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Wie verbessert sich der Schufa-Score und wie schnell?

Verfasst von · Veröffentlicht am 05.04.2024 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Der Score ändert sich mit den gespeicherten Daten und ihren Zeitfenstern: Erledigte Zahlungsstörungen speichert die Schufa drei Jahre, ihr negativer Einfluss nimmt ab, und mehrere Kriterien zählen nur die letzten zwölf Monate. Seit 17.03.2026 zeigt die Schufa kostenlos einen neuen Score von 100 bis 999 Punkten aus zwölf Kriterien. Bei offenen Zahlungsstörungen berechnet sie keinen Score.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

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Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Wann ändert sich der Schufa-Score?

Der Score ändert sich, wenn sich die Daten ändern, die in seine zwölf Kriterien einfließen, und wenn deren Zeitfenster ablaufen. Einen festen Termin für „die Aktualisierung“ gibt es deshalb nicht; entscheidend ist, wann welche Daten gelöscht werden oder aus einem Zeitfenster fallen. Die Tabelle fasst belegte Fenster zusammen (laut SCHUFA, Stand 21.10.2026).

WasZeitfenster
Erledigte Zahlungsstörungdrei Jahre gespeichert, negativer Einfluss bis zu drei Jahre mit abnehmendem Einfluss
Einmalige Zahlungsstörung, bezahlt innerhalb von 100 Tagen nach MeldungLöschung 18 Monate nach Ausgleich, wenn keine weiteren Negativdaten folgen
Inkassoanfrage mit Bonitätsauskunft12 Monate taggenau negativ, danach gelöscht
Anfragen zu Girokonten und Kreditkarten; Anfragen außerhalb des Bankenbereichsdie vergangenen zwölf Monate
Aufgenommene Ratenkreditedie vergangenen zwölf Monate
Erteilte Restschuldbefreiungsechs Monate nach Erteilung gelöscht

Was zeigt der neue Schufa-Score?

Seit 17. März 2026 zeigt die Schufa Verbraucherinnen und Verbrauchern kostenlos im Schufa-Account (Web oder App) einen neuen Score von 100 bis 999 Punkten. Er beruht auf zwölf Kriterien, die aus über 250 ausgewählt wurden, und lässt sich mit Punkten selbst nachrechnen. Die Klasse „hervorragend“ umfasst 776 bis 999 Punkte (laut Schufa rund 62 % der Menschen), „gut“ 709 bis 775 Punkte (rund 20 %). Der neue Score ersetzt den bisherigen Basisscore und nach und nach die sechs Branchenscores; für Unternehmen gilt eine Übergangszeit bis Ende 2028. Was die Werte bedeuten, erklärt Was ist ein guter Schufa-Score?; wie er berechnet wird, Wie wird der Schufa-Score berechnet?.

Welche zwölf Kriterien zählt der Score?

Die Schufa nennt zwölf Kriterien: Zahlungsstörungen, Alter des ältesten Bankvertrags, Alter der ältesten Kreditkarte, Alter der aktuellen Adresse, Alter des jüngsten Rahmenkredits, Anzahl Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten, Anzahl Anfragen außerhalb des Bankenbereichs, aufgenommene Ratenkredite, längste Restlaufzeit aller Ratenkredite, Kreditstatus, Immobilienkredit und das Vorliegen einer Identitätsprüfung. Einige Beispiele für Punkte: Bei den aufgenommenen Ratenkrediten der letzten zwölf Monate gibt es 66 Punkte bei keinem, 48 bei einem, 32 bei zwei und 0 ab drei; beim Kreditstatus 0 Punkte für einen offenen oder negativ erledigten Ratenkredit, 9 ohne Ratenkredit und 19 für einen positiv erledigten. Bei den Anfragen außerhalb des Bankenbereichs (Handel, Telekommunikation, Dienstleistungen) sind es 99 Punkte bei keiner oder einer Anfrage und 0 ab vier; mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.

Was passiert bei offenen Zahlungsstörungen?

Bei offenen Zahlungsstörungen berechnet die Schufa keinen Score. Sie übermittelt dann nur, dass eine oder mehrere Zahlungsstörungen vorliegen. Erst nach dem Ausgleich wird die Forderung als erledigte Zahlungsstörung drei Jahre gespeichert, bei einmaliger Störung und Zahlung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung 18 Monate (SCHUFA, 18.12.2024). Alle Fristen: Wann wird ein Schufa-Eintrag gelöscht?. Anfragen und ihre Wirkung beschreibt Schadet eine Kreditanfrage der Schufa?.

Kann der Score ohne Zahlungsprobleme sinken?

Ja, laut Verbraucherzentrale Niedersachsen können häufige Umzüge, Kontowechsel oder eine neue Kreditkarte den neuen Score auch ohne Zahlungsprobleme senken (17.08.2026). Sie rät, die kostenlose Datenkopie regelmäßig anzufordern. Ändern Sie deshalb Konten und Karten nicht ohne Grund, wenn Sie in nächster Zeit einen Kredit suchen.

Wie kann ich meinen Score verbessern?

Es gibt keine Abkürzung, aber Dinge, die sich belegen lassen. Falsche Einträge lassen sich kostenlos berichtigen, löschen oder sperren; ein formloses Schreiben mit Belegen genügt (Verbraucherzentrale). Offene Forderungen bezahlen, denn die Löschfrist beginnt erst mit dem Ausgleich. Mit der Bank vereinbarte Ratenpause, geringere Raten oder Umschuldung führen laut Verbraucherzentrale nicht zu einem Negativeintrag. Vorsicht bei Anbietern, die Gebühren vorab für eine „Score-Verbesserung“ verlangen: Entgelte vor der Leistung sind laut vzbv unzulässig, und Vorkosten sind ein typisches Betrugsmuster. Wer Zahlungsprobleme hat, fragt zuerst eine Schuldnerberatung; Beratungsstellen finden Sie über meine-schulden.de.

Was ändert sich ab 20.11.2026?

Ab 20.11.2026 regelt § 37a BDSG das Scoring neu. Für Scores dürfen unter anderem Alter, Geschlecht, Name, Daten aus sozialen Netzwerken, Kontoumsätze und Anschriftendaten nicht genutzt werden. Offene Forderungen dürfen nur einfließen, wenn sie zum Beispiel tituliert, anerkannt oder nach mindestens zwei schriftlichen Mahnungen offen sind. Sie haben Anspruch auf Auskunft über genutzte Daten, die Gewichtung der Kriterien und die Aussagekraft des Scores sowie ein Recht auf Anfechtung und Entscheidung durch einen Menschen (BGBl. 2026 I Nr. 139). Der Gerichtshof der EU hatte am 07.12.2023 entschieden, dass der Score eine grundsätzlich verbotene automatisierte Entscheidung sein kann, wenn Banken ihm eine maßgebliche Rolle beimessen.

Was heißt das für Ihre Kreditsuche?

Ein Score ist eine Orientierung, kein Urteil über Ihre Chancen: Banken prüfen auch Einkommen, Ausgaben und laufende Kredite. Prüfen Sie Ihre Daten, bevor Sie anfragen (Wie prüfe ich meine eigene Schufa?), und stellen Sie dann eine Kreditanfrage, wenn die Rate tragbar ist. Leserfrage im Forum: Wie kann ich schnell meinen Schufa-Score verbessern?.

Häufige Fragen

Wie schnell verbessert sich der Score nach einer Löschung?

Eine feste Zeit nennt die Schufa nicht. Die Löschung entfernt den Eintrag; wie sich die übrigen Kriterien auswirken, sehen Sie im Schufa-Account.

Welche Kriterien zählt der neue Score?

Zwölf, darunter Zahlungsstörungen, das Alter des ältesten Bankvertrags, der ältesten Kreditkarte und der aktuellen Adresse, Anfragen der letzten zwölf Monate, aufgenommene Ratenkredite, der Kreditstatus und die Identitätsprüfung.

Berechnet die Schufa bei offenen Zahlungsstörungen einen Score?

Nein. Bei offenen Zahlungsstörungen übermittelt sie nur, dass eine oder mehrere vorliegen.

Wie lange wirkt eine Inkassoanfrage?

Hat ein Inkassounternehmen nach Schaffung der Einmeldevoraussetzungen eine Bonitätsauskunft eingeholt, wirkt sich das laut Schufa 12 Monate taggenau negativ auf den Score aus; danach wird die Anfrage gelöscht.

Können Umzüge oder ein Kontowechsel den Score senken?

Laut Verbraucherzentrale Niedersachsen können häufige Umzüge, Kontowechsel oder eine neue Kreditkarte den neuen Score auch ohne Zahlungsprobleme senken.

Quellen