Brauche ich wirklich ein Kredit? Was Experten raten!

[samuel98]

Hat jemand Erfahrungen zum Thema ein Kredit? Ich überlege, ob ich einen aufnehmen sollte und suche nach Tipps, was man beachten sollte.

[Schwarzengel]

Hey, hast du schon mal überlegt, ob ein Kredit ohne Schufa was für dich wäre? Da gibts Anbieter, die auch bei schlechter Bonität helfen.

[melanie_s]

Bei der Aufnahme eines Kredits ist es von größter Bedeutung, die Konditionen genau zu prüfen. Ein häufig übersehener Aspekt ist die Zinsbindungsdauer.

Ein längerfristig gebundener Zinssatz kann Sicherheit bieten, insbesondere in einem Umfeld steigender Zinsen. Des Weiteren sollte man die Möglichkeit von Sondertilgungen nicht außer Acht lassen.

Diese erlauben es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Höhe der Tilgungsrate.

Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits und somit zu einer geringeren Zinsbelastung über die Laufzeit. Letztlich ist es auch ratsam, Angebote verschiedener Kreditinstitute einzuholen und zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Schneegeist]

Es ist entscheidend, dass du dir vor der Kreditaufnahme über deine finanzielle Situation im Klaren bist. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dass dein Lebensstandard darunter leidet.

Ein Budgetplan kann hierbei sehr hilfreich sein. Ebenso wichtig ist es, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate.

Ein niedriger Zinssatz bedeutet nicht immer, dass es das günstigste Angebot ist. Achte auf versteckte Gebühren und die Gesamtlaufzeit des Kredits.

Außerdem solltest du bedenken, dass einige Kreditgeber bei vorzeitiger Rückzahlung Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen können. Informiere dich gründlich und ziehe gegebenenfalls einen unabhängigen Finanzberater hinzu.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[craigbasile]

Eine wesentliche Überlegung bei der Kreditaufnahme ist die Sicherstellung, dass der Kreditzweck wohlüberlegt ist. Investitionen, die eine Wertsteigerung versprechen, wie z.B.

eine Immobilie oder eine Ausbildung, können sinnvolle Gründe für einen Kredit sein. Auf der anderen Seite kann die Aufnahme eines Kredits für konsumtive Zwecke, wie den Kauf eines neuen Autos oder Urlaubsreisen, langfristig finanzielle Belastungen mit sich bringen.

Es ist auch wichtig, die Kreditbedingungen zu verstehen, insbesondere im Hinblick auf die Zinsen, Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten. Ein fester Zinssatz bietet Planungssicherheit, während ein variabler Zinssatz in einem niedrigen Zinsumfeld zunächst günstiger erscheinen kann, aber das Risiko birgt, dass die Zinsen steigen.

[coolguy76]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Marie Weber (Redaktion) am 26.02.2024 gelöscht.

[gualainni]

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass du dir im Klaren darüber bist, wie ein Kredit deine Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Die regelmäßige und pünktliche Rückzahlung eines Kredits kann deine Bonität positiv beeinflussen.

Jedoch kann das Versäumen von Zahlungen oder das Aufnehmen zu vieler Kredite deine Kreditwürdigkeit negativ beeinträchtigen. Deshalb solltest du vor der Kreditaufnahme sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst.

Ein weiterer Tipp ist, deine Schufa-Auskunft zu überprüfen, bevor du einen Kreditantrag stellst, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind.

[UtbalteT]

Schau dir auch mal Kredite ohne Schufa an. Die sind manchmal ne Option, wenn die Bonität nicht so pralle ist.

Aber Vorsicht, die Zinsen sind oft höher.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[KalaKitsune]

Eines der wichtigsten Dinge, die man bei der Suche nach einem Kredit beachten sollte, sind die Zinsen. Nicht nur der nominale Zinssatz ist wichtig, sondern auch der effektive Jahreszins, der alle Kosten des Kredits widerspiegelt.

Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und achte dabei auf die Gesamtkosten des Kredits. Manchmal können Kredite mit scheinbar niedrigeren Zinsen durch Gebühren und andere Kosten teurer werden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist dieser Online-Kredit-Test wirklich vertrauenswürdig?
• Euro Kredit Sparkasse - ist es sinnvoll?
• Wie kann ich schnell an Geld kommen ohne Kredit?
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• Gibt es Kreditoptionen für Rentner mit 650€ ohne Schufa?

[h3artsync]

Wenn du überlegst, einen Kredit aufzunehmen, ist es mega wichtig, dass du dir vorher Gedanken über die Höhe des Kredits machst. Überlege dir genau, wie viel Geld du wirklich brauchst und ob du dir die monatlichen Raten leisten kannst.

Es bringt nichts, sich finanziell zu übernehmen und dann in Schwierigkeiten zu geraten. Außerdem solltest du dir überlegen, ob du Sicherheiten anbieten kannst, denn das kann die Zinsen senken.

Ein weiterer Tipp: Vergleiche immer die Konditionen verschiedener Anbieter. Nicht nur die großen Banken haben gute Angebote, auch kleinere Institute oder Online-Banken können attraktive Konditionen bieten.

Und zuletzt, pass auf, dass du nicht in die Falle von Krediten mit versteckten Kosten fällst. Lies dir das Kleingedruckte genau durch!

[Luckylizzy]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es wichtig ist, sich nicht von verlockenden Angeboten blenden zu lassen. Manche Kreditangebote klingen zu gut, um wahr zu sein – und das sind sie meistens auch.

Ich empfehle, sich Zeit zu nehmen und die Angebote gründlich zu prüfen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits.

Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit an, die Ratenzahlungen anzupassen oder sogar eine vorübergehende Zahlungspause einzulegen, falls es finanziell mal eng wird. Das kann ein Lebensretter sein.

Außerdem ist es ratsam, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität des Kreditgebers zu bekommen.

[veggiefoodie]

Beim Thema Kredit gibt es so viel zu beachten, dass es schnell überwältigend werden kann. Zuerst solltest du dir klar machen, wofür du den Kredit eigentlich brauchst. Ist es wirklich notwendig, oder gibt es vielleicht andere Wege, dein Ziel zu erreichen? Wenn ein Kredit unumgänglich ist, starte mit einer gründlichen Recherche. Es gibt viele Vergleichsportale online, die dir einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote geben. Aber nicht nur die Konditionen sind wichtig, auch die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters. Schau dir Bewertungen an und lies Erfahrungsberichte.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Höhe des Kredits. Nimm nicht mehr auf, als du wirklich brauchst, denn jeder Euro muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Überlege dir auch, wie lange du den Kredit abbezahlen möchtest. Eine längere Laufzeit bedeutet kleinere Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Und dann gibt es noch die Schufa. Viele haben Angst vor einer negativen Schufa-Bewertung, aber es gibt auch Kredite ohne Schufa-Abfrage. Diese sind allerdings oft teurer. Überlege dir gut, ob das für dich in Frage kommt.

Zuletzt, sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Manchmal verbergen sich dahinter hohe versteckte Kosten oder ungünstige Bedingungen. Nimm dir die Zeit, das Kleingedruckte zu lesen und zu verstehen, was du unterschreibst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[frau_maus]

Einen Kredit aufzunehmen, ist eine große finanzielle Entscheidung und sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass du dich für eine gewisse Zeit verpflichtest, regelmäßige Zahlungen zu leisten.

Deshalb solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und sicherstellen, dass du dir die zusätzliche Belastung leisten kannst. Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds einzuplanen, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Vergiss nicht, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und dabei besonders auf den effektiven Jahreszins zu achten, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt.

[happysun]

Was ich dir wirklich ans Herz legen möchte, ist, dass du dir Gedanken über die Rückzahlung machst, bevor du einen Kredit aufnimmst. Es ist leicht, sich von der sofortigen Verfügbarkeit des Geldes verleiten zu lassen, aber die monatlichen Ratenzahlungen können eine langfristige Belastung darstellen.

Überlege dir, ob du in der Lage sein wirst, diese zusätzliche Belastung über die gesamte Laufzeit des Kredits zu tragen. Es könnte hilfreich sein, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, der alle deine Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt.

[lisa81]

Auf jeden Fall solltest du die Angebote genau vergleichen. Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität bei der Rückzahlung.

Manche Banken bieten auch kostenlose Sondertilgungen an, was sehr praktisch sein kann, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast.

[Claudia98]

Aus meiner Erfahrung als Finanzberaterin möchte ich hinzufügen, dass es wichtig ist, einen Kredit mit einer festen Verzinsung zu wählen, wenn du Planungssicherheit bevorzugst. Variable Zinsen können zwar anfangs niedriger sein, aber sie können steigen und deine monatlichen Zahlungen erhöhen.

Außerdem solltest du prüfen, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Donnerklaue]

Beim Thema Kreditaufnahme ist es unerlässlich, sich mit den verschiedenen Arten von Krediten auseinanderzusetzen. Es gibt nicht nur den klassischen Ratenkredit, sondern auch zweckgebundene Kredite wie Immobilienkredite oder Autokredite, die oft günstigere Konditionen bieten. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Absicherung des Kredits. In manchen Fällen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein, um sich und die Familie im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern. Allerdings sollte man die Kosten und Bedingungen genau prüfen, da solche Versicherungen den Kredit erheblich verteuern können.

Ein weiterer Tipp ist, sich nicht von sogenannten 0%-Finanzierungen im Einzelhandel verleiten zu lassen. Diese sind oft nicht so günstig, wie sie scheinen, da die Kosten auf andere Weise, z.B. durch höhere Produktpreise, an den Kunden weitergegeben werden.

Zuletzt, sei dir bewusst, dass die Aufnahme eines Kredits auch immer ein Risiko birgt. Die finanzielle Situation kann sich ändern, und unerwartete Ereignisse können die Rückzahlung erschweren. Deshalb ist es wichtig, einen Puffer einzuplanen und die monatliche Belastung nicht zu hoch anzusetzen.

[Hope]

Achte auch darauf, dass du keine Vorkosten bezahlen musst. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Kreditvergabe.

[WienerAuster]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Kredite zu konsolidieren. Wenn du bereits mehrere Kredite hast, kann es sinnvoll sein, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen.

Das kann nicht nur die Verwaltung vereinfachen, sondern auch die Gesamtkosten senken, da du möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz aushandeln kannst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[PeterHansen]

Ich hab mal gelesen, dass man bei der Kreditaufnahme auch auf die Länge der Zinsbindung achten sollte. Eine lange Zinsbindung bietet Sicherheit bei steigenden Zinsen, kann aber teurer sein.

Eine kurze Zinsbindung ist oft günstiger, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen und die Kreditkosten damit auch. Es ist also wichtig, die eigene Risikobereitschaft zu kennen und entsprechend zu entscheiden.

Außerdem sollte man immer einen Blick auf die Gesamtkosten des Kredits werfen, nicht nur auf die monatliche Rate.

[wanderlustige345]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es sich lohnt, vor der Kreditaufnahme eine Beratung bei einer Verbraucherzentrale in Anspruch zu nehmen. Die Berater dort können einem helfen, die Kreditangebote zu verstehen und auf Fallstricke hinweisen.

Außerdem können sie Tipps geben, wie man die eigenen Finanzen besser organisiert, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten. Es ist eine Investition, die sich langfristig auszahlen kann.

[sKoch]

Beim Thema Kredite ist es auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. In bestimmten Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, zum Beispiel bei einem Kredit für vermietete Immobilien.

Dies kann die Gesamtkosten des Kredits effektiv reduzieren. Daher ist es ratsam, sich auch mit einem Steuerberater zu besprechen, um mögliche Steuervorteile zu nutzen.

[Flöcki]

Ein oft unterschätzter Aspekt bei der Kreditaufnahme ist die eigene Bonität. Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du unbedingt deine Schufa-Auskunft prüfen. Negative Einträge können die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zu einer Ablehnung führen. Wenn du feststellst, dass deine Bonität nicht optimal ist, gibt es Schritte, die du unternehmen kannst, um sie zu verbessern, bevor du den Kreditantrag stellst. Zum Beispiel kannst du bestehende Schulden abbauen oder fehlerhafte Einträge korrigieren lassen.

Ein weiterer Punkt ist die Wahl des richtigen Kreditgebers. Neben den traditionellen Banken gibt es auch Online-Kreditplattformen, die oft flexiblere Konditionen bieten. Es lohnt sich, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und Bewertungen zu lesen, um den besten Anbieter für deine Bedürfnisse zu finden.

Zudem ist es wichtig, sich nicht unter Druck setzen zu lassen. Manche Kreditgeber versuchen, mit zeitlich begrenzten Angeboten Druck auszuüben. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Schließlich solltest du auch die Möglichkeit einer Kreditversicherung in Betracht ziehen. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichern. Allerdings ist eine solche Versicherung nicht immer notwendig oder sinnvoll, daher solltest du die Kosten und Bedingungen genau prüfen.