Kredit aus dem Ausland: Welche Banken sind seriös?

[SportySpice]

Letztes Jahr bin ich finanziell richtig baden gegangen. Job verloren.

Dann Auto kaputt. Und als ob das noch nicht genug ist, nun auch noch Reparaturen im Haus, die ich mir schlichtweg nicht leisten kann.

Hab mir überlegt einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, weil die Konditionen verlockend wirken. Kennt irgendjemand von euch eine seriöse Bank bei der ich das machen kann?

Und kann mir jemand sagen, ob es mit hohen Zusatzkosten verbunden ist einen Kredit im Ausland aufzunehmen? Zweitens, muss ich den Kredit in der Steuererklärung angeben, auch wenn er aus dem Ausland stammt?

[Lloyd21]

Ich würde von Krediten im Ausland abraten, da ich der Meinung bin, dass man sein Geld lieber sparen sollte. Die Zinsen können zwar sehr verlockend sein, aber man sollte bedenken, dass man das Geld auch irgendwann zurückzahlen muss.

Vor allem in finanziell schwierigen Zeiten sollte man nicht dazu verleitet werden, Kredite aufzunehmen. Es ist besser, seine Ausgaben zu senken und Geld zu sparen.

Außerdem sind Kredite oft mit hohen Nebenkosten verbunden, die man leicht übersieht. Ich würde dir empfehlen, dich erst einmal eingehend zu informieren, bevor du einen Kredit aufnimmst.

[Shikono]

Was Kredite angeht, kann ich Ihnen sagen, dass es meistens nicht von Vorteil ist, einen Kredit im Ausland aufzunehmen. Die lockenden Konditionen können durch versteckte Kosten und Komplikationen schnell zunichte gemacht werden.

Es ist oft nicht einfach, die Konditionen und Bedingungen einer ausländischen Bank in vollem Umfang zu verstehen. Jede Bank hat andere Bedingungen und oft sind diese nicht ohne weiteres ersichtlich.

Auch die Schutzmechanismen für Kreditnehmer, die in Deutschland und vielen anderen Ländern gelten, sind nicht immer gegeben. Allerdings sind Auslandskredite genauso in der Steuererklärung anzugeben wie Inlandskredite, vorausgesetzt es handelt sich um einen Kredit, der gewerblich genutzt wird.

Bei privaten Krediten kommt es auf den Einzelfall an.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Holliheitzer]

Gerade in jenen Zeiten, in denen die finanzielle Situation besonders angespannt ist, kann einem die Aussicht auf einen günstigen Kredit aus dem Ausland verlockend erscheinen.

Allem voran vor dem Hintergrund niedriger Zinsen ist diese Option oftmals attraktiv. Jedoch ist Vorsicht geboten, nicht selten verstecken sich hinter günstigen Kreditangeboten aus dem Ausland betrügerische Machenschaften. Auch führen unterschiedliche Währungen und Verordnungen oft zu Hürden, die schwer zu umgehen sind.

Smava ist in diesem Bereich eine recht bekannte und seriöse Plattform. Sie bieten unter anderem auch Kredite aus dem europäischen Ausland an. Dennoch sollte man auch hier auf versteckte Kosten und Zusatzgebühren achten, die oft erst im Kleinstgedruckten zu lesen sind.

Du solltest bedenken, dass ein Kredit im Ausland rechtliche Unterschiede mit sich bringt, sowohl steuerlicher Art als auch bezüglich etwaiger Verbraucherschutzgesetze.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Uwe]

Absolut richtig, was Holliheitzer sagt. Ich würde zudem die Schuldenspirale bedenken wollen. Kredite sind nie eine Lösung, sondern eine Verschiebung des Problems.

Für den Fall, dass du einen Kredit im Ausland aufnimmst, musst du ihn in Deutschland nicht in der Steuererklärung angeben, sofern die Zinsen im Ausland versteuert werden. Es könnte aber in Einzelfällen - insbesondere, wenn der Kredit sehr hoch ist - sein, dass das Finanzamt andere Nachweise fordert, bspw. dass das Darlehen tatsächlich zurückgezahlt wird.

[Jörg 1a2]

Die oben genannten Ratschläge sind absolut valide. Generell würde ich davon abraten, Kredite im Ausland in Erwägung zu ziehen, besonders wenn du dich nicht auskennst. Die Gefahr ist zu groß, auf gewiefte Kreditschwindler hereinzufallen.

Hinzukommt, dass oft unklar bleibt, welche Währung zur Rückzahlung herangezogen wird oder ob es versteckte Gebühren geben könnte. Die fairen und transparenten Angebote sind leider eher rar gesät.

Du solltest die Chance nutzen, dir Angebote und Konditionen verschiedener Anbieter einzuholen. Nimm dir Zeit, um diese zu vergleichen und zu prüfen, denn eine gut durchdachte Entscheidung kann dir eventuelle Probleme und Sorgen ersparen.

[R99]

Du steckst in einer wirklich schwierigen Lage und ich fühle mit dir. Es ist verständlich, dass du nach Lösungen suchst, aber wie die anderen bereits betont haben, musst du bei Krediten aus dem Ausland sehr vorsichtig sein.

Vor allem solltest du dir der rechtlichen Schwierigkeiten bewusst sein, sollte etwas mit dem Kredit schief gehen. Ja, die Zinsen könnten besser sein als in Deutschland, aber ist das Risiko es wirklich wert?

Es wäre vielleicht weiser, dir Hilfe zu suchen, um eine Lösung in Deutschland zu finden. Es gibt viele Organisationen und Initiativen, die dir helfen können, deine Finanzen zu organisieren und vielleicht auch lokale Finanzierungsmöglichkeiten zu finden, die besser zu deiner Situation passen.

[Julia&Sura]

Ich stimme meinen Vorrednern zu. Kredite aus dem Ausland können riskant sein und es gibt viele Betrüger, die versuchen, Situationen wie deine auszunutzen.

Du hast den Vorteil, dass du in Deutschland ein hohes Maß an Verbraucherschutz genießt. Gerade im Finanzbereich regelt eine Vielzahl von Gesetzen und Verordnungen, dass der Kunde nicht über den Tisch gezogen wird. Zugleich achten Finanzinstitute in Deutschland in der Regel streng darauf, dass die Kunden ihre Kredite zurückzahlen können. Das ist ein wichtiger Aspekt, den du berücksichtigen solltest. Ausländische Banken kennen deine persönliche Situation nicht so gut und können daher nicht so gut einschätzen, ob du den Kredit wirklich zurückzahlen kannst.

Ich würde dir empfehlen, zunächst andere Optionen in Betracht zu ziehen, bevor du dich für einen Kredit aus dem Ausland entscheidest. Vielleicht gibt es günstigere Möglichkeiten, die Reparaturen zu finanzieren, z.B. durch Ratenzahlung.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Trikkk]

In deiner Situation kann natürlich ein Kredit von Nutzen sein, jedoch sollte man dies genauestens abwägen und prüfen. Zu Auslandskrediten kann ich dir sagen, dass die Konditionen oft verlockend wirken, allerdings solltest du auch im Hinterkopf behalten, dass diese auf den ersten Blick günstigen Konditionen durch höhere Gebühren bei der Rückzahlung oder höheren Jahreszinsen relativiert werden können.

Daher rate ich dir, erst einmal grundlegend zu recherchieren und Vergleichsangebote einzuholen, bevor du eine Entscheidung triffst. Smava könnte ein seriöser Anbieter sein, den du dir mal näher anschauen solltest.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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[peter-k]

Ich schließe mich da Trikkk an. Kredite aus dem Ausland können verlockend wirken, bergen jedoch auch Risiken.

Ein weiterer Punkt, den du bedenken solltest, ist die steuerliche Behandlung solcher Kredite. Normalerweise müssen solche Kredite in deiner Steuererklärung angegeben werden, auch wenn sie aus dem Ausland stammen.

Es ist ratsam, bei solchen steuerlichen Fragen einen Fachmann zu konsultieren.

[jogsa]

Ich stimme meinen Vorrednern in vielen Punkten zu, dennoch möchte ich noch einen weiteren Aspekt hinzufügen. Bei Krediten aus dem Ausland können auch Währungsschwankungen eine Rolle spielen und zusätzliche Kosten verursachen.

Daher rate ich dir dringend, dir genauestens zu überlegen, ob ein solcher Kredit wirklich die beste Wahl für dich ist. Ein guter Anhaltspunkt könnte dabei sein, dir verschiedene Angebote von inländischen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese zu vergleichen.

[Bunnytrbl]

Wenn du dich für einen Kredit aus dem Ausland entscheidest, musst du tatsächlich bedenken, dass es möglicherweise mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Es handelt sich hierbei beispielsweise um Kosten für die Währungsumrechnung oder auch mögliche zusätzliche Gebühren seitens der ausländischen Bank.

Bezüglich deiner zweiten Frage kann ich bestätigen, dass ein ausländischer Kredit in der Regel auch in der Steuererklärung angegeben werden muss, sodass dieser Aspekt ebenfalls Beachtung finden muss. Als Anlaufstelle für einen seriösen Kredit kann ich mir nur der Empfehlung von Trikkk anschließen und dir Smava nahelegen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Stefan K.]

Erstmal mein Beileid für deine missliche Lage. Niemand wünscht jemandem so eine Situation und das mit deinen finanziellen Problemen ist wirklich unschön. Was deinen Gedanken zu einem ausländischen Kredit betrifft, gibt es einige Aspekte die du beachten sollst:

Ja, grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, jedoch solltest du bedenken, dass es hierbei entweder zu zusätzlichen Kosten kommen kann oder die Konditionen möglicherweise nicht so vorteilhaft sind, wie sie auf den ersten Blick erscheinen. Dass die Konditionen besser erscheinen, liegt manchmal an unterschiedlichen Zinsen, die je nach Land und Geldinstitut variieren können. Es gibt seriöse Anbieter, aber leider auch viele unseriöse, daher ist Vorsicht geboten.

Bedenke auch, dass du in der Lage sein musst, den Kredit zurückzahlen zu können. Wenn deine aktuelle finanzielle Situation schwierig ist, könnte dies eine zusätzliche Belastung darstellen.

Bezüglich deiner Frage zur Steuererklärung: Soweit ich weiß musst du in Deutschland jeden Kredit in deiner Steuererklärung angeben, unabhängig davon, ob er aus dem Ausland stammt oder nicht. Ich rate dir, dich hierzu von einem Steuerberater beraten zu lassen, um auf der sicheren Seite zu sein.

[foodie99]

Die erschwerte finanzielle Lage ist kein Grund zur Panik, auch wenn sie momentan äußerst belastend scheint. Bezüglich der Aufnahme eines ausländischen Kredits sollte genaue Recherche betrieben werden. Der Gedanke, dass ausländische Kredite aufgrund günstigerer Zinsen attraktiv erscheinen, ist weit verbreitet. Doch der tatsächliche Aufwand und die Konsequenzen können um einiges schwerwiegender sein. Es gibt bestimmte Risiken und potenzielle zusätzliche Kosten, die mit der Aufnahme eines ausländischen Darlehens verbunden sind. Neben höheren Zinsen muss man auch mit Wechselkursrisiken rechnen, falls der Kredit in einer Fremdwährung aufgenommen wird.

Außerdem ist die rechtliche Durchsetzung von Ansprüchen bei Problemen mit ausländischen Banken oftmals kompliziert und zeitaufwändig. Es gibt zwar seriöse Banken, jedoch ist Vorsicht geboten, da nicht alle Banken die gleichen Standards einhalten. Zu deiner Frage in Bezug auf die Steuererklärung: Ja, jeder Kredit muss in der Steuererklärung angegeben werden. Unabhängig davon, ob der Kredit aus dem Inland oder Ausland stammt. Es wäre ratsam, sich diesbezüglich an einen Steuerberater zu wenden.

[Kris]

Klingt, als wärst du wirklich in einer schwierigen Lage, SportySpice. Deine Überlegung, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, ist verständlich, vor allem, wenn die Konditionen verlockend erscheinen. Jedoch solltest du dir bewusst sein, dass es oft mit hohen zusätzlichen Kosten verbunden ist. Dinge wie Bearbeitungsgebühren und Währungsrisiken könnten dabei ins Spiel kommen. Außerdem könnte es komplizierter werden, sich bei Problemen an die zuständigen Stellen zu wenden.

guten Namen gemacht hat. Allerdings ist der Zinssatz für Kredite sehr unterschiedlich, und es ist sinnvoll, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst.

Und ja, du musst den Kredit in deiner Steuererklärung angeben, selbst wenn er aus dem Ausland stammt. Dem Finanzamt ist es egal, wo das Geld herkommt – es möchte nur wissen, wie viel du hast.

[Scarlett]

Ohne Zweifel ist das eine knifflige Situation. Gleich vorweg: Es ist zwar möglich, Kredite aus dem Ausland aufzunehmen, aber das ist eher die Ausnahme und mit erheblichen Risiken verbunden. Einer der Gründe dafür, dass Kredite aus dem Ausland oft attraktiv erscheinen, sind durchaus niedrigere Zinssätze. Aber wie bereits erwähnt wurde, kann es zu höheren Gebühren sowie zu Wechselkursrisiken kommen, wenn der Kredit in einer anderen Währung aufgenommen wird.

Eine andere Hürde könnte die Sprachbarriere sein, wenn es um den Vertragsabschluss und die Kommunikation mit der ausländischen Bank geht, was eine zusätzliche Schwierigkeit darstellt. Ein internationaler Kredit kann auch Probleme bei der Umsetzung von Verbraucherschutzstandards mit sich bringen.

Bezüglich der Frage zur Steuererklärung wäre der sicherste Weg, einen Steuerberater zu konsultieren. Generell gilt aber, dass Darlehen und Kredite, egal ob sie im Inland oder Ausland aufgenommen werden, in der finanziellen Übersicht deiner Steuererklärung erwähnt werden müssen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage