Privatkredite Deutschland: Eine lukrative Anlage?

[lukas96]

Ich habe vor, einen Teil meiner Ersparnisse in Privatkredite in Deutschland zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen als auf dem traditionellen Sparkonto. Meine Überlegung ist, dass ich dadurch mein Geld arbeiten lassen kann, während ich weiterhin meinem Vollzeitjob nachgehe.

Die Sicherheit meines Kapitals ist mir dabei sehr wichtig, deshalb wüsste ich gerne mehr über die Risiken und Sicherheitsmaßnahmen bei solchen Investitionen. Wie sicher sind Privatkredite in Deutschland für Anleger und auf welche Weise sind die investierten Gelder gegen mögliche Ausfälle geschützt?

Gibt es Plattformen oder Dienste, die als besonders zuverlässig und sicher gelten?

[lucas83]

Hab mich auch mal mit dem Thema beschäftigt. Ganz wichtig ist, dass du auf Plattformen setzt, die mit einem Anlegerschutzfonds oder einer Einlagensicherung arbeiten.

So bist du zumindest bis zu einem gewissen Betrag gegen Totalverluste abgesichert.

[marina90]

Bei der Investition in Privatkredite über P2P-Kreditplattformen ist es essentiell, die Plattform sorgfältig auszuwählen. Einige Plattformen bieten eine Rückkaufgarantie für den Fall, dass der Kreditnehmer ausfällt.

Dies kann ein Sicherheitsnetz bieten, aber du solltest dich nicht ausschließlich darauf verlassen. Diversifizierung ist der Schlüssel.

Investiere nicht alles in einen Kredit, sondern verteile dein Geld auf mehrere Kredite, um das Risiko zu streuen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[laura56]

Wichtig ist auch, die Kreditnehmer genau zu prüfen. Einige Plattformen bieten detaillierte Informationen zu den Kreditnehmern und deren Bonität.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Hans]

Es ist unerlässlich, die Seriosität und Zuverlässigkeit der Plattform zu überprüfen. Schau dir Bewertungen an, recherchiere im Internet nach Erfahrungen anderer Anleger und achte darauf, dass die Plattform transparent über Risiken informiert.

Eine zuverlässige Plattform wird immer auf das Risiko eines Totalverlustes hinweisen und Maßnahmen zur Risikominimierung anbieten, wie z.B. die schon erwähnte Diversifizierung der Investitionen oder Rückkaufgarantien.

[laura59]

Nicht zu vergessen, die steuerliche Behandlung der Erträge. Informiere dich, wie die Zinsen versteuert werden müssen.

[marta95]

Ich empfehle Smava als Plattform. Sie sind transparent und bieten eine gute Auswahl an Krediten mit unterschiedlichen Risikoprofilen.

[Shikono]

Investitionen in Privatkredite können eine attraktive Rendite bieten, bergen aber auch Risiken. Eine der größten Herausforderungen ist der potenzielle Kreditausfall. Viele P2P-Plattformen haben Mechanismen entwickelt, um dieses Risiko zu mindern, wie z.B. die bereits genannte Rückkaufgarantie. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass solche Garantien nur so gut sind wie die finanzielle Stabilität der Plattform selbst. Sollte die Plattform finanzielle Schwierigkeiten bekommen, könnte auch die Rückkaufgarantie wertlos werden.

Ein weiterer Punkt ist die Liquidität deiner Investition. Im Gegensatz zu Aktien oder Fonds, die an der Börse gehandelt werden, ist es bei P2P-Krediten oft schwieriger, deine Investition vorzeitig zu liquidieren, solltest du das Geld benötigen. Einige Plattformen bieten Sekundärmärkte an, auf denen du deine Investitionen an andere Anleger verkaufen kannst, aber dies ist nicht immer garantiert.

Zuletzt solltest du dich auch mit dem Thema Diversifikation auseinandersetzen. Wie bei jeder Investition ist es ratsam, nicht all dein Kapital in eine Anlageklasse zu stecken. Durch die Streuung deiner Investitionen auf verschiedene Kredite und Plattformen kannst du das Risiko eines Totalverlustes minimieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[musicislife99]

Das Thema Sicherheit bei der Investition in Privatkredite ist vielschichtig. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Sicherheit der Plattform selbst. Cybersecurity ist ein kritisches Thema, da Plattformen, die in Privatkredite investieren, Ziel von Cyberangriffen sein können. Stelle sicher, dass die Plattform, die du wählst, starke Sicherheitsmaßnahmen hat, um deine persönlichen und finanziellen Informationen zu schützen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Regulierung der Plattform. In Deutschland unterliegen solche Plattformen der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Eine Plattform, die von der BaFin reguliert wird, bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, da sie bestimmte Standards und Anforderungen erfüllen muss.

Letztlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass höhere Renditen immer mit höheren Risiken verbunden sind. Eine gründliche Due-Diligence-Prüfung der Plattform und der angebotenen Kredite ist unerlässlich, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Beamten Darlehen zinslos - klingt das zu gut?
• Kurzfristige Kredite: Retter in der Not oder eine Falle?
• Warum wurde mein easycredit-Antrag abgelehnt?
• Wie bekomme ich Geld ohne Schufa und Bonität?
• Wo finde ich den besten Privatkredit Vergleich?

[Invest4me]

Genau, und vergiss nicht, regelmäßig deine Investitionen zu überprüfen. Der Markt für Privatkredite kann sich schnell ändern, und was heute eine gute Investition ist, kann morgen schon riskanter sein.

Bleib also immer auf dem Laufenden.

[kRuby]

Es ist auch eine gute Idee, sich mit der Rückgewinnungsquote im Falle eines Kreditausfalls auseinanderzusetzen. Einige Plattformen haben spezialisierte Teams, die im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers aktiv werden, um das Geld zurückzuholen.

Diese Teams können die Rückgewinnungsquote signifikant erhöhen, was letztendlich deine Investition schützt. Es ist wichtig, dass du dich über die Effektivität dieser Teams informierst und wie die Plattform im Allgemeinen mit ausgefallenen Krediten umgeht.

[Ventivis]

Wenn du in Privatkredite investierst, solltest du auch die wirtschaftliche Lage im Auge behalten. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit steigt das Risiko von Kreditausfällen. Eine Rezession kann dazu führen, dass mehr Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen können. Das kann die Rendite deiner Investitionen beeinträchtigen.

Ein weiterer Punkt ist die Inflation. Wenn die Inflationsrate höher ist als die Rendite deiner Investitionen, verlierst du effektiv Geld. Es ist wichtig, eine Investition zu wählen, deren Rendite über der Inflationsrate liegt, um den Wert deines Geldes zu erhalten.

Es gibt auch ethische Überlegungen. Einige Anleger bevorzugen es, in Kredite zu investieren, die einen sozialen oder ökologischen Nutzen haben. Es gibt Plattformen, die solche Kredite anbieten. Dies kann eine Möglichkeit sein, eine gute Rendite zu erzielen und gleichzeitig einen positiven Beitrag zu leisten.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[mysterio95]

Ein Punkt, der nicht übersehen werden sollte, ist die Notwendigkeit, die Vertragsbedingungen genau zu lesen. Manche Plattformen haben versteckte Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlungen.

Es ist wichtig, dass du dich vorab informierst, um nicht von zusätzlichen Kosten überrascht zu werden.

[happyfeet32]

Ein weiterer Aspekt, der bei der Investition in Privatkredite zu beachten ist, ist die psychologische Komponente. Es kann emotional herausfordernd sein, wenn Kredite ausfallen.

Manche Anleger neigen dazu, risikoaverse Entscheidungen zu treffen, nachdem sie Verluste erlitten haben, was ihre Gesamtrendite beeinträchtigen kann. Es ist wichtig, eine langfristige Perspektive zu bewahren und nicht übermäßig auf kurzfristige Schwankungen zu reagieren.

[cytgroesz]

Zu den Plattformen, die in Deutschland als sicher gelten, gehört Auxmoney. Sie bieten eine breite Palette von Krediten an und haben ein robustes Bewertungssystem für Kreditnehmer.

Ein weiterer zuverlässiger Anbieter ist Lendico, der sich auf Geschäftskredite spezialisiert hat. Beide Plattformen bieten eine gewisse Transparenz und Sicherheitsmaßnahmen, um die Risiken für Anleger zu minimieren.

Es ist jedoch wichtig, eigene Recherchen durchzuführen und nicht nur auf die Angaben der Plattformen zu vertrauen.

[princess008]

Hat jemand Erfahrung mit der Investition in Kredite an Selbstständige oder Kleinunternehmer? Ich frage mich, ob das Risiko in diesem Segment höher ist und wie man es am besten managen kann.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Woolyjooly]

Investitionen in Selbstständige oder Kleinunternehmer können tatsächlich ein höheres Risiko bergen, da diese oft weniger finanzielle Sicherheiten bieten können als größere Unternehmen oder fest angestellte Kreditnehmer. Eine Möglichkeit, dieses Risiko zu managen, ist die Investition über Plattformen, die eine gründliche Bonitätsprüfung durchführen und eventuell zusätzliche Sicherheiten verlangen.

Außerdem kann die Diversifikation deines Portfolios helfen, das Risiko zu streuen. Es ist auch ratsam, kleinere Beträge in eine größere Anzahl von Krediten zu investieren, anstatt einen großen Betrag in einen einzigen Kredit zu stecken.

[neidwaann]

Die Diskussion hier zeigt, wie komplex die Welt der Privatkredite sein kann. Ein weiterer Punkt, der erwähnt werden sollte, ist die Bedeutung der rechtlichen Rahmenbedingungen. In Deutschland sind die rechtlichen Anforderungen an Kreditvermittlungsplattformen streng. Die BaFin überwacht diese Plattformen, um sicherzustellen, dass sie die gesetzlichen Vorschriften einhalten. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für Anleger.

Es ist auch wichtig, sich mit den spezifischen Risiken jeder Art von Kredit auseinanderzusetzen. Kredite ohne Schufa, zum Beispiel, tragen ein höheres Risiko, da sie oft an Personen mit schlechterer Bonität vergeben werden. Solche Kredite bieten zwar höhere Zinsen, aber auch ein höheres Ausfallrisiko.

Die Auswahl der richtigen Plattform und die sorgfältige Prüfung der Kredite, in die man investiert, sind entscheidend. Tools wie automatisierte Investitionspläne können dabei helfen, das Portfolio zu diversifizieren und das Risiko zu managen. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass es keine Garantie für eine Rendite gibt und dass das investierte Kapital verloren gehen kann.

[sandra63]

Ich habe gelesen, dass einige Anleger auch in Kredite aus anderen Ländern investieren, um ihr Portfolio weiter zu diversifizieren. Ist das eine gute Idee oder erhöht es nur unnötig das Risiko?

Ich bin mir unsicher, ob die zusätzliche Komplexität und das Währungsrisiko es wert sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[funtime]

Das Investieren in internationale Kredite kann eine gute Möglichkeit sein, die Diversifikation zu erhöhen und potenziell höhere Renditen zu erzielen. Allerdings bringt es auch zusätzliche Risiken mit sich, wie z.B.

das Währungsrisiko und die Herausforderung, die Bonität von Kreditnehmern in anderen Rechtssystemen zu bewerten. Es ist wichtig, Plattformen zu wählen, die Erfahrung mit internationalen Krediten haben und transparent über die Risiken informieren.

Eine gründliche Due-Diligence-Prüfung ist unerlässlich, bevor man in internationale Kredite investiert.

[Viktor93]

Hat jemand Erfahrungen mit dem Sekundärmarkt für P2P-Kredite? Ich finde die Idee interessant, Investitionen vorzeitig zu verkaufen, falls nötig.

Aber ich frage mich, wie liquide diese Märkte wirklich sind und ob man dabei nicht zu viel Verlust macht.

[Moonlight23]

Der Sekundärmarkt kann eine gute Option sein, um Liquidität zu schaffen, aber es hängt stark von der Plattform und der aktuellen Marktlage ab. Manchmal kannst du deine Investitionen schnell und mit minimalen Verlusten verkaufen, aber es gibt keine Garantie.

Es ist wichtig, die Marktbedingungen und die Nachfrage nach den Krediten, die du verkaufen möchtest, zu verstehen.

[nina1986]

Ich habe mich letztens mit dem Thema Steuern bei P2P-Krediten auseinandergesetzt. Es ist wichtig zu wissen, dass die Zinserträge aus solchen Investitionen in Deutschland steuerpflichtig sind.

Man sollte also einen Teil der Rendite für die Steuer zurücklegen. Es kann kompliziert werden, alle Transaktionen für die Steuererklärung aufzubereiten, besonders wenn man in viele kleine Kredite investiert hat.

[XvDUbemLZK]

Ein oft übersehener Aspekt bei der Investition in Privatkredite ist die emotionale Belastung, die entstehen kann, wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass hinter jedem Kredit eine reale Person oder ein Unternehmen steht, das möglicherweise mit finanziellen Herausforderungen kämpft. Einige Anleger fühlen sich unwohl dabei, Druck auf Kreditnehmer auszuüben, um Rückzahlungen zu erhalten. Es ist entscheidend, eine Balance zwischen dem Wunsch nach einer guten Rendite und dem Verständnis für die Situation der Kreditnehmer zu finden.

Des Weiteren sollte man sich der ethischen Dimension bewusst sein. Die Entscheidung, in welche Art von Krediten man investiert, kann auch eine ethische Wahl sein. Einige Plattformen bieten die Möglichkeit, in soziale oder ökologische Projekte zu investieren, was für Anleger mit entsprechenden Wertvorstellungen attraktiv sein kann.

[samurai]

Gibt es auch Plattformen, die in Start-ups oder innovative Projekte investieren lassen?

[lamaeemmae]

Ja, es gibt spezialisierte Crowdfunding-Plattformen, die sich auf Start-ups und innovative Projekte konzentrieren. Diese bieten oft höhere Renditen, aber auch ein höheres Risiko.

[ericlegros]

Das Thema Privatkredite ist sehr komplex und es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen. Einer der wichtigsten Aspekte ist die persönliche Risikotoleranz. Nicht jeder ist komfortabel mit dem Gedanken, Geld in etwas zu investieren, das potenziell volatil und unsicher ist. Es ist wichtig, sich selbst zu fragen, wie viel Risiko man bereit ist zu tragen und ob man psychologisch damit umgehen kann, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zeit, die man bereit ist, in die Überwachung und Verwaltung seiner Investitionen zu investieren. Investitionen in Privatkredite erfordern eine aktive Verwaltung und Überwachung, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer ihren Verpflichtungen nachkommen. Es ist auch wichtig, regelmäßig die Performance der Investitionen zu überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.

Schließlich sollte man auch die langfristigen Ziele berücksichtigen. Investitionen in Privatkredite können eine gute Möglichkeit sein, das Portfolio zu diversifizieren und die Rendite zu steigern, aber sie sollten nur einen Teil der gesamten Anlagestrategie ausmachen.

[peter45]

Nicht vergessen, immer auch einen Notfallfonds zu haben, bevor man in riskantere Anlagen investiert.