Kredit umfinanzieren - Ja oder Nein?

[MichaelMeyer]

Ich spiele schon seit einer Weile mit dem Gedanken, meinen aktuellen Kredit umzuschulden, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren und meine monatliche Belastung zu reduzieren. Hat jemand Erfahrung damit, einen Kredit umzufinanzieren und kann mir Tipps geben, wie ich am besten vorgehe?

[marcus44]

Umzuschulden kann eine kluge Entscheidung sein, besonders in einem niedrigen Zinsumfeld. Der erste Schritt ist, deine aktuelle Kreditvereinbarung zu überprüfen, um etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen zu verstehen.

Dann solltest du Angebote verschiedener Banken vergleichen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gebühren spielen eine Rolle.

[eule456]

Also, ich hab das vor zwei Jahren gemacht. War ein bisschen ein Aufwand, aber hat sich total gelohnt.

Du musst echt aufpassen, dass du alle Kosten im Blick behältst. Neben den Zinsen gibt es oft noch Bearbeitungsgebühren oder so was wie eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du deinen alten Kredit früher ablöst.

Was mir geholfen hat, war ein Kreditrechner online, da konnte ich genau sehen, was sich am Ende wirklich lohnt. Und sprich auf jeden Fall mit deiner aktuellen Bank, manchmal sind die bereit, den Zinssatz anzupassen, um dich als Kunden zu behalten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[SocialMediaAddict]

In der Tat ist die Umschuldung eine hervorragende Möglichkeit, Geld zu sparen, wenn die Zinsen gefallen sind. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich nicht nur auf die Zinssätze konzentrieren, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Auge behalten.

Einige Banken bieten attraktive Zinssätze, aber die Gebühren können hoch sein. Eine umfassende Berechnung ist unerlässlich.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[viktoria09]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Sind die Angebote dort wirklich so gut, wie sie scheinen?

[LenaWalter]

Beim Thema Umschuldung ist es absolut entscheidend, eine umfassende Marktübersicht zu haben. Online-Vergleichsportale können hierbei eine wertvolle Hilfe sein, da sie einen schnellen Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter bieten.

Allerdings sollte man sich nicht ausschließlich darauf verlassen. Persönliche Beratung kann in manchen Fällen zu besseren Konditionen führen, da individuelle Faktoren berücksichtigt werden können.

Es ist auch wichtig, auf versteckte Kosten zu achten, die nicht immer sofort ersichtlich sind. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Kosten für eine Restschuldversicherung.

Letztendlich ist es eine Frage der sorgfältigen Recherche und des Vergleichs, um das beste Angebot zu finden.

[lena_68]

Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass Umschulden eine super Sache sein kann, aber man muss echt aufpassen. Hab mich damals voll ins Zeug gelegt, um alle Infos zu bekommen.

Hab mit meiner Bank geredet, Vergleichsportale gecheckt und sogar nen unabhängigen Berater gefragt. Was ich gelernt hab: Es gibt nicht den einen besten Weg.

Manche Banken geben dir super Konditionen, wenn du schon Kunde bist, andere sind spezialisiert auf Umschuldungen. Wichtig ist, dass du alle Kosten im Blick behältst, nicht nur die Zinsen.

Und mach dir klar, dass die niedrigsten Zinsen nicht immer das beste Gesamtpaket bedeuten.

[muezinD]

Schon mal überlegt, bei deiner aktuellen Bank nach besseren Konditionen zu fragen? Manchmal sind die offener für Verhandlungen, als man denkt.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[MartinKaiser]

Umschuldung ist ein komplexes Thema, das eine gründliche Analyse erfordert. Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit des neuen Kredits zu berücksichtigen.

Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, aber insgesamt zu höheren Zinskosten führen. Eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse ist unerlässlich.

Zudem sollte man die Möglichkeit einer Sondertilgung oder vorzeitigen Ablösung des Kredits ohne hohe Zusatzkosten in Betracht ziehen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Bonität.

Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während eine schlechte Bonität das Angebot einschränken kann.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann ich eine Baufinanzierung ohne Ehepartner bekommen?
• Hat kredit 2 day wirklich schnelle Kredite?
• Wann werden negative Schufa-Einträge gelöscht?
• Hast du Erfahrungen mit skp Kredit gemacht?
• Wie finde ich einen Kredit mit niedrigen Zinsen?

[xX_MalibuSurfer22__]

Achtet jemand auf die Möglichkeit von Sondertilgungen? Ich finde, das gibt einem viel Flexibilität.

[wow]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) am 23.04.2024 gelöscht.

[MXtuFK9JSEeAj3Da]

Ich hab gelesen, dass manche Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn du deinen Kredit früher ablöst. Das kann die Ersparnisse durch einen niedrigeren Zinssatz zunichtemachen.

Hat jemand Erfahrung damit?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Panerra]

Ich habe meinen Kredit vor ein paar Monaten umgeschuldet und kann sagen, dass es eine der besten Entscheidungen war, die ich getroffen habe. Die Zinsen waren deutlich niedriger als bei meinem alten Kredit.

Aber ich musste auch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Was mir geholfen hat, war, dass ich vorher eine genaue Kalkulation gemacht habe, um sicherzustellen, dass die Einsparungen durch die niedrigeren Zinsen die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen.

Es ist auch hilfreich, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, die Zahlen durchzugehen und sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

[silbernefeder]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung von Baukrediten? Ich überlege, ob das auch für mich eine Option sein könnte.

[j9i6p2h]

Bei der Umschuldung meines Baukredits habe ich festgestellt, dass es besonders wichtig ist, die Angebote genau zu vergleichen. Die Zinsen für Baukredite können sich erheblich von denen für Konsumkredite unterscheiden.

Außerdem spielen die Sicherheiten eine große Rolle. Bei mir war es so, dass ich durch die Umschuldung meine monatliche Rate deutlich senken konnte, aber es war ein ziemlicher Papierkrieg.

[PlatinumZaq7]

Umschuldung kann eine ausgezeichnete Strategie sein, um die finanzielle Last zu verringern, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen. Doch es ist von entscheidender Bedeutung, die Gesamtkosten des neuen Kredits zu berücksichtigen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung, die einige Banken verlangen, kann beträchtlich sein und sollte in die Kalkulation einbezogen werden. Zudem ist es ratsam, die Laufzeit des neuen Kredits nicht unnötig zu verlängern, um die Zinskosten insgesamt niedrig zu halten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während eine schlechte Bonität das Angebot einschränken kann.

Deshalb sollte man vor der Umschuldung seine Bonität prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[monoecusf]

Es ist auch wichtig, die eigene Bonität im Auge zu behalten. Eine gute Bonität kann die Tür zu besseren Konditionen öffnen.

Manchmal lohnt es sich, vor der Umschuldung daran zu arbeiten, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, um von niedrigeren Zinsen profitieren zu können.

[lovelylion]

Denkt dran, dass manche Banken eine Bearbeitungsgebühr für den neuen Kredit verlangen.

[isabella_neumann]

Ein Freund von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei eine Online-Plattform genutzt, um die besten Angebote zu vergleichen. Er hat mir erzählt, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren.

Er konnte seine monatliche Rate deutlich senken.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Erdbeere42]

Ich habe mal gehört, dass es spezielle Kreditangebote für die Umschuldung gibt. Weiß jemand, ob das stimmt und ob die Konditionen wirklich besser sind?

[inbu78]

Während die Umschuldung auf den ersten Blick verlockend erscheinen mag, ist es wichtig, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, führt aber insgesamt zu höheren Zinskosten.

Es ist entscheidend, eine gründliche Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen und sicherzustellen, dass die Umschuldung wirklich im besten Interesse der eigenen finanziellen Situation ist.

[alexander_der_grosse]

Ich würde auch empfehlen, die Angebote genau zu prüfen. Manchmal verstecken sich die Teufel im Detail.

[Concarini3]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Umschuldung gemacht, aber es ist wichtig, alle Kosten zu berücksichtigen. Manchmal kann die Ersparnis durch niedrigere Zinsen durch andere Gebühren aufgezehrt werden.

Eine genaue Kalkulation ist unerlässlich.

[Julia Nadine]

Es ist auch ratsam, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Sie können oft wertvolle Einblicke geben und helfen, das beste Angebot zu finden.

[schnuckiputzi]

Umschulden klingt super, aber man muss echt aufpassen. Ich hab Freunde, die haben das gemacht und am Ende mehr gezahlt, weil sie die ganzen Gebühren nicht bedacht haben.

Also, mein Tipp: Mach dir ne Liste mit allen Kosten und rechne genau durch, ob es sich lohnt. Und lass dich nicht von super niedrigen Zinsen blenden, da ist oft ein Haken dabei.

[marie27]

Die Entscheidung, einen Kredit umzuschulden, sollte nicht überstürzt getroffen werden. Es ist wichtig, eine gründliche Analyse der aktuellen finanziellen Situation durchzuführen und die Vor- und Nachteile einer Umschuldung sorgfältig abzuwägen.

Dazu gehört die Bewertung der aktuellen Kreditbedingungen, die Einschätzung der potenziellen Einsparungen durch niedrigere Zinsen und die Berücksichtigung aller mit der Umschuldung verbundenen Kosten, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren. Darüber hinaus ist es ratsam, die eigene Bonität zu überprüfen und gegebenenfalls Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu verbessern, bevor man einen Antrag auf Umschuldung stellt.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Auswahl des richtigen Kreditgebers. Es ist empfehlenswert, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

Schließlich sollte man auch die langfristigen finanziellen Ziele im Auge behalten und sicherstellen, dass die Umschuldung diese unterstützt und nicht behindert.

[moscheFor]

Ich habe vor ein paar Jahren meinen Kredit umgeschuldet und kann sagen, dass es eine der besten Entscheidungen war, die ich je getroffen habe. Die Zinsen waren deutlich niedriger als bei meinem alten Kredit, und ich konnte meine monatliche Rate erheblich senken.

Aber ich musste auch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Was mir geholfen hat, war, dass ich vorher eine genaue Kalkulation gemacht habe, um sicherzustellen, dass die Einsparungen durch die niedrigeren Zinsen die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen.

Es ist auch hilfreich, mit einem Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, die Zahlen durchzugehen und sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

[sikamaru]

Umschuldung kann eine ausgezeichnete Strategie sein, um die finanzielle Last zu verringern, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen. Doch es ist von entscheidender Bedeutung, die Gesamtkosten des neuen Kredits zu berücksichtigen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung, die einige Banken verlangen, kann beträchtlich sein und sollte in die Kalkulation einbezogen werden. Zudem ist es ratsam, die Laufzeit des neuen Kredits nicht unnötig zu verlängern, um die Zinskosten insgesamt niedrig zu halten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während eine schlechte Bonität das Angebot einschränken kann.

Deshalb sollte man vor der Umschuldung seine Bonität prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern.

[growdaweed]

Vergesst nicht, die Angebote online zu vergleichen, das kann viel Geld sparen!

[Sarah_99]

Man sollte auch überlegen, ob man eine Restschuldversicherung braucht. Das verteuert den Kredit oft unnötig.

[sapphira12V]

Bevor man über eine Umschuldung nachdenkt, sollte man sich fragen, ob es nicht besser wäre, den aktuellen Kredit schneller abzuzahlen. Manchmal ist es günstiger, mehr Geld in die Tilgung zu stecken, anstatt einen neuen Kredit aufzunehmen.

[Hadesso]

Umschuldung kann definitiv eine gute Option sein, aber es ist wichtig, die richtige Balance zu finden. Manchmal sehen die niedrigeren Zinsen auf den ersten Blick verlockend aus, aber wenn man die Gesamtkosten betrachtet, inklusive aller Gebühren und möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen, sieht die Rechnung oft anders aus.

Eine sorgfältige Planung und Kalkulation ist entscheidend. Ich empfehle, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen.

Es kann auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der einen objektiven Blick auf die Situation werfen kann.

[hans44]

Ich habe meinen Kredit umgeschuldet und dabei festgestellt, dass die persönliche Beratung in der Bank wirklich hilfreich war. Online-Vergleichsportale sind super, um einen ersten Überblick zu bekommen, aber die individuellen Angebote und Tipps, die ich in der Bank bekommen habe, waren am Ende ausschlaggebend.

Man sollte auch immer darauf achten, dass man eine flexible Rückzahlungsoption hat, falls sich die finanzielle Situation ändert.

[chris20]

Man sollte auch die Kreditlaufzeit im Auge behalten. Eine längere Laufzeit bedeutet nicht immer eine Ersparnis.