Kredite ohne Schufa

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Kredite ohne Schufa-Auskunft sind bei herkömmlichen Kreditinstituten nur selten zu erhalten. Viele Kreditanbieter nutzen die Verzweiflung und Hoffnung von Menschen aus, die durch Schufa-Einträge kreditunwürdig sind, und verlangen Wucherzinsen und Vorab-Gebühren. Solche unseriösen Angebote können jedoch auch umgangen werden. Gerade für Menschen, die unverschuldet einen niedrigen Scoring-Wert zugewiesen bekommen oder sich innerhalb der letzten Monate bis Jahre kein Fehlverhalten schuldig gemacht haben, können häufig von anderen Anbietern ein faires Kredit-Angebot trotz negativer Schufa-Auskunft erhalten.

Kredit ohne Schufa – nur unseriöse Angebote?

Diese Frage kann verneint werden. Allerdings ist es wichtig, schwarze Schafe von seriösen Kreditvermittlern zu trennen.

Vorsicht ist immer dann geboten, wenn:

– Der Berater verlangt, dass vorab für noch nicht erbrachte Leistungen gezahlt wird.

– Die Vertragsunterlagen ausschließlich per Nachnahme verschickt werden.

– Auslagen ohne Nachweis geltend gemacht werden.

– Beratungsverträge verkauft werden.

– Eine Vereinsmitgliedschaft für den Erhalt des Kredits notwendig ist.

– Zusätzliche Versicherungen oder Bausparverträge abgeschlossen werden sollen.

– Unnötige und kostenpflichtige Hausbesuche verpflichtend sind.

– Lediglich überteuerte Beratungshotlines zur Verfügung stehen.

– Finanzsanierungsangebote oder Insolvenzberatung durch nicht befugte Anbieter angeboten wird.

Grundsätzlich gilt jedoch: Solange nur im Erfolgsfall eine Prämie für den Vermittler fällig wird, sind die meisten Angebote als seriös einzuschätzen. Interessenten sollten jedoch dabei auch genau darauf achten, wie hoch die Vermittlungsgebühr ist. Kredite können sonst unnötig teuer werden.

Sind Kredite ohne Schufa empfehlenswert?

Kredite ohne Schufa sind nicht uneingeschränkt empfehlenswert, können aber weit häufiger mit normalen Kreditangeboten mithalten, als von den Medien suggeriert wird. Das Wichtigste bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft ist fraglos ein seriöser Partner, der nicht versucht, den zukünftigen Kreditnehmer mit Knebelverträgen übers Ohr zu hauen.

Zuverlässige Kreditvermittler sind jedoch in der Lage, für den marktüblichen Preis Kredite auch an Menschen zu vermitteln, die aufgrund eines schlechten Schufa-Scores oder aufgrund von Einträgen, die bereits etwas älter sind, keinen Kredit bei den großen Banken erhalten würden.

Dass der Ruf von Krediten ohne Schufa so schlecht ist, liegt zum einen an unseriösen Anbietern, zum anderen aber auch an der Schufa selbst. Die Schutzgemeinschaft gibt selbst in regelmäßigen Abständen Studien zu diesem Thema in Auftrag. Dass dabei andere Kreditvermittler nicht gut abschneiden, ist wenig überraschend. Die Medien greifen dieses Thema dankbar auf und stellen Einzelfälle und Schätzungen so dar, als würde es die Allgemeinheit betreffen. Auf diese Weise kommen Zinssätze von mehr als 25 Prozent und geringe Erfolgsquoten zustande. Dass nicht jeder Kreditvermittler seriös arbeitet, ist dabei jedoch außer Frage. Kreditsuchende dürfen jedoch wesentlich positiver bei ihrer Fahndung nach einem geeigneten Anbieter sein, sollten dabei ihre Vorsicht jedoch nicht verlieren.

Ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich?

In Einzelfällen ist ein Kredit selbst ohne jegliche Bonitätsprüfung möglich. Allerdings sind dann die Zinsen auch dementsprechend hoch. Das liegt daran, dass Kreditgeber über hohe Zinsen das höhere Ausfallrisiko eines Kredites ausgleichen müssen, um selbst Gewinn zu machen. Deswegen ist auch ein Kredit ohne jegliche Form der Bonitätsprüfung niemals empfehlenswert. Die viel zu hohen Zinsen führen meistens dazu, dass Schuldner immer nur tiefer in die Schuldenfalle geraten. Es gibt bei Krediten ohne Schufa-Auskunft jedoch die Möglichkeit, auf andere Möglichkeiten der Bonitätsprüfung und der Absicherung zurückzugreifen. Dies können alternative Arten der Bonitätsermittlung sein oder aber – gerade bei Auto- oder Immobilienkrediten – eine Sicherheit, für die der Kredit aufgenommen wird.

Wer solche Sicherheiten oder alternative Bonitätsprüfungen scheut, sollte überprüfen, warum er so empfindet. Wer so tief in der Schuldenfalle steckt, dass eine Bonitätsprüfung keine Verbesserung des Zinssatzes mit sich bringt, ist vermutlich mit dem Weg zum Schuldnerberater besser aufgehoben als mit einem neuen Kredit.

Wie groß ist das Risiko bei ausländischen Krediten?

Grundsätzlich ist es richtig, dass ausländische Kreditinstitute häufig günstigere Konditionen bieten und auch auf die Schufa-Auskunft weniger Wert legen. Dennoch gibt es auch hier unseriöse Anbieter, die in jedem Fall gemieden werden sollten.

Folgende Merkmale deuten auf ein unseriöses ausländisches Kreditinstitut hin:

– Nachdem Erstgespräche oder die Beantragung über das Internet problemlos lief, fordert der Kreditanbieter hohe Kosten für die Übersetzung von Dokumenten.

– Die Zinssätze sind im endgültigen Vertrag genauso hoch wie im Angebot.

– Kreditnehmer müssen in Vorkasse treten.

– Daten werden im Internet nicht verschlüsselt übertragen.

Grundsätzlich gelten Kreditinstitute aus den Niederlanden, der Schweiz und Liechtenstein als attraktive und seriöse Kreditanbieter. Auch sie fordern häufig Sicherheiten, legen dabei jedoch auf die Schufa relativ wenig Wert. Die meisten verlangen jedoch den Nachweis eines festen Arbeitsverhältnisses in Form eines Arbeitsvertrages, der meistens mindestens seit einem Jahr bestehen sollte. Das regelmäßige Einkommen muss zudem ebenfalls durch mehrere Gehaltsabrechnungen belegt werden. Je nach Kreditinstitut darf auch ein Höchstalter nicht überschritten worden sein.

Eines der wichtigsten Kriterien bei der Auswahl eines schufafreien Kredits aus dem Ausland ist jedoch sicherlich, ob der Kunde die Bedingungen und Konditionen verstehen kann. Deswegen ist es empfehlenswert, sich an größere Banken zu wenden, die sich auf den deutschen Markt spezialisiert haben und alle relevanten Informationen im tadellosen Deutsch anbieten können.

Welche Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa müssen erfüllt werden?

Auch ein Schufa-Kredit ist nicht völlig problemlos möglich. Die Voraussetzungen, damit der Kredit bewilligt wird, sind bei den meisten Anbietern:

– Einkommen von mindestens 1.100 € bei Alleinstehenden

– Einkommen von mindestens 1.600 € bei Ehepaaren

– Mindestalter 18 Jahre

– Höchstalter zwischen 55 und 58 Jahren

Bei den meisten Anbietern sind dies die Bedingungen, um schufafreie Kredite bis 5.000 € zu erhalten. Benötigt der Kreditnehmer größere Beträge, sind Sicherheiten, Bürgen oder ein höheres Einkommen erforderlich, damit sie bewilligt werden.

Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Schufa?

– Für viele die einzige Möglichkeit, überhaupt einen Kredit bewilligt zu bekommen

– Verwendungszweck häufig irrelevant

– Häufig kürzere Bearbeitungszeit

Welche Nachteile gibt es bei einem Kredit ohne Schufa?

– Vergleichsweise viele unseriöse Angebote, weswegen Kreditnehmer vorsichtig sein müssen.

– Teilweise höhere Kredite aufgrund von höherem Risiko

– Bei schwerwiegenderen Schufa-Einträgen erhöht sich die Gefahr, in die Schuldenfalle zu geraten.

Warum heißen schufafreie Kredite auch Schweizer Kredite?

Die Schweiz ist bekannt dafür, dass sie Kredite ohne Schufa vergibt. Ihre Banken waren die ersten Anbieter auf dem deutschen Markt, die Bonitätsprüfungen ohne Schufa-Auskunft durchführten. Inzwischen gibt es auch viele Banken aus Liechtenstein, die schufafreie Kredite an Deutsche vermitteln.