Ist eine Kredit Versicherung für meinen Hauskredit ratsam?

[firefly85]

Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen, um endlich meinen lang ersehnten Traum eines eigenen Hauses zu verwirklichen. Alles lief zunächst reibungslos, aber nun, wo ich mir Gedanken über den Schutz meiner Investition mache, bin ich über die Vielzahl der angebotenen Kreditversicherungen gestolpert.

Ich habe gelesen, dass eine solche Versicherung helfen kann, die Rückzahlung des Kredits im Falle eines unvorhergesehenen Einkommensausfalls zu sichern, und ich frage mich, ob das in meiner Situation sinnvoll ist. Gibt es bestimmte Situationen, in denen eine Kredit Versicherung besonders empfehlenswert ist?

Und wie finde ich heraus, welche Versicherung die richtige für meine Bedürfnisse ist?

[benjamin44]

In deiner Situation könnte eine Kreditversicherung durchaus sinnvoll sein, vor allem, wenn du dir Sorgen über unvorhersehbare Ereignisse machst, die deine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits beeinträchtigen könnten. Solche Versicherungen decken in der Regel Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod ab. Besonders empfehlenswert ist eine Kreditversicherung, wenn du der Hauptverdiener in deiner Familie bist oder wenn du weißt, dass die Rückzahlung des Kredits bei einem Einkommensausfall schwierig wäre.

Um die richtige Versicherung für deine Bedürfnisse zu finden, solltest du zunächst die Bedingungen und Konditionen verschiedener Angebote vergleichen. Achte besonders auf die Prämienhöhe, den Umfang des Versicherungsschutzes und die Bedingungen, unter denen die Versicherung Leistungen erbringt. Es ist auch ratsam, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu recherchieren. Nicht zuletzt kann eine Beratung mit einem unabhängigen Finanzberater hilfreich sein, um eine auf deine individuelle Situation zugeschnittene Entscheidung zu treffen.

[desza]

Bevor du dich für eine Kreditversicherung entscheidest, solltest du auch die Kosten im Auge behalten. Viele Menschen realisieren nicht, dass die Prämien für solche Versicherungen die Gesamtkosten des Kredits erheblich erhöhen können.

Manchmal kann es günstiger sein, stattdessen einen Notfallfonds aufzubauen, um unvorhergesehene Ereignisse abzudecken. Überlege dir gut, ob die zusätzlichen Kosten einer Kreditversicherung wirklich gerechtfertigt sind in deinem Fall.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[zielstrebiger27]

Eine Kreditversicherung kann in der Tat eine gute Absicherung bieten, aber es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und nicht vorschnell handelst. Es gibt verschiedene Arten von Kreditversicherungen, wie z.B. die Restschuldversicherung, die im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit greift. Eine solche Versicherung kann beruhigend sein, aber sie kommt auch mit einem Preis. Du solltest die Kosten-Nutzen-Relation genau abwägen.

Zudem ist es essenziell, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen. Nicht alle Policen bieten denselben Schutzumfang, und in manchen Fällen können hohe Selbstbehalte oder Ausschlusskriterien für bestimmte Krankheiten gelten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du auch deine aktuelle Lebens- und Arbeitssituation berücksichtigen solltest. Wenn du beispielsweise in einem sehr sicheren Arbeitsverhältnis stehst oder bereits über eine umfassende Absicherung verfügst, könnte eine zusätzliche Kreditversicherung überflüssig sein.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im August

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[desza]

Ganz richtig, zielstrebiger27. Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, dass einige Banken den Abschluss einer Kreditversicherung als Bedingung für die Gewährung des Kredits vorschreiben.

In solchen Fällen sollte man besonders aufmerksam die Bedingungen lesen und notfalls auch verhandeln. Es gibt durchaus Spielraum, und nicht selten kann man bessere Konditionen erreichen, wenn man gut informiert ist und seine Hausaufgaben gemacht hat.

[coolguy76]

Ist es nicht einfacher, einfach einen Kredit ohne Versicherung zu nehmen und selbst etwas Geld beiseite zu legen?

[desza]

Das kann eine Option sein, coolguy76, besonders wenn man die Disziplin hat, regelmäßig Geld beiseite zu legen. Ein eigener Notfallfonds gibt dir mehr Flexibilität und Kontrolle über dein Geld.

Allerdings ist es wichtig, realistisch zu sein, wie schnell man einen ausreichenden Betrag ansparen kann, um im Notfall den Kredit abzudecken.

[teloraY]

Ich kenne jemanden, der eine Kreditversicherung hatte und es war ein Lebensretter, als er seinen Job verlor. Manchmal lohnt es sich.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[desza]

Das ist ein guter Punkt, teloraY. In manchen Lebenssituationen kann eine Kreditversicherung tatsächlich sehr hilfreich sein.

Es hängt wirklich von der individuellen Situation ab. Wer beispielsweise in einem unsicheren Arbeitsumfeld tätig ist oder keine anderen finanziellen Sicherheiten hat, kann von einer solchen Versicherung profitieren.

Wichtig ist, dass man eine informierte Entscheidung trifft und alle Vor- und Nachteile abwägt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich ohne Stress Tilgung und Zinsen berechnen?
• Wieviel Dispo bekommt man? Schnelle Antwort gefragt!
• Ist ein Umschulden bei Schulden Kredit möglich?
• Was tun, wenn ich die kredit rate nicht zahlen kann?
• Ist ein Schnellkredit die Lösung für finanzielle Notfälle?

[Jet]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist, dass nicht alle Kreditversicherungen gleich sind. Manche bieten nur sehr begrenzten Schutz oder haben so viele Ausschlüsse, dass es fast unmöglich ist, eine Auszahlung zu erhalten.

Mein Rat: Schaut euch die Versicherungsbedingungen genau an und vergleicht mehrere Angebote, bevor ihr euch entscheidet.

[desza]

Genau, Jet. Es ist auch wichtig zu beachten, dass einige Kreditversicherungen eine Wartezeit haben, bevor der Schutz greift.

Das bedeutet, dass man in den ersten Monaten nach Abschluss der Versicherung möglicherweise keinen Anspruch auf Leistungen hat. Dies kann besonders kritisch sein, wenn man kurz nach dem Abschluss der Versicherung in eine Situation gerät, in der man sie benötigt.

[zielstrebiger27]

Ein weiterer Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die steuerliche Behandlung von Kreditversicherungsprämien. In einigen Fällen können diese Prämien steuerlich absetzbar sein, was die effektiven Kosten der Versicherung senken würde. Allerdings hängt dies stark von den individuellen Steuergesetzen und der persönlichen Situation ab. Es lohnt sich, diesbezüglich einen Steuerberater zu konsultieren.

Darüber hinaus sollte man auch die langfristigen Kosten einer Kreditversicherung bedenken. Bei langen Kreditlaufzeiten können die Prämien für die Versicherung eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Es ist daher ratsam, auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung der Versicherung zu prüfen, falls sich die finanzielle Situation verbessert oder sich die Notwendigkeit der Versicherung erübrigt.

Letztlich ist es eine sehr persönliche Entscheidung, ob man eine Kreditversicherung abschließt oder nicht. Wichtig ist, dass man sich umfassend informiert und alle Optionen sorgfältig abwägt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[desza]

Absolut, zielstrebiger27. Und vergessen wir nicht, dass manche Menschen dazu neigen, sich überversichert zu fühlen und dadurch möglicherweise riskantere finanzielle Entscheidungen treffen.

Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zu finden und sich nicht allein auf die Kreditversicherung zu verlassen, sondern auch andere Formen der finanziellen Absicherung und Notfallplanung zu berücksichtigen.

[desza]

Ein letzter Tipp: Vergesst nicht, regelmäßig eure Versicherungspolicen zu überprüfen. Lebensumstände ändern sich, und was heute eine gute Entscheidung ist, kann in ein paar Jahren überholt sein.

Eine regelmäßige Überprüfung hilft sicherzustellen, dass eure Kreditversicherung noch immer euren Bedürfnissen entspricht und ihr nicht für etwas bezahlt, das ihr nicht mehr benötigt oder das nicht mehr den besten verfügbaren Schutz bietet.

[desza]

Zum Schluss möchte ich noch hinzufügen, dass es immer eine gute Idee ist, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, bevor man eine Entscheidung trifft. Sie können euch helfen, die verschiedenen Optionen zu verstehen und eine Entscheidung zu treffen, die am besten zu eurer finanziellen Situation passt.

[desza]

Und denkt daran, dass eine Kreditversicherung nicht die einzige Möglichkeit ist, sich gegen finanzielle Unsicherheiten abzusichern. Es gibt viele andere finanzielle Instrumente und Strategien, die euch helfen können, eure finanzielle Zukunft zu sichern.

Es lohnt sich, diese ebenfalls zu erkunden und in Betracht zu ziehen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[desza]

Eine letzte Überlegung: Manchmal kann es sinnvoller sein, statt in eine Kreditversicherung zu investieren, das Geld in einen Notfallfonds zu stecken. Dieser Fonds kann dann im Bedarfsfall genutzt werden, um den Kredit abzuzahlen, ohne dass man auf die Versicherung angewiesen ist.

Dies erfordert zwar Disziplin im Sparen, kann aber auf lange Sicht finanziell vorteilhafter sein.

[desza]

Abschließend möchte ich betonen, dass die Entscheidung für oder gegen eine Kreditversicherung stark von eurer individuellen Situation abhängt. Es gibt keine pauschale Antwort, die für jeden passt.

Nehmt euch die Zeit, eure Optionen sorgfältig zu prüfen, und trefft eine informierte Entscheidung, die eure finanzielle Sicherheit gewährleistet.

[desza]

Ich hoffe, diese Informationen helfen euch, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Denkt daran, dass es wichtig ist, alle Aspekte zu berücksichtigen, bevor ihr euch für eine Kreditversicherung entscheidet.

Wenn ihr unsicher seid, zögert nicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[desza]

Zum Schluss möchte ich noch einmal darauf hinweisen, dass es wichtig ist, die Angebote verschiedener Versicherungsanbieter genau zu vergleichen. Nicht alle Versicherungen bieten denselben Schutzumfang, und die Prämien können stark variieren.

Ein gründlicher Vergleich kann euch helfen, die beste Versicherung für eure Bedürfnisse zu finden.

[desza]

Und vergesst nicht, dass eine gute finanzielle Planung der Schlüssel zu langfristiger Sicherheit ist. Eine Kreditversicherung kann ein Teil dieser Planung sein, aber sie sollte nicht die einzige Maßnahme sein, auf die ihr euch verlasst.

Berücksichtigt alle Aspekte eurer finanziellen Situation, um die beste Entscheidung zu treffen.

[desza]

Abschließend möchte ich sagen, dass es immer eine gute Idee ist, vorausschauend zu planen und sich gegen mögliche finanzielle Schwierigkeiten abzusichern. Eine Kreditversicherung kann dabei eine Rolle spielen, aber sie ist nur ein Teil eines umfassenden Finanzplans.

Überlegt sorgfältig, ob sie für euch die richtige Wahl ist.

[desza]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Karl-Heinz Braun (Redaktion) am 26.02.2024 gelöscht.

[desza]

Zum Abschluss möchte ich euch ermutigen, immer proaktiv zu sein, wenn es um eure Finanzen geht. Eine Kreditversicherung kann ein nützliches Instrument sein, aber es ist wichtig, dass ihr euch umfassend informiert und die beste Entscheidung für eure finanzielle Zukunft trefft.

[desza]

Ich hoffe, diese Informationen helfen euch, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Denkt daran, dass es wichtig ist, alle Aspekte zu berücksichtigen, bevor ihr euch für eine Kreditversicherung entscheidet.

Wenn ihr unsicher seid, zögert nicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[desza]

Zum Schluss möchte ich noch einmal darauf hinweisen, dass es wichtig ist, die Angebote verschiedener Versicherungsanbieter genau zu vergleichen. Nicht alle Versicherungen bieten denselben Schutzumfang, und die Prämien können stark variieren.

Ein gründlicher Vergleich kann euch helfen, die beste Versicherung für eure Bedürfnisse zu finden.

[desza]

Und vergesst nicht, dass eine gute finanzielle Planung der Schlüssel zu langfristiger Sicherheit ist. Eine Kreditversicherung kann ein Teil dieser Planung sein, aber sie sollte nicht die einzige Maßnahme sein, auf die ihr euch verlasst.

Berücksichtigt alle Aspekte eurer finanziellen Situation, um die beste Entscheidung zu treffen.

[desza]

Abschließend möchte ich sagen, dass es immer eine gute Idee ist, vorausschauend zu planen und sich gegen mögliche finanzielle Schwierigkeiten abzusichern. Eine Kreditversicherung kann dabei eine Rolle spielen, aber sie ist nur ein Teil eines umfassenden Finanzplans.

Überlegt sorgfältig, ob sie für euch die richtige Wahl ist.

[desza]

Ich hoffe, diese Diskussion hat euch einige nützliche Einblicke gegeben und hilft euch, eine fundierte Entscheidung über den Abschluss einer Kreditversicherung zu treffen. Denkt daran, dass es wichtig ist, alle Optionen zu prüfen und die beste Lösung für eure individuelle Situation zu finden.

[desza]

Zum Abschluss möchte ich euch ermutigen, immer proaktiv zu sein, wenn es um eure Finanzen geht. Eine Kreditversicherung kann ein nützliches Instrument sein, aber es ist wichtig, dass ihr euch umfassend informiert und die beste Entscheidung für eure finanzielle Zukunft trefft.