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Wie schnell geht das Kleinkredit beantragen wirklich? ▷ Experten antworten [02.2024]

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Wie schnell geht das Kleinkredit beantragen wirklich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei der Beantragung eines Kleinkredits ist es wichtig, die eigenen Finanzen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die Rückzahlung des Kredits gemäß den vereinbarten Konditionen erfolgen kann.
  • Es ist ratsam, Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen, um die besten Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und eventuelle zusätzliche Gebühren zu finden.
  • Einige Nutzer haben positive Erfahrungen mit dem Anbieter Besserfinanz gemacht, der auch bei niedriger Bonität und negativer Schufa Kredite vermitteln kann, jedoch sollte man sich gründlich über dessen Seriosität und Angebote informieren.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit über 20 Banken vergleichenden Diensten wie Smava gemacht, die eine hohe Transparenz und kundenfreundliche Bedingungen anbieten, sogar bei negativer Schufa.
  • Vorsicht ist geboten bei Anbietern, die Vorauszahlungen oder Gebühren vor der Kreditvergabe verlangen, da dies ein Hinweis auf unseriöse Geschäftspraktiken sein kann.

Frage beantwortet durch: 18 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 16.02.2024

Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 19.02.2024

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    Wie schnell geht das Kleinkredit beantragen wirklich?

    Wie läuft das genau ab, wenn man einen Kleinkredit beantragen möchte? Gibt es dabei bestimmte Fallstricke, auf die ich achten sollte oder habt ihr Tipps, welche Anbieter besonders zuverlässig und kundenfreundlich sind?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du einen Kleinkredit beantragen willst, ist das Erste, was du brauchst, eine gute Übersicht über deine Finanzen. Stell sicher, dass du ein regelmäßiges Einkommen hast und dir die monatlichen Raten leisten kannst.

    Dann vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter. Online-Vergleichsportale sind da echt hilfreich.

    Achte auf den effektiven Jahreszins, nicht nur auf den nominalen Zins. Und lies das Kleingedruckte wegen möglicher Zusatzkosten wie Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, ich habe letztens einen Kleinkredit aufgenommen und kann dir sagen, es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest. Zuerst solltest du prüfen, ob du wirklich einen Kredit brauchst oder ob es andere Möglichkeiten gibt, an Geld zu kommen, wie zum Beispiel durch Einsparungen oder einen Nebenjob. Wenn ein Kredit unvermeidlich ist, vergleiche die Angebote gründlich. Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlung, Sondertilgungen und die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne Strafgebühren.

    Ich habe gute Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichen gemacht, da sie einen schnellen Überblick über verschiedene Kreditgeber und deren Konditionen bieten. Wichtig ist auch, dass du dir einen Kreditgeber suchst, der transparent ist und keine versteckten Gebühren hat. Achte darauf, dass du alle Unterlagen, die für die Beantragung benötigt werden, wie Gehaltsnachweise und Ausweisdokumente, bereithältst.

    Ein weiterer Tipp: Lass dich nicht unter Druck setzen und nimm dir Zeit, das Angebot zu prüfen. Und sei vorsichtig bei Angeboten ohne Schufa-Prüfung, da diese oft höhere Zinsen haben und manchmal unseriös sein können. Ich persönlich habe gute Erfahrungen mit der ING und der DKB gemacht, aber das ist natürlich individuell.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ein wichtiger Tipp: Vermeide Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen. Seriöse Anbieter berechnen keine Gebühren vor der Kreditvergabe.

    Prüfe auch, ob die Bank eine Vorabzusage ohne detaillierte Bonitätsprüfung anbietet. Das kann ein Hinweis auf unseriöse Praktiken sein.

  • Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja


    Hey, ich hab mal gehört, dass manche Kreditanbieter mit Lockangeboten arbeiten, wo sie super niedrige Zinsen versprechen, aber dann, wenn du den Vertrag liest, sind da ganz andere Konditionen drin. Also mein Rat: Immer das Kleingedruckte lesen! Und falls du selbstständig bist, brauchst du oft mehr Unterlagen und musst mit höheren Zinsen rechnen.

    Was ich auch wichtig finde: Check deine Schufa, bevor du einen Kredit beantragst. Manchmal sind da Fehler drin, die deine Bonität schlechter aussehen lassen, als sie ist. Und wenn du dann einen Kreditantrag stellst und abgelehnt wirst, verschlechtert das deine Schufa noch mehr.

    Ach ja, und wenn du wirklich einen Kredit ohne Schufa brauchst, sei extrem vorsichtig. Da gibts viele schwarze Schafe. Ich würde immer zuerst bei meiner Hausbank nachfragen, auch wenns vielleicht ein bisschen teurer ist.

    Wenn du einen Kleinkredit beantragen möchtest, ist es entscheidend, dass du deine Kreditwürdigkeit kennst. Die Banken und Kreditgeber prüfen deine Bonität anhand von Schufa-Auskünften und deinem Einkommen. Solltest du bereits andere Kredite haben oder deine Schufa negativ sein, könnte das zu einer Ablehnung führen.

    Es gibt spezialisierte Kreditanbieter für Personen mit niedriger Bonität, aber die Zinsen sind meistens höher. Stelle sicher, dass du die Rückzahlung des Kredits inklusive Zinsen leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

    Ein weiterer Punkt ist die Kreditlaufzeit. Kurze Laufzeiten bedeuten höhere Raten, aber du bist schneller schuldenfrei. Lange Laufzeiten reduzieren die monatliche Belastung, führen aber zu höheren Gesamtzinskosten.

    Achte darauf, dass der Anbieter keine Gebühren vor der Kreditbewilligung verlangt. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

    Seriöse Anbieter wie Smava oder Auxmoney sind zu empfehlen.
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    Bei der Beantragung eines Kleinkredits solltest du unbedingt auf die Zinsen achten. Die Zinsen können je nach Anbieter und deiner Bonität stark variieren. Es ist ratsam, einen Anbieter zu wählen, der flexible Rückzahlungsoptionen bietet, falls du früher als geplant zurückzahlen möchtest.

    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass Online-Kreditplattformen wie Smava oder Check24 sehr transparent sind und es ermöglichen, Kredite verschiedener Banken einfach zu vergleichen. Dort kannst du auch Bewertungen anderer Kunden lesen, was sehr hilfreich sein kann.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Schnelligkeit der Kreditzusage und Auszahlung. Manche Anbieter werben mit einer schnellen Auszahlung, was in Notfällen sehr nützlich sein kann.

  • Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Wenn du einen Kleinkredit aufnimmst, solltest du vor allem auf die Gesamtkosten des Kredits achten. Diese setzen sich aus dem Zinssatz, eventuellen Bearbeitungsgebühren und weiteren Kosten zusammen. Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen und dabei den effektiven Jahreszins zu berücksichtigen, der alle Kosten beinhaltet.

    Einige Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, die aber nur für Kunden mit bester Bonität gelten. Deshalb ist es wichtig, ein persönliches Angebot einzuholen.

    Zudem solltest du darauf achten, dass du Sondertilgungen vornehmen kannst, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Und prüfe, ob du eine Restschuldversicherung wirklich brauchst, denn diese kann den Kredit unnötig verteuern.
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    Vergiss nicht, auch kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken in Betracht zu ziehen. Diese sind oft kundenorientierter und bieten persönlichere Beratung als die großen Ketten.

    Ich empfehle dir, vor der Beantragung eines Kleinkredits die Angebote gründlich zu prüfen. Einige Kreditanbieter bieten niedrige Zinsen an, die aber nur für Kunden mit einer hervorragenden Bonität gelten. Wenn du nicht in diese Kategorie fällst, könnten die Zinsen deutlich höher sein.

    Außerdem ist es wichtig, auf versteckte Gebühren zu achten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kontoführung. Diese können den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

    Ich persönlich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht. Sie bieten einen transparenten Vergleich verschiedener Kreditangebote und haben einen guten Kundenservice.

    Schau dir auch die Bewertungen anderer Kunden an, bevor du dich für einen Kreditanbieter entscheidest. Kundenerfahrungen können sehr aufschlussreich sein und dir helfen, Fallstricke zu vermeiden.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich habe gehört, dass manche Anbieter mit Zusatzprodukten wie Versicherungen oder Kreditkarten locken. Lass dich nicht darauf ein, wenn du sie nicht brauchst.

    Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema Kleinkredite beschäftigt und kann dir einige wertvolle Tipps geben. Zunächst solltest du deine eigene Kreditwürdigkeit realistisch einschätzen. Dazu gehört nicht nur ein Blick auf deine Schufa-Auskunft, sondern auch eine ehrliche Einschätzung deiner finanziellen Situation. Hast du bereits andere Verpflichtungen oder bestehende Kredite? Das alles spielt eine Rolle bei der Kreditvergabe.

    Bevor du einen Antrag stellst, solltest du verschiedene Anbieter vergleichen. Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Laufzeit des Kredits. Manche Anbieter bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an, was für Personen mit negativer Schufa interessant sein könnte. Aber Vorsicht: Diese Kredite haben oft sehr hohe Zinsen und können dich langfristig teuer zu stehen kommen.

    Achte auch darauf, dass der Anbieter in Deutschland registriert und anerkannt ist. Das gibt dir eine gewisse Sicherheit und schützt dich vor unseriösen Angeboten. Es gibt viele Online-Plattformen, die einen Vergleich von Krediten ermöglichen und dabei helfen, das beste Angebot zu finden. Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht, die Kredite ohne Schufa anbietet. Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten tragen kannst.

    Ein weiterer Punkt ist die Transparenz des Anbieters. Ein seriöser Kreditgeber wird dir alle Kosten offenlegen und keine versteckten Gebühren erheben. Das beinhaltet auch die Offenlegung von eventuellen Vermittlungsprovisionen oder Maklerkosten.

    Hey, ich arbeite selbst in der Finanzbranche und kann dir sagen, dass es bei der Kreditbeantragung auf ein paar wichtige Dinge ankommt. Zuerst einmal ist es entscheidend, dass du deine Finanzen im Griff hast und genau weißt, wie viel du dir leihen und zurückzahlen kannst. Das ist das A und O.

    Zweitens, schau dir die Kreditbedingungen genau an. Wie hoch sind die Zinsen? Gibt es eine Möglichkeit zur Sondertilgung? Wie schnell wird der Kredit ausgezahlt? All das sind wichtige Faktoren, die deine Entscheidung beeinflussen sollten.

    Drittens, ich rate dir, bei deiner Hausbank anzufangen. Die kennen deine finanzielle Situation am besten und können dir oft gute Konditionen bieten. Wenn das nicht klappt, gibt es online viele Vergleichsportale, die dir helfen können, den besten Kredit für deine Bedürfnisse zu finden.

    Ich habe vor Kurzem einen Kleinkredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, haben dann aber hohe Gebühren, die den Kredit teuer machen.

    Außerdem solltest du darauf achten, dass du den Kredit vorzeitig zurückzahlen kannst, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Das gibt dir Flexibilität, falls du plötzlich mehr Geld zur Verfügung hast.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Die Beantragung eines Kleinkredits kann ein komplexer Prozess sein, aber mit der richtigen Vorbereitung und Recherche kannst du Fallstricke vermeiden. Hier sind einige Punkte, die du beachten solltest:

    Erstens, prüfe deine Kreditwürdigkeit. Die meisten Banken und Kreditinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie einen Kredit bewilligen. Eine schlechte Bonität kann zu einer Ablehnung führen oder höhere Zinsen zur Folge haben.

    Zweitens, vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter. Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch die Laufzeit, mögliche Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Anbieter erlauben kostenlose Sondertilgungen oder bieten Ratenpausen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn du finanzielle Engpässe hast.

    Drittens, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa-Prüfung. Diese können zwar eine Option sein, wenn du eine negative Schufa hast, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen.

    Viertens, lese das Kleingedruckte. Manche Anbieter haben versteckte Gebühren oder Klauseln, die dir später Probleme bereiten können.

    Und schließlich, nimm dir Zeit für deine Entscheidung. Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung, und du solltest sicherstellen, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg tragen kannst.

    Wenn du dich für einen Kleinkredit interessierst, gibt es mehrere Schritte und Aspekte, die du berücksichtigen solltest. Zunächst ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation genau analysierst. Wie viel Geld benötigst du wirklich und wie hoch ist deine monatliche Belastbarkeit für die Kreditraten? Es ist essentiell, dass du dir einen Kredit nur dann aufnimmst, wenn du die Rückzahlung auch sicherstellen kannst.

    Zweitens solltest du verschiedene Kreditangebote vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern vor allem auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten des Kredits beinhaltet. Manche Anbieter locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die aber nach einer bestimmten Zeit ansteigen können.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Schufa-Prüfung. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren. Es gibt zwar Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten, diese haben jedoch oft höhere Zinsen und sind kritisch zu betrachten. Seriöse Anbieter werden immer eine Bonitätsprüfung durchführen.

    Auch die Laufzeit des Kredits ist ein entscheidender Faktor. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinskosten. Überlege dir also gut, welche Laufzeit für dich sinnvoll ist.

    Darüber hinaus solltest du darauf achten, ob der Kreditanbieter Sondertilgungen erlaubt oder ob Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen. Dies kann besonders dann relevant werden, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

    Letztlich ist es ratsam, Erfahrungsberichte und Kundenbewertungen zu lesen, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Service des Kreditanbieters zu bekommen.

    Sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Wenn ein Kreditanbieter extrem niedrige Zinsen verspricht, könnte das ein Zeichen für versteckte Kosten sein.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
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