Wie sicher ist ein Darlehen von Privatperson wirklich?

[TomCat]

Hat jemand Erfahrungen damit gemacht, ein Darlehen von einer Privatperson zu erhalten? Ich überlege, ein solches Darlehen aufzunehmen, da ich momentan in einer finanziellen Notlage bin und traditionelle Banken mir nicht weiterhelfen können.

Gibt es Dinge, die ich beachten muss? Welche Sicherheiten werden normalerweise erwartet?

Ich wäre dankbar für Tipps oder Erfahrungsberichte.

[hannah7]

Ich habe mal ein Darlehen von einem Freund bekommen. Wichtig ist ein klarer Vertrag, in dem alles genau festgelegt ist.

[ShinyPig1452]

Bei einem Darlehen von Privatpersonen solltest du unbedingt darauf achten, dass alle Konditionen schriftlich festgehalten werden. Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und eventuelle Sicherheiten müssen klar definiert sein, um spätere Missverständnisse zu vermeiden.

Ein Notar kann dabei helfen, den Vertrag rechtssicher zu gestalten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Regenbogenschaf47]

Ein Freund von mir hat auch mal einen privaten Kredit aufgenommen. Was er mir erzählt hat, ist, dass man wirklich aufpassen muss, wen man sich als Kreditgeber aussucht.

Nicht jeder meint es gut, und manche versuchen, aus der Notlage anderer Profit zu schlagen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[flippi]

Aus meiner Erfahrung in der Kreditbranche kann ich sagen, dass private Darlehen eine gute Option sein können, wenn Banken ablehnen. Allerdings ist Vorsicht geboten.

Ein schriftlicher Vertrag ist ein Muss, und beide Parteien sollten sich über die Konditionen einig sein. Falls du nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten suchst, könntest du auch Online-Kreditvermittler wie Smava in Betracht ziehen.

Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können oft auch in schwierigen Fällen helfen.

[sonnenblume91]

Also ich hab da mal was gelesen, dass es total wichtig ist, dass alles schriftlich festgehalten wird, gerade bei Geldgeschäften unter Freunden oder Familie. Man denkt immer, es passt schon, weil man sich ja kennt, aber genau da kann es dann später richtig Ärger geben.

Und was auch wichtig ist: Man sollte sich nicht mehr leihen, als man auch wirklich zurückzahlen kann. Sonst verliert man am Ende vielleicht nicht nur Geld, sondern auch Freunde.

[wasserfall87]

Hey, ich hab mal gehört, dass manche Leute richtig hohe Zinsen verlangen, wenn sie privat Geld verleihen. Also pass auf, dass du dir da nicht irgendwelche Wucherzinsen an Land ziehst.

Und wie die anderen schon gesagt haben: Schriftlich festhalten ist mega wichtig!

[Invest4me]

Bei privaten Darlehen ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu bedenken. Zinsen aus privaten Darlehen müssen als Einkünfte aus Kapitalvermögen versteuert werden.

Daher sollte der Kreditvertrag auch steuerliche Aspekte berücksichtigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[leon_97]

Aus juristischer Sicht ist es entscheidend, dass der Darlehensvertrag alle wesentlichen Punkte enthält: Identität der Parteien, Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Rückzahlungsbedingungen und Sicherheiten. Zudem sollte vereinbart werden, was im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers geschieht.

Eine weitere wichtige Überlegung ist die Frage der Sicherheiten. Immobilien, Fahrzeuge oder andere wertvolle Gegenstände können als Sicherheit dienen, müssen aber im Vertrag genau spezifiziert werden.

Es ist auch ratsam, eine Klausel aufzunehmen, die es dem Kreditgeber erlaubt, im Falle eines Zahlungsausfalls auf diese Sicherheiten zuzugreifen.

[Redaktion]

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[JuicyFruit]

Ich hab mal in einem Forum gelesen, dass jemand ein privates Darlehen aufgenommen hat und dann total im Stress war, weil der Kreditgeber plötzlich das ganze Geld auf einmal zurückhaben wollte. Deshalb mein Tipp: Unbedingt eine klare Rückzahlungsvereinbarung treffen und auch festhalten, was passiert, wenn du mal eine Rate nicht zahlen kannst.

Vielleicht eine Art Pufferzeit vereinbaren, bevor irgendwelche drastischen Maßnahmen ergriffen werden. Und klar, wie alle sagen, alles schriftlich festhalten.

[c4w9t01]

Man sollte auch nicht vergessen, dass die Beziehung zum Kreditgeber sich ändern kann, wenn Geld im Spiel ist. Selbst wenn es sich um Freunde oder Familie handelt, kann Geld die Dynamik verändern.

Deshalb ist es wichtig, alles professionell zu behandeln.

[speedracer99]

In meiner Familie gab es mal den Fall, dass jemand ein Darlehen von einem Onkel bekommen hat. Das hat anfangs super funktioniert, aber dann gab es Meinungsverschiedenheiten über die Rückzahlung.

Was ich daraus gelernt habe: Selbst wenn es sich um Familie oder Freunde handelt, sollte man das Darlehen wie ein geschäftliches Abkommen behandeln. Stellt sicher, dass alles schriftlich festgehalten wird, inklusive eines Plans für den Fall, dass der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten gerät.

Und denkt daran, dass solche Abkommen die Beziehung auf eine harte Probe stellen können. Also überlegt gut, ob ihr das Risiko eingehen wollt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Tina28]

Ich habe einmal einen Artikel gelesen, in dem stand, dass man bei der Aufnahme eines privaten Darlehens auch über eine Lebensversicherung als Sicherheit nachdenken sollte. Das kann besonders bei größeren Summen sinnvoll sein.

Die Versicherung dient dann als Sicherheit für den Kreditgeber, falls dem Kreditnehmer etwas zustoßen sollte. Natürlich muss das alles genau im Kreditvertrag geregelt sein, inklusive der Bedingungen, unter denen die Versicherung in Anspruch genommen werden kann.

[Eulenliebhaber]

Bei der Aufnahme eines privaten Darlehens gibt es viele Dinge zu bedenken, und es ist wichtig, sich umfassend zu informieren und vorzubereiten. Zunächst sollte man sicherstellen, dass man sich den Kredit leisten kann und einen realistischen Plan für die Rückzahlung hat.

Ein detaillierter Vertrag ist unerlässlich, um Missverständnisse zu vermeiden und die Beziehung zum Kreditgeber nicht zu belasten. Es ist auch wichtig, sich über die rechtlichen Aspekte im Klaren zu sein, insbesondere in Bezug auf die Vereinbarung von Zinsen und Sicherheiten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Kommunikation: Offene Gespräche über die finanzielle Situation und eventuelle Schwierigkeiten bei der Rückzahlung können helfen, Probleme frühzeitig zu erkennen und zu lösen. Darüber hinaus sollte man bedenken, dass die Aufnahme eines privaten Darlehens auch steuerliche Konsequenzen haben kann, die es zu berücksichtigen gilt.

Abschließend ist es ratsam, Alternativen zu prüfen, wie zum Beispiel Kredite von spezialisierten Anbietern, die auch bei schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen Darlehen vergeben. Diese Optionen können manchmal günstiger und weniger kompliziert sein, als man denkt.