Was bedeutet Überschuldung eigentlich genau?

[ChampionOfChess]

Was genau versteht man unter Überschuldung? Ich habe den Begriff schon oft gehört, aber ich bin mir nicht sicher, was er genau bedeutet.

Wie kann ich erkennen, ob ich selbst oder jemand, den ich kenne, überschuldet ist? Gibt es typische Anzeichen oder Warnsignale?

[patrick64]

Also, Überschuldung ist, wenn du mehr Schulden hast, als du eigentlich abbezahlen kannst. Das passiert, wenn du ständig mehr ausgibst, als du einnimmst.

Ein Warnsignal könnte sein, wenn du Rechnungen nicht mehr pünktlich zahlen kannst oder Kreditkarten bis zum Limit ausgereizt sind.

[einhornpups]

Überschuldung tritt ein, wenn die Summe der monatlichen Verpflichtungen die Einnahmen übersteigt und dies nicht nur vorübergehend der Fall ist. Typische Anzeichen für eine Überschuldung sind das Aufnehmen neuer Kredite, um alte Schulden zu begleichen, Mahnungen und Inkassobriefe, sowie die Unfähigkeit, laufende Rechnungen und Kredite fristgerecht zu bedienen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[3rdjustice]

Überschuldung ist ein ernstes Problem, das oft schleichend beginnt. Man merkt es daran, dass man immer öfter überlegt, wie man Rechnungen bezahlen soll, und das Ende des Monats gefürchtet wird.

Ein weiteres Anzeichen ist, wenn man beginnt, Kredite aufzunehmen, um andere Kredite zu bezahlen. Das ist wie ein Teufelskreis.

Man sollte auch aufpassen, wenn man anfängt, Post von Inkassobüros zu bekommen oder der Dispo dauerhaft überzogen ist. Es ist wichtig, frühzeitig zu handeln und nicht zu warten, bis die Situation völlig außer Kontrolle gerät.

Das kann bedeuten, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, unnötige Ausgaben zu kürzen und vielleicht auch professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Hühnermörder]

Ein klares Zeichen von Überschuldung ist, wenn du Schlafprobleme wegen finanzieller Sorgen hast.

[HerrTamm]

Überschuldung bedeutet, dass die finanziellen Verpflichtungen einer Person deren Zahlungsfähigkeit langfristig übersteigen. Dies kann zu ernsthaften psychischen und sozialen Problemen führen.

Es ist ratsam, bei den ersten Anzeichen von finanziellen Schwierigkeiten professionelle Beratung zu suchen, um eine Verschlimmerung der Situation zu vermeiden.

[SarahSunshine]

Überschuldung? Ganz einfach, wenn du nicht mehr klar kommst mit deinen Schulden.

Zum Beispiel, wenn du ständig Mahnungen kriegst.

[Slandi]

Überschuldung bedeutet, dass die Schulden die Vermögenswerte übersteigen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Thomas Berkel]

Ein Zeichen für Überschuldung ist, wenn du anfängst, Rechnungen zu ignorieren, weil du weißt, dass du sie eh nicht zahlen kannst. Das ist der Moment, wo du handeln musst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Wartezeit bei Sigma Kreditbank Auszahlung?
• Ist ein Kredit ohne Schufa ohne Einkommensnachweis seriös?
• Wann wird Restschuldversicherung ausgezahlt?
• Wie sicher ist ein zinslos Kredit wirklich?
• Wie viel kostet es wirklich, ein Badezimmer neu zu fliesen?

[alex_meister]

Viele verstehen nicht, dass Überschuldung nicht nur ein finanzielles, sondern auch ein emotionales Problem ist. Es beginnt oft harmlos mit kleinen Schulden, die sich dann aber häufen.

Ein Warnsignal ist, wenn man beginnt, Ausgaben für grundlegende Bedürfnisse wie Lebensmittel oder Miete zu kreditieren. Ein weiteres Zeichen ist, wenn man keinen Überblick mehr über die eigenen Finanzen hat oder Angst vor dem Öffnen von Briefen hat, weil es sich um Rechnungen oder Mahnungen handeln könnte.

Es ist wichtig, dass man diese Zeichen ernst nimmt und Hilfe sucht, bevor es zu spät ist. Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

[r2d4]

Überschuldung ist nicht nur ein finanzielles, sondern auch ein gesellschaftliches Problem. Es betrifft nicht nur den Einzelnen, sondern auch dessen Familie und Umfeld.

Ein typisches Anzeichen für Überschuldung ist das ständige Gefühl von Stress und Angst, wenn es um das Thema Geld geht. Menschen, die überschuldet sind, meiden oft das Gespräch über ihre finanzielle Situation, aus Scham oder Angst vor Verurteilung.

Es ist wichtig, diese Stigmatisierung zu durchbrechen und offen über finanzielle Probleme zu sprechen. Nur so kann man den ersten Schritt zur Lösung des Problems machen.

Es gibt viele Organisationen und Beratungsstellen, die Unterstützung anbieten und dabei helfen können, die finanzielle Situation zu verbessern.

[mark]

Überschuldung ist ein Zustand, in dem die regelmäßigen Einnahmen einer Person nicht ausreichen, um ihre Schulden und laufenden Ausgaben zu decken. Dies führt oft zu einem Teufelskreis aus weiteren Krediten und Schulden.

Typische Anzeichen für eine Überschuldung sind die Unfähigkeit, Rechnungen und Kredite fristgerecht zu bedienen, das Aufnehmen neuer Kredite, um alte Schulden zu begleichen, sowie das Erhalten von Mahnungen und Inkassobriefen. Es ist wichtig, frühzeitig die Zeichen zu erkennen und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen, um eine weitere Verschuldung zu vermeiden.

Eine Möglichkeit ist die Inanspruchnahme von Schuldnerberatungsstellen, die Hilfe bei der Schuldenregulierung und finanziellen Planung bieten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[clara_37]

Hey, Überschuldung ist echt kein Spaß. Ich hab mal gelesen, dass es passiert, wenn deine Ausgaben dauerhaft höher sind als deine Einnahmen.

Ein Anzeichen könnte sein, wenn du jeden Monat mit weniger Geld auskommst und ständig überlegst, wie du über die Runden kommst.

[Barbz1307]

Überschuldung? Das ist, wenn du ständig darüber nachdenkst, wie du deine Schulden abbezahlen sollst und es einfach nicht schaffst.

Ein Zeichen dafür könnte sein, wenn du Angst vor dem Briefkasten hast, weil da nur Rechnungen drin sind.

[Sebastian65]

Überschuldung bedeutet, dass jemand mehr Schulden hat, als er bewältigen kann. Das kann passieren, wenn man für Dinge bezahlt, die man sich eigentlich nicht leisten kann, oder wenn unvorhergesehene Ausgaben wie medizinische Notfälle auftreten.

Typische Anzeichen sind, wenn man anfängt, Zahlungen zu versäumen, oder wenn man ständig darüber nachdenkt, wie man Geld leihen kann, um Rechnungen zu bezahlen. Es ist wichtig, frühzeitig Hilfe zu suchen, bevor die Schulden außer Kontrolle geraten.

[artisticSoul67]

Überschuldung ist, wenn du nicht mehr rauskommst aus den Schulden. Pass auf, wenn du immer mehr leihst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[NWTMädel]

Überschuldung kann sich auf viele Bereiche des Lebens auswirken, nicht nur auf die Finanzen. Es kann zu Stress, Beziehungsproblemen und gesundheitlichen Problemen führen.

Ein Warnsignal ist, wenn man beginnt, wichtige Rechnungen wie Miete oder Strom zu versäumen, weil das Geld für andere Schulden benötigt wird. Ein weiteres Zeichen ist, wenn man keinen klaren Überblick über die eigenen Finanzen hat oder sich davor fürchtet, den Briefkasten zu öffnen.

Es ist entscheidend, dass man sich bei den ersten Anzeichen von Überschuldung Hilfe sucht, um eine Verschlimmerung der Situation zu verhindern.

[golf]

Überschuldung ist ein ernsthaftes Problem, das die Lebensqualität erheblich beeinträchtigen kann. Es beginnt oft mit kleinen Schulden, die sich dann zu einem unüberschaubaren Berg anhäufen.

Ein typisches Warnsignal für Überschuldung ist das ständige Jonglieren mit Geld, um Rechnungen zu bezahlen, das Ausreizen von Kreditrahmen und das Aufnehmen neuer Kredite, um alte Schulden zu begleichen. Ein weiteres Anzeichen ist das Vermeiden von Gesprächen über Finanzen oder das Ignorieren von Post und Anrufen von Gläubigern.

Es ist wichtig, diese Warnsignale ernst zu nehmen und aktiv nach Lösungen zu suchen, um eine weitere Verschuldung zu vermeiden.

[Cookiesncakes]

Überschuldung bedeutet, dass man finanziell über seine Verhältnisse lebt. Ein Anzeichen dafür könnte sein, wenn du ständig darüber nachdenkst, wie du deine Schulden abbezahlen kannst, und es einfach keine Lösung gibt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Holliheitzer]

Ein Indikator für Überschuldung ist, wenn du ständig Kredite umschuldest. Das ist kein gutes Zeichen.

[Speedster55]

Überschuldung ist, wenn du mehr ausgibst, als du einnimmst, und das regelmäßig. Ein Warnsignal ist, wenn du Kredite aufnimmst, um Alltagsausgaben zu decken.

[adventureseeker22]

Überschuldung ist ein Zustand, der ernsthafte Auswirkungen auf das Wohlbefinden und die Lebensqualität haben kann. Ein frühes Anzeichen ist das Gefühl der Hoffnungslosigkeit beim Blick auf die Finanzen.

Es ist wichtig, diese Gefühle ernst zu nehmen und professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um eine Lösung zu finden und den Weg aus der Schuldenfalle zu ebnen.