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Warum ist ein Kredit mit Lohnabrechnung so schwer zu kriegen? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Warum ist ein Kredit mit Lohnabrechnung so schwer zu kriegen?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft auf Fehler und aktualisieren Sie diese gegebenenfalls, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
  • Vergleichen Sie Kreditangebote von verschiedenen Anbietern, um sicherzustellen, dass Sie das fairste Angebot erhalten. Hierbei können Online-Vergleichsportale eine große Hilfe sein.
  • Beachten Sie, dass einige Anbieter, wie zum Beispiel Smava, Kredite auch bei negativer Schufa anbieten. Eine kurze Bearbeitungszeit und digitale Abwicklung können den Prozess beschleunigen.
  • Erwägen Sie die Möglichkeit einer Bürgschaft, wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht oder Ihre Bonität fraglich ist. Ein Bürge mit stabilem Einkommen und guter Bonität kann Ihre Chancen auf Kreditgenehmigung erhöhen.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.05.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.05.2024

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    Warum ist ein Kredit mit Lohnabrechnung so schwer zu kriegen?

    Ich verstehe einfach nicht, warum es so schwierig ist, einen Kredit mit Lohnabrechnung zu bekommen. Ich arbeite mittlerweile seit zwei Jahren in Vollzeit, habe ein stabiles Einkommen, aber jedes Mal, wenn ich mich um einen Kredit bewerbe, werde ich abgelehnt oder es werden unzumutbar hohe Zinsen verlangt.

    Das frustriert mich extrem, weil ich das Geld für eine dringende Autoreparatur brauche und es nicht aus der eigenen Tasche bezahlen kann. Hat jemand eine Idee, was ich falsch mache oder wie ich einen fairen Kredit bekommen kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das klingt wirklich frustrierend. Hast du schon mal deine Schufa-Auskunft gecheckt?

    Manchmal sind es kleine, alte Einträge, die deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Ein sauberer Schufa-Eintrag ist das A und O für einen günstigen Kredit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Deine Situation klingt wirklich herausfordernd. Aber keine Sorge, es gibt immer Lösungen.

    Zuerst würde ich dir empfehlen, deine Bonität genau zu überprüfen. Manchmal können alte oder fehlerhafte Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

    Zweitens, schau dir die Kreditangebote von Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney an. Diese Plattformen arbeiten mit vielen Banken zusammen und können oft Kredite zu besseren Konditionen vermitteln, da sie die individuelle Situation des Antragstellers berücksichtigen.

    Drittens, wenn du immer noch Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu bekommen, könntest du über einen Kredit ohne Schufa nachdenken. Diese sind zwar in der Regel teurer, aber es könnte eine vorübergehende Lösung sein, um deine dringende Autoreparatur zu finanzieren.

    Wichtig ist, dass du die Konditionen genau prüfst und dich nicht auf unseriöse Angebote einlässt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich stecke in einer ähnlichen Situation. Trotz Vollzeitjob und regelmäßigem Einkommen wurde mein Kreditantrag abgelehnt.

    Ein Freund hat mir geraten, bei meiner Bank nach einem persönlichen Gespräch zu fragen, um die Gründe für die Ablehnung zu verstehen und zu sehen, ob es einen Weg gibt, den Antrag zu verbessern. Vielleicht ist das auch eine Option für dich?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich verstehe, dass du in einer schwierigen Lage bist, aber ich rate dir, vorsichtig zu sein. Kredite, besonders mit hohen Zinsen, können eine finanzielle Falle werden.

    Hast du schon überlegt, stattdessen zu sparen oder vielleicht Unterstützung von Familie oder Freunden zu suchen? Langfristig könntest du dadurch in eine bessere finanzielle Position kommen.

    Es ist wirklich entmutigend, ständig abgelehnt zu werden. Ich war in einer ähnlichen Situation und habe herausgefunden, dass es manchmal an der Bank liegt.

    Nicht alle Banken sind gleich. Einige sind bei der Kreditvergabe konservativer als andere.

    Hast du es schon bei kleineren, lokalen Banken oder Genossenschaftsbanken versucht? Sie haben manchmal andere Kriterien und sind bereit, sich deine individuelle Situation genauer anzusehen.

    Hast du schon mal von P2P-Krediten gehört? Das sind Kredite von privat an privat.

    Vielleicht ist das eine Option für dich.
  • Text zu lang?
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    Schau dir mal Smava an. Die haben oft gute Angebote und arbeiten auch mit Leuten, die nicht die beste Schufa haben.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Man, das klingt hart. Hast du schon mal über einen Bürgen nachgedacht?

    Wenn jemand mit einer guten Bonität für deinen Kredit bürgt, könnten die Banken dir vielleicht bessere Konditionen anbieten. Klar, das ist nicht immer eine Option, aber wenn du jemanden hast, der dir so vertraut, könnte es eine Möglichkeit sein.
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    Ich habe gelesen, dass manche Kreditvermittler spezielle Kredite für Leute in deiner Situation anbieten. Sie berücksichtigen mehr als nur die Schufa, zum Beispiel dein regelmäßiges Einkommen.

    Es könnte sich lohnen, diese Route zu erkunden. Aber sei vorsichtig und lese das Kleingedruckte, um nicht am Ende mehr zu zahlen, als du erwartet hast.

    Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Es gibt viele Wege, einen Kredit zu bekommen, auch wenn es auf den ersten Blick nicht so scheint.

    Manchmal hilft es, direkt mit einem Kreditberater zu sprechen und deine Situation zu erklären. Sie können oft Lösungen anbieten, an die man selbst nicht gedacht hat.

    Ich verstehe deine Frustration. Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen.

    Neben den bereits genannten Möglichkeiten wie P2P-Krediten oder Krediten ohne Schufa, solltest du auch überlegen, ob es Möglichkeiten gibt, deine Bonität kurzfristig zu verbessern. Überprüfe deine Schufa-Auskunft auf Fehler und korrigiere sie, falls notwendig.

    Manchmal können schon kleine Verbesserungen einen großen Unterschied machen. Außerdem, denke über zusätzliche Sicherheiten nach, die du eventuell anbieten kannst.

    Das könnte z.B. ein Fahrzeug oder eine Lebensversicherung sein.

    Manche Kreditgeber sind bereit, unter diesen Umständen günstigere Konditionen anzubieten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich hatte ein ähnliches Problem und habe dann einen Kreditvermittler genutzt. Die haben mich mit einer Bank verbunden, die mir trotz meiner nicht perfekten Schufa einen Kredit gegeben hat.

    Es war ein bisschen teurer, aber ich konnte mein Auto reparieren. Vielleicht ist das auch eine Möglichkeit für dich?

    Bevor du dich weiter in die Schuldenfalle begibst, überlege, ob es nicht andere Wege gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern. Manchmal ist es besser, einen Schritt zurückzugehen und zu sparen, statt sich weiter zu verschulden.

    Ich weiß, es klingt jetzt nicht nach der Lösung, die du hören möchtest, aber hast du schon mal über einen Nebenjob nachgedacht? Zusätzliches Einkommen könnte dir helfen, schneller zu sparen und deine finanzielle Situation zu stabilisieren.

    Es ist keine schnelle Lösung, aber es könnte dir langfristig helfen, unabhängiger zu werden.
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