Ist ein Kredit zur freien Verwendung für Auto und Renovierung sinnvoll?

[Alex2001]

Ich habe vor, einen Kredit zur freien Verwendung aufzunehmen, da ich mein Auto unerwartet ersetzen muss und zusätzlich einige Renovierungen in meiner Wohnung anstehen. Da mein aktuelles Auto einen erheblichen Motorschaden erlitten hat und die Kosten für eine Reparatur den Zeitwert übersteigen würden, muss ich mich nach einer neuen Gebrauchtwagenoption umsehen.

Gleichzeitig habe ich vor, mein Badezimmer zu renovieren, was seit Jahren überfällig ist. Die Kombination dieser unvorhergesehenen Fahrzeugkosten und der geplanten Renovierungsarbeiten stellen eine finanzielle Herausforderung dar.

Gibt es spezielle Konditionen, auf die ich bei einem Kredit zur freien Verwendung achten sollte? Welche Tipps könnt ihr mir geben, um die bestmöglichen Konditionen zu finden?

[Rain]

Bevor du dich entscheidest, vergleiche unbedingt die Zinssätze verschiedener Anbieter. Ein niedriger Zinssatz kann auf lange Sicht viel Geld sparen.

[melodelic]

Ein wichtiger Tipp ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren, was sie teurer macht als Kredite mit einem etwas höheren Zinssatz aber niedrigeren Gebühren.

Achte auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit, Raten auszusetzen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Anna Braun]

Es ist auch ratsam, einen Kredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten zu wählen. So kannst du, wenn du unerwartet zu Geld kommst, deinen Kredit schneller zurückzahlen und Zinsen sparen.

Zudem solltest du überprüfen, ob der Kreditgeber eine Restschuldversicherung verlangt. Diese kann nützlich sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits.

Überlege dir gut, ob du diese wirklich brauchst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[XvDUbemLZK]

Nicht zu vergessen, deine Bonität spielt eine große Rolle bei der Kreditvergabe. Eine gute Bonität führt zu besseren Konditionen.

Versuche also, deine Schufa-Score zu verbessern, bevor du den Kredit beantragst.

[Dirk]

Und denk daran, Kreditangebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die dir helfen können, das beste Angebot zu finden.

[xX_MalibuSurfer22__]

Bei der Wahl des Kreditgebers ist es auch wichtig, auf Kundenerfahrungen und Bewertungen zu achten. Ein Kreditgeber mit einem guten Ruf kann dir zusätzliche Sicherheit geben.

Achte darauf, Erfahrungsberichte und Bewertungen zu lesen, bevor du dich entscheidest.

[Mara]

Außerdem solltest du dich nicht unter Druck setzen lassen. Nimm dir die Zeit, die Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen.

Ein vorschneller Abschluss kann dich teuer zu stehen kommen. Es ist besser, ein paar Tage länger zu recherchieren, als später hohe Kosten zu tragen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[sueno9]

Ein weiterer Tipp: Achte auf die Möglichkeit, den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzuzahlen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du in der Zukunft in der Lage bist, den Kredit schneller abzubezahlen, als ursprünglich geplant.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange dauert die SCHUFA Aktualisierung?
• Wie finde ich den besten Modernisierungskredit Vergleich?
• Wie gut ist consors finanz bnp paribas wirklich?
• Kreditkarten ablösen: Wie fange ich an?
• Ist ein Minikredit sofort aufs Konto überhaupt seriös?

[MichelleKoch]

Hast du schon überlegt, bei deiner Hausbank nach einem Kredit zu fragen? Manchmal bieten sie für Bestandskunden bessere Konditionen an.

[MeikeFor]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Peter Wagner (Redaktion) am 20.02.2024 gelöscht.

[usednoutK]

Ich würde dir raten, überhaupt keinen Kredit aufzunehmen. Spare lieber und bezahle bar.

Schulden sind immer eine Last.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[daniel_07]

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch die Laufzeit sorgfältig wählen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber insgesamt günstiger sein. Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.

[Moana]

Denk auch an die Bearbeitungszeit. Einige Kreditgeber können das Geld schneller auszahlen als andere.

Wenn du das Geld dringend brauchst, solltest du dies bei deiner Entscheidung berücksichtigen.

[marc76]

Hast du auch an die Möglichkeit eines P2P-Kredits gedacht? Manchmal sind die Konditionen dort besser.

[FootballAddict]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dich nicht nur auf einen Kreditgeber verlassen solltest. Es ist immer eine gute Idee, mehrere Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

Manchmal kann ein Kreditgeber, der auf den ersten Blick teurer erscheint, flexiblere Bedingungen oder bessere Zusatzleistungen bieten, die für deine spezielle Situation von Vorteil sein könnten. Es ist auch wichtig, immer das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass du alle Bedingungen und Gebühren verstehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[wokutjelax]

Einige Banken bieten auch spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen oder für bestimmte Zwecke an, wie z.B. Autokredite oder Renovierungskredite.

Diese können manchmal günstigere Konditionen haben als allgemeine Konsumentenkredite. Es lohnt sich, auch diese Optionen zu prüfen und direkt bei den Banken nach solchen speziellen Angeboten zu fragen.

[summervogel]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob ein festverzinslicher oder ein variabler Zinssatz für dich besser ist. Bei einem festverzinslichen Kredit bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, was dir finanzielle Sicherheit gibt.

Ein variabler Zinssatz kann anfangs niedriger sein, aber er kann steigen, was deine monatlichen Zahlungen erhöhen würde.

[LeAh75]

Du solltest auch die Möglichkeit einer Kreditversicherung in Betracht ziehen. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichern.

Allerdings erhöht sie auch die Gesamtkosten des Kredits, also überlege gut, ob diese zusätzliche Sicherheit für dich notwendig ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[dehydracei]

Ich wünsche dir viel Erfolg bei deiner Suche. Hoffentlich findest du ein Angebot, das zu dir passt.

[guitarhero89]

Ich stimme usednoutK zu. Überlege dir genau, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst.

Oft ist es besser, zu sparen und für größere Anschaffungen oder Renovierungen Geld zur Seite zu legen. Schuldenfrei zu leben gibt ein großes Stück Freiheit und Sicherheit.

[unicorngirl]

Kreditvergleichsportale sind echt hilfreich. Hast du schon Check24 oder Smava ausprobiert?

[naturfreundin13]

Vergiss nicht, dass ein Kredit auch eine langfristige Verpflichtung ist. Überlege dir gut, ob du bereit bist, diese Verpflichtung einzugehen und ob deine finanzielle Situation stabil genug ist.

[KatrinaEvil]

Als Experte würde ich Smava als einen guten Kreditanbieter empfehlen. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen an, einschließlich Kredite trotz negativer Schufa.

Smava hat auch ein gutes Bewertungsprofil und bietet transparente Konditionen. Allerdings ist es wichtig, dass du deine eigenen Recherchen durchführst und Angebote vergleichst, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot für deine Bedürfnisse findest.

[Frank64]

Man sollte auch bedenken, dass die Aufnahme eines Kredits zur freien Verwendung oft höhere Zinsen mit sich bringt als zweckgebundene Kredite, wie z.B. ein Autokredit.

Wenn du also einen Teil des Geldes für den Kauf eines Autos verwenden möchtest, könnte es günstiger sein, einen speziellen Autokredit für diesen Teilbetrag aufzunehmen und für die Renovierung einen separaten Kredit zu suchen. So könntest du von niedrigeren Zinsen profitieren, da die Bank das Auto als Sicherheit verwenden kann.

[cooler_dude]

Schau auch nach Krediten von Direktbanken im Internet. Diese haben oft niedrigere Zinsen als traditionelle Banken, weil sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen.

Allerdings solltest du auch hier aufpassen und sicherstellen, dass du einen seriösen Anbieter wählst. Es gibt viele Vergleichsportale, die dir dabei helfen können, die Angebote zu bewerten.

[Schnullerbacke]

Ein weiterer Punkt ist, dass du, wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist, dort nach einem Kredit fragen solltest. Manchmal bieten Banken ihren bestehenden Kunden bessere Konditionen an, besonders wenn du dort schon länger ein Konto hast und deine finanzielle Situation bekannt ist.

[partyanimal87]

Denk auch daran, dass die Zinsen nicht alles sind. Manche Kredite bieten zusätzliche Flexibilität, wie z.B.

die Möglichkeit, Zahlungen auszusetzen, was in schwierigen Zeiten sehr hilfreich sein kann. Es ist wichtig, einen Kredit zu finden, der nicht nur günstige Zinsen bietet, sondern auch zu deiner Lebenssituation passt.

[teresascheuerman28]

Ich habe gute Erfahrungen mit Krediten gemacht, die speziell für Renovierungen angeboten werden. Diese sind oft günstiger als allgemeine Konsumentenkredite und können steuerliche Vorteile bieten, je nachdem, wie du die Renovierung durchführst.

Informiere dich auch über Förderkredite der KfW, wenn es um energieeffiziente Sanierungen geht. Solche Kredite haben oft sehr günstige Konditionen und unterstützen nachhaltige Projekte.

[tim_53]

Es ist auch wichtig, einen Plan B zu haben, falls du den Kredit nicht wie geplant zurückzahlen kannst. Überlege dir, ob du andere Einkommensquellen hast oder Vermögenswerte, die du im Notfall liquidieren könntest.

Ein solider Plan für unerwartete finanzielle Schwierigkeiten kann dir helfen, ruhiger zu schlafen.

[Ottensi]

Beim Thema Kredit zur freien Verwendung ist es essentiell, nicht nur die aktuellen Konditionen zu betrachten, sondern auch zukünftige finanzielle Veränderungen im Auge zu behalten. Die Zinslandschaft kann sich ändern, und was heute als günstiges Angebot erscheint, könnte in einigen Jahren durch steigende Zinsen teurer werden.

Deshalb empfehle ich, nach Krediten mit der Möglichkeit einer Zinssicherung zu suchen, um dich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern. Zudem solltest du die Möglichkeit haben, den Kredit flexibel anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit zu verlängern oder zusätzliche Tilgungen vorzunehmen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen. Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst oder wenn du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

Abschließend ist es wichtig, dass du dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen blenden lässt. Manche Kreditgeber locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die nach einer gewissen Zeit deutlich ansteigen können.

Achte daher auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt, und vergleiche Angebote sorgfältig, bevor du eine Entscheidung triffst.