Wer hatte schon mal einen 30.000 Euro Kredit?

[beekay23]

Hat jemand Erfahrungen mit einem 30.000 Euro Kredit? Ich überlege, einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro aufzunehmen und frage mich, welche Banken die besten Konditionen bieten.

Gibt es spezielle Dinge, die ich beachten sollte? Welche Sicherheiten werden typischerweise verlangt?

[MiFre]

Ein Kredit in dieser Höhe ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, daher ist es wichtig, dass du dir die Konditionen verschiedener Anbieter genau ansiehst. Generell solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt, einschließlich Zinsen und aller Gebühren.

Einige Banken bieten spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für Personen mit besonders guter Bonität. Was die Sicherheiten angeht, so verlangen die meisten Banken bei einem Kredit dieser Größe eine Form der Absicherung.

Das kann eine Bürgschaft, eine Lebensversicherung oder eine Hypothek sein, je nachdem, wofür der Kredit verwendet wird. Eine gute Bonität ist ebenfalls entscheidend, da sie die Zinssätze beeinflusst, die dir angeboten werden.

Vergiss nicht, dass du auch die Möglichkeit hast, über Online-Vergleichsportale Angebote zu vergleichen und eventuell einen günstigeren Kredit zu finden. Wichtig ist auch, dass du dir über die monatliche Rate im Klaren bist, die du tragen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

[fabian_kohl]

Hey, ich hab vor ein paar Jahren einen Kredit in ähnlicher Höhe aufgenommen, um mein Studium zu finanzieren. Ich kann dir sagen, dass es echt wichtig ist, die Angebote genau zu vergleichen.

Bei mir war es so, dass die Zinsen ziemlich variierten, je nachdem, bei welcher Bank ich angefragt habe. Ein Tipp von mir: Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

Das hat mir geholfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich dann einen besseren Job hatte. Was die Sicherheiten angeht, wollte meine Bank einen Bürgen haben, da ich zu dem Zeitpunkt noch kein festes Einkommen hatte.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[pizzadeliverygirl]

Auf jeden Fall solltest du aufpassen, wenn es um Vorkosten geht. Es gibt einige Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen, bevor sie überhaupt einen Kredit vermitteln.

Das ist oft ein schlechtes Zeichen. Ich würde empfehlen, direkt bei einer Bank oder einem seriösen Online-Anbieter anzufragen, um solche Fallen zu vermeiden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[PowerRanger78]

Ich hab mal gelesen, dass es auch Kredite ohne Schufa gibt. Aber die Zinsen dafür sind wohl ziemlich hoch.

Also, wenn deine Schufa in Ordnung ist, würde ich eher davon abraten, in diese Richtung zu gehen. Besser ein Angebot mit guter Bonität suchen.

[luisa12]

Bei einem Kredit von 30.000 Euro ist es auch wichtig, über die Laufzeit nachzudenken. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

Eine kürzere Laufzeit erhöht deine monatliche Belastung, kann aber günstiger sein, weil du insgesamt weniger Zinsen zahlst. Ich habe bei meinem Kredit mit der Bank verhandelt und eine flexible Laufzeit vereinbart, sodass ich bei finanziellen Engpässen die Rate reduzieren konnte.

[nicolechen]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken verlangen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Als ich meinen Kredit aufgenommen habe, habe ich darauf geachtet, dass ich jederzeit ohne zusätzliche Kosten mehr zurückzahlen kann. Das hat mir die Flexibilität gegeben, den Kredit schneller abzubezahlen, als ich unerwartet zu Geld kam.

[marta95]

Ein wichtiger Punkt ist auch der Vergleich der Bearbeitungsgebühren. Einige Banken berechnen hohe Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags, was die Gesamtkosten erheblich erhöhen kann.

Ich habe mich für eine Bank entschieden, die keine Bearbeitungsgebühren verlangt, und das hat mir geholfen, die Kosten zu senken. Achte auch darauf, ob es Kontoführungsgebühren gibt, die zusätzlich anfallen können.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[123niklas]

Hast du schon mal von Kreditvergleichsportalen gehört? Da kannst du ganz einfach verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne jede Bank einzeln abklappern zu müssen.

Das hat mir super geholfen, einen Überblick zu bekommen und das beste Angebot für meine Bedürfnisse zu finden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich meine zu lange Darlehenslaufzeit verkürzen?
• Ing Bearbeitungszeit Kredit - Wie schnell wirklich?
• Ist eine Zahnarzt-Ratenzahlung zu empfehlen?
• Ist ein Kredit ohne deutsche Staatsbürgerschaft möglich?
• Gibt es Fallen beim billig Kredit aufnehmen?

[hamsternz]

Bei der Aufnahme eines Kredits von 30.000 Euro solltest du dir bewusst sein, dass die Banken verschiedene Kriterien anlegen, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Dazu gehört nicht nur deine Schufa-Auskunft, sondern auch dein Einkommen, deine Ausgaben und vorhandene Sicherheiten.

Ein festes Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag können deine Chancen auf einen günstigen Kredit verbessern. Außerdem ist es ratsam, Eigenkapital oder andere Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Immobilien anzubieten, um das Risiko für die Bank zu verringern und bessere Konditionen zu erhalten.

Ein weiterer Tipp ist, den Kredit gemeinsam mit einem Partner aufzunehmen, falls möglich. Das teilt das Risiko und kann ebenfalls zu besseren Konditionen führen.

Schließlich solltest du auch über die Möglichkeit einer Restschuldversicherung nachdenken, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die verbleibende Kreditsumme abdeckt. Allerdings erhöht dies die Gesamtkosten des Kredits, daher solltest du sorgfältig abwägen, ob diese Zusatzversicherung für dich sinnvoll ist.

[FXQ29]

Also, ich habe vor einiger Zeit einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro aufgenommen, um mein Haus zu renovieren. Ich kann dir sagen, dass es eine ziemliche Herausforderung war, alle Angebote zu vergleichen und das beste für mich zu finden.

Was mir geholfen hat, war, eine Liste meiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu erstellen, um genau zu wissen, wie viel ich mir leisten kann, zurückzuzahlen. Dann habe ich mit verschiedenen Banken gesprochen und auch Online-Kreditvergleichsportale genutzt.

Es ist wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen können, wie z.B. für die Kontoführung oder für Sondertilgungen.

Ich habe auch darauf geachtet, dass ich die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen. Am Ende habe ich mich für eine Bank entschieden, die mir eine flexible Rückzahlungsoption und einen relativ niedrigen Zinssatz angeboten hat.

Es hat sich definitiv gelohnt, sich die Zeit zu nehmen und gründlich zu recherchieren.

[sebbs]

Smava ist ein guter Anbieter für Kredite. Ich habe dort positive Erfahrungen gemacht und fand die Konditionen sehr fair.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[julia1987]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung der Schufa-Auskunft. Eine gute Schufa-Bewertung ist entscheidend für die Konditionen eines Kredits.

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen und sicherstellen, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und sollten korrigiert werden.

Außerdem ist es hilfreich, wenn du bereits bestehende Kredite oder Schulden konsolidierst. Das kann deine Bonität verbessern und dir bessere Konditionen sichern.

Eine weitere Überlegung ist die Höhe des Kredits im Verhältnis zu deinem Einkommen. Banken bewerten das Risiko eines Kredits unter anderem anhand deines verfügbaren Einkommens nach Abzug aller festen Ausgaben.

Es ist wichtig, realistisch zu sein und einen Betrag zu wählen, den du sicher zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

[Neru]

Ich habe auch einen Kredit in ähnlicher Höhe aufgenommen und kann bestätigen, dass die Schufa-Auskunft eine große Rolle spielt. Was mir geholfen hat, war, mich frühzeitig um eine gute Bonität zu bemühen und regelmäßig meine Schufa-Daten zu überprüfen.

Außerdem habe ich vor der Kreditaufnahme alle meine kleinen Schulden beglichen, um meine Bonität zu verbessern. Das hat definitiv dazu beigetragen, bessere Konditionen zu bekommen.

[blumenfee77]

Ich habe gehört, dass manche Banken auch persönliche Beratungstermine anbieten, um die verschiedenen Kreditoptionen zu besprechen. Vielleicht wäre das eine Option für dich, um mehr Klarheit zu bekommen.

[foreveryoung89]

Genau, die persönliche Beratung ist super wichtig. Ich habe dadurch viel besser verstanden, welche Optionen ich habe und was für meinen Fall am besten ist.

Die Bank hat mir auch Tipps gegeben, wie ich meine Bonität verbessern kann.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[peter45]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Flexibilität des Kredits. Einige Banken bieten variable Zinssätze an, die sich mit dem Markt ändern können, während andere feste Zinssätze haben.

Variable Zinssätze können anfangs niedriger sein, aber es besteht das Risiko, dass sie steigen. Feste Zinssätze bieten mehr Sicherheit, da du genau weißt, wie viel du jeden Monat zahlen musst.

Ich habe mich für einen festen Zinssatz entschieden, weil ich es vorziehe, keine Überraschungen bei meinen monatlichen Zahlungen zu haben. Außerdem habe ich einen Kredit mit der Möglichkeit gewählt, jederzeit Sondertilgungen leisten zu können, ohne dafür Strafgebühren zahlen zu müssen.

Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich unerwartet zu Geld komme.

[MastroloR]

Bei der Wahl des richtigen Kredits ist es auch wichtig, über den Verwendungszweck nachzudenken. Manche Banken bieten spezielle Kredite für bestimmte Zwecke an, wie z.B. Autokredite oder Baufinanzierungen, die günstigere Konditionen haben können als ein allgemeiner Ratenkredit. Außerdem kann es hilfreich sein, einen Kredit mit einer Restschuldversicherung zu kombinieren, um im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses abgesichert zu sein.

[OgataC]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit mit anderen Produkten der Bank zu bündeln, wie z.B. einem Girokonto oder einer Kreditkarte.

Manchmal kann das zu besseren Konditionen führen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[kapriolenu]

Schau dir auch die Angebote von Online-Banken an. Die haben oft niedrigere Zinsen.

[Louwills]

Ja, und vergiss nicht, die Angebote gründlich zu lesen. Manchmal verstecken sich Gebühren im Kleingedruckten, die du nicht übersiehen solltest.

[nicolechen]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kreditversicherung. Viele Banken bieten diese als zusätzlichen Schutz an, aber sie kann die Kosten des Kredits erhöhen.

Es ist wichtig, genau zu überlegen, ob du diese wirklich brauchst. Bei mir war es so, dass ich mich gegen die Kreditversicherung entschieden habe, weil ich bereits eine ausreichende Absicherung durch andere Versicherungen hatte.

[julia1987]

Letztendlich ist es entscheidend, dass du dir einen genauen Plan machst, wie du den Kredit zurückzahlen willst. Ein Budget zu erstellen, in dem du alle deine Einnahmen und Ausgaben auflistest, kann dir dabei helfen, realistisch zu bleiben.

Es ist auch eine gute Idee, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Bei mir hat es sich bewährt, den Kredit in meine langfristige Finanzplanung einzubeziehen und sicherzustellen, dass ich auch in schlechteren Zeiten die Raten zahlen kann.

Das hat mir geholfen, den Kredit ohne Stress zurückzuzahlen und sogar vorzeitig abzubezahlen, was mich letztendlich weniger gekostet hat.

[simon85]

Eines der Dinge, die mir bei der Aufnahme meines Kredits geholfen haben, war die Verwendung eines Kreditrechners. Viele Online-Plattformen bieten diese Tools an, mit denen du verschiedene Szenarien durchspielen kannst, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Zinssätze, Laufzeiten und monatliche Raten auf die Gesamtkosten deines Kredits auswirken.

Indem ich verschiedene Optionen ausprobiert habe, konnte ich die für mich optimale Kombination aus Laufzeit, Rate und Zinssatz finden. Außerdem habe ich mich für einen Kredit mit der Möglichkeit entschieden, bei Bedarf eine Rate auszusetzen, ohne dass dies negative Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit hat.

Diese Flexibilität war für mich sehr wichtig, da mein Einkommen saisonabhängig ist und es Monate gibt, in denen ich weniger verdiene.

[dana_42]

Achte auch darauf, ob die Bank eine Gebühr für die Kontoauszüge verlangt. Das kann sich über die Jahre summieren und den Kredit verteuern.

[franziska_fuchs]

Ich habe bei meinem Kredit darauf geachtet, dass ich jederzeit ohne Zusatzkosten den Kreditbetrag erhöhen oder verringern kann. Das gab mir die Flexibilität, auf Veränderungen in meiner finanziellen Situation zu reagieren, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

[Rüdi]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 12.04.2024 gelöscht.

[chris90]

Was viele Leute nicht wissen, ist, dass du bei einigen Banken auch Bonuspunkte oder Cashback für die Aufnahme eines Kredits erhalten kannst. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir für jeden Euro, den ich zurückzahle, Bonuspunkte gutschreibt, die ich dann für andere Produkte oder Dienstleistungen der Bank einlösen kann.

Das war ein netter kleiner Bonus, der mir geholfen hat, ein paar Euro zu sparen. Außerdem habe ich darauf geachtet, dass die Bank mir die Möglichkeit bietet, meine Kreditraten online zu verwalten und anzupassen.

Das hat mir viel Flexibilität gegeben und es mir ermöglicht, meine Finanzen besser im Blick zu behalten.