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Kredit aus dem Ausland: Welche Banken sind seriös? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Kredit aus dem Ausland: Welche Banken sind seriös?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei der Aufnahme eines Kredites im Ausland können zusätzliche Kosten anfallen, z.B. für die Übertragung des Geldes oder zusätzlichen Währungsumtausch. Auch die Kredit-Konditionen können je nach Land variieren.
  • Ob der Kredit in der Steuererklärung angegeben werden muss, ist abhängig vom jeweiligen Einzelfall und sollte am besten mit einem Steuerberater geklärt werden. In der Regel betrifft dies eher die Zinsen als den Kredit selbst.
  • Empholen wird es, nahegelegene Optionen zu prüfen, bevor man einen Kredit im Ausland aufnimmt. Online Kreditgeber wie Smava könnte eine Alternative darstellen, da sie eine breite Auswahl an Angeboten aus vielen Banken bringen.
  • Es ist entscheident, sich gründlich über die Konditionen zu informieren und bei Bedarf professionellen Rat, z.B. von einem unabhängigen Finanzberater, einzuholen.

Frage beantwortet durch: 15 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 20.10.2023

Überprüft durch: Stefan Meyer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 20.10.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 10.11.2023

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    Kredit aus dem Ausland: Welche Banken sind seriös?

    Letztes Jahr bin ich finanziell richtig baden gegangen. Job verloren.

    Dann Auto kaputt. Und als ob das noch nicht genug ist, nun auch noch Reparaturen im Haus, die ich mir schlichtweg nicht leisten kann.

    Hab mir überlegt einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, weil die Konditionen verlockend wirken. Kennt irgendjemand von euch eine seriöse Bank bei der ich das machen kann?

    Und kann mir jemand sagen, ob es mit hohen Zusatzkosten verbunden ist einen Kredit im Ausland aufzunehmen? Zweitens, muss ich den Kredit in der Steuererklärung angeben, auch wenn er aus dem Ausland stammt?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ich würde von Krediten im Ausland abraten, da ich der Meinung bin, dass man sein Geld lieber sparen sollte. Die Zinsen können zwar sehr verlockend sein, aber man sollte bedenken, dass man das Geld auch irgendwann zurückzahlen muss.

    Vor allem in finanziell schwierigen Zeiten sollte man nicht dazu verleitet werden, Kredite aufzunehmen. Es ist besser, seine Ausgaben zu senken und Geld zu sparen.

    Außerdem sind Kredite oft mit hohen Nebenkosten verbunden, die man leicht übersieht. Ich würde dir empfehlen, dich erst einmal eingehend zu informieren, bevor du einen Kredit aufnimmst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Was Kredite angeht, kann ich Ihnen sagen, dass es meistens nicht von Vorteil ist, einen Kredit im Ausland aufzunehmen. Die lockenden Konditionen können durch versteckte Kosten und Komplikationen schnell zunichte gemacht werden.

    Es ist oft nicht einfach, die Konditionen und Bedingungen einer ausländischen Bank in vollem Umfang zu verstehen. Jede Bank hat andere Bedingungen und oft sind diese nicht ohne weiteres ersichtlich.

    Auch die Schutzmechanismen für Kreditnehmer, die in Deutschland und vielen anderen Ländern gelten, sind nicht immer gegeben. Allerdings sind Auslandskredite genauso in der Steuererklärung anzugeben wie Inlandskredite, vorausgesetzt es handelt sich um einen Kredit, der gewerblich genutzt wird.

    Bei privaten Krediten kommt es auf den Einzelfall an.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Gerade in jenen Zeiten, in denen die finanzielle Situation besonders angespannt ist, kann einem die Aussicht auf einen günstigen Kredit aus dem Ausland verlockend erscheinen.

    Allem voran vor dem Hintergrund niedriger Zinsen ist diese Option oftmals attraktiv. Jedoch ist Vorsicht geboten, nicht selten verstecken sich hinter günstigen Kreditangeboten aus dem Ausland betrügerische Machenschaften. Auch führen unterschiedliche Währungen und Verordnungen oft zu Hürden, die schwer zu umgehen sind.

    Smava ist in diesem Bereich eine recht bekannte und seriöse Plattform. Sie bieten unter anderem auch Kredite aus dem europäischen Ausland an. Dennoch sollte man auch hier auf versteckte Kosten und Zusatzgebühren achten, die oft erst im Kleinstgedruckten zu lesen sind.

    Du solltest bedenken, dass ein Kredit im Ausland rechtliche Unterschiede mit sich bringt, sowohl steuerlicher Art als auch bezüglich etwaiger Verbraucherschutzgesetze.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Absolut richtig, was Holliheitzer sagt. Ich würde zudem die Schuldenspirale bedenken wollen. Kredite sind nie eine Lösung, sondern eine Verschiebung des Problems.

    Für den Fall, dass du einen Kredit im Ausland aufnimmst, musst du ihn in Deutschland nicht in der Steuererklärung angeben, sofern die Zinsen im Ausland versteuert werden. Es könnte aber in Einzelfällen - insbesondere, wenn der Kredit sehr hoch ist - sein, dass das Finanzamt andere Nachweise fordert, bspw. dass das Darlehen tatsächlich zurückgezahlt wird.

    Die oben genannten Ratschläge sind absolut valide. Generell würde ich davon abraten, Kredite im Ausland in Erwägung zu ziehen, besonders wenn du dich nicht auskennst. Die Gefahr ist zu groß, auf gewiefte Kreditschwindler hereinzufallen.

    Hinzukommt, dass oft unklar bleibt, welche Währung zur Rückzahlung herangezogen wird oder ob es versteckte Gebühren geben könnte. Die fairen und transparenten Angebote sind leider eher rar gesät.

    Du solltest die Chance nutzen, dir Angebote und Konditionen verschiedener Anbieter einzuholen. Nimm dir Zeit, um diese zu vergleichen und zu prüfen, denn eine gut durchdachte Entscheidung kann dir eventuelle Probleme und Sorgen ersparen.

    Du steckst in einer wirklich schwierigen Lage und ich fühle mit dir. Es ist verständlich, dass du nach Lösungen suchst, aber wie die anderen bereits betont haben, musst du bei Krediten aus dem Ausland sehr vorsichtig sein.

    Vor allem solltest du dir der rechtlichen Schwierigkeiten bewusst sein, sollte etwas mit dem Kredit schief gehen. Ja, die Zinsen könnten besser sein als in Deutschland, aber ist das Risiko es wirklich wert?

    Es wäre vielleicht weiser, dir Hilfe zu suchen, um eine Lösung in Deutschland zu finden. Es gibt viele Organisationen und Initiativen, die dir helfen können, deine Finanzen zu organisieren und vielleicht auch lokale Finanzierungsmöglichkeiten zu finden, die besser zu deiner Situation passen.
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    Ich stimme meinen Vorrednern zu. Kredite aus dem Ausland können riskant sein und es gibt viele Betrüger, die versuchen, Situationen wie deine auszunutzen.

    Du hast den Vorteil, dass du in Deutschland ein hohes Maß an Verbraucherschutz genießt. Gerade im Finanzbereich regelt eine Vielzahl von Gesetzen und Verordnungen, dass der Kunde nicht über den Tisch gezogen wird. Zugleich achten Finanzinstitute in Deutschland in der Regel streng darauf, dass die Kunden ihre Kredite zurückzahlen können. Das ist ein wichtiger Aspekt, den du berücksichtigen solltest. Ausländische Banken kennen deine persönliche Situation nicht so gut und können daher nicht so gut einschätzen, ob du den Kredit wirklich zurückzahlen kannst.

    Ich würde dir empfehlen, zunächst andere Optionen in Betracht zu ziehen, bevor du dich für einen Kredit aus dem Ausland entscheidest. Vielleicht gibt es günstigere Möglichkeiten, die Reparaturen zu finanzieren, z.B. durch Ratenzahlung.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    In deiner Situation kann natürlich ein Kredit von Nutzen sein, jedoch sollte man dies genauestens abwägen und prüfen. Zu Auslandskrediten kann ich dir sagen, dass die Konditionen oft verlockend wirken, allerdings solltest du auch im Hinterkopf behalten, dass diese auf den ersten Blick günstigen Konditionen durch höhere Gebühren bei der Rückzahlung oder höheren Jahreszinsen relativiert werden können.

    Daher rate ich dir, erst einmal grundlegend zu recherchieren und Vergleichsangebote einzuholen, bevor du eine Entscheidung triffst. Smava könnte ein seriöser Anbieter sein, den du dir mal näher anschauen solltest.
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    Ich schließe mich da Trikkk an. Kredite aus dem Ausland können verlockend wirken, bergen jedoch auch Risiken.

    Ein weiterer Punkt, den du bedenken solltest, ist die steuerliche Behandlung solcher Kredite. Normalerweise müssen solche Kredite in deiner Steuererklärung angegeben werden, auch wenn sie aus dem Ausland stammen.

    Es ist ratsam, bei solchen steuerlichen Fragen einen Fachmann zu konsultieren.

    Ich stimme meinen Vorrednern in vielen Punkten zu, dennoch möchte ich noch einen weiteren Aspekt hinzufügen. Bei Krediten aus dem Ausland können auch Währungsschwankungen eine Rolle spielen und zusätzliche Kosten verursachen.

    Daher rate ich dir dringend, dir genauestens zu überlegen, ob ein solcher Kredit wirklich die beste Wahl für dich ist. Ein guter Anhaltspunkt könnte dabei sein, dir verschiedene Angebote von inländischen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese zu vergleichen.

    Wenn du dich für einen Kredit aus dem Ausland entscheidest, musst du tatsächlich bedenken, dass es möglicherweise mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Es handelt sich hierbei beispielsweise um Kosten für die Währungsumrechnung oder auch mögliche zusätzliche Gebühren seitens der ausländischen Bank.

    Bezüglich deiner zweiten Frage kann ich bestätigen, dass ein ausländischer Kredit in der Regel auch in der Steuererklärung angegeben werden muss, sodass dieser Aspekt ebenfalls Beachtung finden muss. Als Anlaufstelle für einen seriösen Kredit kann ich mir nur der Empfehlung von Trikkk anschließen und dir Smava nahelegen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Erstmal mein Beileid für deine missliche Lage. Niemand wünscht jemandem so eine Situation und das mit deinen finanziellen Problemen ist wirklich unschön. Was deinen Gedanken zu einem ausländischen Kredit betrifft, gibt es einige Aspekte die du beachten sollst:

    Ja, grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, jedoch solltest du bedenken, dass es hierbei entweder zu zusätzlichen Kosten kommen kann oder die Konditionen möglicherweise nicht so vorteilhaft sind, wie sie auf den ersten Blick erscheinen. Dass die Konditionen besser erscheinen, liegt manchmal an unterschiedlichen Zinsen, die je nach Land und Geldinstitut variieren können. Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch viele unseriöse, daher ist Vorsicht geboten.

    Bedenke auch, dass du in der Lage sein musst, den Kredit zurückzahlen zu können. Wenn deine aktuelle finanzielle Situation schwierig ist, könnte dies eine zusätzliche Belastung darstellen.

    Bezüglich deiner Frage zur Steuererklärung: Soweit ich weiß musst du in Deutschland jeden Kredit in deiner Steuererklärung angeben, unabhängig davon, ob er aus dem Ausland stammt oder nicht. Ich rate dir, dich hierzu von einem Steuerberater beraten zu lassen, um auf der sicheren Seite zu sein.

    Die erschwerte finanzielle Lage ist kein Grund zur Panik, auch wenn sie momentan äußerst belastend scheint. Bezüglich der Aufnahme eines ausländischen Kredits sollte genaue Recherche betrieben werden. Der Gedanke, dass ausländische Kredite aufgrund günstigerer Zinsen attraktiv erscheinen, ist weit verbreitet. Doch der tatsächliche Aufwand und die Konsequenzen können um einiges schwerwiegender sein. Es gibt bestimmte Risiken und potenzielle zusätzliche Kosten, die mit der Aufnahme eines ausländischen Darlehens verbunden sind. Neben höheren Zinsen muss man auch mit Wechselkursrisiken rechnen, falls der Kredit in einer Fremdwährung aufgenommen wird.

    Außerdem ist die rechtliche Durchsetzung von Ansprüchen bei Problemen mit ausländischen Banken oftmals kompliziert und zeitaufwändig. Es gibt zwar seriöse Banken, jedoch ist Vorsicht geboten, da nicht alle Banken die gleichen Standards einhalten. Zu deiner Frage in Bezug auf die Steuererklärung: Ja, jeder Kredit muss in der Steuererklärung angegeben werden. Unabhängig davon, ob der Kredit aus dem Inland oder Ausland stammt. Es wäre ratsam, sich diesbezüglich an einen Steuerberater zu wenden.

    Klingt, als wärst du wirklich in einer schwierigen Lage, SportySpice. Deine Überlegung, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, ist verständlich, vor allem, wenn die Konditionen verlockend erscheinen. Jedoch solltest du dir bewusst sein, dass es oft mit hohen zusätzlichen Kosten verbunden ist. Dinge wie Bearbeitungsgebühren und Währungsrisiken könnten dabei ins Spiel kommen. Außerdem könnte es komplizierter werden, sich bei Problemen an die zuständigen Stellen zu wenden.

    guten Namen gemacht hat. Allerdings ist der Zinssatz für Kredite sehr unterschiedlich, und es ist sinnvoll, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst.

    Und ja, du musst den Kredit in deiner Steuererklärung angeben, selbst wenn er aus dem Ausland stammt. Dem Finanzamt ist es egal, wo das Geld herkommt – es möchte nur wissen, wie viel du hast.

    Ohne Zweifel ist das eine knifflige Situation. Gleich vorweg: Es ist zwar möglich, Kredite aus dem Ausland aufzunehmen, aber das ist eher die Ausnahme und mit erheblichen Risiken verbunden. Einer der Gründe dafür, dass Kredite aus dem Ausland oft attraktiv erscheinen, sind durchaus niedrigere Zinssätze. Aber wie bereits erwähnt wurde, kann es zu höheren Gebühren sowie zu Wechselkursrisiken kommen, wenn der Kredit in einer anderen Währung aufgenommen wird.

    Eine andere Hürde könnte die Sprachbarriere sein, wenn es um den Vertragsabschluss und die Kommunikation mit der ausländischen Bank geht, was eine zusätzliche Schwierigkeit darstellt. Ein internationaler Kredit kann auch Probleme bei der Umsetzung von Verbraucherschutzstandards mit sich bringen.

    Bezüglich der Frage zur Steuererklärung wäre der sicherste Weg, einen Steuerberater zu konsultieren. Generell gilt aber, dass Darlehen und Kredite, egal ob sie im Inland oder Ausland aufgenommen werden, in der finanziellen Übersicht deiner Steuererklärung erwähnt werden müssen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
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