Was kostet eine Restschuldversicherung eigentlich?

[zebra81]

Letzte Woche habe ich mit meinem Bankberater über die Finanzierung für unser neues Haus gesprochen. Dabei kam das Thema Restschuldversicherung auf, die im Falle eines Falles unsere Kreditrückzahlungen absichern soll.

Ehrlich gesagt, habe ich mich noch nicht intensiv damit beschäftigt und frage mich jetzt, was kostet eine Restschuldversicherung? Kann jemand seine Erfahrungen teilen oder mir einen Hinweis geben, wie sich die Kosten ungefähr berechnen?

[arnold92]

Restschuldversicherungen sind eine komplexe Materie und die Kosten können stark variieren, je nachdem, welche Risiken (Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit) abgesichert werden sollen. Grundsätzlich berechnen sich die Kosten nach der Höhe des Kredits, der Laufzeit und dem Alter sowie dem Gesundheitszustand der versicherten Person.

Bei jüngeren Kreditnehmern ohne Vorerkrankungen kann die Versicherung günstiger sein. Allerdings ist zu beachten, dass die Prämien entweder monatlich oder als Einmalbetrag zu Beginn des Kredits fällig werden können.

Der Einmalbetrag wird oft zum Kreditbetrag hinzugerechnet und erhöht somit die Kreditsumme und die Zinslast. Eine Faustregel besagt, dass die Kosten einer Restschuldversicherung zwischen 0,5% und 1% des ursprünglichen Kreditbetrags pro Jahr liegen können.

Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen und genau zu prüfen, welche Leistungen abgedeckt sind.

[Dondee]

Ich habe keine persönliche Erfahrung mit Restschuldversicherungen, aber ein Freund von mir musste eine abschließen, als er sein Haus gekauft hat. Er hat mir erzählt, dass es ziemlich teuer war und er sich im Nachhinein gewünscht hätte, er hätte sich mehr damit auseinandergesetzt und Angebote verglichen.

Also mein Tipp: Vergleiche wirklich gut und überlege, ob du die Versicherung wirklich brauchst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[PaulHansen]

Es ist essenziell, die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung im Kontext der eigenen finanziellen Situation zu bewerten. Diese Versicherungen können in der Tat einen erheblichen Kostenfaktor darstellen, der die Gesamtkosten des Kredits signifikant erhöht.

Eine detaillierte Risikoanalyse ist empfehlenswert. Berücksichtigen Sie dabei, ob alternative Absicherungsmöglichkeiten, wie z.B.

eine bestehende Lebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung, bereits ausreichenden Schutz bieten. Darüber hinaus ist es ratsam, die Konditionen und Ausschlüsse der Restschuldversicherung genau zu prüfen.

Nicht selten sind die Bedingungen für die Leistungsauszahlung streng, und bestimmte Vorerkrankungen oder Umstände können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[tintenpatrone]

Kann mir jemand erklären, was genau eine Restschuldversicherung ist? Ich stehe gerade am Anfang meiner Recherche für einen Kredit und bin über diesen Begriff gestolpert.

[Steff II]

Eine Restschuldversicherung dient dazu, die Rückzahlung eines Kredits im Falle des Todes, der Arbeitsunfähigkeit oder der Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers zu sichern. Die Versicherung übernimmt in diesen Fällen die ausstehenden Kreditraten, wodurch die finanzielle Belastung für die Hinterbliebenen oder den Kreditnehmer selbst im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses minimiert wird.

Es ist jedoch wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Die Versicherungsbedingungen können stark variieren, und nicht jede Restschuldversicherung bietet den gleichen Umfang an Leistungen.

Zudem kann die Prämie, abhängig von der Versicherungsgesellschaft und den individuellen Risikofaktoren des Kreditnehmers, erheblich variieren.

[silvermoon82]

Also, ich hab mal gehört, dass manche Leute echt Probleme mit ihrer Restschuldversicherung hatten, weil die Versicherung im Ernstfall nicht zahlen wollte. Da gabs wohl irgendwelche Klauseln im Vertrag, die denen das Recht gegeben haben, sich vor der Zahlung zu drücken.

Ich mein, klar, das ist nicht bei allen so, aber man sollte echt aufpassen und sich nicht nur auf das verlassen, was der Berater einem erzählt. Am besten ist, man liest sich alles genau durch oder lässt es von jemandem prüfen, der sich damit auskennt.

Nicht, dass man am Ende mehr zahlt, als man muss, oder im schlimmsten Fall gar keine Leistung bekommt.

[Moonfairy56]

Ich habe eine Restschuldversicherung für meinen Kredit abgeschlossen und kann sagen, dass es mir ein gutes Gefühl gibt, zu wissen, dass meine Familie im Falle meines Todes nicht mit den Schulden belastet wird. Allerdings stimme ich zu, dass es wichtig ist, die Bedingungen genau zu verstehen.

Bei mir war es so, dass ich verschiedene Angebote verglichen habe und mich für eine Versicherung entschieden habe, die speziell auf meine Bedürfnisse zugeschnitten war. Es war nicht billig, aber die Sicherheit, die es bietet, ist es mir wert.

Dennoch sollte jeder individuell abwägen, ob die Kosten im Verhältnis zum Nutzen stehen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[leonard84]

Die Kosten einer Restschuldversicherung können tatsächlich sehr unterschiedlich sein und hängen von vielen Faktoren ab. Einer der Hauptfaktoren ist das Alter des Kreditnehmers, da ältere Menschen in der Regel höhere Prämien zahlen müssen.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Gesundheitszustand. Personen mit Vorerkrankungen oder einem höheren Gesundheitsrisiko können ebenfalls mit höheren Kosten rechnen.

Darüber hinaus spielt die Höhe des Kredits eine Rolle. Je höher der Kreditbetrag, desto höher die Versicherungsprämie.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die Restschuldversicherung optional ist. Man sollte also genau abwägen, ob die zusätzlichen Kosten für die eigene finanzielle Situation sinnvoll sind.

In einigen Fällen kann es günstiger sein, auf die Versicherung zu verzichten und stattdessen ein finanzielles Polster aufzubauen oder vorhandene Versicherungen anzupassen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange dauert die Schufa Score Aktualisierung?
• Ist Baufinanzierung trotz negativer SCHUFA machbar?
• Bürge Kredit - wann wird es riskant? .
• Ist ein Kredit für Studenten eine gute Idee?
• Ist smava seriös oder gibt es Risiken?

[bura]

Ich habe mich gegen eine Restschuldversicherung entschieden, weil ich die Kosten einfach zu hoch fand. Stattdessen habe ich meine bestehende Lebensversicherung so angepasst, dass sie auch die Kreditsumme abdeckt.

Das war in meinem Fall günstiger und bietet mir und meiner Familie genug Sicherheit. Es lohnt sich, alle Optionen genau zu prüfen und zu vergleichen, bevor man sich entscheidet.

[einhornpups]

Gibt es eine Möglichkeit, die Restschuldversicherung während der Laufzeit des Kredits zu kündigen, falls man feststellt, dass man sie doch nicht braucht oder sie zu teuer ist?

[jens123]

Ich hab gehört, dass manche Banken einem fast zwingen, diese Versicherung abzuschließen, wenn man den Kredit haben will. Ist das überhaupt legal?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Flöcki]

Tatsächlich empfehle ich immer, Smava als Kreditanbieter in Betracht zu ziehen, wenn es um die Finanzierung geht. Sie bieten transparente Informationen und können auch bei der Entscheidung helfen, ob eine Restschuldversicherung für dich sinnvoll ist oder nicht.

Sie haben Zugang zu vielen Banken und können daher ein breites Spektrum an Angeboten vergleichen.

[Tina28]

Kann jemand bestätigen, ob die Restschuldversicherung steuerlich absetzbar ist? Das könnte die Kosten ja etwas relativieren.

[Netgirl]

Es ist wichtig, nicht nur die Kosten, sondern auch den Umfang der Restschuldversicherung zu betrachten. Manche Versicherungen bieten nur sehr eingeschränkten Schutz.

Zum Beispiel zahlen einige nicht bei selbstverschuldeter Arbeitslosigkeit oder bei bestimmten Krankheiten. Daher sollte man genau prüfen, welche Ereignisse abgedeckt sind und welche nicht.

[marie17]

Bei der Entscheidung für oder gegen eine Restschuldversicherung sollte man auch bedenken, dass es Alternativen gibt. Zum Beispiel kann eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung ähnlichen Schutz bieten, oft zu günstigeren Konditionen.

Zudem ist es ratsam, die finanzielle Stabilität des Versicherers zu prüfen. Nicht alle Versicherungsgesellschaften stehen finanziell solide da, und im Falle einer Insolvenz könnte der Versicherungsschutz gefährdet sein.

Des Weiteren ist es sinnvoll, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen und sich eventuell von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen. Letztlich hängt die Entscheidung stark von den individuellen Lebensumständen ab.

Wer beispielsweise eine Familie zu versorgen hat, wird den Versicherungsschutz anders bewerten als jemand, der alleinstehend ist.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[melanie08]

Ich habe mich letztendlich für eine Restschuldversicherung entschieden, weil ich alleinerziehend bin und wollte, dass mein Kind im Falle meines Todes abgesichert ist. Es war mir wichtig, dass zumindest das Haus schuldenfrei bleibt.

Ich habe viele Angebote verglichen und mich für eines entschieden, das speziell auf meine Bedürfnisse zugeschnitten war.

[carina88]

Eine Restschuldversicherung kann in manchen Fällen sinnvoll sein, insbesondere wenn man keine anderen Absicherungen hat. Jedoch sollte man die Entscheidung nicht übereilt treffen.

Es ist empfehlenswert, sich umfassend zu informieren und Angebote sorgfältig zu vergleichen. Auch sollte man bedenken, dass die Versicherungsprämie den Kredit verteuern kann.

Eine Möglichkeit, die Kosten zu senken, ist, die Versicherungssumme im Laufe der Zeit anzupassen, da die Restschuld des Kredits abnimmt. Einige Versicherer bieten Tarife an, bei denen die Prämie im Lauf der Zeit sinkt.

Dies kann eine kostengünstigere Option sein, verglichen mit einer Versicherung, bei der die Prämie über die gesamte Laufzeit gleich bleibt.

[fcramer]

Ist es möglich, eine Restschuldversicherung auch nachträglich noch abzuschließen, wenn der Kredit schon läuft?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lena_68]

Ich finde, man sollte auch die eigene Risikobereitschaft bedenken. Nicht jeder braucht den gleichen Schutz.

Manche sind vielleicht bereit, ein höheres Risiko einzugehen und sparen sich so die Kosten.

[Badenewby]

Ironischerweise ist es oft so, dass diejenigen, die eine Restschuldversicherung am meisten benötigen würden, aufgrund ihrer Vorerkrankungen oder ihres Alters entweder gar nicht erst versichert werden oder nur zu exorbitant hohen Prämien. Es ist ein bisschen wie mit dem Regenschirm: Die Versicherung ist bereit, ihn dir zu verkaufen, solange es nicht regnet.

Sobald aber Wolken am Himmel stehen, wird der Regenschirm entweder unerschwinglich oder gleich ganz weggezogen.

[Brueggimann]

Die Diskussion hier zeigt, wie wichtig es ist, sich vor dem Abschluss einer Restschuldversicherung gründlich zu informieren und die eigenen Bedürfnisse genau zu kennen. Eine sorgfältige Analyse der eigenen finanziellen Situation und der vorhandenen Absicherungen ist unerlässlich.

Es kann hilfreich sein, sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, der einem dabei helfen kann, die Vor- und Nachteile abzuwägen und das beste Angebot zu finden. Zudem sollte man immer bedenken, dass eine Restschuldversicherung kein Ersatz für eine umfassende finanzielle Planung ist.

Es ist auch wichtig, regelmäßig zu überprüfen, ob die Versicherung noch zu den aktuellen Lebensumständen passt und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.

[tegnumN]

Die Entscheidung für eine Restschuldversicherung sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, einschließlich der Kosten, der abgedeckten Risiken und der eigenen finanziellen Situation.

In einigen Fällen kann es sinnvoller sein, das Geld, das für die Versicherungsprämien ausgegeben würde, stattdessen in einen Notfallfonds zu investieren. Dieser Fonds könnte dann im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses verwendet werden, um die Kreditraten zu bezahlen.

Es ist auch wichtig, zu bedenken, dass eine Restschuldversicherung nur die verbleibende Kreditsumme abdeckt und keine zusätzliche finanzielle Unterstützung bietet.

[alex25]

Ich war auch unsicher, ob ich eine Restschuldversicherung abschließen sollte. Nach langem Hin und Her habe ich mich dagegen entschieden, weil ich das Gefühl hatte, dass die Kosten im Vergleich zum Nutzen zu hoch sind.

Stattdessen habe ich mich entschieden, mein Geld in einen Notfallfonds zu stecken, der mir mehr Flexibilität bietet.

[spaziergaengerin57]

Hat jemand Erfahrung damit, wie schnell eine Restschuldversicherung im Schadensfall zahlt? Ich frage mich, ob es da lange Wartezeiten gibt oder ob die Abwicklung eher zügig erfolgt.

[geheimnisvoller_rabe]

Ich finde, es kommt auch sehr darauf an, wie transparent die Versicherungsbedingungen sind. Manche Anbieter machen es einem wirklich nicht leicht, alle Details zu verstehen.

[julia1987]

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass nicht alle Kreditinstitute eine Restschuldversicherung voraussetzen. Manche Banken sind flexibler und lassen die Entscheidung offen.

In meinem Fall war es so, dass ich ohne Restschuldversicherung einen etwas höheren Zinssatz akzeptieren musste, was für mich finanziell sinnvoller war.

[daniel1998]

Ich dachte immer, eine Restschuldversicherung ist Pflicht bei einem Kredit. Interessant zu sehen, dass das nicht immer der Fall ist.

[Isabelle89]

Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen. Besser ist es, zu sparen und das Geld dann zu haben, wenn man es wirklich braucht.

So vermeidet man auch die ganze Diskussion um Restschuldversicherungen.

[fabian_kohl]

Es ist wirklich eine persönliche Entscheidung, ob man eine Restschuldversicherung abschließt oder nicht. In meinem Fall habe ich mich dagegen entschieden, weil ich das Geld lieber in eine zusätzliche Altersvorsorge investiere.

Ich denke, es kommt darauf an, was einem persönlich wichtiger ist.

[Anispelanis]

Bei all diesen Überlegungen sollte man auch nicht vergessen, dass die Restschuldversicherung im Todesfall nur die verbleibende Kreditsumme abdeckt. Das bedeutet, dass keine zusätzlichen Mittel zur Verfügung stehen, um beispielsweise die Bestattungskosten oder andere plötzlich auftretende Ausgaben zu decken.

Daher ist es wichtig, neben der Restschuldversicherung auch andere Formen der finanziellen Absicherung zu betrachten.