Welche Bank hat die besten Umschuldungskonditionen?

[markus_s]

Ich stehe aktuell vor der Herausforderung, mehrere Kredite umschulden zu wollen, um meine monatlichen Belastungen zu reduzieren. Hat jemand Erfahrungen mit Kreditvergleichen speziell für Umschuldungen gemacht?

[frecherAffe]

Also, wenn du mehrere Kredite umschulden möchtest, ist es definitiv eine gute Idee, einen Kreditvergleich zu machen. Das Wichtigste dabei ist, auf die effektiven Jahreszinsen zu achten, denn die bestimmen, wie viel du letztendlich zahlst.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Das kann dir viel Geld sparen, wenn du mal etwas mehr zahlen kannst.

Achte auch darauf, dass die Laufzeit des neuen Kredits zu deiner finanziellen Situation passt. Zu lange Laufzeiten bedeuten zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

[TinaFun]

Umschuldungen können eine kluge Entscheidung sein, um Geld zu sparen. Aber Vorsicht, nicht alle Angebote sind so gut, wie sie scheinen.

Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren für die Umschuldung fressen die Ersparnis wieder auf. Mein Tipp: Schau nicht nur auf den Zinssatz, sondern rechne alle Kosten zusammen.

Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen bei deinen alten Krediten und Gebühren für die Kontoführung. Einige Online-Vergleichsportale bieten Rechner, die dir helfen, die Gesamtkosten zu ermitteln.

Nutze diese Tools, um wirklich das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[dpetersen]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es da viele unseriöse Anbieter gibt und man leicht in eine Kostenfalle tappen kann.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[travelbug77]

Bei der Umschuldung solltest du unbedingt auch die Pfändungsfreigrenzen im Blick haben. Wenn du schon finanzielle Probleme hast, könnte eine Umschuldung deine Situation unter Umständen verschlimmern.

Prüfe also, ob deine neuen monatlichen Raten wirklich innerhalb deiner Möglichkeiten liegen.

[happy_go_lucky]

Ich habe vor ein paar Jahren meine Kredite umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, die Zinsen sind nicht alles.

Manche Banken bieten zwar niedrigere Zinsen, aber die Gebühren hauen dich um. Zweitens, die Flexibilität ist Gold wert.

Ich habe einen Kredit mit der Möglichkeit gewählt, jederzeit Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das hat mir geholfen, schneller schuldenfrei zu werden.

Drittens, sprich mit deiner aktuellen Bank. Manchmal sind die bereit, bessere Konditionen anzubieten, um dich als Kunden zu behalten.

Viertens, nimm dir Zeit für den Vergleich. Es gibt viele Vergleichsportale, aber die Angebote direkt bei den Banken zu prüfen, kann sich lohnen.

[Obskn]

Eines der größten Probleme bei der Umschuldung ist, dass man sich leicht von scheinbar niedrigen Zinsen blenden lässt. Was viele nicht bedenken: Die Laufzeit des Kredits spielt eine riesige Rolle.

Ein länger laufender Kredit kann am Ende teurer sein, auch wenn der Zinssatz niedriger ist. Mein Rat: Rechne genau nach und lass dich nicht von Werbeversprechen täuschen.

[MovieBuff97]

Bei Krediten ohne Schufa ist größte Vorsicht geboten. Viele dieser Angebote haben extrem hohe Zinsen und versteckte Gebühren.

Ich würde empfehlen, lieber Wege zu finden, deine Schufa zu verbessern und dann einen regulären Kredit zu beantragen. Das ist auf lange Sicht sicherer und günstiger.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[boekvormL]

Umschuldungen sind eine feine Sache, wenn man sie richtig angeht. Mein Rat: Schau dir nicht nur die Zinsen an, sondern auch die Kreditbedingungen.

Manche Banken bieten z.B. kostenlose Kontoführung oder Rabatte, wenn du ein Girokonto bei ihnen eröffnest.

Das kann die Gesamtkosten deutlich reduzieren.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann eine abgelehnte Kreditanfrage SCHUFA-Eintrag löschen?
• Sind einfacher kredit Angebote wirklich sicher?
• Was genau ist Noricus?
• Kann man einen Sofortkredit mit niedrigem Einkommen erhalten?
• Kredit 6000 Euro - welche Fallstricke gibt es?

[mark]

Bei der Umschuldung ist es wichtig, dass du einen Anbieter wählst, der transparent mit den Kosten umgeht. Ich persönlich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht.

Sie bieten einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditangebote und helfen dir, das für dich passende zu finden. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung.

Auch wenn du mehrere Kredite umschulden möchtest, kann eine gute Bonität dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten. Achte darauf, alle notwendigen Unterlagen bereitzuhalten, um den Prozess zu beschleunigen.

[jessica93]

Vorsicht vor Vorkosten! Seriöse Anbieter verlangen nie Gebühren, bevor der Kredit genehmigt ist.

[polusivi9]

Ich rate generell von Krediten ab. Besser ist es, zu sparen und nur das auszugeben, was man auch wirklich hat.

Schulden können schnell zu einer Abwärtsspirale führen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[justinb]

Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit einer festen Zinsbindung in Betracht ziehen. Das schützt dich vor steigenden Zinsen in der Zukunft und gibt dir finanzielle Sicherheit.

[nosteroids]

Bei der Umschuldung ist es entscheidend, einen umfassenden Marktüberblick zu haben. Viele vergessen, dass neben den Zinsen auch die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen eine Rolle spielen.

Ein längerer Kredit bedeutet nicht immer, dass man weniger zahlt. Manchmal ist es besser, einen Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz zu wählen, wenn man dadurch die Möglichkeit hat, früher schuldenfrei zu sein.

Ein weiterer Tipp: Verhandele mit deiner aktuellen Bank. Oft sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, um dich als Kunden zu behalten.

[r1l7o2z]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) am 22.03.2024 gelöscht.

[c4w9t01]

Kreditvergleiche online sind super, aber persönliche Beratung ist manchmal besser.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Lara_F]

Wichtig ist auch, dass du deine monatlichen Ausgaben genau kennst. Nur so kannst du abschätzen, ob die neue Rate wirklich tragbar ist.

[rockstar56]

Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldungskrediten von Online-Banken? Sind die Konditionen wirklich besser?

[bergsteiger85]

Ich habe mich vor Kurzem intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und dabei festgestellt, dass es extrem wichtig ist, alle Angebote genau zu prüfen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und die Flexibilität bei der Rückzahlung sind entscheidend.

Außerdem sollte man darauf achten, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Ein weiterer Punkt ist die Transparenz der Bank.

Es sollte klar sein, welche Gebühren anfallen und unter welchen Bedingungen. Schließlich habe ich mich für einen Anbieter entschieden, der all diese Kriterien erfüllt hat.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[LiLi17]

Beim Thema Umschuldung ist es auch wichtig, auf die eigene Bonität zu achten. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass die Zinsen höher sind, was die Umschuldung weniger attraktiv macht.

Versuche, deine Bonität zu verbessern, bevor du einen neuen Kredit aufnimmst. Das kann durch das Schließen von ungenutzten Konten oder Kreditkarten geschehen oder indem du deine Rechnungen pünktlich bezahlst.

[peter_schulz]

Umschuldungen können auch steuerliche Vorteile haben, besonders wenn es um Immobilienkredite geht. Sprich mit einem Steuerberater, um zu sehen, ob du Zinsen steuerlich absetzen kannst.

Das kann die Gesamtkosten erheblich reduzieren.

[tdja40]

Ein weiterer Aspekt, den man bei der Umschuldung berücksichtigen sollte, ist die Gesamtverschuldung. Es ist nicht immer sinnvoll, alle kleinen Kredite in einen großen umzuschulden, besonders wenn einige davon bald abbezahlt wären.

Manchmal ist es klüger, die Kredite mit den höchsten Zinsen zuerst abzubezahlen und dann schrittweise die anderen. Dazu kann ein detaillierter Finanzplan helfen, der alle Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt.

Auch die Nutzung von Budgetierungs-Apps kann hierbei unterstützend wirken.

[blumenfee77]

Ich habe mal gelesen, dass man bei einer Umschuldung auch auf die Restschuldversicherung achten sollte. Die kann nämlich ziemlich teuer werden.

[3rdjustice]

Sparen ist besser als Schulden machen. Aber wenn du schon Kredite hast, ist Umschulden oft die bessere Option.

[Alex]

Gibt es eigentlich auch Umschuldungskredite für Selbstständige?

[kmgblackwell]

Als jemand, der grundsätzlich gegen das Aufnehmen von Krediten ist, verstehe ich, dass es Situationen gibt, in denen eine Umschuldung sinnvoll sein kann. Wichtig ist, dass man nicht in die Falle von Vorkosten tappet.

Diese sind oft ein Zeichen unseriöser Anbieter. Stattdessen sollte man auf transparente Konditionen und eine klare Darstellung aller anfallenden Gebühren achten.

Außerdem ist es ratsam, sich nicht unter Druck setzen zu lassen und genügend Zeit für die Entscheidung zu nehmen. Eine gründliche Recherche und das Einholen von Angeboten verschiedener Anbieter können helfen, die beste Option zu finden.

[Virulense]

Als Kreditexperte möchte ich betonen, wie wichtig es ist, vor einer Umschuldung einen genauen Finanzplan zu erstellen. Dieser sollte alle Einnahmen und Ausgaben umfassen.

Zudem ist es ratsam, sich Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität bei der Rückzahlung sind wichtige Faktoren.

Ein weiterer Tipp ist, die eigene Bonität zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern, bevor man einen neuen Kreditvertrag abschließt.

[hababaloobee]

Wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, ist es auch eine gute Idee, deine aktuelle Bank um ein Angebot zu bitten. Oft sind Banken bereit, bessere Konditionen anzubieten, um einen bestehenden Kunden zu halten.

[Nia Winchester]

Ein wichtiger Punkt bei der Umschuldung ist, die Angebote genau zu prüfen und nicht nur auf den Zinssatz zu achten. Es gibt viele versteckte Kosten, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen. Ein gründlicher Vergleich kann helfen, das beste Angebot zu finden.

Zudem sollte man sich nicht scheuen, nachzuverhandeln. Oft sind Banken bereit, bessere Konditionen zu bieten, wenn man ein Gegenangebot vorlegt.

[tegnumN]

Umschuldung kann eine hervorragende Möglichkeit sein, um die monatlichen Belastungen zu reduzieren und die Übersicht über die Finanzen zurückzugewinnen. Wichtig ist dabei, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen, sondern auch die Laufzeit und mögliche Gebühren im Auge zu behalten.

Eine längere Laufzeit kann die monatliche Rate zwar senken, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Deshalb sollte man versuchen, einen Mittelweg zu finden, der sowohl eine tragbare monatliche Belastung ermöglicht als auch die Gesamtkosten des Kredits minimiert.