Wie berechne ich mein Annuitätendarlehen genau?

[frenchie88]

Ich bin langsam echt frustriert. Seit Tagen versuche ich herauszufinden, wie man genau ein Annuitätendarlehen berechnen kann, und jede Tabelle, die ich finde, scheint gar nicht zu meinen Situation zu passen.

Ich will einfach wissen, wie viel ich monatlich zahlen muss, wenn ich mir ein bestimmtes Haus kaufe. Aber überall sind die Informationen so zerstreut.

Kennt jemand eine Tabelle oder ein Tool, das mir wirklich helfen kann, ein Annuitätendarlehen zu berechnen, ohne dass ich erst Finanzmathematik studieren muss? Gibt es vielleicht einen Geheimtipp, der mir bisher entgangen ist?

[CannotUploadSave]

Ich verstehe deinen Frust vollkommen. Bei der Berechnung eines Annuitätendarlehens sind einige Faktoren zu berücksichtigen, wie zum Beispiel der Darlehensbetrag, der Zinssatz, die Tilgungsrate und die Laufzeit des Darlehens.

Eine einfache Möglichkeit, ohne tief in die Finanzmathematik einzutauchen, bietet der Annuitätenrechner von der Webseite Finanzcheck.de. Dort kannst du alle relevanten Daten eingeben und bekommst eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Belastung sowie der Zins- und Tilgungsanteile über die gesamte Laufzeit.

Dies könnte dir eine klare Vorstellung davon geben, was dich erwartet.

[carrerasep]

Hast du schon mal Smava ausprobiert? Die haben einen echt guten Kreditvergleich und auch Tools zur Berechnung von Annuitätendarlehen.

Einfach die Daten eingeben, und du bekommst eine Übersicht, die dir helfen sollte.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[yYy]

Smava ist definitiv eine gute Adresse. Was viele nicht wissen: Die bieten nicht nur einen Vergleich von Krediten an, sondern auch nützliche Tools zur Berechnung deiner monatlichen Rate.

Das könnte genau das sein, was du suchst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Smaragdjungfer]

Hey, kann mir jemand erklären, was genau ein Annuitätendarlehen ist? Ich hab das Wort schon öfter gehört, aber was das genau ist, ist mir nicht klar.

[partyanimal7]

Ein Annuitätendarlehen ist im Grunde ein Kredit, bei dem du monatlich eine gleichbleibende Rate zahlst, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Mit der Zeit zahlst du immer weniger Zinsen und mehr Tilgung, weil die Restschuld sinkt.

Super praktisch, wenn du eine kalkulierbare monatliche Belastung haben willst.

[joblo87]

Also, ich habe mich auch mal mit Annuitätendarlehen beschäftigt, als ich mein Haus gekauft habe. Was ich herausgefunden habe, ist, dass die monatliche Rate, die du zahlst, konstant bleibt, aber wie partyanimal7 schon sagte, ändert sich die Zusammensetzung der Rate im Laufe der Zeit.

Am Anfang zahlst du mehr Zinsen und weniger Tilgung, weil die Schuld noch hoch ist. Aber mit jeder Rate, die du zahlst, sinkt die Schuld, und damit steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt.

Es gibt viele Online-Rechner, die dir helfen können, die genauen Zahlen zu deinem Darlehen zu berechnen. Ich persönlich fand die Tools von Finanzcheck und Smava sehr hilfreich.

[Bakabadiox]

Schaut mal bei der Verbraucherzentrale vorbei. Die haben auch super Infos zu Krediten und können euch sicher weiterhelfen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[romantikpur]

Es ist wirklich wichtig, dass man sich gut informiert, bevor man ein Annuitätendarlehen aufnimmt. Die monatliche Rate mag zwar konstant sein, aber man sollte nicht vergessen, dass sich die Zinsen und die Tilgung im Laufe der Zeit ändern.

Das kann vor allem für die langfristige Finanzplanung entscheidend sein. Außerdem sollte man auch die Möglichkeit von Sondertilgungen in Betracht ziehen, um die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.

Ich habe viel Zeit damit verbracht, verschiedene Angebote zu vergleichen, und kann nur empfehlen, sich wirklich gründlich zu informieren.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• ein kredit ohne weitere raten ist seriös?
• Wie bekommt man einen Kredit trotz schlechtem Score?
• DSL Bank Vorprüfung positiv: Gibt es noch Hürden?
• Wo finde ich die besten Angebote für einen Kredit 12000?
• Wie funktioniert das mit der fahrschule Finanzierung?

[sebastian10]

Gibt es nicht auch Apps, die einem helfen können, solche Darlehen zu berechnen?

[speeta]

Ja, es gibt definitiv Apps, die bei der Berechnung von Annuitätendarlehen helfen können. Ich würde empfehlen, im App Store oder bei Google Play zu suchen.

[jbecker]

Lasst uns einen Schritt zurücktreten und das Ganze von einer anderen Perspektive betrachten. Ein Annuitätendarlehen ist mehr als nur eine monatliche Zahlung, die man leistet.

Es ist ein finanzielles Engagement, das gut durchdacht sein muss, besonders in Bezug auf die Zinssätze und die Laufzeit des Darlehens. Die Wahl des richtigen Darlehens kann einen erheblichen Einfluss auf die finanzielle Zukunft haben.

Tools und Apps sind hilfreich, aber sie ersetzen nicht die Notwendigkeit, die eigenen Finanzen zu verstehen und sorgfältig zu planen. Es ist auch wichtig, die Flexibilität des Darlehens in Betracht zu ziehen, wie z.B. die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Strafgebühren, die Anpassung der Tilgungsrate und die Option einer vorzeitigen Rückzahlung. In meiner Erfahrung ist es am besten, sich mit einem Finanzberater zu besprechen, der einen umfassenden Überblick über die verschiedenen Optionen geben und dabei helfen kann, das beste Darlehen für die eigene Situation zu finden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[jure]

Ich würde jedem raten, vorsichtig zu sein, bevor er sich für ein Annuitätendarlehen oder irgendeine Art von Kredit entscheidet. Es ist wichtig, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten des Darlehens über die gesamte Laufzeit zu betrachten.

Viele Menschen übersehen die langfristigen Kosten und finden sich in einer finanziellen Belastung wieder. Außerdem ist es eine gute Idee, zuerst alle anderen Optionen zu prüfen, wie zum Beispiel das Sparen für das, was man kaufen möchte, oder die Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, die weniger kostenintensiv sein könnten.

[pcblinks]

Ich habe eine Excel-Tabelle erstellt, um mein Annuitätendarlehen zu berechnen. Es hat mir wirklich geholfen, die Zahlen klar zu sehen und zu verstehen, wie viel ich insgesamt zahlen werde.

Wenn jemand Interesse hat, kann ich gerne teilen, wie ich es aufgebaut habe. Es ist ziemlich einfach, wenn man einmal verstanden hat, wie die Berechnungen funktionieren.

Man muss nur den Darlehensbetrag, den Zinssatz, die Tilgungsrate und die Laufzeit eingeben, und die Tabelle berechnet die monatliche Rate sowie die Aufteilung zwischen Zinsen und Tilgung über die Zeit.

[Pete99]

Ich habe auch gute Erfahrungen mit Online-Rechnern gemacht. Einer der Vorteile ist, dass sie dir eine sofortige Rückmeldung geben und du mit den Zahlen spielen kannst, um zu sehen, wie sich verschiedene Szenarien auf deine monatliche Rate auswirken.

Es ist auch hilfreich, die Zinssätze verschiedener Anbieter zu vergleichen, da schon ein kleiner Unterschied im Zinssatz einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens haben kann.

[hans98]

Es ist wirklich faszinierend, wie Technologie uns helfen kann, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Tools und Apps zur Berechnung von Annuitätendarlehen sind ein gutes Beispiel dafür.

Sie ermöglichen es uns, verschiedene Szenarien durchzuspielen und die Auswirkungen auf unsere Finanzen besser zu verstehen. Dennoch ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Tools nur so gut sind wie die Daten, die wir eingeben.

Eine gründliche Recherche und ein gutes Verständnis der eigenen finanziellen Situation sind unerlässlich.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[BPServ]

Das Thema Annuitätendarlehen ist tatsächlich komplexer, als es auf den ersten Blick erscheint. Die monatliche Rate, die man zahlt, setzt sich aus zwei Teilen zusammen: dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil.

Zu Beginn des Darlehens ist der Zinsanteil höher, weil die Restschuld noch groß ist. Mit jeder Rate, die man zahlt, wird die Restschuld kleiner, und damit steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt.

Dieser Prozess wird als Tilgungsplan bezeichnet. Ein weiterer wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit der Sondertilgung.

Viele Darlehensverträge erlauben es dem Kreditnehmer, zusätzlich zur regulären Rate, einmal im Jahr einen größeren Betrag zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Dies kann eine effektive Methode sein, um die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren und die Laufzeit zu verkürzen.

[hamsternz]

Es ist auch wichtig, die Zinsbindungsdauer im Auge zu behalten. Bei einem Annuitätendarlehen kann eine längere Zinsbindung für mehr Sicherheit sorgen, da die Zinsen über einen längeren Zeitraum festgeschrieben sind.

Dies kann besonders in Zeiten niedriger Zinsen vorteilhaft sein.

[Mr RD500 Austria]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung des effektiven Jahreszinses. Dieser Zinssatz berücksichtigt nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle weiteren Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind.

Es ist entscheidend, diesen Zinssatz zu verstehen und zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[geheimnisvoller_rabe]

Kann jemand erklären, was passiert, wenn man ein Annuitätendarlehen vorzeitig zurückzahlen möchte? Gibt es da Strafgebühren?

[Bergmann]

Eine vorzeitige Rückzahlung eines Annuitätendarlehens kann tatsächlich mit Kosten verbunden sein, die als Vorfälligkeitsentschädigung bekannt sind. Diese Gebühr wird von der Bank erhoben, um den Zinsverlust auszugleichen, der durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der verbleibenden Laufzeit des Darlehens, dem aktuellen Zinssatz und dem zurückgezahlten Betrag. Es ist wichtig, diese Kosten im Voraus zu kennen und in die Entscheidung einzubeziehen, ob eine vorzeitige Rückzahlung finanziell sinnvoll ist.

[thomas89]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung von Annuitätendarlehen? Ich überlege, mein aktuelles Darlehen umzuschulden, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren.

[leidenschaftlicherWo]

Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen, besonders wenn die Zinsen gesunken sind seitdem du dein Darlehen aufgenommen hast. Aber vergiss nicht, die Kosten für die Umschuldung zu berücksichtigen.

[sunglasses]

Bei der Umschuldung eines Annuitätendarlehens ist es wichtig, die Gesamtkosten zu betrachten. Niedrigere Zinsen können verlockend sein, aber man muss auch die Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des alten Darlehens und mögliche Bearbeitungsgebühren für das neue Darlehen berücksichtigen.

Eine detaillierte Berechnung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer finanziellen Ersparnis führt. Es kann auch hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der einen umfassenden Überblick über die Optionen geben kann.

[sarah24]

Gibt es eine Möglichkeit, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen?

[Paula98]

Manchmal erlauben Darlehensverträge Sondertilgungen ohne Strafgebühren. Das könnte eine Möglichkeit sein, die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.

[Patrick_85]

Genau, es lohnt sich, den Darlehensvertrag genau zu lesen. Einige Verträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Darlehensbetrags ohne zusätzliche Kosten.

[mariannek]

Ich habe gehört, dass es auch von der Zinsbindungsdauer abhängt. Bei einer Zinsbindung von unter 10 Jahren gibt es wohl mehr Spielraum.

[glitzerblume]

Danke für die Infos! Das hilft mir, besser zu planen.

[skystar]

Hat jemand Tipps, wie man am besten mit der Bank verhandelt, wenn es um Sondertilgungen geht?

[SchmidChristian]

Eine gute Verhandlungsbasis ist es, sich im Voraus zu informieren und Alternativen parat zu haben. Zeige der Bank, dass du bereit bist, dein Darlehen bei einem anderen Anbieter umzuschulden, wenn sie nicht entgegenkommen.

[nina06]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, meine Hausaufgaben zu machen und genau zu wissen, was ich will, bevor ich mit der Bank spreche. Es hilft auch, wenn man zeigen kann, dass man seine Finanzen im Griff hat und die Sondertilgung problemlos leisten kann.

[n0waki]

Denkt daran, sparen ist immer besser als leihen. Versucht, eure Ausgaben zu reduzieren, anstatt Schulden zu machen.

[bendedf]

Genau, und wenn ihr spart, habt ihr keine Zinsen zu zahlen. Das ist der beste Weg.

[jonas_16]

Ich denke, es ist wichtig, ein Gleichgewicht zu finden. Ja, sparen ist wichtig, aber manchmal ist ein Kredit notwendig, um bestimmte Ziele zu erreichen, wie z.B. den Kauf eines Hauses. In solchen Fällen ist es entscheidend, verantwortungsvoll zu leihen und sicherzustellen, dass man die Bedingungen des Darlehens vollständig versteht.

Ein gut strukturierter Finanzplan, der sowohl Sparen als auch sinnvolle Kreditaufnahme berücksichtigt, kann der Schlüssel zu finanzieller Sicherheit sein.

[wasserfall87]

Ich bin so froh, dass ich diese Diskussion gefunden habe. Es ist wirklich erfrischend, so viele verschiedene Perspektiven und Ratschläge zu sehen.

Ich fühle mich jetzt viel besser informiert und bereit, meine Finanzentscheidungen sorgfältig zu treffen. Danke an alle!