Kredit trotz Pfändung
Viele Betroffene glauben nicht, dass es einen Kredit trotz Pfändung gibt. Wir zeigen Ihnen in diesem Ratgeber, wie Sie in diesem Fall vorgehen müssen.
Ein Leser schilderte uns in der vergangenen Woche folgenden Sachverhalt: Er war wegen der Miete im Rückstand, sein Girokonto war ausgereizt.
Der Vermieter wollte jetzt die offene Miete durch Pfändung beitreiben. Für unseren Leser schien die Situation, einen Kredit zu bekommen, aussichtslos.
Wir haben ihm Wege aufgezeigt, wie er aus dieser Lage wieder herauskam. Lesen Sie in diesem Ratgeber, wie Sie reagieren müssen.
Wie erläutern, auf was es bei einem Kredit trotz Pfändung ankommt und wie Sie bei seriösen deutschen Banken Hilfe finden. Nutzen Sie unsere Handlungsempfehlung für eine erfolgreiche Kreditanfrage.
Die Ausgangslage
Bevor es zu einer Pfändung kommt, wächst der Schuldenberg langsam aber stetig an. Eine unerwartete Ausgabe, beispielsweise eine Autoreparatur, bringt das Fass zum Überlaufen.
Lastschriften gehen zurück, Kreditkartenabrechnungen platzen. Dem Betroffenen wächst alles nur noch über den Kopf.
Was er benötigt, ist schnelle Hilfe. Unabhängig davon, ob es sich um eine Kontopfändung handelt oder um eine Lohnpfändung.
Bevor wir in die Details einsteigen, wie ein Kredit trotz Pfändung möglich ist, hier kurz die Unterschiede zwischen Kontopfändung und Lohnpfändung.
Kontopfändung:
Der Gläubiger erwirkt bei Gericht auf der Grundlage des Vollstreckungstitels einen Pfändungsbeschluss und die Kontopfändung. Der Rechtspfleger stellt der Bank des Schuldners den Pfändungs- und Überweisungsbeschluss zu.
Die Bank muss jetzt so lange den pfändbaren Teil des Kontoguthabens an den Gläubiger überweisen, bis die Schulden getilgt sind.
Lohnpfändung:
Im Rahmen der Lohnpfändung wendet sich der Gläubiger direkt an den Arbeitgeber des Schuldners. Auf der Grundlage des Pfändungsbeschlusses muss der Arbeitgeber jetzt den pfändbaren Anteil am Gehalt direkt an den Gläubiger auszahlen.
Ist der Pfändungsbeschluss bei der Schufa sichtbar?
Es kommt darauf an, ob der Gläubiger die Pfändung der Schufa meldet. Handelt es sich beispielsweise um einen Mobilfunkbetreiber, kann der Schuldner von einer Schufa-Meldung ausgehen.
Handelt es sich bei dem Gläubiger um den privaten Vermieter, liegt eine mögliche Schufa-Meldung in seinem Ermessen. Es ist also nicht zwingend, dass eine Pfändung auch in der Schufa auftaucht.
Die einfachste Variante, die Pfändung zu vermeiden, ist die Finanzierung des geschuldeten Betrages. Lesen Sie im nächsten Abschnitt, wie der Ablauf dazu ist.
Der Ablauf einer Finanzierung
Wir hatten Ihnen versprochen, Lösungen in Zusammenarbeit mit seriösen deutschen Banken zu präsentieren. Pfändung oder Schufa sind Grauzonen, bei denen viele Betroffene davon ausgehen, dass ein Bankkredit nicht machbar ist.
Das stimmt nicht ganz. Sofern es noch keinen Insolvenzantrag gab, finden sich durchaus Institute, die Hilfestellungen geben.
Das heißt auch, dass auch bei einer Pfändung ein Kredit trotz Schufa immer noch möglich ist. Es kommt nur auf den Bankpartner an.
Schauen wir zunächst, wie eine Finanzierung abläuft, bevor wir zu den Feineinstellungen kommen. Stellen Sie Ihre Kreditanfrage direkt bei uns.
In Kooperation mit unseren Partnerbanken konnten wir schon vielen Betroffenen in einer ähnlichen Situation helfen. Bedenken Sie aber bitte, dass alle Angaben ehrlich sein müssen.
Ihre Kreditanfrage können Sie hier online stellen.
Nur dann können wir auch die Partner kontaktieren, die auch bei schwierigen Fällen aktiv werden. Sie erfahren direkt nach Abschluss der Datenerfassung, ob wir für Sie eine Lösung finden werden.
Der Kredit wurde genehmigt und ausbezahlt. Die Bank überweist aufgrund des Pfändungsbeschlusses das Kontoguthaben direkt auf das Konto des Gläubigers.
Wünschen Sie dies nicht, müssen Sie den Kredit auf ein anderes Konto auszahlen lassen. Aber: Empfängerkonto und das Konto für die Rückzahlung müssen identisch sein.
Bedenken Sie diesen Sachverhalt im Vorfeld des Kreditantrages. Unter Umständen müssen Sie im Vorfeld ein zweites Konto eröffnen oder das Konto des Partners nutzen.
Nutzen Sie bereits ein Pfändungsschutzkonto? Damit ist das Problem nicht vom Tisch.
Durch den ausbezahlten Kredit übersteigt das Kontoguthaben auf jeden Fall die Pfändungsfreigrenze.
Anders verhält es sich bei einer Lohnpfändung. Da der Arbeitgeber das Geld direkt an den Gläubiger überweist, spielen die Art des Kontos oder der Kontostand keine Rolle.
Die Finanzierungsanfrage
Die Finanzierungsanfrage zu Beginn ist kein Hexenwerk. Es werden die „üblichen“ Fragen gestellt.
Diese beziehen sich auf
- Familiäre Situation
- Wohnsituation
- Arbeitsplatz und Arbeitgeber
- Wirtschaftliche Verhältnisse
- Bestehende Verbindlichkeiten
- Kurze Haushaltsrechnung
Diesen Prozess zu durchlaufen, nimmt nur wenige Minuten in Anspruch.
Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen am Ende der Finanzierungsanfrage zahlreiche Banken. Sie entscheiden zunächst, welche Bank Sie direkt anfragen möchten.
Anhand Ihrer ehrlichen Angaben prüfen wir jetzt, welche Banken noch als Geldgeber infrage kommen könnten.
Wir nehmen Ihnen damit nicht nur Arbeit ab. Wir wissen aufgrund unserer jahrelangen Erfahrung, welche Banken wann geeignet sind.
Wir präsentieren Ihnen in Zusammenarbeit am Ende bis zu sechs Kreditvorschläge. Möglicherweise finden sich dabei Angebote, die günstiger als das von Ihnen gewählte Angebot sind.
Kosten fallen für Sie nicht an. Dieser Service ist völlig unverbindlich.
Im Folgenden informieren wir Sie darüber, wie Sie Ihre Chance auf ein Darlehen erhöhen können.
Die Chancen auf die Kreditvergabe verbessern
In der aktuellen Situation kommt es darauf an, die Bonität generell zu verbessern. Ein erster Schritt ist die Überprüfung der Schufa.
Jeder Bürger hat einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Nutzen Sie diese.
Prüfen Sie, ob sich falsche oder überalterte Einträge finden. Ist dem so, kontaktieren Sie den Veranlasser des Eintrags oder der Einträge.
Fordern Sie ihn schriftlich dazu auf, bei der Schufa eine Löschung zu beantragen. Setzen Sie eine Frist.
Ein zweiter Darlehensnehmer erhöht grundsätzlich die Bonität. Allerdings muss er natürlich die Annahmerichtlinien der Banken erfüllen.
Bestehen weitere Kredite, macht es Sinn, diese mit dem neu beantragten Darlehen zusammenzulegen. In diesem Fall muss im Kreditantrag vermerkt werden, dass die sonstigen Darlehen abgelöst werden sollen.
Die Bank übernimmt das automatisch, für Sie fallen keine weiteren Schritte an.
Zu viele Kreditkarten wirken sich auch negativ auf die Bonität aus. In diesem Fall heißt es, alle Karten bis auf eine zu kündigen.
Die beantragte Kreditsumme sollte wirklich nur so hoch sein, wie Bedarf durch Pfändung und eventuelle Umschuldung besteht. Eine Pfändung durch eine Finanzierung abzuwenden, lässt keinen Raum für Konsumfinanzierungen.
Nicht jeder sieht eine Chance, einen Kredit zu erhalten. Vielleicht sind die nachfolgenden Lösungen eher für Sie geeignet.
Welche Alternativen bestehen zu einem Ratenkredit?
Auch wenn sich der Dispo als kurzfristige Lösung in anderen Fällen als Lösung anbietet, kommt er bei einer Pfändung kaum zum Tragen. Er wäre bereits genutzt, um die offene Forderung zu begleichen.
Die Bitte an Freunde oder Verwandte um einen Privatkredit kommt einem Gang nach Canossa gleich. Dennoch bietet sich diese Option an.
Bestehen Sie jedoch von sich aus auf einem rechtskräftigen Kreditvertrag. Das erhöht in der Regel die eigene Glaubwürdigkeit.
Eine andere Alternative stellt das Grundschulddarlehen von creditolo dar. Creditolo ist ebenfalls ein Kreditportal.
Ein Grundschulddarlehen setzt allerdings eine eigene Immobilie voraus. Diese muss im Rahmen des Beleihungswertes auch noch Luft nach oben haben.
Eine weitere Option sind Kreditportale für einen Kredit von privat an privat. Diese Portale, wie beispielsweise auxmoney, nehmen eine Schufa-Anfrage vor.
Bei den Geldgebern handelt es sich um Privatpersonen, die mit kleinen Tranchen gemeinsam eine größere Summe finanzieren. Damit erhöht sich auch die Risikobereitschaft bei der Kreditvergabe.
Pfandhäuser gibt es immer noch. Diese sind jedoch nur hilfreich, wenn es sich nicht um eine große Summe handelt, die gepfändet werden soll.
Zu guter Letzt möchten wir Ihr Augenmerk noch auf pfando.de richten. Pfando arbeitet als Pfandleihhaus für Autos.
Während Sie bei einem klassischen Pfandleihhaus das Pfand hinterlegen, können Sie bei Pfando Ihr Auto weiterhin nutzen. Sie verkaufen Ihr Auto an Pfando und mieten es dann wieder zurück.
Sie können Ihr Fahrzeug jederzeit wieder zurückkaufen. Allerdings ist Pfando im Vergleich zu den anderen aufgezeigten Möglichkeiten nicht ganz preiswert.
Wir haben Ihnen jetzt aufgezeigt, wie Sie im Vorfeld Ihre Bonität verbessern können, wie Sie bei einer Darlehensanfrage vorgehen. Sie haben auch die Alternativen zu einem Ratenkredit gesehen.
Ein Kredit wäre die bessere Lösung für Sie, aber Sie zweifeln noch?
Sie sind unsicher, ob Sie einen Kredit aufnehmen sollen?
Eine bevorstehende Pfändung nimmt den meisten Betroffenen den Schlaf. Wie aus dieser Situation herauskommen?
Angenommen, der geschuldete Betrag lautet über 3.000 Euro. Der Überziehungsrahmen auf dem Girokonto beträgt 2.000 Euro.
In der Summe gilt es, 5.000 Euro zu finanzieren. Welche Befürchtungen bestehen?
Ein Kreditrechner zeigt Ihnen nach wenigen Klicks, wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Durch die Verlängerung der Laufzeit können Sie die Rate senken.
Ihnen ist der Weg zur Bank unangenehm? Ein Kreditportal kennt zwar Ihren Namen und Ihre persönlichen Daten, aber nicht Sie persönlich.
Es gibt niemanden, vor dem Sie sich „unangenehm“ fühlen müssten. Unser Vorgehen öffnet Ihnen alle infrage kommenden Türen.
Die Kreditanfrage selbst ist völlig unverbindlich. Selbst wenn Sie nach der Unterschrift unter einen Vertrag „kalte Füße“ bekommen, haben Sie noch 14 Tage Zeit.
Dieser Zeitraum, die gesetzliche Widerrufsfrist, ermöglicht es, vom Vertrag ohne Verpflichtung zurückzutreten.
Wir vergleichen uns gerne mit dem ersten Schwimmen gehen nach dem Winter. Zuerst halten Sie einmal die Zehen in das Wasser, um die Temperatur zu testen.
Nur, wenn diese für Sie angenehm ist, tauchen Sie auch ein.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Fassen wir zusammen. Ein Kredit trotz Pfändung ist grundsätzlich möglich. Wenn Sie einige Aspekte im Vorfeld beachten, erhöhen Sie Ihre Bonität und steigern die Chance auf Auszahlung.
Alternativ zu einem Ratenkredit bieten sich weitere Optionen an, die aber nicht für jeden infrage kommen. Wir hatten Ihnen eine Handlungsempfehlung versprochen – hier ist Sie:
Nutzen Sie unsere Erfahrung. Lassen Sie sich unverbindlich Vorschläge zeigen. Sagen Ihnen diese zu, ist Ihr Problem gelöst.
Sagen ihnen die Angebote nicht zu, sind Sie keinerlei Verpflichtung eingegangen. Wir denken, dass eine bequeme Kreditrate eine echte Alternative zu schlaflosen Nächten aufgrund einer bevorstehenden Pfändung ist.
Häufige Fragen – FAQs
Im Zusammenhang mit einem Kredit trotz Pfändung erreichen uns immer wieder die gleichen Fragen unserer Leser. Wir haben diese mit den Antworten hier für Sie zusammengestellt.
Gibt es für einen Kredit trotz Pfändung eine Lösung?
Ja, definitiv finden sich auch bei einem Kredit trotz Pfändung Lösungen bei seriösen deutschen Anbietern.
Wird ein Pfändungsschutzkonto an die Schufa gemeldet?
Üblicherweise melden die Banken der Schufa, wenn sie ein Pfändungsschutzkonto eröffnen. Dies hat den Sinn, andere Geschäftspartner des Kontoinhabers bei Schufa-Anfragen davon in Kenntnis zu setzen, dass eine Haftung nur begrenzt möglich ist.
Wird jede Lohn- oder Kontopfändung an die Schufa gemeldet?
Nicht jede Pfändung wird der Schufa gemeldet. Dies hängt vom Gläubiger ab. Sicher ist aber, dass Inkassobüros oder große Unternehmen eine Pfändung melden. Private Vermieter beispielsweise gehen vermutlich nicht so weit.
Ist ein Kredit ohne Schufa mit Pfändung möglich?
Nein, ein Kredit ohne Schufa bei Pfändung ist auf seriösem Weg nicht möglich. Seriöse Kredite ohne Schufa werden in der Regel durch die Sigma Bank in Liechtenstein vergeben. Diese schließt die Kreditvergabe bei Pfändung allerdings aus.
Gibt es ein Kredit trotz Vollstreckungsbescheid?
Der Vollstreckungsbescheid stellt erst die Vorstufe zur Pfändung dar. Damit ist die Kreditaufnahme grundsätzlich möglich, fällt sogar einfacher aus, als bei laufender Pfändung.