laut SCHUFA 12 Monate taggenau negativ auf den Score aus; danach wird die Inkassoanfrage gelöscht. Erledigte Zahlungsstörungen speichert die SCHUFA drei Jahre. Seit 01.01.2025 löscht sie eine einmalige, bezahlte Zahlungsstörung schon 18 Monate nach Ausgleich, wenn alle drei Bedingungen erfüllt sind: Ausgleich innerhalb von 100 Tagen nach Meldung an die SCHUFA, keine weiteren Negativdaten bis zum Ablauf der 18 Monate und keine Einträge aus dem Schuldnerverzeichnis oder aus Insolvenzbekanntmachungen. Einträge aus dem Schuldnerverzeichnis bleiben laut SCHUFA 3 Jahre gespeichert.

Welche Regeln gelten für offene Forderungen bis und ab 20.11.2026?

Bis 19.11.2026 regelt § 31 BDSG, welche offenen Forderungen ein Auskunftei-Score berücksichtigen darf, ab 20.11.2026 § 37a Abs. 3 BDSG mit denselben Bedingungen: Die Forderung muss fällig und unbezahlt sein und entweder durch Urteil oder Titel festgestellt, im Insolvenzverfahren festgestellt und nicht bestritten, ausdrücklich anerkannt sein oder nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen offen sein; die erste Mahnung muss mindestens vier Wochen zurückliegen, vorher muss ein Hinweis auf eine mögliche Berücksichtigung durch eine Auskunftei ergangen sein, und die Forderung darf nicht bestritten sein. Neu ab 20.11.2026 sind unter anderem die Auskunftsrechte: Betroffene können Auskunft über genutzte Daten, Gewichtung der Kriterien und Aussagekraft des Scores verlangen und haben ein Recht auf Anfechtung und Entscheidung durch einen Menschen (Stand: 21.10.2026, Quelle: § 31 BDSG, BGBl. 2026 I Nr. 139, Art. 3). Bestreiten Sie eine unberechtigte Forderung deshalb schriftlich.

Was soll ich zuerst tun?

Prüfen Sie, ob die Forderung berechtigt ist, und widersprechen Sie schriftlich, wenn nicht. Besteht sie, klären Sie eine Ratenzahlung und halten Sie sie schriftlich fest. Holen Sie Ihre Datenkopie bei der SCHUFA und lassen Sie falsche Daten kostenlos berichtigen. Fragen zur Einkommensauskunft durch Inkassobüros beantwortet Darf ein Inkassobüro einen Einkommensnachweis verlangen?. Hat das Verfahren schon einen Mahn- oder Vollstreckungsbescheid erreicht, lesen Sie Kredit trotz Mahnbescheid oder Vollstreckungsbescheid?.

Verbraucherzentrale und vzbv raten bei Geldproblemen zuerst zu einer Schuldnerberatung statt zu einem weiteren Kredit; Jobcenter und Sozialämter vermitteln Beratungsstellen. Ab 20.11.2026 müssen Kreditgeber Kreditnehmer mit Zahlungsschwierigkeiten an leicht zugängliche Schuldnerberatungsdienste verweisen (§ 497a BGB neu).

Gibt es eine Umschuldung bei Inkasso?

Eine Umschuldung kann infrage kommen, wenn der neue Kredit die Forderungen vollständig ablöst und insgesamt tragbarer ist, ohne die Gesamtkosten zu erhöhen. Ob eine Bank dazu bereit ist, entscheidet sie nach Prüfung von Einkommen, Ausgaben und laufenden Krediten; bei offenem Inkasso sind die Chancen gering. Ein Vermittler darf dabei eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist, nicht mehr widerrufen werden kann und sich der effektive Jahreszins nicht erhöht. Mehr zum Thema: Umschuldung trotz negativer Schufa oder Inkasso und Kredit trotz Pfändung.

Woran erkenne ich unseriöse Angebote bei Inkasso?

Wer Ihnen bei Inkasso eine Zusage verspricht, aber Gebühren vorab verlangt, verkauft keinen Kredit. Die BaFin nennt Gebühren vor der Kreditgewährung als typische Praktik unseriöser Kreditvermittler. Vorkosten sind ein Warnzeichen; Hinweise gibt Kredit ohne Vorkosten.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Klären Sie zuerst die Forderung. Wollen Sie danach einen Kredit anfragen, können Sie Ihre Anfrage über die Kreditanfrage an Partner weitergeben; die Entscheidung trifft der Kreditgeber.

Häufige Fragen

Führt ein Inkassobrief zu einem Schufa-Eintrag?

Nicht automatisch. Gemeldet werden darf erst, wenn die Forderung nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen offen ist, vorher auf die Meldung hingewiesen wurde und sie nicht bestritten ist. Ob ein Eintrag besteht, sehen Sie in Ihrer kostenlosen Datenkopie.

Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich die Forderung bezahlt habe?

Eine erledigte Zahlungsstörung speichert die SCHUFA drei Jahre. Bei einmaliger Störung, Zahlung binnen 100 Tagen nach Meldung, keinen weiteren Negativdaten und keinen Einträgen aus Schuldnerverzeichnis oder Insolvenzbekanntmachungen löscht sie nach 18 Monaten.

Was tun bei einer unberechtigten Inkassoforderung?

Widersprechen Sie schriftlich; nach einem Widerspruch dürfen laut Verbraucherzentrale keine Daten an die SCHUFA übermittelt werden. Hat das Inkassounternehmen die Forderung gekauft, darf es laut Verbraucherzentrale keine Inkassokosten verlangen.

Wie wirkt sich eine Inkassoanfrage auf den Score aus?

Hat ein Inkassounternehmen nach Schaffung der Einmeldevoraussetzungen eine Bonitätsauskunft eingeholt, wirkt sich das laut SCHUFA 12 Monate taggenau negativ aus; danach wird die Anfrage gelöscht.

Hilft eine Ratenzahlung mit dem Inkassobüro?

Laut Verbraucherzentrale muss das Inkassounternehmen vor Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung in Textform auf zusätzliche Kosten hinweisen; Selbstauskünfte etwa zu Arbeitgeber und Konto müssen Sie nicht geben, Abtretungen von Lohn oder Rente nicht akzeptieren (Stand 16.10.2024).

Quellen