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N26 Kredit abgelehnt trotz sicherem Einkommen - warum? ▷ Experten antworten [06.2024]

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N26 Kredit abgelehnt trotz sicherem Einkommen - warum?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Die Kreditvergabe hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich Kreditwürdigkeit, Schufa-Score, Beschäftigungsstatus und sogar von den monatlichen Ausgaben und Verpflichtungen.
  • Bestehende Kreditbelastungen oder eine zu hohe Kreditsumme im Verhältnis zum Einkommen könnten zu einer Kreditablehnung geführt haben.
  • Falls die Ablehnung überraschend kam, kann ein anderes Darlehen, z.B. über einen Kreditvermittler wie Smava, in Betracht ziehen werden. Sie suchen nach passenden Kredit-Angeboten aus über 20 Banken.
  • Die genauen Gründe für die Ablehnung können aber nur von N26 selbst erläutert werden. Daher wäre es empfehlenswert, direkt mit N26 Kontakt aufzunehmen und um Klarheit zu bitten.
  • Weitere Informationen zu den Kreditbedingungen von N26 finden Sie auf deren Webseite.

Frage beantwortet durch: 12 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 07.11.2023

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 08.11.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 14.11.2023

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    N26 Kredit abgelehnt trotz sicherem Einkommen - warum?

    Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit bei N26 beantragt, weil ich einige ungeplante Ausgaben hatte und meine Ersparnisse nicht ausreichten. Ich habe einen festen Job, der ein konstantes Einkommen sichert und habe bisher keine Schulden gemacht.

    Trotzdem wurde mein Kreditantrag bei N26 abgelehnt. Hat jemand eine Ahnung, weshalb mein N26 Kredit abgelehnt wurde, obwohl meine finanzielle Situation stabil zu sein scheint?

    Könnten es möglicherweise andere Faktoren sein, die zu der Ablehnung geführt haben? Ich bin für jede Hilfe dankbar!

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey TigerKing, du hast einige interessante Punkte erwähnt. N26 ist zwar ein moderner Banken-Anbieter, aber sie handeln immer noch nach den altbewährten Kreditvergabeprozessen.

    Das bedeutet, dass sie auch auf verschiedene Faktoren achten, die über den bloßen Verdienst hinausgehen. Die Schufa-Abfrage ist hier ein entscheidender Punkt.

    Auch wenn du keine Schulden hast, können dort unter Umständen alte Einträge vorhanden sein, die negative Auswirkungen haben könnten. Gleichzeitig spielen auch Aspekte wie Wohnort und Alter eine Rolle.

    Ein weiterer Punkt könnte dein Job sein. Auch wenn du ein festes Einkommen hast, schaut sich N26 die Art des Jobs und die Branche an.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hallo, viele Banken nehmen verschiedene Faktoren in Betracht, wenn sie einen Kreditantrag überprüfen. Eine mögliche Erklärung könnte sein, dass es ein Problem mit deiner Kreditwürdigkeit geben könnte, das nicht unbedingt mit deiner aktuellen finanziellen Situation zusammenhängen muss.

    Manchmal können Banken auch aufgrund interner Richtlinien oder aufgrund geänderter Gesetze und Vorschriften Kreditanträge ablehnen. Zum Beispiel könnte dein Einkommen zwar stabil sein, aber vielleicht sieht N26 es als nicht ausreichend an, um die monatlichen Raten für den beantragten Kreditbetrag zu decken.

    Die Art deines Beschäftigungsverhältnisses könnte ebenfalls ein Faktor sein, z.B. ob du selbstständig, freiberuflich, in Teilzeit oder Vollzeit beschäftigt bist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    N26: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner
    • Für eine Kreditanfrage müssen Sie ein Girokonto bei N26 besitzen
    • Nicht bei negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Nicht während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 70 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • keine telefonische Rückfrage möglich

    Deine Frage ist absolut berechtigt. Eine Kreditablehnung ist oft ein komplexer Prozess und kann eine Vielzahl von Gründen haben.

    Selbst wenn deine finanzielle Situation auf den ersten Blick stabil erscheint, berücksichtigt N26 verschiedene Aspekte zur Bestimmung deiner Kreditwürdigkeit. Neben einem regelmäßigen Einkommen zählen dazu Faktoren wie deine Schufa, die Art deines Arbeitsverhältnisses (unbefristet, befristet, freiberuflich etc.), das Verhältnis von Kreditbetrag zu Einkommen und weitere Indikatoren.

    Darüber hinaus kann es auch sein, dass N26 interne Richtlinien hat, über die wir als Außenstehende nur spekulieren können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es könnte mehrere Gründe geben, warum dein Kreditantrag abgelehnt wurde. Wenn du sagst, dass deine finanzielle Lage stabil ist und du einen festen Job mit regelmäßigen Einkommen hast, dann könnte es an anderen Faktoren liegen.

    Beispielsweise könnten die Informationen, die du bei der Beantragung angegeben hast, unvollständig oder ungenau gewesen sein. Es könnte auch sein, dass du in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hattest, die in deiner Schufa-Auskunft vermerkt sind und die N26 dazu veranlasst haben, deinen Antrag abzulehnen.

    Es könnte ebenfalls ein Problem mit deinem aktuellen Einkommen in Bezug auf die Höhe des beantragten Kredits geben - Kreditgeber prüfen das in aller Regel, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, die monatlichen Raten für den Kredit zu zahlen.

    Ich denke, es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Kreditvergabekriterien von Bank zu Bank variieren. Jedes Finanzinstitut hat seine eigene Risikoeinschätzung und Politik, und N26 könnte strikter sein als andere.

    Die Tatsache, dass du einen festen Job und kein Schulden hast, sind zwar gute Indikatoren für deine Kreditwürdigkeit, aber sie sind nicht die einzigen Faktoren, die berücksichtigt werden. Andere Faktoren können deine Ausgaben, deine Bonität und dein Einkommen im Verhältnis zu dem beantragten Darlehensbetrag sein.

    Es könnte auch hilfreich sein, bei N26 nachzufragen, um eine spezifische Begründung für die Ablehnung zu erhalten.

    Wie meine Vorredner schon gesagt haben, kann es eine Vielzahl von Gründen geben, warum dein Kreditantrag abgelehnt wurde. Es könnte auch einfach sein, dass du nicht in die Zielgruppe von N26 passt.

    Manchmal suchen Kreditgeber nach spezifischen Kundentypen, und obwohl deine finanzielle Situation stabil zu sein scheint, kann es sein, dass deine individuellen Umstände nicht genau dem entsprechen, wonach N26 sucht. Zum Beispiel könnte N26 mehr Wert auf ein höheres Einkommen oder bestimmte Einkommensquellen legen.

    Mein Rat wäre, andere Kreditgeber zu prüfen und ihre Kriterien und Zielgruppen zu überprüfen. Es gibt viele Kreditgeber da draußen, und was bei einem abgelehnt wird, könnte bei einem anderen genehmigt werden.
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    Es könnte sein, dass die Gründe für die Ablehnung deines Kreditantrags bei N26 technischer Natur sind. Manchmal kann es zu Fehlern im System des Kreditgebers kommen, die dazu führen, dass Anträge fälschlicherweise abgelehnt werden.

    Es könnte auch sein, dass bestimmte Bedingungen oder Anforderungen, die N26 für ihre Kreditnehmer festgelegt hat, nicht erfüllt sind. Das könnte zum Beispiel das Alter, der Wohnsitz, dauerhafter Job oder ein bestimmtes Mindesteinkommen sein.

    In jedem Fall wäre es ratsam, dich direkt an die N26 Bank zu wenden und eine genaue Erklärung für die Ablehnung deines Kreditantrags zu erfragen, damit du klare Antworten bekommst und weißt, wie du vorgehen musst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Schon mal daran gedacht, dass es auch an deinem Score bei Kreditbüros liegen könnte? Schufa, CRIF und andere Unternehmen sammeln Daten über unser Finanzverhalten und errechnen daraus einen Score.

    Dieser Score hilft Kreditgebern dabei, das Risiko einzuschätzen, dass sie eingehen, wenn sie dir Geld leihen. Es ist möglich, dass dein Score für N26 einfach nicht hoch genug war.

    Verstehe mich nicht falsch, es ist nicht alles, aber es ist definitiv ein wichtiger Faktor in der Entscheidungsfindung. Möglicherweise kann es auch hilfreich sein, wenn du deinen Schufa-Score und Bericht überprüfst, um zu sehen, ob es dort irgendwelche negativen Einträge gibt, die du klären könntest.
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    Vielleicht können wir auch auf potenzielle rote Flaggen schauen, die in deiner Kredithistorie auftauchen könnten. Selbst wenn du keine Schulden hast und ein stetiges Einkommen vorweisen kannst, gibt es Faktoren, die als Risiko wahrgenommen werden könnten.

    Zum Beispiel, wenn du in der Vergangenheit viele Kreditanfragen gestellt hast, kann das als Zeichen dafür gewertet werden, dass du finanziell belastet bist. Auch wenn du häufig umziehst oder wechselnde Arbeitgeber hast, könnte das als Instabilität gesehen werden.

    Oder wenn dein Konto häufig im Minus ist, auch wenn du es immer ausgleichen kannst, könnte das als negativer Punkt gesehen werden. Diese Dinge können dazu führen, dass dein Antrag abgelehnt wird, auch wenn du im Grunde genommen kreditwürdig bist.

    Es ist wichtig zu beachten, dass der Kreditvergabeprozess objektiv ist und sich auf harte Fakten und nicht auf subjektive Meinungen stützt. Es ist in N26s bestem Interesse, Geld zu verleihen, solange es hinreichende Sicherheit dafür gibt, dass das Geld sie mit Zinsen zurück erreicht.

    Aus diesem Grund verwendet N26 einen Prozess namens Underwriting, um festzustellen, ob du für einen Kredit in Frage kommst. Dieser Prozess bettet eine Vielzahl von Datenpunkten, einschließlich deiner individuellen Kredithistorie, deiner aktuellen finanziellen Situation und deiner Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, in ein Modell ein, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass du den Kredit zurückzahlen wirst.

    Unter bestimmten Umständen deuten bestimmte Kombinationen von Faktoren, selbst wenn jede einzelne davon nicht unbedingt schlecht ist, darauf hin, dass das Risiko einer Kreditvergabe zu hoch ist.

    Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 14.11.2023 gelöscht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung beim Kredit ohne Schufa

    KreditanbieterPositionvonbisDurchschnitt
    Sigma Kreditbank25 Tage11 Tage7 Tage
    Creditolo35 Tage12 Tage7 Tage
    Maxda46 Tage14 Tage8 Tage
    Bon Kredit55 Tage14 Tage7 Tage

    Abgesehen von den bereits genannten Gründen, kann auch ein zu geringes Einkommen ein ausschlaggebender Faktor sein. Banken haben oft eine Einkommensuntergrenze, die erfüllt sein muss, um einen Kredit zu gewähren. Sollte dein Einkommen unter dieser Grenze liegen, kann dies leider zu einer Ablehnung führen.

    Darüber hinaus spielen auch deine Ausgaben eine Rolle. Wenn du bereits hohe monatliche Verpflichtungen hast, wie Miete, Versicherungen und andere Ausgaben, kann dies deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Banken bewerten deine finanzielle Lage dahingehend, ob du in der Lage bist, die monatlichen Raten für den Kredit zuverlässig zurückzahlen zu können.

    Letztendlich bist du selbst die beste Person, um deine finanzielle Situation und möglichen Hürden zu kennen. Es wäre vielleicht hilfreich, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen, um eine mögliche Strategie für eine erfolgreiche Kreditantragstellung zu entwickeln.
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