Sollte ich einen Kredit über 100.000 Euro aufnehmen?

[paul_m]

Ich habe vor, in naher Zukunft ein Haus für meine Familie zu kaufen und spiele mit dem Gedanken, dafür einen Kredit über 100.000 Euro aufzunehmen. Das wäre unser erstes Eigenheim, und dementsprechend sind meine Frau und ich ziemlich aufgeregt aber auch unsicher, was all die finanziellen Aspekte angeht.

Was sind die wichtigsten Dinge, die wir beachten sollten, bevor wir uns für einen Kredit über 100.000 Euro entscheiden? Gibt es eventuell besondere Tipps für Erstkäufer wie uns?

[envejantsT]

Hey, erstmal herzlichen Glückwunsch zu diesem Schritt! Bevor ihr einen Kredit aufnehmt, ist es wichtig, dass ihr eure finanzielle Situation genau analysiert.

Wie viel könnt ihr monatlich für die Kreditraten aufbringen, ohne euch zu übernehmen? Habt ihr schon ein Budget aufgestellt?

Denkt auch an die Nebenkosten, die beim Hauskauf anfallen, wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und eventuell Maklergebühren. Außerdem solltet ihr verschiedene Kreditangebote vergleichen.

Die Zinssätze und Konditionen können stark variieren. Viel Erfolg!

[browneyes23]

Ich bin gerade in einer ähnlichen Situation und kann dir sagen, dass die Suche nach dem richtigen Kredit ziemlich überwältigend sein kann. Einer der besten Tipps, die ich bekommen habe, war, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit.

Manche Banken bieten niedrigere Zinsen, aber dann kommen Gebühren dazu, die es teurer machen. Außerdem, wenn ihr die Möglichkeit habt, mehr als die Mindestrate zu zahlen, könnt ihr dadurch viel Geld sparen, weil ihr weniger Zinsen zahlt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Schneeflocke18]

Als jemand, der vor kurzem durch diesen Prozess gegangen ist, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich über alle verfügbaren Kreditoptionen zu informieren. Es gibt nicht nur die traditionellen Bankkredite, sondern auch staatliche Förderprogramme für Erstkäufer, die sehr vorteilhaft sein können.

Informiert euch über solche Programme in eurer Region. Ein weiterer Punkt ist die Bedeutung eines festen Arbeitsverhältnisses und eines regelmäßigen Einkommens, da dies die Zinsen, die ihr zahlen müsst, erheblich beeinflussen kann.

Außerdem solltet ihr überlegen, ob ein Festzinskredit oder ein variabler Zinssatz für euch besser ist. Ein Festzinskredit gibt euch Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zinssatz anfangs niedriger sein kann, aber das Risiko birgt, dass er steigt.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Pepsimama]

Ich würde euch auch raten, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet. Es ist so wichtig, alle monatlichen Ausgaben im Blick zu haben und sicherzustellen, dass ihr genug Spielraum habt, um die Kreditraten zu bezahlen, ohne dass es zu eng wird.

Vergesst nicht, auch zukünftige Ausgaben zu berücksichtigen, wie mögliche Renovierungen oder die Anschaffung neuer Möbel. Und etwas, das oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit einer guten Kreditversicherung, die einspringt, falls ihr aus irgendeinem Grund nicht mehr zahlen könnt.

[DavidBecker]

Ein wichtiger Aspekt, den viele Erstkäufer übersehen, ist die Schufa-Auskunft. Bevor ihr einen Kreditantrag stellt, solltet ihr unbedingt eure Schufa-Daten überprüfen.

Negative Einträge können die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen. Ihr könnt einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern.

So seid ihr über eure Bonität im Bilde und könnt gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen.

[Rockstar87]

Etwas, das oft unterschätzt wird, ist die Wahl der richtigen Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass ihr insgesamt mehr Zinsen zahlt.

Eine kürzere Laufzeit erhöht eure monatlichen Zahlungen, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Es ist ein Balanceakt zwischen dem, was ihr euch monatlich leisten könnt, und dem Wunsch, den Kredit so schnell wie möglich abzubezahlen.

Außerdem solltet ihr darauf achten, ob der Kredit Sondertilgungen erlaubt. Das gibt euch die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ihr plötzlich zu mehr Geld kommt, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

[sunsetlover]

Ich stimme zu, dass die Wahl der Kreditlaufzeit entscheidend ist. Aber vergesst nicht, auch auf die Möglichkeit von Tilgungsaussetzungen zu achten.

Manche Kreditverträge erlauben es euch, unter bestimmten Umständen (z.B. bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit) die Tilgung vorübergehend auszusetzen, ohne dass der Kredit gekündigt wird.

Das kann ein Lebensretter sein, wenn ihr plötzlich in finanzielle Schwierigkeiten geratet.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Wolke99]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich habe gehört, dass man dort oft bessere Konditionen findet als bei seiner Hausbank.

Wäre das eine Option, oder ist es besser, direkt zu den Banken zu gehen?

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich meinen Targobank Kredit Status abfragen?
• Wie lange dauert Schufa-Datenaktualisierung?
• Kredit online Deutschland - günstiger?
• Welche Kreditsumme passt zu Ihrem Einkommen?
• Was bedeutet genau schufa neutral?

[maxpower12]

Online-Kreditvergleichsportale können tatsächlich sehr hilfreich sein, um einen Überblick über die aktuellen Kreditangebote zu bekommen. Sie ermöglichen es euch, schnell und unkompliziert verschiedene Kreditkonditionen zu vergleichen, ohne jede Bank einzeln aufsuchen zu müssen.

Allerdings solltet ihr darauf achten, dass diese Portale nicht immer alle Banken und Kreditangebote listen. Es könnte also sein, dass ihr trotzdem ein besseres Angebot verpasst, wenn ihr nicht auch direkt bei einigen Banken nachfragt.

[lukas92]

Nicht zu vergessen, Jungs, schaut euch auch die Kreditversicherungen genau an. Die Banken versuchen oft, euch zusätzliche Versicherungen zu verkaufen, die ihr vielleicht gar nicht braucht.

Klar, eine Risikolebensversicherung oder Arbeitslosenversicherung kann sinnvoll sein, aber lasst euch nicht unnötig etwas aufschwatzen, was euren Kredit nur teurer macht.

[Nicki_j 72]

Übrigens, wenn ihr euch für einen Kredit ohne Schufa interessiert, seid vorsichtig. Viele dieser Angebote haben hohe Zinsen und versteckte Gebühren.

Es ist besser, erst alle anderen Optionen auszuschöpfen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[daniel1998]

Gibts hier jemanden, der Erfahrung mit Bausparverträgen als Alternative zum Kredit hat?

[Moonchant]

Ein Bausparvertrag kann eine gute Alternative oder Ergänzung zu einem Kredit sein, insbesondere wenn ihr langfristig plant. Ihr spart zuerst einen Teil der Bausparsumme an und habt später Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen.

Das kann besonders vorteilhaft sein, wenn die Zinsen steigen. Allerdings ist die Flexibilität geringer als bei einem Kredit, und es dauert länger, bis ihr über das Geld verfügen könnt.

[KateWalls]

Eines der Dinge, die oft übersehen werden, ist die Notwendigkeit, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben in eurem Budget zu haben. Beim Kauf eines Hauses können immer Dinge auftauchen, die zusätzliches Geld kosten, sei es eine notwendige Reparatur oder etwas, das ihr renovieren möchtet.

Es ist also klug, nicht euer gesamtes verfügbares Einkommen für die Kreditraten zu verplanen. Plant lieber mit einem gewissen Spielraum, damit ihr nicht in finanzielle Schwierigkeiten geratet, wenn unerwartete Ausgaben auftreten.

[e3s4t4emJ]

Ich habe selbst vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es extrem wichtig ist, sich nicht nur auf die Zinsen zu konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die persönliche Beziehung zu eurer Bank.

Eine gute Beziehung kann manchmal zu besseren Konditionen führen, da die Bank eure finanzielle Situation und Zuverlässigkeit kennt. Außerdem ist es wichtig, regelmäßig die Kreditbedingungen zu überprüfen und zu sehen, ob eine Umschuldung sinnvoll sein könnte, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren.

Vergesst nicht, alle Kosten im Blick zu behalten, einschließlich der Gebühren für die Kontoeröffnung, die Bewertung der Immobilie und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[incandesence]

Ich stimme zu, dass die Beziehung zur Bank wichtig ist. Aber vergesst nicht, dass ihr nicht an eine Bank gebunden seid.

Wenn ihr ein besseres Angebot von einer anderen Bank bekommt, zögert nicht, zu wechseln. Viele Banken bieten Umschuldungskredite an, die es euch ermöglichen, euren aktuellen Kredit abzulösen und zu besseren Konditionen neu zu finanzieren.

Das kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinsen gesunken sind.

[timmy1992]

Kann jemand erklären, wie das mit den Sondertilgungen funktioniert? Ich habe gehört, dass man damit viel Geld sparen kann, aber ich bin mir nicht sicher, wie das genau geht.

Muss man das von Anfang an im Kreditvertrag festlegen, oder kann man das auch später noch entscheiden?

[schnitzelfan22]

Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die ihr auf euren Kredit leisten könnt, um die Restschuld schneller zu reduzieren. Das spart euch Zinsen, da die Zinsen auf die verbleibende Kreditsumme berechnet werden.

Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme pro Jahr ohne zusätzliche Gebühren. Es ist wichtig, dies im Kreditvertrag zu prüfen, da nicht alle Kredite diese Option bieten.

Wenn ihr plant, Sondertilgungen zu leisten, solltet ihr dies bei der Auswahl eures Kredits berücksichtigen. Manche Banken erlauben es, Sondertilgungen jederzeit vorzunehmen, während andere feste Termine oder Gebühren für Sondertilgungen haben.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[jan40]

Ihr solltet auch den Markt im Auge behalten. Die Zinsen für Kredite können sich ändern, und manchmal gibt es spezielle Angebote oder Förderprogramme, die für euch interessant sein könnten.

Es lohnt sich, regelmäßig zu überprüfen, ob es neue Möglichkeiten gibt, die eure finanzielle Belastung verringern könnten. Zum Beispiel bieten manche Banken zeitweise besonders niedrige Zinsen an, um neue Kunden zu gewinnen.

Auch staatliche Förderprogramme für den Hauskauf oder die Renovierung können eine große Hilfe sein.

[Doru]

Nicht vergessen, die Nebenkosten beim Hauskauf einzuplanen. Die können bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen.