Wieviel Geld muss zum Leben übrig bleiben - Kennt ihr Tipps?

[burgermeister]

Ich beschäftige mich gerade mit meiner Finanzplanung und frage mich, wieviel Geld muss zum Leben übrig bleiben, um sicherzustellen, dass alle Bedürfnisse gedeckt sind und eventuell auch etwas gespart werden kann. Was denkt ihr, was ist ein realistisches Budget, das nach allen monatlichen Ausgaben übrig bleiben sollte?

Gibt es Daumenregeln oder Prozentsätze, die man anwenden kann?

[krunx]

Das ist eine sehr gute Frage und es gibt tatsächlich einige Faustregeln, die dir helfen können, dein Budget zu planen. Eine beliebte Regel ist die 50/30/20-Regel.

Nach dieser Regel solltest du 50% deines Nettoeinkommens für notwendige Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Versicherungen verwenden, 30% für persönliche Wünsche und Freizeitaktivitäten und die restlichen 20% für das Sparen oder die Schuldentilgung einplanen. Natürlich kann diese Aufteilung je nach deiner persönlichen Situation variieren.

Wenn du beispielsweise hohe Schulden hast, möchtest du vielleicht mehr als 20% deines Einkommens für die Tilgung verwenden. Wichtig ist, dass du ein Budget erstellst, das realistisch ist und sich an deine individuellen Bedürfnisse anpasst.

Ein weiterer Tipp ist, immer einen Notfallfonds zu haben, der idealerweise drei bis sechs Monate deiner notwendigen Ausgaben abdeckt. Das gibt dir finanzielle Sicherheit und Flexibilität, falls unerwartete Ausgaben auftreten.

[BoBoB0]

Ich denke, es kommt wirklich darauf an, wo und wie du lebst. In einer Großstadt sind die Lebenshaltungskosten natürlich höher als auf dem Land.

Aber generell finde ich die 50/30/20-Regel von krunx auch sehr sinnvoll. Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und das Budget regelmäßig anzupassen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[surfergirl2000]

Gibt es auch Tipps, wie man bei den notwendigen Ausgaben sparen kann? Ich finde es manchmal schwierig, unter 50% zu bleiben, besonders mit den steigenden Mietpreisen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[b0xingb33]

Eine Möglichkeit, bei notwendigen Ausgaben zu sparen, ist, deine Abonnements und laufenden Verträge regelmäßig zu überprüfen. Oft zahlen wir für Dinge, die wir gar nicht nutzen.

Auch beim Einkaufen kann man viel sparen, indem man auf Angebote achtet und Lebensmittel plant, um Verschwendung zu vermeiden. Ein weiterer Tipp ist, Energiekosten zu senken, indem man effizientere Geräte verwendet und bewusster mit Energie umgeht.

[mosebokj]

Ich würde auch empfehlen, über einen Nebenjob oder eine freiberufliche Tätigkeit nachzudenken, um das Einkommen zu erhöhen. Manchmal ist Sparen allein nicht ausreichend, besonders wenn unerwartete Ausgaben auftreten.

Ein zusätzliches Einkommen kann helfen, finanzielle Ziele schneller zu erreichen und den Druck von den notwendigen Ausgaben zu nehmen.

[goldenerStern]

Ich finde, man sollte auch die kleinen Dinge nicht unterschätzen. Kleinvieh macht auch Mist.

Zum Beispiel kann man beim Einkaufen auf Markenprodukte verzichten und stattdessen No-Name-Produkte kaufen. Oft ist der Unterschied gar nicht so groß, aber man spart eine Menge.

Auch der Verzicht auf den täglichen Kaffee to go kann sich am Ende des Monats bemerkbar machen.

[DracoSlytherin]

Nicht zu vergessen, dass man auch durch den Wechsel von Anbietern bei Versicherungen, Strom und Internet oft viel Geld sparen kann. Es lohnt sich, einmal im Jahr die aktuellen Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls zu wechseln.

Viele scheuen den Aufwand, aber die Ersparnisse können beträchtlich sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[felix73]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Vorsorge für unerwartete Ausgaben. Neben dem Notfallfonds ist es auch sinnvoll, Rücklagen für größere Anschaffungen oder Reparaturen zu bilden.

So vermeidet man es, für solche Ausgaben Schulden aufnehmen zu müssen. Außerdem ist es wichtig, regelmäßig die eigenen Finanzen zu überprüfen und das Budget anzupassen.

Lebensumstände ändern sich und damit auch die finanziellen Bedürfnisse und Möglichkeiten. Ein jährlicher Finanzcheck kann helfen, Überraschungen zu vermeiden und finanzielle Ziele im Blick zu behalten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie gut ist kredit check 24? Eure Erfahrungen?
• Ist Kredit für jeden zu schön, um wahr zu sein?
• Was ist eine positive Schufa und wie bekommt man sie?
• Wie kann man schnell Geld ohne Schufa bekommen?
• Wie beantrage ich einen Beamtenkredit vom Staat?

[tine.h.]

Was auch hilfreich sein kann, ist die Nutzung von Budgetierungs-Apps oder -Software. Diese Tools helfen dir, einen Überblick über deine Ausgaben zu behalten und zeigen dir, wo du eventuell noch optimieren kannst.

Viele dieser Apps kategorisieren deine Ausgaben automatisch und setzen sie in Relation zu deinem Einkommen. So kannst du leichter erkennen, wo du eventuell zu viel ausgibst und wo du noch Sparpotenzial hast.

Außerdem ist es eine gute Idee, sich finanzielle Ziele zu setzen, seien es kurzfristige wie ein Urlaub oder langfristige wie der Kauf einer Immobilie. Das Setzen von Zielen kann motivieren und helfen, disziplinierter mit dem eigenen Geld umzugehen.

[entencurry]

Ich stimme zu, dass Budgetierungs-Apps sehr nützlich sein können. Aber man sollte auch nicht vergessen, dass es wichtig ist, sich selbst gelegentlich zu belohnen.

Wenn man immer nur spart und nie etwas für sich selbst ausgibt, kann das sehr demotivierend sein. Ein ausgewogenes Budget berücksichtigt auch kleine Belohnungen.

[Davidhcarter]

Genau, und es ist auch wichtig, realistisch zu bleiben. Manchmal sehen wir uns Budgets oder Spartipps an, die einfach nicht zu unserem Lebensstil passen.

Es ist wichtig, einen Plan zu finden, der für dich machbar ist und den du auch langfristig durchhalten kannst. Ansonsten ist die Frustration vorprogrammiert.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[gesaqQ]

Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Optimierung der Steuern. Viele Menschen zahlen mehr Steuern als nötig, weil sie sich nicht mit möglichen Steuererleichterungen auseinandersetzen.

Das kann von der Absetzbarkeit von Haushaltsnahen Dienstleistungen bis hin zu Werbungskosten reichen. Eine jährliche Überprüfung der Steuersituation kann also auch zu Einsparungen führen.

[kamenskom2]

Ich habe festgestellt, dass es auch hilft, eine Community zu haben, mit der man sich über Finanzthemen austauschen kann. Sei es online in Foren oder in persönlichen Finanzgruppen.

Der Austausch mit anderen, die ähnliche Ziele verfolgen, kann sehr motivierend sein und man bekommt oft wertvolle Tipps, die man alleine vielleicht nicht gefunden hätte. Zudem hilft es, sich mit anderen zu messen und gemeinsame Herausforderungen zu meistern.

[sunsetsky]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht zu sehr unter Druck zu setzen. Finanzielle Ziele zu erreichen, ist ein Prozess und es ist normal, dass es Rückschläge gibt.

Wichtig ist, aus Fehlern zu lernen und nicht aufzugeben. Jeder hat mal einen schlechten Monat, aber das bedeutet nicht, dass man sein gesamtes Budget über den Haufen werfen muss.

Bleib dran und sei geduldig mit dir selbst.

[MXtuFK9JSEeAj3Da]

Hat jemand Erfahrungen mit Spar-Challenges? Ich habe gehört, dass sie eine lustige Art sein können, um zu sparen und gleichzeitig das Bewusstsein für Ausgaben zu schärfen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Kaffeeliebhaber61]

Spar-Challenges können tatsächlich eine gute Methode sein, um das Sparen interessanter zu gestalten. Ich habe mal an einer 52-Wochen-Spar-Challenge teilgenommen, bei der man in der ersten Woche 1 Euro spart, in der zweiten Woche 2 Euro und so weiter.

Am Ende des Jahres hat man dann 1.378 Euro gespart. Es war eine einfache, aber effektive Methode, um ohne großen Aufwand ein schönes Sümmchen beiseite zu legen.