Ist eine N26 Kredit Kreditanfrage mit Schufa riskant?

[MountainKing]

Ich habe letzte Woche über die App von N26 einen Kredit angefragt und nun kam zurück, dass die Anfrage zusammen mit Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Da ich bisher dachte, dass N26 eine moderne Bank ist, die vielleicht andere Bonitätsprüfungen nutzt, bin ich nun ein wenig verwirrt und besorgt wegen meiner Schufa-Punktzahl.

Hat jemand Erfahrung damit, wie stark sich eine N26 Kredit Kreditanfrage mit Schufa auf den Schufa Score auswirkt und gibt es Unterschiede zur Anfrage eines Kredits bei einer traditionellen Bank? Zudem würde mich interessieren, ob es eine Schufa-Abfrage gibt, die meinen Score nicht beeinflusst, falls ich mich entscheiden sollte, keinen Kredit aufzunehmen?

[nature_wanderer]

Also, ich kann dir sagen, dass Kreditanfragen generell einen Einfluss auf deinen Schufa-Score haben können, allerdings ist es so, dass nicht jede Anfrage gleich gewichtet wird. Eine Konditionsanfrage, wie sie häufig bei der ersten Orientierung nach einem Kredit gemacht wird, hat in der Regel keinen Einfluss auf deinen Score.

Erst wenn du einen konkreten Kreditantrag stellst, also eine Kreditanfrage, kann das deine Bonität beeinflussen. N26 nutzt zwar moderne Technologien, aber auch sie müssen sich an die in Deutschland geltenden Kreditvergabestandards halten, die eine Bonitätsprüfung einschließen.

[Kristin]

Ich habe mich auch mal mit dem Thema beschäftigt, weil ich einen Kredit aufnehmen wollte, ohne meine Schufa zu belasten. Was ich herausgefunden habe, ist, dass Banken in Deutschland verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, und dazu gehört in der Regel auch eine Schufa-Abfrage.

Allerdings gibt es die Möglichkeit einer sogenannten Schufa-neutralen Kreditanfrage. Das bedeutet, dass die Anfrage als Anfrage Kreditkonditionen bei der Schufa eingetragen wird und keinen Einfluss auf den Score hat.

Wenn du also bei N26 oder einer anderen Bank anfragst, solltest du darauf achten, dass es sich um eine solche neutrale Anfrage handelt. Diese wird nach einem Jahr automatisch gelöscht und beeinflusst den Score nicht.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Leonardo84]

Ich hatte mal eine ähnliche Situation und habe festgestellt, dass die Auswirkungen auf den Schufa-Score auch davon abhängen, wie viele Anfragen du in letzter Zeit gemacht hast. Wenn du viele Anfragen in kurzer Zeit hast, kann das als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden und deinen Score negativ beeinflussen.

Bei N26 ist es wahrscheinlich so, dass sie wie jede andere Bank auch eine Schufa-Abfrage machen müssen, um deinen Kreditantrag zu bewerten. Der Unterschied zu traditionellen Banken könnte aber im Detail liegen, zum Beispiel in der Art und Weise, wie sie deine Daten verarbeiten.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Jed1056]

Was viele nicht wissen: Es gibt tatsächlich zwei Arten von Schufa-Anfragen. Die Konditionsanfrage, die für die reine Informationssuche dient, und die Kreditanfrage, die im Falle einer konkreten Kreditabsicht gestellt wird.

Die Konditionsanfrage beeinflusst deinen Score nicht, während die Kreditanfrage je nach Häufigkeit und anderen Faktoren deinen Score senken kann. N26 macht, wie alle Banken, eine Kreditanfrage, wenn du einen Kreditantrag stellst, und das kann deinen Score beeinflussen.

[midnight_snacker]

Genau, die Unterscheidung zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage ist hier der Schlüssel. Eine Konditionsanfrage bleibt scoreneutral, weil sie nur dazu dient, dir Angebote zu unterbreiten, ohne dass du dich verpflichtest, einen Kredit aufzunehmen.

Wenn du also bei N26 oder einer anderen Bank anfragst, solltest du explizit nach einer Konditionsanfrage fragen, um deinen Schufa-Score nicht zu beeinträchtigen.

[Sn0wAngel]

Ich arbeite in der Kreditbranche und kann bestätigen, dass die Schufa zwischen verschiedenen Anfragetypen unterscheidet. Eine Konditionsanfrage, wie sie bei der Suche nach den besten Kreditkonditionen gestellt wird, ist in der Tat neutral und beeinflusst den Schufa-Score nicht.

Bei einer Kreditanfrage, die du stellst, wenn du dich entschieden hast, einen Kredit aufzunehmen, wird dies jedoch als Anfrage Kredit eingetragen und kann deinen Score beeinflussen. N26 folgt hierbei den gleichen Regeln wie traditionelle Banken.

Wenn du einen Kredit ohne Beeinflussung deines Scores suchst, könntest du dich bei Anbietern wie Smava umsehen, die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten und oft auch Kredite trotz Schufa vermitteln. Allerdings solltest du vorsichtig sein und Angebote genau prüfen, denn es gibt auch unseriöse Anbieter auf dem Markt.

[nheeyao]

Kleiner Tipp: Immer nach einer Schufa-neutralen Anfrage fragen, wenn du dir Angebote einholst. Das schützt deinen Score!

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[moonbaby88a]

Richtig, und wenn du doch einen Kredit aufnehmen musst, versuch es mit kleineren Beträgen, die sind oft weniger scorebelastend.

[Redaktion]

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[lindas]

Ich habe gelesen, dass manche Kreditvermittler wie Smava auch Kredite ohne Schufa anbieten. Aber ist das wirklich eine gute Idee?

Diese Kredite haben oft höhere Zinsen und strengere Rückzahlungsbedingungen.

[tivo]

Als Kreditvermittler kann ich sagen, dass Kredite ohne Schufa in der Tat eine Option sind, aber sie sollten wirklich nur als letzter Ausweg betrachtet werden. Die Zinsen sind höher und die Bedingungen oft weniger flexibel.

Eine Schufa-neutrale Anfrage für Konditionen ist definitiv der erste Schritt, den du machen solltest. Und wenn du dich für einen Kredit entscheidest, achte darauf, dass du dir Angebote von seriösen Anbietern einholst und die Konditionen genau vergleichst.

[supergirl]

Ich stand vor kurzem vor der gleichen Entscheidung und habe mich gegen N26 entschieden, weil ich auch Sorge um meinen Schufa-Score hatte. Stattdessen habe ich Angebote von verschiedenen traditionellen Banken eingeholt und dabei immer nach einer Konditionsanfrage gefragt.

Das hat super funktioniert und meinen Score nicht beeinflusst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[3rdjustice]

Ich würde generell empfehlen, Kredite zu vermeiden, wenn es irgendwie geht. Es ist besser, zu sparen und das Geld zu haben, wenn man es braucht, statt Schulden zu machen.

Aber wenn du wirklich einen Kredit brauchst, dann mach auf jeden Fall eine Konditionsanfrage, um deinen Schufa-Score zu schützen.

[frischluftfan]

Wenn du dir Sorgen um deinen Schufa-Score machst, könntest du auch überlegen, einen Kredit bei einer Bank zu beantragen, die keine Schufa-Abfrage macht. Es gibt ein paar Anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben, aber wie bereits erwähnt, sind die Konditionen oft nicht so günstig.

Informiere dich gut und vergleiche die Angebote sorgfältig, bevor du dich entscheidest.

[vindinnp]

Ich bin auch der Meinung, dass man Kredite vermeiden sollte, wo es geht. Aber wenn du einen Kredit aufnehmen musst, dann ist es wichtig, dass du die Anfrage so stellst, dass sie deinen Schufa-Score nicht beeinträchtigt.

Konditionsanfragen sind dafür der richtige Weg. Und überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchtest, denn das kann am Ende teurer werden.

[sebastian_82]

Bei meiner letzten Kreditanfrage habe ich darauf geachtet, dass es eine Konditionsanfrage ist, und das hat meinen Schufa-Score nicht beeinflusst. Aber ich habe auch gehört, dass es Unterschiede zwischen den Banken gibt, wie sie mit den Anfragen umgehen.

Manche Banken sind da kulanter als andere. Vielleicht ist es eine Idee, direkt bei N26 nachzufragen, wie sie die Anfrage behandeln und ob es eine Möglichkeit gibt, den Score nicht zu beeinträchtigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Honigkuchenpferdchen]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass Kredite ohne Schufa eine Alternative sein können, aber sie sind in der Regel nicht die beste Wahl. Die Konditionen sind oft schlechter und die Kosten höher.

Eine Konditionsanfrage bei N26 oder einer anderen Bank sollte deinen Schufa-Score nicht beeinflussen. Wenn du einen Kredit aufnehmen musst, rate ich dir, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen und genau auf die Konditionen zu achten.

Smava ist ein seriöser Anbieter, der dir helfen kann, einen passenden Kredit zu finden.

[Rollerchaot]

Bedenke, dass Kredite langfristige Verpflichtungen sind. Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst und ob du dir die monatlichen Raten leisten kannst.