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Wer hatte schon mal einen 30.000 Euro Kredit? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Wer hatte schon mal einen 30.000 Euro Kredit?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Zinssätze vergleichen: Unterschiedliche Banken bieten variierende Zinssätze auf Kredite an. Es ist empfehlenswert, Angebote mehrerer Banken einzuholen und zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
  • Sicherheiten und Voraussetzungen: Für einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro werden in der Regel Sicherheiten oder eine stabile Einkommensquelle zur Rückzahlung des Kredits benötigt. Überprüfen Sie, welche Sicherheiten gefordert sind und ob Sie diese erbringen können.
  • Erfahrungswerte nutzen: Die Redaktion hat mit dem Kreditvergleichsportal, welches die passenden Angebote aus über 20 Banken heraussucht, gute Erfahrungen gemacht. Es bietet nicht nur günstige Zinsen, sondern auch eine schnelle, digitale Abwicklung.
  • Bonität prüfen: Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Einige Anbieter vergeben auch Kredite trotz negativer Schufa, allerdings zu anderen Konditionen.

Frage beantwortet durch: 25 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 15.04.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 15.04.2024

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    Wer hatte schon mal einen 30.000 Euro Kredit?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem 30.000 Euro Kredit? Ich überlege, einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro aufzunehmen und frage mich, welche Banken die besten Konditionen bieten.

    Gibt es spezielle Dinge, die ich beachten sollte? Welche Sicherheiten werden typischerweise verlangt?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Kredit in dieser Höhe ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, daher ist es wichtig, dass du dir die Konditionen verschiedener Anbieter genau ansiehst. Generell solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt, einschließlich Zinsen und aller Gebühren.

    Einige Banken bieten spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für Personen mit besonders guter Bonität. Was die Sicherheiten angeht, so verlangen die meisten Banken bei einem Kredit dieser Größe eine Form der Absicherung.

    Das kann eine Bürgschaft, eine Lebensversicherung oder eine Hypothek sein, je nachdem, wofür der Kredit verwendet wird. Eine gute Bonität ist ebenfalls entscheidend, da sie die Zinssätze beeinflusst, die dir angeboten werden.

    Vergiss nicht, dass du auch die Möglichkeit hast, über Online-Vergleichsportale Angebote zu vergleichen und eventuell einen günstigeren Kredit zu finden. Wichtig ist auch, dass du dir über die monatliche Rate im Klaren bist, die du tragen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hey, ich hab vor ein paar Jahren einen Kredit in ähnlicher Höhe aufgenommen, um mein Studium zu finanzieren. Ich kann dir sagen, dass es echt wichtig ist, die Angebote genau zu vergleichen.

    Bei mir war es so, dass die Zinsen ziemlich variierten, je nachdem, bei welcher Bank ich angefragt habe. Ein Tipp von mir: Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

    Das hat mir geholfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich dann einen besseren Job hatte. Was die Sicherheiten angeht, wollte meine Bank einen Bürgen haben, da ich zu dem Zeitpunkt noch kein festes Einkommen hatte.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Auf jeden Fall solltest du aufpassen, wenn es um Vorkosten geht. Es gibt einige Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen, bevor sie überhaupt einen Kredit vermitteln.

    Das ist oft ein schlechtes Zeichen. Ich würde empfehlen, direkt bei einer Bank oder einem seriösen Online-Anbieter anzufragen, um solche Fallen zu vermeiden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich hab mal gelesen, dass es auch Kredite ohne Schufa gibt. Aber die Zinsen dafür sind wohl ziemlich hoch.

    Also, wenn deine Schufa in Ordnung ist, würde ich eher davon abraten, in diese Richtung zu gehen. Besser ein Angebot mit guter Bonität suchen.

    Bei einem Kredit von 30.000 Euro ist es auch wichtig, über die Laufzeit nachzudenken. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

    Eine kürzere Laufzeit erhöht deine monatliche Belastung, kann aber günstiger sein, weil du insgesamt weniger Zinsen zahlst. Ich habe bei meinem Kredit mit der Bank verhandelt und eine flexible Laufzeit vereinbart, sodass ich bei finanziellen Engpässen die Rate reduzieren konnte.

    Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken verlangen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung.

    Als ich meinen Kredit aufgenommen habe, habe ich darauf geachtet, dass ich jederzeit ohne zusätzliche Kosten mehr zurückzahlen kann. Das hat mir die Flexibilität gegeben, den Kredit schneller abzubezahlen, als ich unerwartet zu Geld kam.
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    Ein wichtiger Punkt ist auch der Vergleich der Bearbeitungsgebühren. Einige Banken berechnen hohe Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags, was die Gesamtkosten erheblich erhöhen kann.

    Ich habe mich für eine Bank entschieden, die keine Bearbeitungsgebühren verlangt, und das hat mir geholfen, die Kosten zu senken. Achte auch darauf, ob es Kontoführungsgebühren gibt, die zusätzlich anfallen können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Hast du schon mal von Kreditvergleichsportalen gehört? Da kannst du ganz einfach verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne jede Bank einzeln abklappern zu müssen.

    Das hat mir super geholfen, einen Überblick zu bekommen und das beste Angebot für meine Bedürfnisse zu finden.
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    Bei der Aufnahme eines Kredits von 30.000 Euro solltest du dir bewusst sein, dass die Banken verschiedene Kriterien anlegen, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Dazu gehört nicht nur deine Schufa-Auskunft, sondern auch dein Einkommen, deine Ausgaben und vorhandene Sicherheiten.

    Ein festes Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsvertrag können deine Chancen auf einen günstigen Kredit verbessern. Außerdem ist es ratsam, Eigenkapital oder andere Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Immobilien anzubieten, um das Risiko für die Bank zu verringern und bessere Konditionen zu erhalten.

    Ein weiterer Tipp ist, den Kredit gemeinsam mit einem Partner aufzunehmen, falls möglich. Das teilt das Risiko und kann ebenfalls zu besseren Konditionen führen.

    Schließlich solltest du auch über die Möglichkeit einer Restschuldversicherung nachdenken, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die verbleibende Kreditsumme abdeckt. Allerdings erhöht dies die Gesamtkosten des Kredits, daher solltest du sorgfältig abwägen, ob diese Zusatzversicherung für dich sinnvoll ist.

    Also, ich habe vor einiger Zeit einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro aufgenommen, um mein Haus zu renovieren. Ich kann dir sagen, dass es eine ziemliche Herausforderung war, alle Angebote zu vergleichen und das beste für mich zu finden.

    Was mir geholfen hat, war, eine Liste meiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu erstellen, um genau zu wissen, wie viel ich mir leisten kann, zurückzuzahlen. Dann habe ich mit verschiedenen Banken gesprochen und auch Online-Kreditvergleichsportale genutzt.

    Es ist wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen können, wie z.B. für die Kontoführung oder für Sondertilgungen.

    Ich habe auch darauf geachtet, dass ich die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen. Am Ende habe ich mich für eine Bank entschieden, die mir eine flexible Rückzahlungsoption und einen relativ niedrigen Zinssatz angeboten hat.

    Es hat sich definitiv gelohnt, sich die Zeit zu nehmen und gründlich zu recherchieren.

    Smava ist ein guter Anbieter für Kredite. Ich habe dort positive Erfahrungen gemacht und fand die Konditionen sehr fair.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung der Schufa-Auskunft. Eine gute Schufa-Bewertung ist entscheidend für die Konditionen eines Kredits.

    Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen und sicherstellen, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und sollten korrigiert werden.

    Außerdem ist es hilfreich, wenn du bereits bestehende Kredite oder Schulden konsolidierst. Das kann deine Bonität verbessern und dir bessere Konditionen sichern.

    Eine weitere Überlegung ist die Höhe des Kredits im Verhältnis zu deinem Einkommen. Banken bewerten das Risiko eines Kredits unter anderem anhand deines verfügbaren Einkommens nach Abzug aller festen Ausgaben.

    Es ist wichtig, realistisch zu sein und einen Betrag zu wählen, den du sicher zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

    Ich habe auch einen Kredit in ähnlicher Höhe aufgenommen und kann bestätigen, dass die Schufa-Auskunft eine große Rolle spielt. Was mir geholfen hat, war, mich frühzeitig um eine gute Bonität zu bemühen und regelmäßig meine Schufa-Daten zu überprüfen.

    Außerdem habe ich vor der Kreditaufnahme alle meine kleinen Schulden beglichen, um meine Bonität zu verbessern. Das hat definitiv dazu beigetragen, bessere Konditionen zu bekommen.

    Ich habe gehört, dass manche Banken auch persönliche Beratungstermine anbieten, um die verschiedenen Kreditoptionen zu besprechen. Vielleicht wäre das eine Option für dich, um mehr Klarheit zu bekommen.

    Genau, die persönliche Beratung ist super wichtig. Ich habe dadurch viel besser verstanden, welche Optionen ich habe und was für meinen Fall am besten ist.

    Die Bank hat mir auch Tipps gegeben, wie ich meine Bonität verbessern kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Flexibilität des Kredits. Einige Banken bieten variable Zinssätze an, die sich mit dem Markt ändern können, während andere feste Zinssätze haben.

    Variable Zinssätze können anfangs niedriger sein, aber es besteht das Risiko, dass sie steigen. Feste Zinssätze bieten mehr Sicherheit, da du genau weißt, wie viel du jeden Monat zahlen musst.

    Ich habe mich für einen festen Zinssatz entschieden, weil ich es vorziehe, keine Überraschungen bei meinen monatlichen Zahlungen zu haben. Außerdem habe ich einen Kredit mit der Möglichkeit gewählt, jederzeit Sondertilgungen leisten zu können, ohne dafür Strafgebühren zahlen zu müssen.

    Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich unerwartet zu Geld komme.

    Bei der Wahl des richtigen Kredits ist es auch wichtig, über den Verwendungszweck nachzudenken. Manche Banken bieten spezielle Kredite für bestimmte Zwecke an, wie z.B.

    Autokredite oder Baufinanzierungen, die günstigere Konditionen haben können als ein allgemeiner Ratenkredit. Außerdem kann es hilfreich sein, einen Kredit mit einer Restschuldversicherung zu kombinieren, um im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses abgesichert zu sein.

    Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit mit anderen Produkten der Bank zu bündeln, wie z.B. einem Girokonto oder einer Kreditkarte.

    Manchmal kann das zu besseren Konditionen führen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Schau dir auch die Angebote von Online-Banken an. Die haben oft niedrigere Zinsen.

    Ja, und vergiss nicht, die Angebote gründlich zu lesen. Manchmal verstecken sich Gebühren im Kleingedruckten, die du nicht übersiehen solltest.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kreditversicherung. Viele Banken bieten diese als zusätzlichen Schutz an, aber sie kann die Kosten des Kredits erhöhen.

    Es ist wichtig, genau zu überlegen, ob du diese wirklich brauchst. Bei mir war es so, dass ich mich gegen die Kreditversicherung entschieden habe, weil ich bereits eine ausreichende Absicherung durch andere Versicherungen hatte.

    Letztendlich ist es entscheidend, dass du dir einen genauen Plan machst, wie du den Kredit zurückzahlen willst. Ein Budget zu erstellen, in dem du alle deine Einnahmen und Ausgaben auflistest, kann dir dabei helfen, realistisch zu bleiben.

    Es ist auch eine gute Idee, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Bei mir hat es sich bewährt, den Kredit in meine langfristige Finanzplanung einzubeziehen und sicherzustellen, dass ich auch in schlechteren Zeiten die Raten zahlen kann.

    Das hat mir geholfen, den Kredit ohne Stress zurückzuzahlen und sogar vorzeitig abzubezahlen, was mich letztendlich weniger gekostet hat.

    Eines der Dinge, die mir bei der Aufnahme meines Kredits geholfen haben, war die Verwendung eines Kreditrechners. Viele Online-Plattformen bieten diese Tools an, mit denen du verschiedene Szenarien durchspielen kannst, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Zinssätze, Laufzeiten und monatliche Raten auf die Gesamtkosten deines Kredits auswirken.

    Indem ich verschiedene Optionen ausprobiert habe, konnte ich die für mich optimale Kombination aus Laufzeit, Rate und Zinssatz finden. Außerdem habe ich mich für einen Kredit mit der Möglichkeit entschieden, bei Bedarf eine Rate auszusetzen, ohne dass dies negative Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit hat.

    Diese Flexibilität war für mich sehr wichtig, da mein Einkommen saisonabhängig ist und es Monate gibt, in denen ich weniger verdiene.

    Achte auch darauf, ob die Bank eine Gebühr für die Kontoauszüge verlangt. Das kann sich über die Jahre summieren und den Kredit verteuern.

    Ich habe bei meinem Kredit darauf geachtet, dass ich jederzeit ohne Zusatzkosten den Kreditbetrag erhöhen oder verringern kann. Das gab mir die Flexibilität, auf Veränderungen in meiner finanziellen Situation zu reagieren, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 12.04.2024 gelöscht.

    Was viele Leute nicht wissen, ist, dass du bei einigen Banken auch Bonuspunkte oder Cashback für die Aufnahme eines Kredits erhalten kannst. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir für jeden Euro, den ich zurückzahle, Bonuspunkte gutschreibt, die ich dann für andere Produkte oder Dienstleistungen der Bank einlösen kann.

    Das war ein netter kleiner Bonus, der mir geholfen hat, ein paar Euro zu sparen. Außerdem habe ich darauf geachtet, dass die Bank mir die Möglichkeit bietet, meine Kreditraten online zu verwalten und anzupassen.

    Das hat mir viel Flexibilität gegeben und es mir ermöglicht, meine Finanzen besser im Blick zu behalten.
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