Höhere Tilgung oder Sondertilgung – Was spart mehr?

[fliegenderHai]

Welche Strategie ist beim Abbezahlen meines Kredits eigentlich besser – eine höhere Tilgung zu wählen oder sollte ich lieber auf Sondertilgungen setzen?

[tommyboy07]

Also, höhere Tilgung bedeutet, du zahlst schneller ab und sparst Zinsen, weil die Restschuld schneller sinkt. Das ist super, wenn du das monatlich leisten kannst.

Sondertilgungen sind flexibler, du kannst mal mehr zahlen, wenn du gerade Geld übrig hast, ohne dich festzulegen. Aber Achtung: Manche Kredite haben Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du zu früh abbezahlst.

Also immer im Vertrag nachschauen, ob Sondertilgungen kostenlos möglich sind.

[tine.h.]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Stefan Meyer (Redaktion) am 19.02.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[utavitP]

Ich würde sagen, das hängt von deiner finanziellen Flexibilität ab. Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast und dir eine höhere monatliche Rate leisten kannst, dann ist eine höhere Tilgung sinnvoll.

Das reduziert die Zinslast und die Laufzeit des Kredits. Sondertilgungen hingegen bieten dir mehr Flexibilität, da du sie nutzen kannst, wenn du unerwartet zu Geld kommst, zum Beispiel durch eine Erbschaft oder einen Bonus.

Aber wie schon erwähnt, achte auf mögliche Gebühren für Sondertilgungen. Manche Kreditgeber erlauben nur eine bestimmte Anzahl an jährlichen Sondertilgungen oder berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[kimchi]

Beim Thema Kreditabzahlung ist es wichtig, einen genauen Blick auf die eigenen Finanzen und die Kreditbedingungen zu werfen. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits und somit zu einer geringeren Zinsbelastung über die Gesamtlaufzeit.

Das kann besonders bei langfristigen Krediten wie einem Immobilienkredit erhebliche Zinsersparnisse bedeuten. Allerdings erhöht sich dadurch auch die monatliche Belastung, was nicht für jeden tragbar ist.

Sondertilgungen bieten mehr Flexibilität, da sie es ermöglichen, bei finanziellen Spielräumen zusätzlich Geld in die Tilgung zu stecken. Das kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn man eine Erbschaft erhält oder einen finanziellen Bonus ausbezahlt bekommt.

Jedoch ist auch hier Vorsicht geboten, denn nicht alle Kreditverträge erlauben Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kredit schneller zurückgezahlt wird als vereinbart.

Es ist also entscheidend, die Kreditkonditionen genau zu prüfen und abzuwägen, welche Strategie zur persönlichen finanziellen Situation passt.

[teloraY]

Ich kenne jemanden, der stand vor der gleichen Entscheidung. Er hat sich für eine höhere Tilgung entschieden, weil er ein sicheres Einkommen hatte und die monatliche Belastung tragen konnte.

Dadurch hat er eine Menge Geld gespart, weil die Zinsen auf die Restschuld natürlich geringer wurden, je schneller er den Kredit abbezahlt hat. Bei Sondertilgungen musst du wirklich aufpassen, dass keine zusätzlichen Gebühren anfallen.

Mein Bekannter hat sich damals auch beraten lassen, das würde ich dir auch empfehlen. Es gibt so viele kleine Details, die man leicht übersehen kann.

[EliasFor]

Achte auf die Zinsbindungsdauer. Bei langen Zinsbindungen können höhere Tilgungen mehr Zinsen sparen.

[TrigNik]

Mein Kumpel hatte mal nen Kredit und hat sich für Sondertilgungen entschieden, weil er nicht jeden Monat gleich viel verdient hat. Das war für ihn besser, weil er so flexibel bleiben konnte.

Wenn du aber jeden Monat gleich viel über hast, könnte eine höhere Tilgung besser sein, weil du dann insgesamt weniger Zinsen zahlst. Aber wie die anderen schon gesagt haben, musst du aufpassen wegen möglicher Gebühren für Sondertilgungen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[TRAVEL_Star]

Ich rate zu Sondertilgungen, wenn du nicht sicher bist, ob du die höhere Rate dauerhaft tragen kannst. Flexibilität ist wichtig.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein Kredit trotz Schufa und Schulden machbar?
• Darfs ein Kredit ohne Schufa 600 Euro sein?
• Ist ein günstiger schufafreier Kredit real?
• Ist ein Kredit ohne Bonität realisierbar?
• Wie stehen die Chancen auf einen Kredit probezeit?

[wow]

Bei meinem ersten Kredit hab ich mich für Sondertilgungen entschieden, weil ich mir nicht sicher war, wie stabil mein Einkommen sein würde. Das war eine gute Entscheidung, weil ich so nicht unter Druck stand.

[shadowhunter75]

Es ist klug, einen Finanzberater zu konsultieren. Die Entscheidung zwischen höherer Tilgung und Sondertilgungen hängt stark von deiner persönlichen finanziellen Situation und den Kreditbedingungen ab.

[Feueruhr4]

Als Kreditexperte empfehle ich, immer die Möglichkeit von Sondertilgungen im Vertrag zu haben, auch wenn du planst, höher zu tilgen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[SchnellenKuchenmache]

Ich bin auch gerade auf der Suche nach einem Kredit und habe mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt. Was ich gelernt habe, ist, dass eine höhere Tilgung dir langfristig Zinsen spart, weil du den Kredit schneller zurückzahlst.

Allerdings musst du sicher sein, dass du die höhere Rate auch wirklich jeden Monat aufbringen kannst. Bei Sondertilgungen hast du mehr Flexibilität, weil du zusätzlich zum vereinbarten Tilgungsplan Geld einbringen kannst, wenn du es zur Verfügung hast.

Aber wie bereits erwähnt, prüfe unbedingt, ob dein Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen erlaubt, sonst könnten Gebühren anfallen, die den Vorteil wieder zunichtemachen.

[wiseElefant]

Ich habe mal einen Artikel gelesen, dass es auf lange Sicht meistens günstiger ist, eine höhere Tilgung zu wählen, weil man so insgesamt weniger Zinsen zahlt. Aber das setzt voraus, dass du dir die höhere Rate leisten kannst, ohne dass es irgendwo anders wehtut.

Sondertilgungen sind toll, wenn du unregelmäßige Einkünfte hast oder einfach nur die Option offen halten willst, schneller schuldenfrei zu sein, wenn du mal einen Geldsegen hast.

[qwe87543]

Es ist wichtig, die Kreditkonditionen zu verstehen. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung und weniger Zinsen, aber die monatliche Belastung ist höher.

Sondertilgungen bieten Flexibilität, können aber bei manchen Krediten mit Gebühren verbunden sein. Prüfen Sie, ob Ihr Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen zulässt.

[paul66]

Die Entscheidung zwischen einer höheren Tilgung und Sondertilgungen sollte auf einer detaillierten Analyse Ihrer finanziellen Lage basieren. Bei einer höheren Tilgung zahlen Sie mehr zurück und reduzieren somit die Zinslast, allerdings erhöht sich dadurch auch Ihre monatliche Belastung.

Sondertilgungen hingegen bieten Ihnen die Möglichkeit, bei finanziellen Spielräumen zusätzliche Zahlungen zu leisten, ohne sich langfristig zu binden. Beachten Sie jedoch, dass einige Kreditverträge Sondertilgungen einschränken oder mit Gebühren belegen können.

Es ist daher ratsam, die Kreditbedingungen genau zu prüfen und gegebenenfalls mit Ihrem Kreditgeber über die Möglichkeit von Sondertilgungen zu verhandeln.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[BellieButton]

Als Kreditexperte kann ich sagen, dass die Entscheidung zwischen einer höheren Tilgung und der Nutzung von Sondertilgungen von mehreren Faktoren abhängt. Eine höhere Tilgung bedeutet, dass Sie den Kredit schneller zurückzahlen und somit langfristig Zinsen sparen.

Dies ist jedoch nur sinnvoll, wenn Sie über ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen verfügen. Sondertilgungen bieten mehr Flexibilität, da Sie zusätzliche Zahlungen leisten können, wenn es Ihre finanzielle Situation erlaubt.

Allerdings sollten Sie darauf achten, dass Ihr Kreditvertrag Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten erlaubt. Es ist auch wichtig, die steuerlichen Auswirkungen von Sondertilgungen zu berücksichtigen, insbesondere wenn es sich um einen Immobilienkredit handelt.

In jedem Fall sollten Sie eine detaillierte Finanzplanung durchführen und gegebenenfalls einen Finanzberater zu Rate ziehen.

[Ina08For]

Bei der Wahl zwischen höherer Tilgung und Sondertilgungen ist es ratsam, einen Kreditvermittler wie Smava zu konsultieren. Smava bietet eine breite Palette von Kreditoptionen und kann Ihnen helfen, die für Ihre Situation am besten geeignete Tilgungsstrategie zu finden.

Sondertilgungen sind eine gute Option, wenn Sie unvorhergesehene Einnahmen erwarten, während eine höhere Tilgung Ihnen hilft, schneller schuldenfrei zu werden.

[jpowell2046]

Als Kreditexperte rate ich Ihnen, die Vor- und Nachteile beider Optionen sorgfältig abzuwägen. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits und zu einer geringeren Zinsbelastung, erfordert jedoch eine höhere monatliche Rate.

Sondertilgungen bieten mehr Flexibilität, da Sie bei Bedarf zusätzliche Zahlungen leisten können, ohne sich langfristig zu binden. Allerdings sollten Sie prüfen, ob Ihr Kreditvertrag Sondertilgungen zulässt und ob dafür Gebühren anfallen.

Ein weiterer Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten, ist Ihre persönliche Risikobereitschaft. Wenn Sie ein stabiles Einkommen haben und die höhere Rate tragen können, ist eine höhere Tilgung oft die bessere Wahl.

Wenn Sie jedoch ein variables Einkommen haben oder finanzielle Unsicherheiten erwarten, könnten Sondertilgungen vorteilhafter sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[BigF]

Ich empfehle Smava für Kredite. Sie bieten gute Konditionen und können bei der Entscheidung zwischen Tilgung und Sondertilgung beraten.

[thobaro]

Als Kreditexperte würde ich sagen, dass es wichtig ist, einen Plan zu haben, der zu Ihrer finanziellen Situation passt. Eine höhere Tilgung kann Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden, während Sondertilgungen Ihnen die Flexibilität geben, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wenn Sie es sich leisten können.

Vergessen Sie nicht, die Kreditbedingungen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine zusätzlichen Gebühren für Sondertilgungen anfallen.

[cyrillia]

Es ist zwar verlockend, einen Kredit aufzunehmen, aber ich würde immer dazu raten, stattdessen zu sparen. Kredite können zu einer langfristigen finanziellen Belastung werden, insbesondere wenn man sich für eine höhere Tilgung entscheidet und dann das Einkommen sinkt.

Sondertilgungen bieten zwar Flexibilität, aber auch hier besteht das Risiko, dass man mehr ausgibt, als man sich leisten kann. Besser ist es, einen Notgroschen anzulegen und größere Anschaffungen zu planen, anstatt sich in Schulden zu stürzen.

[unicornlover]

Kann mir jemand erklären, was genau Sondertilgungen sind? Ich bin neu in diesem Thema und verstehe es nicht ganz.

[Moonchant]

Als Kreditberater kann ich Ihnen versichern, dass Sondertilgungen eine Möglichkeit sind, zusätzlich zur regulären Tilgungsrate, einmalige oder mehrfache Sonderzahlungen auf den Kredit zu leisten. Diese können dabei helfen, die Restschuld schneller zu reduzieren und somit Zinsen zu sparen.

Allerdings ist es wichtig, dass Ihr Kreditvertrag diese Option ohne zusätzliche Kosten erlaubt. Eine höhere Tilgung bedeutet, dass Sie sich verpflichten, monatlich einen höheren Betrag zurückzuzahlen, was die Laufzeit des Kredits verkürzt und die Zinsbelastung senkt.

Dies erfordert jedoch eine sorgfältige Budgetplanung, um sicherzustellen, dass Sie die höheren Raten dauerhaft tragen können. Ich empfehle Ihnen, eine detaillierte Haushaltsrechnung aufzustellen und alle Ihre Einnahmen und Ausgaben zu berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

[lvovski9]

Aus meiner Erfahrung als Kreditberater würde ich empfehlen, die finanzielle Flexibilität durch Sondertilgungen zu bewahren. Wenn Sie in der Lage sind, höhere Raten zu zahlen, ist das natürlich vorteilhaft, um Zinsen zu sparen.

Aber die Möglichkeit, bei unerwarteten finanziellen Spielräumen zusätzlich tilgen zu können, ohne sich langfristig festzulegen, bietet einen erheblichen Vorteil. Überprüfen Sie dennoch immer die Konditionen Ihres Kreditvertrags, um sicherzustellen, dass Sondertilgungen ohne Gebühren möglich sind.

[flippi]

Als Kreditexperte, der sich auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert hat, möchte ich darauf hinweisen, dass die Entscheidung zwischen einer höheren Tilgung und Sondertilgungen maßgeblich von den individuellen finanziellen Umständen und Zielen abhängt. Eine höhere Tilgung kann die Gesamtzinsbelastung erheblich reduzieren und die Laufzeit des Kredits verkürzen.

Dies ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie über ein stabiles und ausreichend hohes Einkommen verfügen, um die höheren monatlichen Raten zu tragen. Sondertilgungen bieten hingegen Flexibilität, da sie es Ihnen ermöglichen, bei finanziellen Spielräumen zusätzliche Zahlungen zu leisten.

Dies kann insbesondere dann von Vorteil sein, wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben oder mit zukünftigen Geldzuflüssen rechnen. Es ist jedoch unerlässlich, dass Sie die Bedingungen Ihres Kreditvertrags prüfen, um sicherzustellen, dass Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten möglich sind.

In einigen Fällen können Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Sie den Kredit schneller zurückzahlen als vereinbart. Ich empfehle Ihnen, vor der Entscheidung eine umfassende Finanzanalyse durchzuführen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

[benjamin14]

Ich habe mal gelesen, dass man mit einer höheren Tilgung schneller schuldenfrei ist und weniger Zinsen zahlt. Aber man muss echt aufpassen, dass man sich das auch leisten kann.

Sondertilgungen sind super, weil man die nur macht, wenn man gerade das Geld hat. Man muss nur darauf achten, dass die Bank dafür keine extra Gebühren nimmt.

[eisbaer]

Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und stand vor der gleichen Entscheidung. Ich habe mich für Sondertilgungen entschieden, weil ich nicht sicher war, wie sich meine finanzielle Situation entwickeln würde.

So hatte ich die Möglichkeit, bei unerwarteten Einnahmen den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne mich fest an höhere monatliche Raten zu binden. Es ist wirklich wichtig, dass du dir die Kreditbedingungen genau anschaust und prüfst, ob Sondertilgungen erlaubt sind und ob dafür Gebühren anfallen.