Wie kann man Schufa-Einträge nach Privatinsolvenz löschen?

[Mj6vGEn5]

Hat jemand Erfahrung damit, wie man nach einer Privatinsolvenz Einträge bei der Schufa löschen kann? Ich habe gelesen, dass das irgendwie möglich sein soll, aber die Details sind mir nicht klar.

Braucht man dafür einen speziellen Dienst oder kann man das selbst in die Hand nehmen?

[sunsetlover]

Hey, soweit ich weiß, werden Schufa-Einträge automatisch drei Jahre nach der vollständigen Erledigung der Forderung gelöscht. Das ist gesetzlich so geregelt.

Du musst also nicht unbedingt einen Dienst dafür beauftragen, es sei denn, es gibt spezielle Umstände bei deinem Fall.

[surfing_dude]

Also, um das mal aufzudröseln: Nach einer Privatinsolvenz sind die Schufa-Einträge in der Tat nicht sofort weg. Die Restschuldbefreiung markiert den Startpunkt, ab dem die dreijährige Frist beginnt.

Das bedeutet, dass die Einträge erst drei Jahre nach Erteilung der Restschuldbefreiung automatisch von der Schufa gelöscht werden. In dieser Zeit ist es schwierig, neue Kredite zu bekommen, da die Bonität als sehr niedrig eingestuft wird.

Es gibt Dienste, die behaupten, sie könnten die Schufa-Einträge schneller löschen, aber Vorsicht: Viele dieser Angebote sind unseriös. In den meisten Fällen ist es am besten, einfach die Frist abzuwarten.

Wenn du dir unsicher bist, könntest du einen Anwalt für Insolvenzrecht konsultieren, der dir eine genaue Auskunft geben kann.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[leon_97]

Was ich dazu beitragen kann: Man sollte regelmäßig seine Schufa-Auskunft prüfen. Manchmal passieren Fehler, und Einträge werden nicht rechtzeitig gelöscht.

Wenn du feststellst, dass ein Eintrag zu Unrecht noch verzeichnet ist, kannst du bei der Schufa eine Löschung beantragen. Das geht auch ohne Anwalt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[MovieBuff52]

Interessanterweise gibt es eine legale Grundlage, die besagt, dass Schufa-Einträge drei Jahre nach der Erledigung der Forderung gelöscht werden müssen. Dies ist im Bundesdatenschutzgesetz verankert.

Allerdings beginnt diese Frist erst mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem die Schuld beglichen wurde. Das heißt, wenn deine Schulden im Juni 2020 getilgt wurden, beginnt die Frist am 1.

Januar 2021, und die Löschung erfolgt am 1. Januar 2024.

Es ist wichtig, dies im Auge zu behalten und gegebenenfalls eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um den Status deiner Einträge zu überprüfen.

[CaptatioX]

Kurz gesagt, Geduld ist der Schlüssel. Die Zeit nach einer Insolvenz kann hart sein, aber es gibt Licht am Ende des Tunnels.

[HaxXxoR]

Manchmal kann es hilfreich sein, sich direkt an die Schufa zu wenden und um eine Übersicht der eigenen Einträge zu bitten. Dies gibt dir einen guten Überblick darüber, was genau gespeichert ist.

Sollten Einträge falsch oder veraltet sein, hast du das Recht, eine Korrektur oder Löschung zu fordern. Das kann manchmal schneller zum Ziel führen, als auf die automatische Löschung zu warten.

[sydigheidg]

Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation. Er hat sich entschieden, einen Anwalt einzuschalten, der auf Insolvenzrecht spezialisiert ist.

Das hat zwar etwas gekostet, aber es hat ihm geholfen, die Schufa-Einträge schneller zu klären. Vielleicht ist das auch eine Option für dich.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Pusteblume]

Ich habe mal gehört, dass es bestimmte Dienste gibt, die versprechen, Schufa-Einträge zu löschen. Aber sei wirklich vorsichtig damit.

Viele dieser Angebote sind nicht seriös und wollen nur Geld machen. Am besten ist es, die rechtlichen Fristen abzuwarten und in der Zwischenzeit deine Bonität durch positives Verhalten zu verbessern.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Sind Postbank Kredit Zinsen faire Angebote?
• Ist ein sofort online Kredit ohne Prüfung zu empfehlen?
• Ist ein Kredit Küche wirklich eine gute Idee?
• Wie verbessere ich meinen Schufa-Score effektiv?
• Wie sicher ist es wirklich, einen Kleinkredit zu beantragen?

[YXKPVSsojA]

Es gibt tatsächlich einige Dienstleister, die behaupten, sie könnten dabei helfen, Schufa-Einträge vorzeitig zu löschen. Allerdings sollte man hier sehr vorsichtig sein.

Viele dieser Angebote sind unseriös und können dich in noch größere Schwierigkeiten bringen. Die Schufa selbst bietet nach meiner Kenntnis keine Möglichkeit, Einträge vor Ablauf der gesetzlichen Fristen zu entfernen.

Die beste Strategie ist es, deine finanzielle Situation zu stabilisieren und alle offenen Forderungen so schnell wie möglich zu begleichen. Danach beginnt die dreijährige Frist, nach deren Ablauf die Einträge automatisch gelöscht werden.

In der Zwischenzeit kannst du deine Schufa-Auskunft jährlich kostenlos prüfen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind.

[peter_47]

Echt interessant, was hier diskutiert wird. Ich dachte immer, man muss einfach die Frist abwarten.

[SamweisGamdschie]

Wusste gar nicht, dass das so kompliziert ist. Danke für die Infos!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[EmmaSimon]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte: Selbst nachdem die Schufa-Einträge gelöscht wurden, kann es eine Weile dauern, bis sich deine Kreditwürdigkeit vollständig erholt hat. Es ist also eine gute Idee, in dieser Zeit keine neuen Schulden zu machen und stattdessen an der Verbesserung deiner finanziellen Situation zu arbeiten.

Das wird langfristig mehr helfen als der Versuch, die Schufa-Einträge loszuwerden.

[honeybee23]

Ich habe mal gelesen, dass es bestimmte Fälle gibt, in denen Einträge vorzeitig gelöscht werden können, zum Beispiel wenn die Schuld unter 2.000 Euro lag und innerhalb von sechs Wochen beglichen wurde. Aber das scheint eher die Ausnahme zu sein und nicht die Regel.

[butterfly99]

Tatsächlich gibt es einige wenige Ausnahmen, unter denen Schufa-Einträge vorzeitig gelöscht werden können. Diese betreffen meist kleinere Beträge, die schnell beglichen wurden.

Für die meisten Menschen ist es jedoch realistischer, einfach die Fristen abzuwarten und in der Zwischenzeit an der Verbesserung ihrer finanziellen Situation zu arbeiten.

[romantikpur]

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schufa und andere Kreditauskunfteien eine wichtige Rolle im Finanzsystem spielen, indem sie Kreditgebern helfen, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Während es frustrierend sein kann, negative Einträge in der Schufa zu haben, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Einträge letztendlich dazu dienen, sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber zu schützen.

Die beste Strategie ist es, verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umzugehen, alle offenen Forderungen so schnell wie möglich zu begleichen und geduldig zu sein. Mit der Zeit wird sich deine finanzielle Situation verbessern, und du wirst in der Lage sein, wieder Kredite zu fairen Bedingungen zu erhalten.

In der Zwischenzeit gibt es viele Ressourcen und Beratungsstellen, die Hilfe und Unterstützung bei der Bewältigung von Schulden und der Verbesserung der finanziellen Gesundheit anbieten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[clara_huber]

Manchmal ist es einfach besser, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, besonders wenn man sich unsicher ist.

[CerineFor]

Gibt es eigentlich auch positive Einträge bei der Schufa, oder nur negative?

[adlerauge91]

Ja, es gibt tatsächlich auch positive Einträge bei der Schufa. Diese umfassen Informationen über bestehende Konten und Kredite, die ordnungsgemäß geführt werden, sowie über abgeschlossene Kredite, die ohne Probleme zurückgezahlt wurden.

Diese positiven Einträge helfen dabei, ein umfassendes Bild der Kreditwürdigkeit einer Person zu zeichnen. Sie zeigen, dass der Kreditnehmer in der Vergangenheit Kredite erfolgreich zurückgezahlt hat, was ein gutes Zeichen für zukünftige Kreditgeber ist.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[desza]

Ich habe von einem Fall gehört, wo jemand erfolgreich einen Eintrag bei der Schufa anfechten konnte, weil die Forderung unrechtmäßig war. Es lohnt sich also, die eigenen Schufa-Einträge genau zu prüfen und gegebenenfalls Widerspruch einzulegen, wenn etwas nicht stimmt.

[laura-lea]

Genau, man sollte seine Schufa-Auskunft wirklich regelmäßig prüfen. Ich mache das einmal im Jahr, um sicherzugehen, dass alles korrekt ist.

Es ist kostenlos und gibt einem ein gutes Gefühl der Kontrolle.

[Kobeee.kianaaa]

Es ist auch eine gute Idee, nach der Löschung der negativen Einträge aktiv an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten. Das kann zum Beispiel durch regelmäßige, pünktliche Zahlungen bei bestehenden Krediten oder durch die Nutzung eines Girokontos mit positivem Saldo geschehen.

Jede positive Aktion zählt und hilft, das Vertrauen der Kreditgeber wiederherzustellen.

[coolcat96]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore, die ähnliche Daten sammeln und verarbeiten.

Wenn du also Probleme mit deiner Kreditwürdigkeit hast, solltest du nicht nur deine Schufa-Auskunft prüfen, sondern auch Auskünfte von anderen Kreditauskunfteien einholen. Es ist möglich, dass auch dort Einträge vorhanden sind, die deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

[MovieBuff97]

Es ist wichtig zu beachten, dass die Schufa und andere Auskunfteien gesetzlich dazu verpflichtet sind, falsche oder veraltete Informationen zu korrigieren oder zu löschen. Wenn du also auf Fehler in deiner Auskunft stößt, solltest du diese unverzüglich melden.

Die Auskunfteien haben dann eine Frist, um die Angelegenheit zu klären. Dies kann ein effektiver Weg sein, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne auf die automatische Löschung von Einträgen warten zu müssen.

[wokutjelax]

Sehr hilfreich, all diese Infos! Ich muss meine Schufa-Auskunft auch mal wieder checken.

[incandesence]

Eine weitere Möglichkeit, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Nutzung von Kreditkarten mit geringem Limit. Wenn du diese regelmäßig nutzt und die Beträge vollständig zurückzahlst, kann dies positive Signale an die Schufa senden.

Es zeigt, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst.

[anni4802]

Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass es nach einer Privatinsolvenz wichtig ist, einen langfristigen Plan für die finanzielle Gesundheit zu entwickeln. Neben dem Warten auf die Löschung der Schufa-Einträge sollte man sich auf den Aufbau eines Notfallfonds konzentrieren, Schulden vermeiden und ein Budget erstellen, das es einem ermöglicht, innerhalb seiner Mittel zu leben.

Finanzielle Bildung ist der Schlüssel zur Vermeidung zukünftiger finanzieller Schwierigkeiten. Es gibt viele kostenlose Ressourcen und Beratungsstellen, die dabei helfen können, das nötige Wissen zu erlangen und einen Plan zu entwickeln.

[Surfer1983]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) am 27.02.2024 gelöscht.

[leopold45]

Was oft unterschätzt wird, ist die psychologische Komponente der Schuldenbewältigung. Es kann sehr entmutigend sein, mit negativen Schufa-Einträgen zu leben, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es Wege gibt, diese Situation zu verbessern.

Sich Unterstützung zu suchen, sei es durch professionelle Schuldnerberatung oder durch den Austausch mit anderen in ähnlichen Situationen, kann einen großen Unterschied machen.

[foreveryoung89]

Stimmt, der Austausch hier hat mir schon sehr geholfen. Man fühlt sich nicht so allein mit dem Problem.

[matt]

Ich denke, ein wichtiger Schritt ist auch, sich selbst zu vergeben und nach vorne zu schauen. Ja, man hat vielleicht Fehler gemacht, die zu finanziellen Schwierigkeiten geführt haben, aber das Wichtigste ist, aus diesen Fehlern zu lernen und bessere Entscheidungen für die Zukunft zu treffen.

[Rambo196]

Genau, es geht darum, nach vorne zu schauen und aktiv an einer besseren finanziellen Zukunft zu arbeiten. Jeder Schritt in die richtige Richtung zählt.

[Regenbogen13]

Ich finde es toll, wie unterstützend und informativ diese Diskussion ist. Es zeigt, dass es viele Wege gibt, die finanzielle Situation zu verbessern, und dass man dabei nicht allein ist.

[Carina12]

Abschließend möchte ich sagen, dass es wichtig ist, realistische Erwartungen zu haben. Die Löschung von Schufa-Einträgen ist ein Prozess, der Zeit braucht.

In der Zwischenzeit gibt es aber viele Schritte, die man unternehmen kann, um seine finanzielle Situation zu verbessern. Das Wichtigste ist, aktiv zu bleiben, sich zu informieren und Hilfe zu suchen, wenn man sie braucht.

[MiaBergmann]

Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht zu sehr auf die Schufa zu fixieren. Es gibt viele Aspekte der finanziellen Gesundheit, und die Arbeit an allen Fronten kann helfen, die eigene Situation zu verbessern.

Die Schufa ist nur ein Teil davon.

[sarah2002]

Eines der besten Dinge, die man tun kann, ist, proaktiv zu sein. Wenn man auf die Löschung der Schufa-Einträge wartet, kann man gleichzeitig an der Verbesserung seiner finanziellen Situation arbeiten.

Das kann bedeuten, Schulden abzubauen, ein Budget zu erstellen oder einfach nur regelmäßig seine Finanzen zu überprüfen. Jeder kleine Schritt hilft.