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Kredit 85000: Wie finde ich die besten Konditionen? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Kredit 85000: Wie finde ich die besten Konditionen?

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Das Wichtigste in Kürze:

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  • Bei der Entscheidung für einen Kredit in Höhe von 85.000€ ist es wichtig, die eigenen finanziellen Verhältnisse genau zu analysieren und sicherzustellen, dass die monatliche Rate tragbar ist.
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  • Es lohnt sich, Angebote mehrerer Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu sichern. Achten Sie dabei auf Zinssätze, Laufzeiten und mögliche Sondertilgungsrechte.
  • -

  • Einige Anbieter wie Smava können passende Kreditangebote von verschiedenen Banken herausfiltern und helfen, günstige Zinsen zu finden, selbst wenn die Schufa negativ sein sollte.
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  • Bei finanziellen Schwierigkeiten bietet BESSERFINANZ Optionen für Kredite sogar bei niedriger Bonität. Es ist sinnvoll, sich über verschiedene Optionen zu informieren und auch die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu berücksichtigen.

Frage beantwortet durch: 22 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 05.04.2024

Überprüft durch: Peter Wagner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 05.04.2024

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    Kredit 85000: Wie finde ich die besten Konditionen?

    Ich bin in einer Situation, bei der ich überlege, ob ein Kredit in Höhe von 85.000€ für mich sinnvoll ist. Mein Partner und ich planen, unser erstes gemeinsames Haus zu kaufen, und dies scheint der Betrag zu sein, den wir benötigen, um unser Traumhaus zu finanzieren.

    Wir haben bereits etwas Eigenkapital angespart und ein stabiles Einkommen, aber die Entscheidung, sich so hoch zu verschulden, macht uns etwas nervös. Gibt es spezielle Dinge, die wir bei einem Kredit in dieser Höhe beachten sollten?

    Wie können wir die besten Konditionen sichern? Welche Erfahrungen habt ihr mit Krediten in dieser Größenordnung gemacht?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, erstmal tief durchatmen. Ein Kredit in dieser Höhe ist natürlich keine Kleinigkeit, aber mit der richtigen Planung und Vorbereitung durchaus machbar.

    Wichtig ist, dass ihr euch nicht von der Höhe der Summe einschüchtern lasst. Ihr solltet auf jeden Fall mehrere Angebote von verschiedenen Banken einholen und diese genau vergleichen.

    Achtet dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Es kann auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der euch bei der Entscheidungsfindung unterstützt.

    Meine persönliche Erfahrung zeigt, dass es oft günstigere Konditionen gibt, als man zunächst annimmt, vor allem wenn man bereit ist, ein wenig zu verhandeln. Ein stabiles Einkommen und Eigenkapital sind schon mal eine gute Ausgangsbasis.

    Und vergesst nicht, eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ihr habt schon einen großen Schritt gemacht, indem ihr über eure finanzielle Zukunft nachdenkt und euch nicht blind in ein Abenteuer stürzt. Ein Kredit in dieser Höhe erfordert eine sorgfältige Prüfung der Konditionen.

    Ich würde empfehlen, besonders auf die Zinsbindung zu achten. Eine lange Zinsbindung kann euch vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen, was bei der aktuellen Zinsentwicklung durchaus sinnvoll sein kann.

    Zudem ist es wichtig, dass ihr eure monatliche Belastung realistisch einschätzt. Nutzt dafür am besten einen Haushaltsrechner, um zu sehen, wie viel ihr monatlich für die Kreditraten aufbringen könnt, ohne euch finanziell zu übernehmen.

    Eine weitere Überlegung ist die Einbindung von staatlichen Förderungen, wie z.B. KfW-Kredite, die oft günstigere Zinsen bieten.

    Vergesst auch nicht, die Nebenkosten des Hauskaufs in eure Planung einzubeziehen. Diese können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Oh, das klingt nach einem spannenden Vorhaben! Ein Eigenheim zu finanzieren ist ein großer Schritt.

    Mein Rat wäre, wirklich auf die Details der Kreditangebote zu achten. Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlung.

    Manchmal kann es sinnvoll sein, einen etwas höheren Zinssatz zu akzeptieren, wenn dafür die Möglichkeit besteht, den Kredit vorzeitig ohne Strafzahlungen zurückzuzahlen. Auch würde ich empfehlen, die Möglichkeit einer Kreditabsicherung zu prüfen, für den Fall, dass euch etwas Unvorhergesehenes widerfährt.

    Und ein weiterer Tipp: Schaut euch auch alternative Finanzierungsmodelle an, wie Bausparverträge oder Lebensversicherungen, die zur Tilgung genutzt werden können. Diese können manchmal Vorteile bieten, die ein herkömmlicher Kredit nicht hat.

    Wichtig ist, dass ihr euch nicht übereilt entscheidet und alle Optionen gründlich prüft.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Vergesst nicht, die Nebenkosten beim Hauskauf zu berücksichtigen. Die können echt ins Geld gehen!

    Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich vor ein paar Jahren einen ähnlichen Betrag für mein Haus aufgenommen habe. Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht nur auf die Zinsen konzentrieren sollte.

    Die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit sind entscheidend. Dazu gehören auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Außerdem habe ich mich für eine feste Zinsbindung entschieden, um Planungssicherheit zu haben. Und glaubt mir, es lohnt sich, hart zu verhandeln.

    Banken haben oft Spielraum bei den Konditionen, besonders wenn sie sehen, dass ihr gut vorbereitet seid und Alternativen habt.

    Ich habe keine direkte Erfahrung mit einem Kredit in dieser Höhe, aber Freunde von mir standen vor kurzem vor einer ähnlichen Entscheidung. Sie haben sich letztendlich dafür entschieden, einen unabhängigen Finanzberater einzuschalten, der ihnen geholfen hat, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und das beste für ihre Situation zu finden.

    Das hat ihnen nicht nur Geld gespart, sondern auch viel Stress erspart. Vielleicht wäre das auch eine Überlegung wert für euch.
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    Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit durch eine Risikolebensversicherung abzusichern. Das gibt euch und eurer Familie zusätzliche Sicherheit, falls euch etwas zustoßen sollte.

    Außerdem kann es sinnvoll sein, nach Krediten mit flexiblen Tilgungsoptionen zu suchen, damit ihr bei finanziellen Engpässen die Raten anpassen könnt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Achtet auch auf Angebote ohne Bearbeitungsgebühren. Die können manchmal versteckt sein.
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    Bei der Kreditaufnahme ist es auch wichtig, die Bindungsdauer des Zinssatzes zu berücksichtigen. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit gegen steigende Zinsen, kann aber teurer sein.

    Vergleicht die Angebote sorgfältig und überlegt, welche Zinsbindung am besten zu eurer finanziellen Planung passt.

    Vergesst nicht, die Kreditangebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die euch einen schnellen Überblick über die Konditionen verschiedener Banken geben können.

    So könnt ihr leichter ein Angebot finden, das zu euren Bedürfnissen passt.

    Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es entscheidend, dass ihr euch nicht nur auf die monatliche Rate konzentriert, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit. Ein niedriger Zinssatz sieht auf den ersten Blick verlockend aus, aber es ist wichtig, alle Kostenfaktoren, einschließlich eventueller Gebühren für die Kreditvermittlung oder für Sondertilgungen, zu berücksichtigen.

    Eine weitere Überlegung ist die Wahl zwischen einem variablen und einem festen Zinssatz. Während variable Zinsen zunächst niedriger sein können, birgt dies das Risiko von Zinserhöhungen in der Zukunft.

    Ein fester Zinssatz bietet mehr Sicherheit, kann aber höher sein. Letztendlich kommt es darauf an, was euch wichtiger ist: Flexibilität oder Sicherheit.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Was mir bei meinem Kredit geholfen hat, war die Einbindung eines Finanzberaters. Dieser konnte nicht nur die besten Angebote für mich finden, sondern hat auch mit den Banken verhandelt, um noch bessere Konditionen zu sichern.

    Zudem ist es wichtig, dass ihr euch über alle möglichen Fördermittel informiert, die für euch in Frage kommen könnten. In Deutschland gibt es zahlreiche Förderprogramme für den Hauskauf oder Bau, die euch finanziell entlasten können.

    Ein weiterer Tipp: Legt nicht euer gesamtes Eigenkapital in die Anzahlung. Es ist immer gut, eine finanzielle Reserve zu haben für unvorhergesehene Ausgaben.

    Es ist auch ratsam, einen genauen Blick auf die Tilgungspläne zu werfen. Einige Banken bieten flexible Tilgungspläne an, die es euch ermöglichen, bei finanziellen Engpässen die Tilgungsraten zu senken oder sogar auszusetzen.

    Das kann eine große Hilfe sein, wenn unerwartete Ausgaben auftreten.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Gesamteffektivzinsrate. Diese beinhaltet alle Kosten des Kredits, einschließlich Zinsen, Gebühren und anderen Kosten.

    Vergleicht die Effektivzinsen der verschiedenen Angebote, um sicherzustellen, dass ihr das günstigste Angebot findet. Manchmal können niedrigere Zinsen durch höhere Gebühren ausgeglichen werden.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken? Sind die Konditionen dort wirklich besser?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich empfehle, sich auch bei Online-Kreditvermittlern wie Smava umzusehen. Dort könnt ihr verschiedene Kreditangebote schnell und unkompliziert vergleichen.

    Oft findet man dort bessere Konditionen als bei traditionellen Banken.

    Es ist auch von Bedeutung, die Laufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten des Kredits.

    Versucht, eine Balance zu finden, die sowohl euer Budget nicht überstrapaziert als auch die Gesamtkosten in einem akzeptablen Rahmen hält.

    Nicht zu vergessen, schaut euch die Bewertungen der Banken an. Kundenfeedback kann euch wertvolle Einblicke geben, wie es ist, mit einer bestimmten Bank zu arbeiten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Man sollte auch nicht unterschätzen, wie hilfreich es sein kann, persönlich in die Bank zu gehen und mit einem Berater zu sprechen. Oft kann man so noch mehr Informationen und vielleicht sogar bessere Angebote erhalten.

    Stimmt, und fragt nach Sonderaktionen. Manchmal gibt es Angebote mit reduzierten Zinsen für Neukunden oder besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen.

    Und vergesst nicht, auch die Möglichkeit von staatlichen Förderungen zu prüfen. Das kann eine Menge Geld sparen.

    Eines der Dinge, die oft übersehen werden, ist die Notwendigkeit, sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Wenn ihr euch für einen variablen Zinssatz entscheidet, überlegt, ob ihr eine Zinsobergrenze (Cap) vereinbaren könnt.

    Das begrenzt das Risiko von steigenden Zinsen und gibt euch mehr Sicherheit. Außerdem ist es wichtig, sich nicht nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren, sondern auch auf die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

    Manche Banken erheben dafür hohe Gebühren, während andere dies kostenfrei ermöglichen. Letztlich ist es eine Frage der persönlichen Präferenz und der finanziellen Situation, aber es lohnt sich, diese Aspekte im Voraus zu klären.
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