Studentendarlehen – spezielle Finanzierung für Studierende

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Statistisch betrachtet hat über ein Drittel der Deutschen in der Vergangenheit eine Konsumausgabe bereits über ein Darlehen finanziert. Mittlerweile wird es in der Bevölkerung akzeptiert, wenn bevorstehende Ausgaben und Anschaffungen über einen Kredit finanziert werden. Dies trifft prinzipiell für alle Bürger zu, unabhängig davon, welchen Beruf sie ausüben oder um welche Art von Person es sich handelt. Inzwischen reagieren immer mehr Banken auf diesen wachsendem Bedarf und gehen dazu über, neben den Standardkrediten auch spezielle Darlehen ins Angebot aufzunehmen, die sich an bestimmte Kundengruppen richten.

Diese Spezialkredite sind in der Praxis immer häufiger anzutreffen und richten sich beispielsweise an Rentner, Auszubildende, Freiberufler oder auch Studenten als Zielgruppe. Neben Auszubildenden stellen die Studenten bei vielen Banken sogar eine ganz besonders beliebte Zielgruppe dar, da sich die Kreditinstitute eine möglichst lange Geschäftsbeziehung, die insbesondere nach Beendigung des Studiums auch relativ ertragreich sein kann, versprechen.

Diverse Banken vergeben Studentenkredite

Immer mehr Studenten in Deutschland nutzen die Möglichkeit, verschiedene Ausgaben über einen Kredit zu finanzieren. Insbesondere dann, wenn BAföG, Unterstützung der Eltern und das Einkommen aus einem Nebenjob heraus nicht zum Decken alle Ausgaben ausreichen, kommt eine solche Finanzierung infrage. Wichtig zu wissen ist, dass Kredite für Studenten am Finanzmarkt im Wesentlichen in zwei Varianten angeboten werden, nämlich zum einen als Studentendarlehen der Bank und zum anderen als Studienkredit, der ein Teil eines speziellen Förderprogramms der KfW ist. Darüber hinaus gibt es für Studenten ebenfalls die Möglichkeit, über bestimmte Kreditmarktplätze Geld „einzusammeln“, welches ebenfalls der Finanzierung von Ausgaben dienen kann.

In der Übersicht sind es demnach in erster Linie die folgenden Finanzierungsformen, die Studenten heutzutage zur Verfügung stehen:

BAföG
Studentendarlehen der Bank
Studienkredit der KfW
Kredit von privat über Kreditmarktplatz

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Eigenschaften und Merkmale des Studentendarlehens

In vielen Fällen werden sich Studenten zunächst einmal an ihre Hausbank wenden oder auch ein Vergleich der Anbieter durchführen, sodass speziell nach Studentenkrediten gesucht wird. In den meisten Fällen handelt es sich dabei ohnehin um gewöhnliche Ratenkredite, die sich vor allem durch die Besonderheit auszeichnen, dass die Kreditvergabe in diesem Fall ausschließlich an Studenten erfolgt. In aller Regel muss der Antragsteller zu diesem Zweck nachweisen können, dass er aktuell noch studiert, was mittels einer Immatrikulationsbescheinigung geschehen kann. Unter dieser Voraussetzung prüft die Bank im zweiten Schritt die Bonität des Kunden, die nicht durch eine negative Schufa-Auskunft belastet sein sollte. Darüber hinaus sollte der Student natürlich über gewisse Einnahmen verfügen, beispielsweise aus einem Nebenjob heraus, damit das aufgenommene Studentendarlehen später in Form der monatlichen Kreditraten ordnungsgemäß zurückgezahlt werden kann.

Zwar weichen die Angebote der Banken im Bereich Studentendarlehen natürlich im Hinblick auf die Konditionen zum Teil deutlich voneinander ab, aber dennoch gibt es bestimmte Orientierungswerte, die Studenten dabei helfen, die Angebote miteinander zu vergleichen und in diesem Bereich das optimale Kreditangebot zu finden. Meistens zeichnen sich Studentendarlehen der Banken durch folgende Eigenschaften aus:

Darlehenssumme: 2.000 bis 10.000 Euro
Laufzeit: 12 bis 48 Monate
Zinssatz: 4,9 bis 8,9 Prozent
Sondertilgungen meistens möglich

Hinsichtlich dieser Kriterien sollten Studenten die Möglichkeit nutzen, die am Markt vorhandenen Angebote möglichst ausführlich zu vergleichen. Dabei können nicht nur spezielle Studentendarlehen in den Vergleich mit einbezogen werden, sondern natürlich haben Studenten prinzipiell ebenso die Möglichkeit, von der Bank einen normalen Ratenkredit zu erhalten.

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Studentendarlehen vor allem bei einmaligen Anschaffungen optimal

Der Kredit für Studenten, der seitens vieler Banken als spezieller Ratenkredit vergeben wird, ist aufgrund seiner Konstruktion insbesondere geeignet, um einmalige Ausgaben abzudecken. Möchte der Student hingegen seine im Laufe des Studiums regelmäßig anfallenden Ausgaben, wie zum Beispiel den Lebensunterhalt, finanzieren, ist eine andere Kreditvariante deutlich besser geeignet.

Studienkredit der KfW: Finanzierung regelmäßiger Ausgaben

Anders als der Studentenkredit der Bank eignet sich der Studienkredit der KfW, der im Zuge eines speziellen Förderprogramms vergebene wird, insbesondere dann, wenn nicht eine einmalige Anschaffung, sondern regelmäßige Ausgaben finanziert werden soll. Daher ist der KfW-Studienkredit bestens geeignet, wenn Studenten möglichst über die gesamte Studiendauer hinweg einen Großteil der monatlichen Ausgaben abdecken möchten. Auf diesen Bedarf geht das Studiendarlehen der KfW-Bank bestens ein, denn die zur Verfügung gestellte Kreditsumme, die abhängig von der Anzahl der geplanten Semester ist, wird in monatlichen Teilbeträgen ausgezahlt. Der Student erhält also nicht – wie beim gewöhnlichen Studentenkredit der Bank – beispielsweise 10.000 Euro auf einen Schlag ausgezahlt, sondern zum Beispiel monatlich einen Kreditbetrag von 300 Euro zur Verfügung gestellt.

Ein großer Vorteil besteht beim Studienkredit der KfW-Bank darin, dass der Kredit nicht nur zum Decken der monatlichen Ausgaben dienen kann, sondern dass die Tilgung des Studienkredites erst beginnt, nachdem das Studium bereits abgeschlossen ist. Daher wird die ohnehin oftmals bereits angespannte finanzielle Situation der Studenten nicht noch zusätzlich durch Kreditraten belastet. Lediglich die vereinbarten Zinsen müssen in aller Regel monatlich nach der Kreditaufnahme gezahlt werden. Jedoch belaufen sich diese beispielsweise bei einem Gesamtdarlehensbetrag von 5.000 Euro aktuell im Durchschnitt auf lediglich 220 Euro im Jahr.

Die folgenden Konditionen sind aktuell beim Studienkredit der KfW zu beachten:

Effektivzinssatz: 4,16 Prozent
monatliche Kreditsumme: 100 bis 650 Euro
Sondertilgungen jederzeit möglich
Rückzahlung beginnt mit Karenzzeit nach Ende des Studiums

KfW-Studienkredit zur Finanzierung laufender Ausgaben geeignet

Bestens geeignet ist der KfW-Studienkredit als Studentendarlehen für laufende Ausgaben, wie zum Beispiel Lebensunterhalt und Mietzahlung während des Studiums. Da die Kreditsumme in monatlichen Teilbeträgen ausgezahlt wird und die Rückzahlung erst nach Studienende beginnen muss, wird die finanzielle Situation des Studenten während des Studiums nicht weiter belastet.

Crowdlending als weitere Finanzierungsalternative

Eine weitere Finanzierungsalternative für Studenten soll an dieser Stelle nur kurz angesprochen werden, da es im Prinzip keine spezielle Finanzierung für Studenten ist, sondern diese Form von Darlehen kann prinzipiell nahezu jeder Bürger nutzen. Gemeint ist das sogenannte Crowdlending, welches mitunter auch unter der Bezeichnung Crowdfunding bekannt geworden ist. Es handelt sich dabei um Privatkredite, die über Kreditmarktplätze vorgeben werden. Kreditgeber sind in diesem Fall nicht die Banken, sondern Privatpersonen. Kreditsuchende, unter anderem auch Studenten, können über eine solche Plattform private Geldgeber finden. Von der Konstruktion her ähnelt der Kredit von privat dem normalen Studentendarlehen der Banken, sodass diese Finanzierung wiederum nur für einmalige Anschaffungen geeignet ist, nicht aber zur Finanzierung der laufenden Ausgaben während des gesamten Studiums.