Ist Kredit umschulden wirklich eine gute Idee?

[dancing_clouds]

Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen, um mein Studium zu finanzieren und ein Auto zu kaufen. Jetzt, da ich einen festen Job habe, würde ich gerne meine monatlichen Zahlungen reduzieren und überlege, meinen Kredit umzuschulden.

Wie funktioniert das genau mit dem Kredit umschulden, und was muss ich beachten? Gibt es versteckte Kosten?

Wie finde ich das beste Angebot?

[Mahilden72]

Umschulden kann eine gute Möglichkeit sein, um Geld zu sparen, besonders wenn du aktuell hohe Zinsen zahlst. Grundsätzlich bedeutet Umschulden, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, um einen oder mehrere alte Kredite abzulösen.

Der Trick dabei ist, einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu finden, damit du insgesamt weniger zahlst. Aber Achtung, es gibt ein paar Dinge zu beachten.

Erstens, prüfe, ob bei deinem aktuellen Kredit Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Das sind Gebühren, die einige Banken verlangen, wenn du deinen Kredit früher als vereinbart zurückzahlst.

Zweitens, schau dir genau die Konditionen des neuen Kredits an. Manchmal gibt es versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, die den finanziellen Vorteil schmälern können.

Ein Freund von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei nicht nur die monatliche Rate reduziert, sondern auch die Laufzeit verkürzt. Er hat Vergleichsportale genutzt, um das beste Angebot zu finden.

Wichtig ist auch, dass du deine aktuelle finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit gut einschätzt. Wenn sich deine Bonität seit dem Abschluss des alten Kredits verbessert hat, stehen die Chancen gut, dass du bessere Konditionen bekommst.

[l33t]

Beim Umschulden eines Kredits ist es entscheidend, den Markt genau zu beobachten und die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen. Der Zinssatz spielt eine große Rolle, da selbst kleine Unterschiede über die Laufzeit des Kredits zu erheblichen Einsparungen führen können.

Es gibt Online-Rechner, die dir helfen können, die Gesamtkosten eines Kredits zu berechnen, einschließlich aller Gebühren. Eine wichtige Überlegung ist auch die Länge der Kreditlaufzeit.

Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber insgesamt günstiger sein.

Außerdem solltest du prüfen, ob der neue Kreditvertrag Sondertilgungen erlaubt, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du in der Zukunft über mehr finanzielle Mittel verfügst.

Nicht zuletzt ist es wichtig, auf die Bearbeitungsgebühren und andere versteckte Kosten zu achten. Einige Banken bieten Kredite mit scheinbar niedrigen Zinsen an, aber die zusätzlichen Gebühren können den finanziellen Vorteil zunichtemachen.

Vergleiche daher immer das effektive Jahreszins, das alle Kosten berücksichtigt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[globetrotterin97]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Sind die Angebote dort wirklich günstiger oder gibt es einen Haken?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Lara1995]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Peter Wagner (Redaktion) am 23.04.2024 gelöscht.

[HannesBecker]

Das Umschulden eines Kredits ist eine feine Sache, wenn man es richtig macht. Eines der Dinge, die man nicht vergessen sollte, ist die persönliche Beratung.

Online-Vergleichsportale sind praktisch, aber manchmal fehlt die persönliche Note. Ein guter Bankberater kann dir helfen, die Feinheiten deines Kredits zu verstehen und dir vielleicht sogar ein besseres Angebot machen, als du online finden kannst.

Zudem kann er dir helfen, die Risiken und Vorteile abzuwägen und sicherzustellen, dass der neue Kredit wirklich zu deiner finanziellen Situation passt. Ich habe die Erfahrung gemacht, dass eine persönliche Beratung, besonders bei finanziellen Entscheidungen, Gold wert sein kann.

Manchmal gibt es spezielle Angebote oder Möglichkeiten, die online nicht leicht zu finden sind.

[emily789]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Pascal Mayer (Redaktion) am 19.04.2024 gelöscht.

[bialowons]

Tipp: Achtet bei der Umschuldung auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Das kann euch viel Geld sparen, wenn ihr mal einen finanziellen Spielraum habt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[MarkusBauer]

Kann man eigentlich mehrere Kredite gleichzeitig umschulden, oder ist das nicht möglich?

[Redaktion]

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