Wie wirkt sich eine schufa gelöscht Meldung wirklich aus?

[Felix Fischer]

Vor ein paar Jahren hatte ich wegen einiger unbezahlter Rechnungen und einem kurzzeitigen Jobverlust Probleme mit meiner Kreditwürdigkeit, was dazu führte, dass negative Einträge bei der SCHUFA gemacht wurden. Jetzt, einige Jahre später, habe ich meine finanzielle Situation stabilisiert, alle offenen Forderungen beglichen und mich darüber informiert, dass die Einträge bei der SCHUFA nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht werden.

Ich habe mich online in meinen SCHUFA-Account eingeloggt und gesehen, dass die Einträge tatsächlich als gelöscht markiert sind. Das hat mich sehr erleichtert, aber ich frage mich, wie dies meine Chancen bei zukünftigen Kreditanträgen oder Wohnungssuchen beeinflusst.

Bleibt trotz der Löschung ein Schatten in meiner Akte, den Banken oder Vermieter sehen können, oder ist meine SCHUFA jetzt so rein, als wäre nie etwas gewesen? Hat jemand Erfahrungen damit, wie sich eine schufa gelöscht Kennzeichnung in der Praxis auswirkt?

[stormrider85]

Sobald die SCHUFA-Einträge gelöscht sind, sollten sie nicht mehr sichtbar sein und somit auch nicht mehr deine Kreditwürdigkeit beeinflussen. Die SCHUFA speichert Informationen über abgeschlossene Geschäftsvorfälle für drei Jahre nach Erledigung.

Nach dieser Zeit werden die Daten automatisch gelöscht und sind für niemanden mehr einsehbar.

[peter_schulze]

Ich hatte mal einen negativen Eintrag, der gelöscht wurde. Danach konnte ich ohne Probleme einen neuen Handyvertrag abschließen.

Soweit ich weiß, sehen Banken oder Vermieter die gelöschten Einträge nicht mehr.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[white00700]

Genau, gelöschte Einträge sind für Dritte nicht mehr sichtbar. Wichtig ist jedoch, dass du deine finanzielle Situation stabil hältst und keine neuen negativen Einträge entstehen.

Banken und Vermieter sehen nur deinen aktuellen SCHUFA-Score und die offenen Posten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Danny82]

Das stimmt grundsätzlich, aber es gibt einen wichtigen Punkt zu beachten: Manche Kreditinstitute und Vermieter fragen nicht nur bei der SCHUFA, sondern auch bei anderen Wirtschaftsauskunfteien an. Diese können unterschiedliche Informationen speichern.

Daher ist es möglich, dass trotz Löschung bei der SCHUFA negative Informationen bei anderen Auskunfteien vorhanden sind. Es ist also ratsam, nicht nur die SCHUFA, sondern auch Auskünfte bei anderen Diensten wie Creditreform oder Infoscore zu überprüfen und gegebenenfalls zu bereinigen.

[tapatusS]

Ja, und man sollte auch direkt bei der SCHUFA eine Selbstauskunft einholen, um sicherzugehen, dass alle Daten korrekt gelöscht wurden.

[mondstrahlen]

Es ist auch hilfreich, nach der Löschung der Einträge aktiv an der Verbesserung deines SCHUFA-Scores zu arbeiten. Pünktliche Zahlungen, die Nutzung eines Dispo-Kredits innerhalb der vereinbarten Grenzen und die Vermeidung von häufigen Kontoüberziehungen können positiv zu deinem Score beitragen.

Zudem solltest du darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit zu stellen, da auch dies negativ bewertet werden kann.

[annalena33For]

Ich empfehle, regelmäßig eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft zu beantragen. So behältst du den Überblick über deine Daten und kannst direkt eingreifen, falls alte Einträge nicht korrekt gelöscht wurden oder neue, unberechtigte Einträge auftauchen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[ThomasMaier]

Ein weiterer Tipp: Falls du planst, in naher Zukunft einen Kredit aufzunehmen oder eine Wohnung zu mieten, könntest du versuchen, ein positives Zahlungsverhalten durch kleine Kredite, die du sicher zurückzahlen kannst, oder durch regelmäßige Kreditkartenzahlungen, die du vollständig begleichst, zu demonstrieren. Dies kann helfen, dein Kreditprofil zu stärken und potenziellen Vermietern oder Kreditgebern zu zeigen, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie viel wird eine vollständige golfausrüstung kosten?
• Ist ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa seriös?
• Hat jemand positive s kredit per klick Erfahrungen?
• Ist die Targobank Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch?
• Wer hat Erfahrungen mit EinsaPerformance GmbH Kredit?

[Juergen123]

Während es stimmt, dass gelöschte SCHUFA-Einträge nicht mehr sichtbar sind, ist es wichtig zu verstehen, dass nicht alle finanziellen Fehltritte über die SCHUFA laufen. Zum Beispiel können Gerichtsurteile oder öffentliche Schulden, die nicht direkt über Kreditinstitute abgewickelt wurden, außerhalb der SCHUFA umhergeistern.

Es ist also eine gute Idee, nicht nur deine SCHUFA-Akte im Auge zu behalten, sondern auch einen umfassenderen Überblick über deine finanzielle Situation zu haben. Zudem kann es sein, dass manche Kreditgeber interne Bewertungssysteme haben, die über die reine SCHUFA-Auskunft hinausgehen.

Kurz gesagt, die Löschung von SCHUFA-Einträgen ist ein wichtiger Schritt zur Wiederherstellung deiner Kreditwürdigkeit, aber es ist nur ein Teil des gesamten Bildes.

[carpediem]

Interessant, ich wusste nicht, dass andere Auskunfteien auch eine Rolle spielen können. Danke für den Hinweis!

[pizzaherz]

Kann jemand erklären, wie das mit den anderen Auskunfteien funktioniert? Ich dachte immer, die SCHUFA wäre die einzige Instanz, die solche Informationen sammelt und bereitstellt.

Gibt es da große Unterschiede?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[feurigWolf]

Ja, neben der SCHUFA gibt es in Deutschland mehrere Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform, Bürgel, Infoscore (Arvato Financial Solutions) und Boniversum. Diese sammeln ähnlich wie die SCHUFA Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und Unternehmen.

Allerdings kann der Umfang und die Art der gesammelten Informationen variieren. Während die SCHUFA vor allem Daten von Banken, Sparkassen und Kreditkartenunternehmen erhält, können andere Auskunfteien auch Informationen aus Handelsbeziehungen oder öffentlichen Verzeichnissen sammeln.

Daher ist es möglich, dass ein negativer Eintrag bei einer Auskunftei gelöscht ist, bei einer anderen jedoch noch vorhanden. Es ist wichtig, regelmäßig Selbstauskünfte bei allen relevanten Auskunfteien zu beantragen, um einen vollständigen Überblick über die eigene Bonität zu erhalten.

[LenaKlein]

Gibt es eine einfache Möglichkeit, bei allen diesen Auskunfteien gleichzeitig eine Selbstauskunft zu beantragen?

[Mr RD500 Austria]

Ja, es gibt Online-Dienste, die es ermöglichen, mit einer Anfrage Selbstauskünfte bei mehreren Auskunfteien gleichzeitig zu beantragen.

[moviebuff88]

Wichtig ist auch zu wissen, dass man einmal im Jahr bei jeder Auskunftei eine kostenlose Selbstauskunft beantragen kann. Das hilft enorm, um den Überblick zu behalten und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.

Man sollte diese Möglichkeit wirklich nutzen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[speedberti]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass auch die regelmäßige Überprüfung der eigenen Bankauszüge und Kreditkartenabrechnungen entscheidend ist. Manchmal können falsche Abbuchungen oder nicht autorisierte Transaktionen zu Unstimmigkeiten führen, die sich negativ auf die Bonität auswirken.

Wenn man solche Fehler frühzeitig erkennt und meldet, kann man verhindern, dass sie überhaupt in die Auskunfteien gelangen.

[FilmFreak82]

Ich habe mal gehört, dass es auch spezielle Dienstleistungen gibt, die einen vor Identitätsdiebstahl schützen und regelmäßig überprüfen, ob persönliche Daten im Internet missbraucht werden. Das könnte auch eine gute Investition sein, um die eigene finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Weiß jemand mehr darüber?

[Mahilden72]

Das klingt interessant, über solche Dienste würde ich gerne mehr erfahren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[electric_fire]

Diese Dienste, oft als Identitätsschutz bezeichnet, überwachen das Internet nach persönlichen Daten wie Namen, Adressen, Bankverbindungen und mehr. Sie alarmieren den Nutzer, wenn sie potenziellen Missbrauch oder Leaks entdecken.

Einige bieten auch Unterstützung bei der Schadensbegrenzung an, falls es zu einem Identitätsdiebstahl kommt. Es gibt verschiedene Anbieter, und die Kosten variieren, aber es kann eine sinnvolle Ergänzung sein, besonders für Personen, die viel online agieren.

[Siderakat]

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Wiederherstellung der eigenen Kreditwürdigkeit ein Prozess ist, der Zeit und Geduld erfordert. Neben der regelmäßigen Überprüfung der eigenen Daten bei den Auskunfteien und der Korrektur von Fehlern sollte man auch proaktiv Maßnahmen ergreifen, um seine Bonität zu verbessern.

Dazu gehört die pünktliche Begleichung aller Rechnungen, die Reduzierung bestehender Schulden und der verantwortungsvolle Umgang mit neuen Krediten. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Bildung eines Notgroschens, um unerwartete Ausgaben decken zu können, ohne neue Schulden machen zu müssen.

Zudem sollte man vorsichtig sein mit der Anzahl der Kreditanfragen, da zu viele Anfragen in kurzer Zeit ebenfalls negativ bewertet werden können. Es ist auch ratsam, sich über verschiedene Finanzprodukte und deren Auswirkungen auf die eigene Bonität zu informieren.

So kann man vermeiden, in finanzielle Fallen zu tappen, die die Kreditwürdigkeit langfristig beeinträchtigen. Letztendlich ist es eine Kombination aus diszipliniertem Finanzmanagement, regelmäßiger Überwachung und proaktiver Verbesserung der eigenen finanziellen Situation, die zu einer dauerhaften Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit führt.

[jw931]

Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass es auch wichtig ist, realistisch zu bleiben. Manchmal kann es vorkommen, dass trotz aller Bemühungen bestimmte Kreditanträge abgelehnt werden.

In solchen Fällen sollte man nicht verzweifeln, sondern versuchen, die Gründe für die Ablehnung zu verstehen und entsprechend zu handeln. Es gibt immer Wege, die Situation zu verbessern.

[filmfreak84]

Es ist auch eine Überlegung wert, alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen, falls traditionelle Kredite nicht zugänglich sind. Peer-to-Peer-Kredite, Kredite von sozialen Kreditgebern oder Mikrofinanzinstitute können Optionen sein, besonders für diejenigen, die aufgrund ihrer SCHUFA-Einträge Schwierigkeiten haben, von traditionellen Banken Kredite zu erhalten.

Diese alternativen Kreditgeber bewerten oft die Kreditwürdigkeit anhand anderer Kriterien als die SCHUFA und können daher für manche Menschen zugänglicher sein. Es ist jedoch wichtig, sich gründlich über die Konditionen zu informieren und die Kosten und Zinsen genau zu vergleichen.

Manchmal können diese alternativen Kredite höhere Zinsen haben, was sie teurer macht. Dennoch können sie eine wertvolle Brücke bieten, um eine schwierige finanzielle Phase zu überbrücken oder ein dringend benötigtes Projekt zu finanzieren.

[David11]

Ich möchte noch ergänzen, dass es bei der Suche nach einem Kredit trotz negativer SCHUFA wichtig ist, seriöse Anbieter zu wählen. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten werben, aber hohe Vorkosten verlangen und letztendlich keinen Kredit vermitteln.

Daher sollte man immer auf versteckte Gebühren achten und sich im Zweifelsfall an etablierte Kreditvermittler oder direkt an die Banken wenden.

[StatextekR]

Genau, und immer die Vertragsbedingungen genau lesen, bevor man etwas unterschreibt. Das kann viele Probleme vermeiden.