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Wie finde ich einen Kredit mit niedrigen Zinsen? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Wie finde ich einen Kredit mit niedrigen Zinsen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichen Sie Kreditangebote unterschiedlicher Banken und Online-Anbieter, um die besten Zinskonditionen zu finden.
  • Achten Sie auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Gesamtkosten des Kredits erhöhen können.
  • Einige Online-Vermittlungsplattformen, darunter auch eine etablierte mit positiven Bewertungen, ermöglichen einen schnellen und digitalen Kreditvergleich aus Angeboten vieler Banken.
  • Prüfen Sie Angebote von Anbietern wie BESSERFINANZ, die auch in schwierigen Bonitätssituationen Lösungen anbieten können, jedoch mit besonderem Augenmerk auf die Konditionen.

Frage beantwortet durch: 20 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 07.06.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Wie finde ich einen Kredit mit niedrigen Zinsen?

    Wo findet man am besten einen Kredit mit niedrigen Zinsen? Ich bin auf der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen, um ein wichtiges Projekt finanzieren zu können.

    Hat jemand Tipps, wo ich solche Angebote finden kann? Worauf sollte ich besonders achten, um versteckte Kosten zu vermeiden?

    Gibt es Banken oder Online-Anbieter, die besonders empfehlenswert sind?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen ist es entscheidend, verschiedene Angebote gründlich zu vergleichen. Ein Anbieter, der sich durch Transparenz und attraktive Konditionen auszeichnet, ist Smava.

    Smava bietet eine Plattform, auf der man Kredite verschiedener Banken vergleichen kann, was eine wesentliche Zeitersparnis bedeutet. Besonders wichtig ist es, auf die Effektivzinsen zu achten, da diese die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren widerspiegeln.

    Zudem sollte man auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen achten. Eine gründliche Lektüre des Kleingedruckten ist unerlässlich, um böse Überraschungen zu vermeiden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stand vor kurzem vor der gleichen Herausforderung und habe mich intensiv mit dem Thema beschäftigt. Ein guter Tipp ist, Online-Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zu nutzen.

    Diese Portale bieten einen umfassenden Marktüberblick und ermöglichen es, Kredite nach verschiedenen Kriterien wie Zinssatz, Laufzeit und Kreditsumme zu filtern. Dadurch kann man leichter ein Angebot finden, das zu den eigenen Bedürfnissen passt.

    Außerdem ist es hilfreich, Kundenbewertungen zu lesen, um einen Eindruck von der Servicequalität der Anbieter zu bekommen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Die Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen erfordert eine sorgfältige Analyse der verfügbaren Optionen. Neben den bereits genannten Online-Vergleichsportalen und Anbietern wie Smava, ist es auch ratsam, direkt auf den Webseiten von Banken nach Sonderangeboten oder speziellen Kreditprodukten zu suchen.

    Einige Banken bieten zeitlich begrenzte Aktionen mit besonders günstigen Konditionen an. Darüber hinaus ist es wichtig, die eigene Bonität zu kennen, da diese einen erheblichen Einfluss auf die Zinshöhe hat.

    Eine gute Bonität kann die Tür zu Krediten mit niedrigeren Zinsen öffnen. Letztlich sollte man auch nicht zögern, persönliche Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese detailliert zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ein weiterer Aspekt, der bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu einem günstigeren Zinssatz umzuschulden. Viele Anbieter, darunter auch Smava, bieten spezielle Umschuldungskredite an, die es ermöglichen, teure Altkredite abzulösen und so die monatliche Belastung zu reduzieren.

    Es ist auch empfehlenswert, die Angebote von lokalen Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen, da diese manchmal individuellere und flexiblere Konditionen bieten können.

    Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch über Alternativen nachdenken. Nicht immer ist ein Kredit die beste Lösung.

    Es kann sinnvoller sein, zu sparen oder vorhandene Ressourcen zu nutzen. Falls ein Kredit unumgänglich ist, rate ich dazu, genau auf die Konditionen zu achten und nicht nur den Zinssatz, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick zu haben.

    Vergiss nicht, dass ein Kredit immer auch eine langfristige Verpflichtung ist.

    Hey Leute, ich hab da mal ne Frage. Wie siehts denn aus mit Krediten ohne Schufa?

    Ich mein, ich hab in letzter Zeit echt Pech gehabt mit meiner Bonität und so, und jetzt bräucht ich dringend Kohle für ein neues Auto. Hab gehört, dass es da spezielle Anbieter gibt, die auch Leuten wie mir helfen können.

    Aber ich bin da echt skeptisch, nicht dass ich am Ende noch mehr Schulden hab als vorher. Hat jemand von euch Erfahrungen mit solchen Krediten gemacht?

    Würde mich echt interessieren, wie das läuft und auf was man da achten muss.
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    Hallo michael2000, ich verstehe deine Bedenken bezüglich Krediten ohne Schufa. Es stimmt, dass es Anbieter gibt, die solche Kredite vermitteln, aber du solltest wirklich vorsichtig sein.

    Viele dieser Angebote sind mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden, was deine finanzielle Situation noch verschlimmern könnte. Ich würde dir empfehlen, zuerst alle anderen Optionen auszuschöpfen, bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest.

    Vielleicht gibt es ja auch Möglichkeiten, deine Bonität kurzfristig zu verbessern, oder du kannst bei Freunden oder Familie nach Unterstützung fragen. Wenn es wirklich keine andere Lösung gibt, dann achte darauf, einen seriösen Anbieter zu wählen und lies das Kleingedruckte sehr genau.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen sollte man auch die Möglichkeit einer Kreditvermittlung in Betracht ziehen. Kreditvermittler haben oft Zugang zu exklusiven Angeboten und können aufgrund ihres Netzwerks und ihrer Erfahrung passende Kredite zu günstigen Konditionen finden.

    Wichtig ist hierbei, einen seriösen Vermittler zu wählen, der keine Vorkosten verlangt und transparent über alle anfallenden Gebühren informiert. Eine gründliche Recherche und das Einholen von Kundenmeinungen können dabei helfen, einen zuverlässigen Partner zu finden.
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    Ich habe selbst schon mehrere Kredite aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden. Nimm dir die Zeit, Angebote zu vergleichen und besonders auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten.

    Online-Vergleichsportale sind hier eine große Hilfe. Aber auch der persönliche Kontakt zu Banken kann nicht schaden, oft sind die Berater bereit, die Konditionen zu verhandeln, wenn sie merken, dass man sich gut informiert hat.

    Vergesst nicht, auch die Laufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlt man mehr Zinsen.

    Bei der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen sollte man auch überlegen, ob man bestimmte Sicherheiten bieten kann. Banken und Kreditinstitute bieten oft bessere Konditionen, wenn der Kredit durch ein Fahrzeug, eine Immobilie oder eine Lebensversicherung abgesichert ist.

    Dies kann eine gute Möglichkeit sein, die Zinsen zu senken, allerdings sollte man sich der Risiken bewusst sein, die mit der Hinterlegung von Sicherheiten verbunden sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hey, ich hab mal ne Frage. Kennt jemand von euch die Sigma Kreditbank?

    Ich hab gehört, die sollen Kredite ohne Schufa anbieten. Klingt irgendwie zu gut, um wahr zu sein, oder?

    Ich mein, ich könnte echt gut so einen Kredit gebrauchen, aber ich will nicht in irgendeine Falle tappen. Hat jemand Erfahrungen mit denen oder weiß, worauf man da achten muss?

    Würde mich echt interessieren, bevor ich da irgendwas mache.

    Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann nur empfehlen, auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu achten. Einige Anbieter erlauben es, Sondertilgungen vorzunehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen.

    Das kann besonders nützlich sein, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller abbezahlen möchte.

    Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit einem festen Zinssatz zu wählen. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, was bedeutet, dass man sich keine Sorgen über steigende Zinsen machen muss.

    Dies kann besonders bei längerfristigen Krediten von Vorteil sein, da es die finanzielle Planung erleichtert.

    Hat jemand schon mal von Krediten gehört, die speziell für bestimmte Berufsgruppen wie Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst angeboten werden? Diese sollen oft bessere Konditionen haben, da das Risiko für die Bank geringer ist.

    Wäre interessant zu wissen, ob das wirklich so ist und wie man solche Angebote findet.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Aus meiner eigenen Erfahrung kann ich sagen, dass es entscheidend ist, sich vor der Kreditaufnahme gründlich zu informieren und nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Flexibilität und die Gesamtkosten des Kredits. Ich habe mich für einen Kredit mit der Möglichkeit von Sondertilgungen entschieden, was mir später sehr geholfen hat, als ich unerwartet zu etwas Geld kam.

    Zudem war es mir wichtig, einen Kredit ohne Vorkosten zu finden, da ich schon von Fällen gehört hatte, bei denen Leute für Kredite bezahlt haben, die sie nie erhalten haben. Es ist auch hilfreich, sich über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu informieren und auf Bewertungsportalen nachzulesen.

    Letztendlich habe ich mich für einen Anbieter entschieden, der mir nicht nur günstige Zinsen, sondern auch eine gute Beratung und Transparenz bieten konnte.

    Ich würde auch empfehlen, die Angebote von Direktbanken zu prüfen. Diese haben oft niedrigere Zinsen, da sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen.

    In Zeiten finanzieller Unsicherheit ist es besonders wichtig, sich nicht vorschnell zu verschulden. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man alle anderen Möglichkeiten in Betracht ziehen, wie zum Beispiel das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen oder das Suchen nach zusätzlichen Einnahmequellen.

    Ein Kredit sollte immer die letzte Option sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ein guter Tipp ist, vor der Kreditaufnahme einen genauen Haushaltsplan aufzustellen. So weiß man genau, wie viel man sich leisten kann und vermeidet, in eine Schuldenfalle zu geraten.

    Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich betonen, dass es wichtig ist, sich nicht von vermeintlich niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Ein Kreditangebot sollte immer umfassend bewertet werden, wobei neben dem Zinssatz auch die Gesamtkosten, die Flexibilität der Rückzahlung und mögliche Gebühren berücksichtigt werden müssen.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Seriosität des Anbieters. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten locken, aber versteckte Gebühren haben oder intransparent sind.

    Daher ist es unerlässlich, vor der Entscheidung für einen Kreditanbieter gründliche Recherchen anzustellen, Kundenbewertungen zu lesen und möglicherweise sogar persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass ein Kredit ohne Schufa zwar eine Option für Personen mit schlechter Bonität sein kann, jedoch in der Regel mit höheren Zinsen und strengeren Bedingungen verbunden ist.
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