Umschuldung mit Kredit ohne Schufa?

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Umschuldung ohne Schufa?

Eine Umschuldung kann aus verschiedenen Gründen notwendig oder sinnvoll sein. Oberstes Gebot für eine erfolgreiche Umschuldung ist, dass sich die Konditionen dadurch bedeutend verbessern. Damit dies erreicht wird, reicht es nicht aus, sich lediglich auf den neuen Kredit zu konzentrieren. Die Bedingungen für die Ablösung des alten Kredits können ein vermeintlich besseres Angebot erheblich verteuern.

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Umschuldung mit Kredit ohne Schufa wegen zu hoher Belastung

Wer seine Schuldenlast nicht mehr begleichen kann, findet in der Umschuldung häufig eine Möglichkeit, die monatliche Belastung durch längere Laufzeiten zu verringern. Das Hauptproblem hierbei ist allerdings, dass in solchen Fällen Schufa-Einträge fast immer vorhanden sind. Einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank zu erhalten, ist dann sehr schwierig.

Kredit aus dem Ausland für Umschuldung ohne SchufaEine Lösung kann sein, einen Kredit ohne Schufa im Ausland zu beantragen. Hier zählt vor allem das Einkommen des Kreditnehmers und eine Schufa-Auskunft ist nicht möglich. Zudem wird auch der Kredit nicht in der Schufa gespeichert, da diese sich auf Deutschland beschränkt. Bei guten Konditionen kann ein solcher schufafreier Kredit also den Weg zur Umschuldung erleichtern.

Allerdings werden Kredite im Ausland häufig nur für vergleichsweise kleine Summen vergeben, wenn kein konkreter Verwendungszweck, Bürgen oder andere Sicherheiten vorhanden sind. Wer mehr als 7.500 € benötigt, findet auch im Ausland in der Regel keine Umschuldung ohne Schufa, mit dem ihm die Umschuldung gelingt. Ausnahmen gibt es natürlich bei Sicherheiten von hohem Wert oder auch bei Anschlussfinanzierungen.

Umschuldung um teuren Kredit auszulösen

Die Zinssätze sinken in den letzten Jahren beständig. Obwohl viele Kreditinstitute kritisiert werden, die niedrigen Zinsen nicht ausreichend an ihre Kunden weiterzugeben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es zu einem Kredit, der vor ein paar Jahren abgeschlossen wurde, heute günstigere Alternativen gibt. Ein weiterer Vorteil ist zudem, dass ein Kreditvergleich heute durch das Internet wesentlich leichter ist als noch vor einigen Jahren. Auf diese Weise können nicht nur zahlreiche Angebote von deutschen Kreditinstituten, sondern auch schufafreie Kredite aus dem Ausland mit in die Entscheidung einbezogen werden.

Rechnet sich die Umschuldung ohne Schufa?

Die Antwort auf diese Frage finden Kreditnehmer leider nur durch sorgfältiges Prüfen der verschiedenen Angebote, den Konditionen des alten Kredits und durch einige Rechenschritte.

Folgende Faktoren sind dafür entscheidend:

Zinssatz des neuen Kredits

Selbst ein Kreditvergleich ermöglicht meist keine aussagekräftige Prognose, welche Kreditkonditionen tatsächlich auf den Kunden warten. Gerade im Internet werben viele Anbieter mit den Sätzen, die sie ausschließlich bei einer ausgezeichneten Bonität erheben. Bei Menschen, die konkret nach Krediten zur Umschuldung suchen, ist dies nicht der Fall, sodass sich die Zinssätze für sie deutlich erhöhen. Auch bei Krediten ohne Schufa-Auskunft, die nach dem Einkommen vergeben werden, können die Zinssätze bei niedrigem Einkommen wesentlich höher liegen als beworben.

Deswegen gilt grundsätzlich, dass ein Kreditvergleich nur unter konkreten Angeboten möglich ist. Dieses auch als „Schaufensterkonditionen“ bezeichnete Verfahren wird zugleich immer ungebräuchlicher. Damit nicht Birnen mit Äpfeln verglichen werden, sollten Kreditnehmer sich also derzeit von vergleichsweise unattraktiven Angeboten von seriösen Kreditanbietern nicht abschrecken lassen, da diese die Realität besser widerspiegeln können.

Vorfälligkeitsentschädigung

Umschuldung ohne SchufaBei der Ablösung eines schufafreien Kredits wird genauso wie bei Krediten von deutschen Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Sie wird nach Kreditsumme und Zinssatz berechnet. Bei langfristigen Krediten kann die Entschädigung eine nicht unbedeutende Summe ausmachen, sodass der neue Kredit unter Umständen höher sein muss als der Betrag der Restschulden. Hier ist also einige Rechenarbeit notwendig, um zu ermitteln, ob sich die Umschuldung lohnt.

Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren

Wenn die Bearbeitungsgebühr des Vorkredits nicht zurückerstattet wird, fallen ebenfalls höhere Kosten an.

Restschuldversicherung

Auch die Kündigung der Restschuldversicherung kann sich finanziell nachteilig auswirken. Bei ihr wird nur der Rückkaufwert erstattet und das höhere Eintrittsalter kann eine erneute Versicherung für den Umschuldungskredit verteuern.

Ob sich eine Umschuldung ohne Schufa rechnet, kann also nicht pauschal beantwortet werden. Umfangreiche Rechenarbeit ist notwendig, um herauszufinden, wie groß der Vorteil tatsächlich ist. Bei mehreren Gläubigern erhöht sich der Aufwand natürlich noch einmal beträchtlich. Der größte Vorteil neben der Ersparnis ist bei einer erfolgreichen Umschuldung, dass Kreditnehmer eine viel bessere Übersicht über ihre Verpflichtungen besitzen.

Was sollte bei der Umschuldung außerdem beachtet werden?

Kredit ohne Schufa für Umschuldung– Bevor eine Umschuldung durch einen Kredit ohne Schufa stattfinden kann, ist ein Überblick über alle Schulden und die monatliche Belastung die Grundvoraussetzung. Kreditnehmer sollten also Kredite und Forderungen zusammentragen, um einen Einblick darüber zu erhalten, wie groß die tatsächliche Belastung ist.

– Kreditnehmer sollten, bevor sie einen Kredit ohne Schufaauskunft beantragen, das Gespräch mit ihren Gläubigern suchen. Normalerweise haben Kreditinstitute wenig Interesse daran, die Zinssätze grundlos zu senken. Allerdings sorgen die niedrigen Zinsen der Zentralbank durchaus für eine stärkere Konkurrenz. Da Banken Stammkunden nicht verlieren möchten, kann eine Verhandlung mit der Hausbank mit etwas Verhandlungsgeschick dafür sorgen, dass eine Umschuldung unnötig wird.

– Vorsicht vor einem „Vorfälligkeitsentgelt“! Wird in einem Vertrag nicht von einer Vorfälligkeitsentschädigung, sondern von einem Vorfälligkeitsentgelt gesprochen, ist dies ein Hinweis darauf, dass die Bank eine wesentlich höhere Entschädigung als üblich nimmt. Von solchen Verträgen ist also abzusehen, wenn eine spätere Umschuldung ebenfalls gewünscht ist.

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