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Wie kann ich schnell meinen SCHUFA Score verbessern? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Wie kann ich schnell meinen SCHUFA Score verbessern?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Zahlungshistorie verbessern: Regelmäßige und pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Kreditraten können helfen, den SCHUFA Score positiv zu beeinflussen.
  • Konten und Kreditkarten optimieren: Zu viele ungenutzte Konten und Kreditkarten können sich negativ auf den Score auswirken. Eine Reduktion auf das Wesentliche kann vorteilhaft sein.
  • Die Nutzung von Vergleichsplattformen, die passende Kreditangebote aus einer Vielzahl von Banken herausfiltern, kann hilfreich sein. Unsere Redaktion hat hier mit einem führenden Anbieter auf diesem Gebiet positive Erfahrungen gemacht.
  • Kreditrahmen nicht voll ausschöpfen: Ein geringerer Ausschöpfungsgrad des verfügbaren Kreditrahmens signalisiert finanzielle Stabilität und kann positiv bewertet werden.

Frage beantwortet durch: 32 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 13.04.2024

Überprüft durch: Marie Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 15.04.2024

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    Wie kann ich schnell meinen SCHUFA Score verbessern?

    Hat jemand effektive Tricks, um den SCHUFA Score zu verbessern? Ich suche nach konkreten Tipps und Erfahrungen, wie man seinen SCHUFA Score verbessern kann.

    Es gibt viele Informationen online, aber ich möchte von persönlichen Erfahrungen hören, welche Maßnahmen wirklich wirksam sind.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein effektiver Weg, um deinen SCHUFA-Score zu verbessern, ist die Nutzung von Krediten, aber mit Bedacht. Klingt paradox, nicht wahr?

    Doch hier ist der Kniff: Wenn du einen Kredit aufnimmst und diesen pünktlich zurückzahlst, signalisiert das den Kreditgebern und der SCHUFA, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist. Aber Vorsicht, das sollte nicht übertrieben werden.

    Ein weiterer Tipp ist, bestehende Konten und Kredite nicht unnötig zu kündigen. Alte Konten mit einer positiven Zahlungshistorie können deinen Score positiv beeinflussen.

    Außerdem ist es wichtig, deine persönlichen Daten aktuell zu halten. Eine veraltete Adresse kann zum Beispiel als negativ gewertet werden.

    Schließlich solltest du regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft prüfen. Fehler in den Daten können passieren und deinen Score negativ beeinflussen.

    Beantrage also einmal jährlich die kostenlose Selbstauskunft und überprüfe sie auf Richtigkeit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, um den SCHUFA Score zu verbessern, ist es erstmal wichtig zu verstehen, dass jede deiner finanziellen Aktionen zählt. Einer der simpelsten, aber effektivsten Tricks ist, Rechnungen und Raten immer pünktlich zu bezahlen.

    Klingt banal, aber selbst kleine Verzögerungen können sich negativ auswirken. Ein weiterer Punkt ist, die Anzahl der Kreditanfragen gering zu halten.

    Viele wissen nicht, dass jede Kreditanfrage, die als Kreditkonditionenanfrage und nicht als Anfrage Kredit gekennzeichnet ist, deinen Score beeinflussen kann. Also, bevor du einen Kredit anfragst, immer sicherstellen, dass es als Konditionenanfrage markiert wird.

    Zudem ist es ratsam, nicht zu viele ungenutzte Konten und Kreditkarten zu haben. Auch wenn du sie nicht nutzt, können sie als potenzielle Schuldenquelle angesehen werden.

    Und natürlich, regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft checken, um Fehler sofort korrigieren zu lassen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Gibt es auch Tipps, wie man ohne großen Aufwand den Score ein bisschen pushen kann? Irgendwelche schnellen Tricks?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich hab gehört, dass manche Leute einfach eine Kreditkarte holen, sie kaum nutzen und das soll dann helfen? Klingt das sinnvoll?

    Eine Kreditkarte zu haben und sie verantwortungsvoll zu nutzen, kann tatsächlich helfen, deinen SCHUFA Score zu verbessern. Der Schlüssel liegt darin, kleine Beträge damit zu bezahlen und diese dann sofort oder zumindest pünktlich wieder auszugleichen.

    Das zeigt, dass du fähig bist, mit Kredit umzugehen, ohne dich zu übernehmen. Aber Achtung, das Gegenteil ist der Fall, wenn du die Kreditkarte bis zum Limit ausreizt und Schwierigkeiten hast, sie zurückzuzahlen.

    Das kann deinen Score negativ beeinflussen. Ein weiterer Tipp ist, einen Dispositionskredit auf deinem Girokonto einzurichten, aber ihn nicht zu nutzen.

    Das Vorhandensein eines solchen Kredits, ohne ihn zu beanspruchen, kann als positiv angesehen werden.

    Ich hab mal gelesen, dass es hilft, wenn man Kredite früher zurückzahlt. Stimmt das?

    Ich dachte immer, das wäre egal, solange man nicht in Verzug gerät.
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    Ja, NVQ18, das stimmt tatsächlich. Frühere Rückzahlungen zeigen, dass du finanziell verantwortungsbewusst bist und über die Mittel verfügst, deine Schulden schneller als erwartet zu begleichen.

    Das kann sich positiv auf deinen SCHUFA Score auswirken. Aber klar, das Wichtigste ist immer, keine Zahlungen zu verpassen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Wichtigkeit, veraltete oder falsche Einträge in der SCHUFA-Auskunft korrigieren zu lassen. Manchmal bleiben Einträge länger als nötig bestehen oder es schleichen sich Fehler ein.

    Das kann deinen Score unnötig drücken. Daher ist es ratsam, regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls Korrekturen zu beantragen.

    Dieser Prozess kann etwas Zeit in Anspruch nehmen, aber es lohnt sich definitiv, wenn dadurch dein Score verbessert wird.
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    Ich würde davon abraten, sich zu sehr auf Kredite zu verlassen, um den SCHUFA Score zu verbessern. Stattdessen ist es besser, auf eine solide finanzielle Basis zu setzen.

    Sparen, Ausgaben im Blick behalten und nur das ausgeben, was man auch wirklich hat. Das klingt vielleicht altmodisch, aber auf lange Sicht sorgt es für finanzielle Stabilität und das wird sich auch positiv auf den SCHUFA Score auswirken.

    Hat jemand Erfahrung damit gemacht, wie lange es dauert, bis sich der Score verbessert, wenn man anfängt, diese Tipps umzusetzen?

    Ja, ich würde auch gerne wissen, ob es Monate oder sogar Jahre dauert, bis man eine deutliche Verbesserung sieht. Hat da jemand Einblicke?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Die Verbesserung des SCHUFA Scores kann variieren, abhängig von den individuellen Umständen. Generell kann man sagen, dass kleine Verbesserungen relativ schnell sichtbar werden können, innerhalb von ein paar Monaten.

    Größere Veränderungen, besonders wenn negative Einträge gelöscht werden, können jedoch länger dauern, manchmal sogar bis zu einem Jahr oder mehr. Wichtig ist, konsequent bei der Umsetzung der Tipps zu bleiben und Geduld zu haben.

    Kann es auch passieren, dass der Score sinkt, wenn man zu viele dieser Maßnahmen auf einmal umsetzt? Also zum Beispiel mehrere Kreditkarten auf einmal holt oder mehrere Kredite vorzeitig zurückzahlt?

    Tatsächlich, sophie77, kann es kontraproduktiv sein, zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen, da dies als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden kann. Das Gleiche gilt für das plötzliche Schließen von mehreren Konten oder Kreditkarten.

    Es ist besser, Veränderungen schrittweise vorzunehmen und dabei stets die eigene finanzielle Kapazität im Blick zu behalten. Zu schnelle Veränderungen können die Kreditgeber verwirren und den Eindruck erwecken, dass du deine Finanzen nicht im Griff hast.

    Gibt es eigentlich eine Obergrenze, wie hoch der SCHUFA Score sein kann?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Klaus Weber (Redaktion) am 12.03.2024 gelöscht.

    Ich möchte hinzufügen, dass es auch sehr auf die persönliche Situation ankommt. Ein Freund von mir hat seinen Score verbessert, indem er einfach seine alten, nicht mehr genutzten Konten geschlossen hat.

    Ein anderer hat regelmäßig seine Kreditkartenrechnungen vollständig beglichen und nicht nur den Mindestbetrag gezahlt. Beides hat dazu beigetragen, dass ihre Scores gestiegen sind.

    Es zeigt, dass es verschiedene Wege gibt, je nachdem, was in deiner aktuellen finanziellen Situation am meisten Sinn macht.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Klaus Weber (Redaktion) am 14.03.2024 gelöscht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft? Ist das kompliziert oder geht das relativ einfach?

    Die Beantragung der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft ist eigentlich recht unkompliziert. Du kannst sie einmal jährlich kostenlos anfordern.

    Am einfachsten geht es über die offizielle Website der SCHUFA. Dort findest du ein Formular, das du ausfüllen und zusammen mit einer Kopie deines Personalausweises (zur Identifikation) einsenden musst.

    Nach einigen Wochen erhältst du dann deine Auskunft per Post. Es ist ein guter Weg, um einen Überblick über deine bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu bekommen und zu prüfen, ob alle Informationen korrekt sind.

    Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der SCHUFA Score nicht der einzige Faktor ist, der bei der Kreditvergabe berücksichtigt wird. Banken und Kreditgeber schauen sich auch das Gesamtbild deiner finanziellen Situation an.

    Dazu gehören dein Einkommen, deine Ausgaben, bestehende Kredite und deine allgemeine finanzielle Stabilität. Ein guter SCHUFA Score ist definitiv ein Pluspunkt, aber nicht das einzige Kriterium.

    Deshalb ist es wichtig, auch auf andere Aspekte deiner Finanzen zu achten und diese zu verbessern.

    Was viele nicht wissen: Man kann auch direkt bei der SCHUFA eine Korrektur falscher Daten beantragen. Wenn du also in deiner Auskunft Fehler entdeckst, zum Beispiel falsche Schuldeneinträge oder veraltete Informationen, kannst du direkt bei der SCHUFA einen Antrag auf Korrektur stellen.

    Das kann deinen Score schnell und effektiv verbessern, vorausgesetzt, die Korrektur wird anerkannt.

    Ich habe einmal einen Kredit abgelehnt bekommen und war ziemlich frustriert. Dann habe ich meine SCHUFA-Auskunft angefordert und festgestellt, dass dort noch alte, längst beglichene Schulden aufgeführt waren.

    Nachdem ich die SCHUFA kontaktiert und die Löschung dieser Einträge beantragt hatte, verbesserte sich mein Score merklich. Es lohnt sich also definitiv, die eigenen Daten regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf zu aktualisieren.

    Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung einer stabilen Wohnsituation. Banken und Kreditinstitute sehen häufige Umzüge als Zeichen von Instabilität.

    Wenn du also in den letzten Jahren oft umgezogen bist, könnte das negativ auf deinen SCHUFA Score wirken. Mein Rat wäre, wenn möglich, eine stabile Adresse beizubehalten und diese auch bei allen deinen Konten und Verträgen zu aktualisieren.

    Das kann langfristig zu einer Verbesserung deines Scores führen.

    Ich glaube, es ist auch wichtig, sich nicht zu sehr auf den SCHUFA Score zu fixieren. Ja, er ist wichtig, aber es gibt auch andere Wege, um finanzielle Glaubwürdigkeit zu beweisen.

    Manchmal kann es sinnvoller sein, sich auf das Sparen zu konzentrieren und ein finanzielles Polster aufzubauen, anstatt sich zu sehr auf Kredite und deren Rückzahlung zu verlassen.

    Etwas, das nicht oft diskutiert wird, ist der Einfluss von Bürgschaften auf den SCHUFA Score. Wenn du für jemand anderen bürgst und diese Person ihren Kredit nicht zurückzahlen kann, wirkt sich das negativ auf deinen Score aus.

    Es ist also wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein, bevor man eine Bürgschaft eingeht. Überlege dir gut, ob du bereit bist, dieses Risiko für jemand anderen zu übernehmen.

    Ein weiterer Tipp, um den SCHUFA Score zu verbessern, ist die aktive Kommunikation mit Gläubigern bei finanziellen Schwierigkeiten. Viele machen den Fehler und meiden den Kontakt, wenn sie eine Rechnung nicht pünktlich bezahlen können.

    Doch das kann zu negativen Einträgen führen. Stattdessen ist es besser, proaktiv zu sein und mit dem Gläubiger eine Lösung zu suchen, zum Beispiel eine Ratenzahlung.

    Das zeigt Verantwortungsbewusstsein und kann verhindern, dass negative Einträge entstehen.

    Es ist auch hilfreich, regelmäßig die eigenen Bankkonten zu überprüfen und sicherzustellen, dass es keine unberechtigten Abbuchungen gibt. Manchmal können solche Fehler passieren und unbeabsichtigt deinen Score beeinflussen.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Auswirkung von Versicherungen auf den SCHUFA Score. Viele wissen nicht, dass auch Versicherungen Informationen an die SCHUFA melden können, insbesondere wenn es um Zahlungsausfälle geht.

    Daher ist es wichtig, auch bei Versicherungsbeiträgen immer pünktlich zu sein. Ein weiterer Tipp ist, sich bei der Wahl eines neuen Mobilfunkvertrags oder eines neuen Energieanbieters immer über deren SCHUFA-Anfragepraxis zu informieren.

    Einige Unternehmen führen bei Vertragsabschluss eine SCHUFA-Anfrage durch, die als Anfrage Kredit markiert wird und sich negativ auf deinen Score auswirken kann. Es ist also ratsam, vorab zu klären, welche Art von Anfrage gestellt wird.

    Kann man eigentlich seinen SCHUFA Score online einsehen, oder muss man dafür immer eine Auskunft anfordern?

    Ja, julia_82, du kannst deinen SCHUFA Score online einsehen. Die SCHUFA bietet verschiedene Produkte an, mit denen du online Zugriff auf deine Daten und deinen Score hast.

    Einige davon sind kostenpflichtig, aber es gibt auch die Möglichkeit, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft zu beantragen.

    Ein kleiner Tipp am Rande: Achte darauf, dass du bei der Beantragung der kostenlosen Selbstauskunft wirklich das kostenlose Formular nutzt. Es gibt Angebote, die kostenpflichtig sind und leicht mit der kostenlosen Option verwechselt werden können.
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