Wie gehe ich mit Kredithaien um?

[niklas67]

Gestern Abend traf ich in einer Bar auf einen alten Bekannten von mir. Er wirkte verzweifelt und gab mir zu verstehen, dass er mit Kredithaien in Kontakt gekommen ist.

Es scheint, er hat sich aus der Not heraus Geld von ihnen geliehen und schafft es nun nicht, seine Schulden zu begleichen. Hat jemand von euch Erfahrungen mit solchen Situationen oder weiß, wie man am besten mit Kredithaien umgeht?

Kann irgendwelche rechtlichen Schritte eingreifen oder kann man irgendeine Art von Hilfe suchen?

[Donnerklaue]

Bei Kredithaien handelt es sich um nicht lizenzierte Kreditgeber, die oft exorbitant hohe Zinsen verlangen und in manchen Fällen Gewalt oder Einschüchterung verwenden, um Schulden einzutreiben. Es ist illegal, Geld von Kredithaien zu leihen, und das kann schwere rechtliche Konsequenzen haben. Wichtig ist also, dass dein Bekannter schnell handelt.

Er sollte sich zunächst juristischen Rat einholen. Spezialisierte Anwälte für Schuldenberatung oder Verbraucherschutz können in solchen Situationen helfen. Sie kennen die Gesetzeslage und können beraten, wie am besten vorgegangen werden sollte. Außerdem kann dein Freund eine Beratungsstelle für Überschuldete aufsuchen. Dort erhält er kostenlose Unterstützung und Beratung.

[RaguzziW]

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[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sk24_Julia512]

Es ist nicht nur wichtig, rechtliche Beratung zu suchen, sondern auch finanzielle. Professionelle Finanzberater oder Kreditinstitute könnten alternative Finanzierungsmöglichkeiten anbieten, um die Schulden bei den Kredithaien abzubezahlen. Ein guter Kreditberater könnte deinem Freund dabei helfen, einen kostengünstigen Kredit mit erschwinglichen Raten aufzunehmen, mit dem er die Schulden bei den Kredithaien auslösen könnte.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Darlehen zu günstigen Konditionen anbieten. Manche dieser Organisationen bieten sogar finanzielle Bildung, Schuldenberatung und weitere Dienstleistungen an, um Verbrauchern zu helfen, sich vor Ausbeutung zu schützen und finanzielle Stabilität zu erlangen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[yorreP]

Hey niklas67, also erstmal: Man sollte sich niemals Geld von solchen Leuten leihen. Das ist immer ein Riesenproblem, weil sie in der Regel extrem hohe Zinsen verlangen und mit allerlei unangenehmen Methoden arbeiten, um ihre Schulden einzutreiben.

Normalerweise gibt es keine einfachen Möglichkeiten, um mit Kredithaien umzugehen, aber dein Freund muss diese Situation unverzüglich melden - entweder bei der Polizei oder einem Anwalt. Vielleicht gibt es eine Möglichkeit, eine Ratenzahlungsvereinbarung zu treffen, aber das wird stark davon abhängen, wie kooperativ die Leute sind, denen er das Geld schuldet.

[mapexman1150]

Selbst wenn es hart klingt, dein Bekannter sollte auf jeden Fall rechtliche Schritte einleiten, wenn er dazu in der Lage ist. Kredithaie arbeiten in der Regel auf illegalen Wegen, um ihre Geschäfte zu betreiben.

Deshalb können sie für ihr Handeln rechtlich belangt werden. Dein Bekannter sollte sich dringend anwaltliche Hilfe suchen und die Kredithaie anzeigen.

Es gibt verschiedene pro bono Rechtsberatungsmöglichkeiten für Menschen in finanzieller Not. Smava könnte hierbei vielleicht auch eine Option zur Umschuldung darstellen.

Es ist besser einen legalen, fairen Kredit aufzunehmen, um die Schulden bei den Kredithaien abzulösen und dann die Schulden in einer strukturierten Weise abzubauen.

[ddirlawnB]

Hey niklas67, es tut mir wirklich leid zu hören, dass dein Bekannter in solch einer misslichen Lage ist. Wissen musst du, dass Kredithaie oft ausnutzen, dass Menschen verzweifelt sind und ihre Praktiken sind meistens illegal.

Deinem Freund würde ich empfehlen, sich der Polizei oder der Verbraucherzentrale anzuvertrauen. Sie können wertvolle Informationen und Hilfestellungen geben und die notwendigen rechtlichen Schritte einleiten.

Es ist wichtig, nicht alleine zu bleiben in einer solchen Situation, sondern Unterstützung und rechtlichen Beistand zu suchen.

[Malswartz]

Niklas, ich fühle mit deinem Bekannten. Ich habe auch schonmal in deiner Situation gesteckt.

Das erste, was dein Freund tun sollte, ist, seine Schulden genauestens zu dokumentieren. Das beinhaltet sämtlichen Schriftverkehr, alle Belege und Quittungen.

In vielen Fällen sind die Vereinbarungen, die Kredithaie treffen, rechtlich nicht haltbar, da sie gegen das Verbraucherschutzgesetz verstoßen und Wucher darstellen können. Mit dieser Dokumentation sollte er dann zum Anwalt gehen und sich beraten lassen.

Ich wünsche deinem Freund alles Gute und hoffe, dass er die Unterstützung erhält, die er braucht.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Istrani]

Also ehrlich biklas, tut mir leid für deinen Kumpel, aber du siehst doch jetzt wie gefährlich Kredite sind. Selbst wenn er jetzt einen Weg findet aus dem Schlamassel rauszukommen, der Stress und die Angst bleiben ihm immer in Erinnerung.

Mein Rat: Finger weg von Krediten. Nicht nur von Kredithaien, sondern generell.

Man sollte immer versuchen, innerhalb seiner eigenen finanziellen Grenzen zu leben. Vielleicht kann dein Kumpel ja das Beste aus dieser Situation machen und das als Lehre für die Zukunft nehmen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Swiss Direkt Kredit Erfahrungen: Wie seriös ist der Anbieter?
• Welche creditolo Erfahrung habt ihr gemacht?
• Sigma Kreditbank Liechtenstein: Gute oder schlechte Wahl?
• Hat jemand Erfahrung mit der SWK Bank Kredit?
• Ist ein Auslandskredit für Deutsche die richtige Option?

[MrsMJ]

Ich arbeite seit Jahren in der Kreditvermittlungsbranche und bin immer wieder erschüttert, wenn ich solche Geschichten höre. Das Hauptproblem ist, dass Kredithaie oft hoch illegale und unmoralische Methoden nutzen, um ihr Geld einzutreiben.

Dein Bekannter sollte umgehend einen Anwalt einschalten und alle Verträge und sonstigen Unterlagen, die mit dem Kredit in Verbindung stehen, überprüfen lassen – oft sind solche Geschäfte rechtlich nicht bindend. Zudem sollte er die Situation bei der örtlichen Polizei melden.

Sollte er weitere finanzielle Unterstützung benötigen, um seine Schulden zu begleichen, würde ich ihm raten, sich an einen seriösen Kreditvermittler zu wenden. Dort kann er einen Plan aufstellen, wie er seine Schulden effektiv und sicher abbezahlen kann.

[Alina0804920]

Dein Freund hat einen fatalen Fehler gemacht, indem er Geld von den Kredithaien genommen hat. Diese Menschen nutzen die Not anderer aus und binden sie an irrsinnig hohe Zinsen.

In solchen Fällen wäre es ratsam, rechtliche Hilfe in Anspruch zu nehmen. Dein Freund sollte seine gesamte finanzielle Situation dokumentieren und einen Anwalt konsultieren.

Es könnte möglich sein, dass der Kreditvertrag, den er unterschrieben hat, aufgrund von Wucher nichtig ist. Gleichzeitig sollte er prüfen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Wenn die Schulden bei den Kredithaien durch einen regulären Kredit mit niedrigeren Zinsen abgelöst werden können, wäre das ein erster Schritt in die richtige Richtung.

[kmorar]

Hi niklas67, das ist eine wirklich schlimme Situation für deinen Bekannten. Ich habe in der Vergangenheit ähnliche Probleme mit Krediten gehabt und ich kann ihm nur raten, so schnell wie möglich professionelle Hilfe einzuschalten.

Ein Anwalt kann ihm dabei helfen, seine rechtliche Position zu überprüfen und zu sehen, welche Möglichkeiten er hat. Zusätzlich sollte er sich an eine Schuldnerberatung wenden, sie können wertvolle Tipps geben, wie er seine Situation verbessern kann.

Und in der Zukunft sollte er unbedingt versuchen, solche Situationen zu vermeiden, in denen er solche riskanten Kredite aufnehmen muss.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[hashrael]

Ich bin zwar kein Jurist, doch meinen Erfahrungen nach würde ich empfehlen, zunächst einen Anwalt zu kontaktieren, der auf solche Fälle spezialisiert ist. Er kann den genauen Sachverhalt prüfen - eventuell sind die Forderungen der Kredithaie ja gar nicht rechtmäßig.

Zudem wäre es sinnvoll, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Diese können auch bei der Erstellung eines Entschuldungsplanes helfen. Das allerwichtigste ist allerdings, dass dein Freund aus der Illegalität herauskommt und sich offizielle Hilfe holt.

[isuzuuntt]

Da hast du eine verzwickte Situation mitbekommen. Dein Bekannter ist in eine Falle von Kredithaien getappt, die ihre Opfer mit horrenden Zinsen in die Schuldenfalle treiben.

Ich stimme hashrael zu, ein Anwalt ist hier der beste Weg. Es könnte sein, dass das Vertragsverhältnis mit dem Kredithai nicht legal ist, was wiederum bedeutet, dass dein Bekannter das Geld unter Umständen nicht zurückzahlen muss. Dazu muss der Vertrag aber von einem Experten geprüft werden.

[moriah4004z]

Eine wirklich schwierige Situation, um hier eine eindeutige Lösung zu finden. Wichtig ist es in diesem Fall, sofortige Schritte zu unternehmen. Zögern oder weiteres Abwarten kann hier nur nachteilig sein.

Neben einem Anwalt und einer Schuldnerberatung, sollte dein Bekannter auch die Polizei einschalten. Kredithaie arbeiten meist illegal und können so strafrechtlich belangt werden. Zwar kann eine Strafanzeige den Druck durch die Kredithaie kurzfristig erhöhen, langfristig bietet sie jedoch Schutz.

[ac1701]

Deine Sorge ist berechtigt. Kredithaie sind skrupellos und es kann böse enden, wenn man sich auf sie einlässt. Trotzdem ist es wichtig, dass dein Freund sich nicht noch mehr unter Druck setzen lässt als ohnehin schon.

Es gibt ein paar goldene Regeln, die man beachten sollte: Rede mit deinem Freund und erkläre ihm, dass er nicht allein ist. Er braucht jetzt jemanden, der ihm Mut macht und zu ihm hält. Ein Schuldnerberater oder Anwalt sollte auf jeden Fall eingeschaltet werden. Wenn dein Freund Angst hat, sich mit der Polizei in Verbindung zu setzen, kannst du ihm zur Seite stehen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[lFelck]

Dein Bekannter ist offensichtlich in einer ziemlich verzwickten Lage und es ist wichtig, dass er sofort Hilfe sucht. Kredithaie sind in der Regel ungesetzlich und können zu erheblichen finanziellen und geistigen Schäden führen.

Der erste Schritt bestünde darin, die Angelegenheit bei der Polizei zu melden und jede Art von Kommunikation oder Verhandlung mit diesen Personen abzubrechen. Sobald es zur rechtlichen Intervention kommt, könnte es eine Möglichkeit geben, seine Schulden zu begleichen oder einen Teil davon zu erlassen.

Parallel dazu sollte er über legale Alternativen zur Finanzierung nachdenken, um seine Schulden abzubauen und weitere finanzielle Notlagen zu verhindern.

[jessefox09]

Ich kann die Angst und Verzweiflung, die dein Freund gerade durchlebt, nachvollziehen. Es ist nie leicht, sich in finanziellen Schwierigkeiten zu befinden, und der Druck, den Kredithaie ausüben, kann überwältigend sein.

Ich würde dem Rat von lFelck folgen und sofort rechtlichen Beistand suchen. Gleichzeitig ist es wichtig zu wissen, dass es viele Organisationen gibt, die kostenlose Schuldenberatung anbieten.

Solche Berater helfen dabei, die Zahlungen zu strukturieren und Wege zu finden, um Schulden abzubauen. Es gibt immer einen Ausweg aus finanziellen Schwierigkeiten, auch wenn es in diesem Moment nicht so scheint.

[wanderlust19]

Zusätzlich zu dem, was bereits gesagt wurde, sollte sich dein Bekannter auch an eine Verbraucherzentrale wenden. Sie können detaillierte Informationen und Beratung zur Schuldenbewältigung bereitstellen. Ein weiterer Schritt könnte darin bestehen, einen offiziellen Schuldnerberater hinzuzuziehen. Diese Personen sind speziell ausgebildet, um Menschen in schwierigen finanziellen Situationen zu helfen.

Das Wichtigste ist, dass er keine weiteren Schulden macht. Es ist leicht, in einen Teufelskreis der Verschuldung zu geraten, wenn man verzweifelt ist und das Gefühl hat, keinen Ausweg zu haben. Aber es gibt definitiv Hilfe und Wege, aus dieser misslichen Lage herauszukommen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Chezabeln]

Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass dein Bekannter auch daran denken sollte, seine Finanzen gründlich zu untersuchen und einen budgetarischen Plan zu erstellen. Oftmals können Menschen einen Teil ihrer finanziellen Verantwortungen abdecken, wenn sie wissen, wo ihr Geld hingeht und wie sie es am besten sparen oder investieren können.

Eine Schuldenkonsolidierung könnte eine weitere Option sein. Hierbei werden alle Schulden zu einer einzigen zusammengefasst, was die Rückzahlung vereinfacht. Häufig können dadurch die monatlichen Zahlungen reduziert und Zinsen gespart werden.

Es gibt auch verschiedene Nichtregierungsorganisationen und Wohlfahrtsgruppen, die finanzielle Hilfsprogramme anbieten. Stellen Sie sicher, dass er alle seine Optionen in Betracht zieht und professionelle Beratung in Anspruch nimmt.