Ist Umschuldung mit schlechter Schufa möglich?

[bigbear93]

Hat jemand Erfahrung mit einer Umschuldung mit negativer Schufa? Ich stecke momentan in einer finanziellen Klemme und denke über eine Umschuldung nach, aber meine Schufa ist nicht die beste.

Welche Tipps oder Erfahrungen könnt ihr teilen?

[blumenfee77]

Also, ich stand vor ein paar Jahren vor einem ähnlichen Problem. Ich hatte mehrere Kredite und meine Schufa war auch nicht gerade in bestem Zustand.

Eine Umschuldung mit negativer Schufa ist definitiv eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Zuerst solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren.

Liste alle deine Schulden auf, einschließlich der Zinssätze und monatlichen Zahlungen. Danach solltest du nach Kreditanbietern suchen, die speziell Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber sei vorsichtig, denn es gibt auch viele schwarze Schafe in diesem Bereich. Eine Option könnte die Sigma Kreditbank sein, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbietet.

Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst, da dies oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter ist. Ein weiterer Tipp ist, dass du versuchst, deine Schufa-Einträge zu verbessern, indem du kleinere Schulden begleichst.

Dies kann deine Chancen auf eine Umschuldung erhöhen. Abschließend kann ich dir nur raten, dich ausführlich zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen.

[David1997]

Hey, ich hab zwar keine direkte Erfahrung mit Umschuldung bei schlechter Schufa, aber ein Kumpel von mir war in so ner Lage. Er hats letztendlich über einen Kreditvermittler geschafft, der sich auf solche Fälle spezialisiert hat.

War nicht einfach, aber machbar. Er hat mir erzählt, dass es super wichtig ist, alle Angebote genau zu prüfen und nichts zu unterschreiben, wo Vorkosten gefordert werden.

Das riecht nach Abzocke. Er hat auch gesagt, dass man realistisch bleiben muss mit den Zinsen.

Die sind natürlich höher, wenn die Schufa nicht so prickelnd ist. Also, mein Tipp: Such dir einen guten Vermittler und pass auf die Bedingungen auf.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[nicolas15]

Ich hab mal gelesen, dass es wichtig ist, zuerst bei deiner Hausbank nachzufragen, auch wenn du denkst, dass sie nein sagen wird. Manchmal sind die doch kulanter als man denkt, besonders wenn du schon länger Kunde bist.

Und wenn das nicht klappt, gibt es spezielle Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa. Aber echt, pass auf die Zinsen auf, die können echt heftig sein.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[e3s4t4emJ]

Als jemand, der selbst mal in einer ähnlichen Situation war, kann ich dir sagen, dass es nicht einfach ist, aber du bist nicht allein. Es gibt Wege, auch mit negativer Schufa eine Umschuldung zu erreichen.

Wichtig ist, dass du transparent mit deinen Finanzen umgehst und dir Hilfe suchst. Es gibt Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe anbieten und dich durch den Prozess führen können.

Sie können dir auch dabei helfen, einen Plan zu erstellen, um deine Schufa zu verbessern.

[eagleeye74]

Was viele nicht wissen: Selbst mit einer negativen Schufa gibt es Möglichkeiten, allerdings muss man seine Hausaufgaben machen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, aber die Auswahl des richtigen ist entscheidend.

Ich würde empfehlen, Erfahrungsberichte zu lesen und auf die Gebührenstruktur zu achten. Einige Anbieter verlangen hohe Gebühren schon für die Vermittlung, was ein schlechtes Zeichen ist.

[Salicionin]

Als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass eine Umschuldung mit negativer Schufa definitiv möglich ist, aber du musst vorsichtig sein. Erstens, vermeide Anbieter, die Vorkosten verlangen.

Zweitens, schaue dir die Zinssätze genau an. Höhere Zinsen sind zu erwarten, aber sie sollten nicht astronomisch sein.

Drittens, überlege dir, ob eine Umschuldung deine finanzielle Situation wirklich verbessert. Manchmal ist es besser, einen Schuldnerberater aufzusuchen und einen Plan zur Schuldentilgung zu erstellen.

Viertens, es gibt seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Aber auch hier gilt: genau hinsehen und vergleichen.

[gamer94]

Kurzer Tipp: Schau mal bei Smava oder Auxmoney. Die haben oft Angebote, die auch bei schlechter Schufa funktionieren.

Aber wie die anderen schon sagten, Vorsicht vor Vorkosten und zu hohen Zinsen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[e7g1i3w]

Liebe Community, ich möchte euch daran erinnern, dass eine Umschuldung zwar eine Lösung sein kann, aber sie ist nicht ohne Risiko. Es ist wichtig, dass ihr euch nicht von verlockenden Angeboten blenden lasst, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

Seriöse Anbieter werden euch niemals Vorkosten in Rechnung stellen. Außerdem ist es wichtig, dass ihr eure monatlichen Zahlungen realistisch einschätzt.

Eine Umschuldung sollte eure finanzielle Belastung verringern, nicht erhöhen. Überlegt euch gut, ob ihr die neuen Raten tragen könnt, bevor ihr einen Vertrag unterschreibt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• s kredit-per-klick Erfahrung - Eure Meinung?
• Welche Bank hat die niedrigsten Zinsen bei Kredit?
• Wo finde ich niedrigste Zinsen für Kredit? Gibts Geheimtipps?
• Kann mir ein Blitzkredit mit Sofortauszahlung sofort helfen?
• Wie bekomme ich einen Kredit für Zahnersatz trotz Schufa?

[HannesBecker]

Es ist auch eine gute Idee, deine Schufa-Auskunft selbst zu überprüfen. Manchmal sind dort Fehler drin, die deine Bonität unnötig verschlechtern.

Eine Korrektur kann schon helfen, deine Chancen auf eine Umschuldung zu verbessern.

[n0waki]

Ich möchte eine etwas andere Perspektive einbringen. Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du überlegen, ob es nicht besser wäre, deine Ausgaben zu reduzieren und mehr Geld zur Schuldentilgung zu verwenden.

Eine Umschuldung kann zwar kurzfristig Erleichterung bringen, aber langfristig könnte sie dich teurer zu stehen kommen, besonders bei einer negativen Schufa. Es ist wichtig, dass du einen detaillierten Haushaltsplan erstellst und schaust, wo du sparen kannst.

Manchmal sind es die kleinen Dinge, die sich summieren. Außerdem solltest du versuchen, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen.

Vielleicht gibt es Möglichkeiten, nebenbei Geld zu verdienen, die du noch nicht in Betracht gezogen hast. Eine Umschuldung ist eine ernste Entscheidung und sollte nicht leichtfertig getroffen werden.

[johanna_feuer]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass eine Umschuldung mit negativer Schufa eine echte Herausforderung ist. Aber es ist nicht unmöglich.

Wichtig ist, dass du dich gut informierst und alle Optionen abwägst. Es gibt spezialisierte Beratungsstellen, die dir helfen können, einen Überblick über deine Möglichkeiten zu bekommen.

Sie können dir auch dabei helfen, einen realistischen Plan für deine Umschuldung zu erstellen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[aila_33]

Ich stimme zu, dass man vorsichtig sein muss, aber ich denke auch, dass es wichtig ist, aktiv zu werden. Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, deine finanzielle Situation zu verbessern, wenn sie richtig angegangen wird.

Es gibt seriöse Anbieter und Beratungsstellen, die dir helfen können. Wichtig ist, dass du dich nicht entmutigen lässt und alle deine Optionen prüfst.

[BeachBum16]

Hat jemand schon mal von der Sigma Kreditbank gehört? Ich habe gelesen, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten.

Das klingt zwar erstmal gut, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös das ist. Hat jemand Erfahrungen damit gemacht?

Wäre dankbar für jeden Hinweis!

[shadow211e]

Ich kenne jemanden, der einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen hat. Es war ein ziemlich geradliniger Prozess, aber die Zinsen waren höher als bei einem normalen Kredit.

Das ist zu erwarten, wenn man einen Kredit ohne Schufa-Abfrage aufnimmt. Mein Bekannter war zufrieden, weil er das Geld dringend benötigte und keine andere Bank ihm unter diesen Umständen einen Kredit gewährt hätte.

Wichtig ist, dass du die Bedingungen genau durchliest und sicherstellst, dass du die monatlichen Raten tragen kannst. Es ist definitiv eine Option, aber du solltest alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen, bevor du diesen Weg gehst.

[bastian_79]

Echt jetzt, Leute? Spart lieber und lebt innerhalb eurer Mittel.

Kredite sind nicht die Lösung.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Rennmaus2000]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, einen langfristigen Plan zu haben. Eine Umschuldung kann eine gute kurzfristige Lösung sein, aber ohne einen Plan, wie du deine Finanzen in Zukunft besser managen kannst, könntest du dich in derselben Situation wiederfinden.

Es gibt viele kostenlose Ressourcen und Beratungsstellen, die dir dabei helfen können, einen Budgetplan zu erstellen und Schulden abzubauen. Es ist auch wichtig, deine Einstellung zu Geld und Schulden zu überdenken.

Manchmal braucht es eine Verhaltensänderung, um wirklich aus dem Schuldenzyklus auszubrechen.

[sparklequeen]

Ich habe eine Freundin, die sich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt hat, und das war das Beste, was sie tun konnte. Sie haben ihr geholfen, einen Plan zu erstellen, um ihre Schulden zu reduzieren und schließlich abzubezahlen.

Sie hat auch eine Umschuldung in Betracht gezogen, aber mit ihrer Hilfe hat sie realisiert, dass es bessere Optionen für ihre spezielle Situation gab. Mein Rat ist, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Es gibt viele Organisationen, die kostenlose Beratung anbieten.

[johnny81]

Hat jemand Tipps, wie man die Schufa schnell verbessern kann? Brauche dringend einen Kredit.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr