Wo kann ich meinen Kredit günstig umschulden?

[henrik99]

Hat jemand Erfahrungen oder Tipps, wie man einen Kredit günstig umschulden kann? Welche Banken bieten die besten Konditionen und worauf sollte ich achten?

[fashionista01]

Umschulden kann eine kluge Entscheidung sein, vor allem in einem Markt, in dem die Zinsen ständig schwanken. Zuerst solltest du deine aktuelle Kreditsituation genau analysieren. Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz? Gibt es Vorfälligkeitsentschädigungen? Diese Faktoren spielen eine entscheidende Rolle bei der Entscheidung, ob eine Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

Ein weiterer wichtiger Schritt ist der Vergleich der Konditionen verschiedener Banken. Nicht nur die großen, etablierten Banken sollten in Betracht gezogen werden, sondern auch kleinere Institute oder Online-Banken, die oft günstigere Konditionen bieten. Vergleichsportale im Internet können hier eine große Hilfe sein.

Wichtig ist auch, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf den Zinssatz. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, verstecken aber Gebühren in den Nebenkosten. Ein genauer Blick in das Kleingedruckte ist also unerlässlich.

Letztlich solltest du auch deine Bonität im Auge behalten. Eine gute Bonität führt zu besseren Konditionen. Maßnahmen zur Verbesserung der Bonität, wie die Konsolidierung von Schulden oder die rechtzeitige Zahlung von Rechnungen, können sich positiv auswirken.

[jennifer06]

Ich empfehle Smava als guten Kredit Anbieter. Sie haben oft günstige Angebote und einen guten Vergleichsrechner.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[melodelic]

Die Kunst des Umschuldens liegt darin, den Markt zu verstehen und die Angebote zu nutzen, die in diesem Moment verfügbar sind. Es ist wie ein Tanz mit den Zahlen, bei dem Timing und Präzision entscheidend sind. Beginne damit, deine aktuellen Kreditbedingungen zu analysieren. Wie eine Landkarte, die dir den Weg aus der Schuldenfalle weist, solltest du wissen, wo du stehst, bevor du den nächsten Schritt machst.

Der nächste Schritt ist der Vergleich. Die Welt der Finanzen ist ein Ozean voller Möglichkeiten, und nur wer sich traut, tief zu tauchen, findet die wertvollsten Perlen. Nutze Online-Vergleichsportale, aber sei auch bereit, direkt mit den Banken zu sprechen. Persönliche Verhandlungen können Türen öffnen, die online verschlossen bleiben.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Flexibilität. Suche nach einem Kredit, der dir Spielraum lässt. Das Leben ist unvorhersehbar, und ein guter Kredit berücksichtigt das. Achte auf Sondertilgungsmöglichkeiten und flexible Laufzeiten.

Zuletzt, vergiss nicht die Macht der Verhandlung. Du bist der Kunde, und Banken konkurrieren um dich. Nutze das zu deinem Vorteil. Verhandeln ist eine Kunst, und in der Welt der Finanzen kann sie den Unterschied zwischen einem guten und einem großartigen Deal ausmachen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[AngelHeart]

Umschulden ist eine sehr persönliche Entscheidung, die viel Nachdenken erfordert. Manchmal fühlt man sich von den aktuellen finanziellen Verpflichtungen überwältigt, und ein neuer Kredit scheint wie ein Licht am Ende des Tunnels. Doch es ist wichtig, sich nicht vorschnell in eine neue Verpflichtung zu stürzen.

Bevor du eine Entscheidung triffst, setze dich mit einem Finanzberater zusammen. Ein professioneller Blick von außen kann oft helfen, die Situation klarer zu sehen und die besten Optionen zu erkennen.

Auch das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer kann hilfreich sein. In Foren und auf Bewertungsplattformen teilen Menschen ihre Erfahrungen mit verschiedenen Banken und können wertvolle Einblicke bieten.

Letztendlich ist das Wichtigste, dass du dich in deiner finanziellen Situation wohl fühlst und eine Lösung findest, die langfristig zu dir passt.

[MastroloR]

Schau dir unbedingt die Konditionen für Sondertilgungen an. Das kann langfristig viel Geld sparen.

[honeybee23]

Ich habe vor kurzem meine Kredite umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, vergleiche immer die Angebote mehrerer Banken.

Zweitens, achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Und drittens, sei dir bewusst, dass eine Umschuldung auch mit Kosten verbunden sein kann, wie z.B. Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese Faktoren solltest du in deine Entscheidung einbeziehen.

[Peter aus Köln]

Bevor du überhaupt über eine Umschuldung nachdenkst, solltest du dir die Frage stellen, ob du wirklich einen neuen Kredit aufnehmen möchtest. In vielen Fällen ist es klüger, bestehende Schulden abzubezahlen, anstatt sie umzuschulden. Sparen und diszipliniertes Budgetieren können langfristig eine gesündere finanzielle Zukunft sichern, als ständig nach günstigeren Krediten zu suchen.

Wenn du dich jedoch für eine Umschuldung entscheidest, vergewissere dich, dass die neuen Konditionen wirklich besser sind. Manchmal sind die Einsparungen durch niedrigere Zinsen geringer als die Kosten, die durch die Umschuldung entstehen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sina89]

Umschulden kann eine gute Idee sein, aber es ist wichtig, dass du deine Hausaufgaben machst. Ich habe festgestellt, dass die Konditionen stark variieren können, je nachdem, bei welcher Bank du nachfragst. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf Menschen wie uns zugeschnitten sind, die ihre finanzielle Situation verbessern wollen.

Ein weiterer Tipp ist, deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, bevor du Anträge stellst. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann zu besseren Zinssätzen führen.

Und schließlich, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Sie klingen verlockend, aber die Konditionen sind oft nicht so günstig, wie sie scheinen. Es ist besser, einen Weg zu finden, mit deiner aktuellen Schufa-Bewertung umzugehen, als sich auf solche Angebote einzulassen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wo kann ich meinen Kredit günstig umschulden?
• Wie hoch ist die verzinsung mietkaution gesetzlich?
• Warum ist mein schufa score h so niedrig?
• Ist ein Schnellkredit sofort zu empfehlen?
• Gibt es effektive Tipps, wie aus Schulden rauskommen?

[weltenbummlerin1990]

Beim Thema Umschuldung ist es essentiell, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch die Nebenkosten im Blick zu haben. Viele vergessen die Gebühren, die bei der Umschuldung anfallen können, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kontoführung. Diese können die Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz schnell zunichtemachen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Verhandlung. Viele Banken sind bereit, über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn du ein langjähriger Kunde bist oder gute Bonität vorweisen kannst. Es lohnt sich also, das Gespräch zu suchen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen.

Zudem solltest du überlegen, ob eine feste oder variable Verzinsung für dich sinnvoller ist. Bei einer festen Verzinsung weißt du genau, was auf dich zukommt, während eine variable Verzinsung dir die Möglichkeit bietet, von fallenden Zinsen zu profitieren.

[janet99]

Einer der größten Fehler, den Leute bei der Umschuldung machen, ist, nicht auf die Laufzeit des neuen Kredits zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die sowohl dein monatliches Budget entlastet als auch die Gesamtkosten des Kredits minimiert.

[flauschige_einhorn]

Ich habe gute Erfahrungen mit Direktbanken gemacht. Sie bieten oft bessere Konditionen als traditionelle Banken, weil sie weniger Overhead-Kosten haben.

Es lohnt sich, auch diese Option zu prüfen, wenn du über eine Umschuldung nachdenkst. Und vergiss nicht, Online-Rechner zu nutzen, um die Gesamtkosten verschiedener Angebote zu vergleichen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[sophie77]

Ich habe vor kurzem meinen Kredit umgeschuldet und dabei viel Wert auf die Flexibilität gelegt. Es war mir wichtig, dass ich jederzeit Sondertilgungen leisten kann, ohne dafür Strafgebühren zahlen zu müssen.

Diese Flexibilität gibt mir die Freiheit, schneller schuldenfrei zu sein, wenn ich unerwartet zu Geld komme.

[Alex_Mann]

Beim Umschulden ist es auch wichtig, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu achten. Diese Gebühr kann anfallen, wenn du deinen aktuellen Kredit vorzeitig ablöst.

Sie kann die Ersparnisse durch einen günstigeren Zinssatz erheblich schmälern.

[image.research]

Smava ist tatsächlich eine gute Wahl, wie schon erwähnt wurde. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und arbeiten mit vielen Banken zusammen.

Das gibt dir die Möglichkeit, Angebote zu vergleichen und das Beste für deine Situation zu finden.

[dreamcatcher82]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die persönliche Bindung zur Bank. Wenn du bereits eine langjährige Beziehung zu deiner Bank hast, kann es sinnvoll sein, dort nach Umschuldungsmöglichkeiten zu fragen.

Manchmal sind Banken bereit, ihren bestehenden Kunden bessere Konditionen zu bieten, um sie zu halten. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du eine gute Bonität hast und deine Bank dies weiß und schätzt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Lachexperte64]

Nicht zu vergessen, dass die Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um zusätzliches Geld aufzunehmen, falls du es für eine Renovierung oder ähnliches benötigst. Aber sei vorsichtig, dass du dich nicht übernimmst und mehr aufnimmst, als du wirklich brauchst.

[msysssL]

Ein wichtiger Tipp: Vermeide es, Kredite ohne Schufa zu suchen. Diese haben oft höhere Zinsen und schlechtere Konditionen.

Es ist besser, an deiner Bonität zu arbeiten und dann einen regulären Kredit zu beantragen.

[Invest4me]

Ich habe mich vor meiner Umschuldung intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt und festgestellt, dass es oft sinnvoller ist, einen Kredit mit flexibler Laufzeit zu wählen. So kann ich bei finanziellen Engpässen die Laufzeit verlängern oder bei finanziellen Spielräumen die Laufzeit verkürzen und schneller schuldenfrei sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[waimeaW]

Bei der Umschuldung ist es auch entscheidend, den Zeitpunkt richtig zu wählen. Wenn die Zinsen niedrig sind, kann es eine gute Gelegenheit sein, zu einem günstigeren Kredit zu wechseln.

Allerdings solltest du auch bedenken, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten. Daher ist es wichtig, einen festen Zinssatz zu wählen, um dich vor zukünftigen Zinserhöhungen zu schützen.

[SpondeenS]

Ich kann Smava auch empfehlen. Sie haben mir geholfen, einen Kredit zu finden, der perfekt zu meiner finanziellen Situation passt.

Der Vergleichsprozess war einfach und transparent.

[TomLehmann]

Was ich gelernt habe, ist, dass man immer auf die Gesamtkosten des Kredits achten sollte. Manchmal ist ein niedriger Zinssatz nicht alles.

Es gibt oft versteckte Gebühren, die den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick scheint.

[emma97]

Eine Umschuldung kann eine hervorragende Möglichkeit sein, um finanzielle Lasten zu verringern, aber es ist wichtig, dass du alle Aspekte berücksichtigst. Die Wahl des richtigen Zeitpunkts, die Verhandlung mit den Banken über die Konditionen und die genaue Prüfung aller Vertragsdetails sind entscheidend.

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch die Umschuldung die monatliche Belastung zu verringern. Dies kann durch die Auswahl eines Kredits mit niedrigerem Zinssatz oder längerer Laufzeit erreicht werden. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine längere Laufzeit zwar die monatlichen Zahlungen reduziert, aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.

Letztendlich ist es wichtig, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Nutze Vergleichsportale, sprich mit Finanzberatern und stelle sicher, dass du alle Optionen gründlich abgewogen hast, bevor du eine Entscheidung triffst.

[mina07]

Vergiss nicht, auch lokale Banken zu prüfen. Manchmal haben sie spezielle Angebote.

[schmetterling71]

Ich habe festgestellt, dass es hilfreich ist, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen. Sie können oft Angebote finden, die du alleine vielleicht nicht findest.

[herrmustermann2]

Umschulden ist nicht immer die beste Option. Manchmal ist es besser, den aktuellen Kredit schneller abzubezahlen, anstatt nach einem neuen Kredit mit scheinbar besseren Konditionen zu suchen. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, einschließlich der möglichen Kosten für die Umschuldung und der langfristigen finanziellen Auswirkungen.

Wenn du dich jedoch für eine Umschuldung entscheidest, stelle sicher, dass du Angebote von mehreren Banken einholst und vergleichst. Nicht alle Banken bieten die gleichen Konditionen, und manchmal kann ein Angebot, das auf den ersten Blick attraktiv erscheint, langfristig teurer sein.

[wildflower88]

Ich habe meine Kredite umgeschuldet, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren, und es war eine der besten Entscheidungen, die ich getroffen habe. Allerdings habe ich mich im Vorfeld ausführlich informiert und viele Angebote verglichen. Es ist wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf andere Faktoren wie Gebühren, Laufzeit und Flexibilität bei der Rückzahlung.

Ein weiterer Tipp ist, sich nicht zu sehr von Werbeangeboten blenden zu lassen. Manche Angebote klingen zu gut, um wahr zu sein – und das sind sie oft auch. Es ist besser, sich auf solide Angebote mit transparenten Bedingungen zu konzentrieren.

[upsan3]

Smava hat wirklich gute Angebote und einen Vergleichsrechner, der dir hilft, das beste Angebot zu finden. Es lohnt sich, dort zu starten.