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Warum ist mein schufa score h so niedrig? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Warum ist mein schufa score h so niedrig?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Faktoren wie Zahlungshistorie, Anzahl der Kredite, Dauer der Kredithistorie, und Nutzung des verfügbaren Kredits spielen eine Rolle für den Schufa-Score.
  • Tätigkeiten wie pünktliche Kreditrückzahlungen und Rechnungsbegleichungen können den Schufa-Score positiv beeinflussen.
  • Es ist bekannt, dass die Konsultation eines erfahrenen Anbieters wie Smava hilfreich sein kann, um passende Kreditangebote auch bei negativer Schufa zu finden.
  • Vermeiden von häufigen Kreditanfragen und sorgfältiger Umgang mit persönlichen Finanzen sind weitere Strategien zur Verbesserung des Schufa-Scores.
  • Kontinuierliche Überwachung des eigenen Schufa-Scores und Korrektur etwaiger Fehler in den Daten können ebenfalls helfen, die Bonität zu optimieren.

Frage beantwortet durch: 25 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 12.04.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 12.04.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 20.06.2024

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    Warum ist mein schufa score h so niedrig?

    Kann jemand erklären, wie genau der schufa score h funktioniert? Ich habe Schwierigkeiten zu verstehen, wie sich bestimmte Aktionen auf meinen Schufa-Score auswirken.

    Welche Faktoren spielen eine Rolle und wie kann ich meinen Score verbessern? Gibt es spezielle Tipps oder Strategien, die ihr empfehlen könnt?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Der Schufa-Score ist eine Zahl, die deine Kreditwürdigkeit angibt. Je höher der Score, desto besser.

    Er wird durch verschiedene Faktoren wie Zahlungshistorie, Kreditnutzung und Anzahl der Kreditanfragen beeinflusst. Pünktliche Zahlungen und eine geringe Ausnutzung deines Kreditrahmens können helfen, deinen Score zu verbessern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, ich hatte mal richtig Stress mit meinem Schufa-Score, weil ich einfach nicht gecheckt hab, wie das Ganze läuft. Was mega wichtig ist: Zahle deine Rechnungen immer pünktlich!

    Klingt easy, aber ein vergessener Handyvertrag kann dich echt zurückwerfen. Und dann, pass auf mit zu vielen Kreditanfragen.

    Jede Anfrage kann deinen Score kurzzeitig senken, also nicht bei 10 Banken gleichzeitig anfragen, okay? Noch ein Tipp: Nutze nicht dein gesamtes Kreditlimit.

    Wenn du immer am Limit bist, sieht das für die Schufa so aus, als ob du finanziell nicht klar kommst. Und check regelmäßig deinen Schufa-Eintrag, manchmal sind da Fehler drin, die du korrigieren lassen kannst.

    Hatte mal ne falsche Adresse drin, die korrigiert wurde, und mein Score ist tatsächlich gestiegen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Bevor du überhaupt daran denkst, deinen Schufa-Score zu verbessern, solltest du dir überlegen, ob du wirklich neue Schulden machen willst. Meiner Meinung nach ist es immer besser, zu sparen und das zu kaufen, was man sich leisten kann.

    Schulden zu machen, nur um einen Score zu verbessern, der dann wiederum dazu dient, noch mehr Schulden zu machen, klingt für mich nach einem Teufelskreis.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Dauer deiner Kreditgeschichte. Langfristige, positive Kreditbeziehungen wirken sich positiv auf deinen Schufa-Score aus.

    Wenn du also Kreditkarten oder Kredite hast, die du nicht mehr nutzt, überlege dir zweimal, bevor du sie kündigst. Das Schließen alter Konten kann deine Kreditgeschichte verkürzen und deinen Score negativ beeinflussen.

    Ich habe mal gelesen, dass auch die Art der Kredite, die du hast, eine Rolle spielt. Eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten, wie Ratenkredite, Hypotheken und Kreditkarten, kann positiv sein, solange sie verantwortungsvoll gehandhabt werden.

    Es zeigt, dass du mit verschiedenen Kreditformen umgehen kannst. Aber natürlich nur, wenn es Sinn macht und du die Kredite auch wirklich brauchst.

    Ein tiefgehender Blick in die Schufa offenbart, dass nicht nur Kredite und Zahlungsverhalten eine Rolle spielen, sondern auch die Wohnsituation und häufige Wohnortwechsel als Risikofaktoren angesehen werden können. Ein stabiles Wohnumfeld suggeriert finanzielle Stabilität.

    Zudem sollte man die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten im Auge behalten. Zu viele Konten können als negatives Signal gewertet werden, da sie potenziell hohe Verbindlichkeiten darstellen könnten.

    Ein weiterer Tipp: Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass du ihn planmäßig und ohne Verzögerungen zurückzahlst. Sondertilgungen können ebenfalls positiv wirken, da sie finanzielle Zuverlässigkeit demonstrieren.

    Es ist auch ratsam, einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anzufordern, um Fehler rechtzeitig zu erkennen und korrigieren zu lassen.
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    Ist es nicht so, dass die Schufa auch Informationen über Telekommunikationskonten sammelt? Ich habe gehört, dass selbst unbezahlte Rechnungen für das Handy oder Internet den Score beeinflussen können.

    Also immer darauf achten, dass diese Rechnungen auch pünktlich bezahlt werden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Was viele nicht wissen: Selbst die Kontoeröffnung kann deinen Schufa-Score beeinflussen. Jedes Mal, wenn du ein neues Konto oder eine neue Kreditkarte eröffnest, wird das als hartes Merkmal bei der Schufa hinterlegt und kann deinen Score kurzfristig senken.

    Deshalb solltest du wirklich nur neue Konten eröffnen, wenn es notwendig ist. Außerdem ist es wichtig, regelmäßig deine Schufa-Einträge zu überprüfen.

    Manchmal können dort Fehler auftreten, wie zum Beispiel Kredite, die längst zurückgezahlt wurden, aber immer noch als offen gelistet sind. Solche Fehler kannst und solltest du korrigieren lassen, um deinen Score zu verbessern.
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    Ein weiterer Punkt, der oft unterschätzt wird, ist die Nutzung von Dispositionskrediten. Häufige oder dauerhafte Nutzung des Dispos kann als finanzielle Instabilität interpretiert werden und sich negativ auf den Schufa-Score auswirken.

    Es ist besser, den Dispo nur in Ausnahmefällen zu nutzen und möglichst schnell wieder auszugleichen. Außerdem kann die Konsolidierung von Schulden durch einen Umschuldungskredit helfen, den Überblick zu behalten und Zinsen zu sparen.

    Tatsächlich ist es so, dass nicht alle Kreditanfragen gleich sind. Es gibt die sogenannte „Konditionsanfrage“, die keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.

    Diese wird gestellt, wenn du dich lediglich über die Konditionen eines Kredits informieren möchtest, ohne eine feste Absicht zur Kreditaufnahme. Im Gegensatz dazu steht die „Kreditanfrage“, die bei der Schufa vermerkt wird und deinen Score beeinflussen kann.

    Wichtig ist also, bei der Anfrage klarzustellen, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt.

    Hat jemand Erfahrungen mit der Schufa-Selbstauskunft gemacht? Ich habe gelesen, dass man einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anfordern kann.

    Das scheint eine gute Möglichkeit zu sein, um zu überprüfen, ob alle Daten korrekt sind und um eventuelle Fehler korrigieren zu lassen. Ich überlege, das demnächst mal zu machen, um meinen Score zu überprüfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich bin der Meinung, dass man am besten ganz ohne Kredite auskommt. Warum sich in Schulden stürzen und dann Sorgen um den Schufa-Score machen?

    Besser ist es, zu sparen und Dinge zu kaufen, wenn man das Geld dafür hat. So bleibt man finanziell unabhängig und der Schufa-Score spielt keine Rolle.

    Ein Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Wirkung von Bürgschaften auf den Schufa-Score. Wenn du für jemand anderen bürgst, wird diese Bürgschaft als Verbindlichkeit in deinem Schufa-Eintrag vermerkt.

    Sollte der Hauptschuldner dann in Zahlungsverzug geraten, wirkt sich das negativ auf deinen Score aus. Es ist also wichtig, sich der Risiken einer Bürgschaft bewusst zu sein.

    Zudem sollte man bedenken, dass die Anzahl der Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums den Score beeinflussen kann. Es ist ratsam, Kreditanfragen zu bündeln und innerhalb von zwei Wochen zu stellen, da diese dann als eine einzige Anfrage gewertet werden.

    Letztlich ist es entscheidend, einen langfristigen und verantwortungsvollen Umgang mit den eigenen Finanzen zu pflegen. Regelmäßige Überprüfungen des Schufa-Eintrags und das frühzeitige Erkennen von Fehlern können dabei helfen, den Score positiv zu beeinflussen.

    Ich möchte noch hinzufügen, dass die Art, wie du Kredite zurückzahlst, einen großen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat. Eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann sich positiv auswirken, da sie zeigt, dass du in der Lage bist, deine Schulden verantwortungsvoll zu managen.

    Andererseits kann eine Umschuldung, also das Aufnehmen eines neuen Kredits, um alte Schulden zu begleichen, kurzfristig negativ wirken, da es als finanzielle Unsicherheit interpretiert werden könnte. Langfristig kann es jedoch vorteilhaft sein, wenn dadurch die Zinslast gesenkt wird.

    Es ist auch wichtig, die Anzahl der gleichzeitig offenen Kredite zu begrenzen. Zu viele offene Kredite können als Zeichen finanzieller Überlastung gesehen werden und den Score negativ beeinflussen.

    Was ich persönlich gemacht habe, um meinen Schufa-Score zu verbessern, war, alle meine finanziellen Verpflichtungen genau zu dokumentieren und einen Plan zu erstellen, um meine Schulden systematisch abzubauen. Ich habe angefangen, kleinere Kredite und offene Rechnungen zuerst zu begleichen, um die Anzahl der Gläubiger zu reduzieren.

    Das hat nicht nur meinen Schufa-Score verbessert, sondern mir auch ein besseres Gefühl in Bezug auf meine Finanzen gegeben. Ein weiterer Tipp ist, sich bei der Schufa für das Online-Zugangsportal zu registrieren.

    Dort kannst du jederzeit Einblick in deinen aktuellen Score nehmen und bekommst auch Hinweise, wie du diesen verbessern kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Eines der größten Missverständnisse ist, dass Leute denken, der Schufa-Score würde sich nur auf Kredite und Finanzprodukte beziehen. Tatsächlich beeinflusst er aber auch andere Bereiche, wie zum Beispiel die Genehmigung von Mietverträgen oder Handyverträgen.

    Ein guter Schufa-Score kann also auch außerhalb der Finanzwelt Türen öffnen. Eine Strategie, die ich empfehlen würde, ist die Nutzung von Kreditkarten mit vollständiger monatlicher Rückzahlung.

    Das zeigt, dass du in der Lage bist, Kredit zu nutzen und verantwortungsvoll damit umzugehen, ohne Schulden anzuhäufen.

    Ich habe eine Freundin, die in einer ähnlichen Situation war und sich sehr um ihren Schufa-Score gesorgt hat. Sie hat dann einen Finanzberater aufgesucht, der ihr geholfen hat, einen Plan zu erstellen, um ihre Schulden zu reduzieren und ihren Score zu verbessern.

    Was auch geholfen hat, war, dass sie ihre festen Ausgaben reduziert und ein Budget für ihre variablen Ausgaben erstellt hat. So konnte sie besser nachvollziehen, wohin ihr Geld fließt und wo sie eventuell sparen kann.

    Es ist wirklich wichtig, einen genauen Überblick über die eigenen Finanzen zu haben, um langfristig den Schufa-Score zu verbessern. Viel Erfolg dabei!

    Ich habe mal von einem Fall gehört, wo jemandem der Kredit verweigert wurde, weil er zu oft umgezogen ist. Das war mir neu, aber es scheint, dass häufige Wohnortwechsel als Instabilität gewertet werden können.

    Daher mein Tipp: Wenn möglich, versuche, eine gewisse Zeit an einem Ort zu bleiben, um deinen Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Hey, ich hab mal ne Frage: Wie sieht es eigentlich mit gemeinsamen Konten aus? Wenn ich mit jemandem ein gemeinsames Konto habe, der einen schlechten Schufa-Score hat, wirkt sich das dann auch auf meinen Score aus?

    Hat da jemand Erfahrungen mit?

    Ein guter Tipp ist, Kredite bei Smava zu vergleichen. Sie bieten eine breite Palette von Krediten, auch für Leute mit niedrigerem Schufa-Score.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Wichtigkeit, alte, nicht mehr genutzte Konten zu schließen. Manche denken, es sei besser, sie offen zu lassen, aber tatsächlich können zu viele offene Konten als potenzielles Risiko angesehen werden.

    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage machen, was den Score kurzzeitig senken kann. Daher sollte man sich genau überlegen, ob man wirklich ein neues Konto benötigt oder ob es Alternativen gibt.

    Also, was ich gemacht habe, um meinen Schufa-Score zu verbessern, war, mich auf die Rückzahlung meiner Kreditkarten zu konzentrieren. Ich habe angefangen, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen und wo möglich, die gesamte Summe am Ende des Monats.

    Das hat nicht nur meinen Score verbessert, sondern auch die Zinsen gesenkt, die ich zahlen musste. Ein weiterer Tipp: Wenn du einen festen Betrag hast, den du jeden Monat zur Seite legen kannst, überlege dir, einen Dauerauftrag einzurichten, um diesen Betrag direkt auf deine Schulden zu zahlen.

    Das macht es einfacher, konsequent zu bleiben.

    Ein oft unterschätzter Faktor ist die Proportionalität zwischen Kreditlimit und tatsächlicher Nutzung. Wenn du beispielsweise eine Kreditkarte mit einem hohen Limit hast, aber nur einen kleinen Teil davon nutzt, kann das positiv für deinen Schufa-Score sein.

    Es zeigt, dass du nicht abhängig von deinem Kredit bist. Jedoch ist es wichtig, diese Kredite auch wirklich zu benötigen und sie nicht nur aus strategischen Gründen zu halten.

    Die beste Strategie ist immer, Schulden zu vermeiden, wo es geht, und vorhandene Schulden schnellstmöglich zu tilgen. Eine regelmäßige Überprüfung deiner finanziellen Situation und Anpassungen deiner Ausgaben können langfristig zu einem besseren Schufa-Score führen.

    Ein Thema, das oft übersehen wird, ist die Rolle, die Bürgschaften spielen können. Wenn du für jemand anderen bürgst, kann das erhebliche Auswirkungen auf deinen eigenen Schufa-Score haben, vor allem, wenn der Hauptschuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

    Es ist wichtig, sich der Verantwortung bewusst zu sein, die eine Bürgschaft mit sich bringt. Überlege dir gut, ob du bereit bist, dieses Risiko einzugehen.

    Ein weiterer Punkt ist die Diversifikation deiner Kreditarten. Ein ausgewogenes Portfolio aus verschiedenen Kreditarten kann positiv bewertet werden, solange es verantwortungsvoll verwaltet wird.

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen. Besser ist es, zu sparen und für größere Anschaffungen zu planen.

    Schuldenfrei zu leben gibt nicht nur finanzielle Freiheit, sondern verbessert auch den Schufa-Score, da keine negativen Einträge entstehen.
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