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Wie senke ich die Kosten meines Kredits – Insider Tipps? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Wie senke ich die Kosten meines Kredits – Insider Tipps?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Umschuldung prüfen: Durch die Zusammenfassung von bestehenden Krediten zu einem neuen Kredit mit günstigeren Konditionen können die Gesamtkreditkosten gesenkt werden.
  • -
  • Verhandlungen mit der bestehenden Bank: Oft ist es möglich, durch direkte Verhandlungen mit der eigenen Bank eine Senkung der Zinskosten zu erreichen.
  • -
  • Im Kontext des Vergleichs verschiedener Anbieter hat die Redaktion gute Erfahrungen mit einer Plattform gemacht, die passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert, was zu günstigeren Zinsen führen kann.
  • -
  • Kreditkonditionen regelmäßig überprüfen und mit aktuellen Angeboten vergleichen, um gegebenenfalls von niedrigeren Zinsen zu profitieren.

Frage beantwortet durch: 33 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 05.07.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 05.07.2024

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    Wie senke ich die Kosten meines Kredits – Insider Tipps?

    Wie kann man die Kreditkosten effektiv senken? Ich bin echt genervt von den hohen Gebühren und dem Zins, den ich momentan für meinen Kredit zahle.

    Gibt es vertrauenswürdige Tipps oder Anbieter, um die Kreditkosten zu reduzieren?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, um die Kreditkosten zu senken, gibt es ein paar bewährte Methoden. Zuerst solltest du überlegen, ob eine Umschuldung oder ein Kreditwechsel Sinn macht.

    Oft bieten andere Banken bessere Konditionen an, und durch einen Wechsel kannst du von niedrigeren Zinsen profitieren. Ein weiterer Tipp ist, Sondertilgungen zu nutzen, um die Restschuld schneller zu reduzieren.

    Dadurch zahlst du weniger Zinsen über die Laufzeit des Kredits. Außerdem ist es ratsam, regelmäßig die Kreditangebote zu vergleichen, um von günstigeren Zinsen zu profitieren.

    Einige Online-Vergleichsportale bieten hierfür gute Übersichten. Nicht zuletzt solltest du deine Bonität verbessern, da ein guter Schufa-Score zu besseren Kreditkonditionen führt.

    Zahl deine Rechnungen pünktlich und versuche, dein Einkommen zu erhöhen oder deine Schulden zu reduzieren. All diese Maßnahmen können dazu beitragen, die Kreditkosten effektiv zu senken.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stecke in einer ähnlichen Situation und habe mich gefragt, ob es wirklich eine gute Idee ist, den Kreditanbieter zu wechseln. Ich habe gehört, dass dabei auch Kosten entstehen können, wie zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Hat jemand Erfahrung damit, wie hoch diese Kosten sein können und ob sich ein Wechsel trotzdem lohnen kann?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hey, ich hab mich auch mal in die Thematik eingelesen, weil ich dachte, ich könnte ein bisschen sparen. Was ich herausgefunden habe, ist, dass es echt drauf ankommt, wie dein aktueller Kreditvertrag aussieht.

    Manche Banken berechnen echt hohe Gebühren, wenn du früher aus dem Vertrag raus willst. Aber wenn du einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen hast, könnten die Kosten niedriger sein.

    Ich hab auch gelesen, dass es seit einigen Jahren gesetzliche Obergrenzen für Vorfälligkeitsentschädigungen gibt. Das solltest du auf jeden Fall vorher checken.

    Und klar, vergleichen lohnt sich immer, manchmal bieten andere Banken so viel bessere Konditionen, dass sich der Wechsel trotz der Kosten lohnt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Viele Kreditverträge erlauben es, einmal im Jahr einen größeren Betrag ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen.

    Das kann die Laufzeit des Kredits deutlich verkürzen und die Gesamtkosten senken. Prüft eure Verträge auf diese Option und nutzt sie, wenn möglich.

    Ganz richtig, die Sondertilgung ist ein wertvolles Instrument. Aber vergesst nicht, dass eine gute Bonität auch eine Rolle spielt.

    Je besser eure Kreditwürdigkeit, desto günstiger die Konditionen, die ihr aushandeln könnt. Arbeitet also an eurer Schufa-Bewertung, indem ihr eure Rechnungen pünktlich bezahlt und eure Kreditkartenlimits nicht voll ausschöpft.

    Ich finde es ja immer wieder erstaunlich, wie viele Leute glauben, sie könnten die Banken austricksen. Die Wahrheit ist doch, dass die Banken immer gewinnen.

    Aber gut, wenn ihr unbedingt versuchen wollt, ein paar Euro zu sparen, dann vergesst nicht, die Angebote online zu vergleichen. Es gibt Websites, die Kreditangebote von verschiedenen Banken gegenüberstellen.

    Aber seid gewarnt, das Kleingedruckte ist oft entscheidender als der Zinssatz.
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    Ich stimme zu, dass Online-Vergleiche sehr hilfreich sein können. Es ist jedoch wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen können.

    Einige Banken bieten niedrige Zinsen an, haben aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Deshalb sollte man immer auf den effektiven Jahreszins achten, der alle Kosten berücksichtigt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es Anbieter gibt, die Kredite vergeben, ohne die Schufa zu prüfen.

    Das klingt für mich ein bisschen zu gut, um wahr zu sein. Ich frage mich, ob die Zinsen bei solchen Krediten nicht extrem hoch sind und ob es versteckte Kosten gibt.
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    Kredite ohne Schufa können tatsächlich eine Option sein, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen. Es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass der Anbieter seriös ist.

    Man sollte auch bedenken, dass solche Kredite nicht die Ursache des Problems lösen, sondern nur ein Symptom.

    Genau, und man sollte sich auch bewusst sein, dass es bei Krediten ohne Schufa oft strenge Rückzahlungsbedingungen gibt. Es ist also entscheidend, dass man sich sicher ist, die monatlichen Raten auch wirklich zahlen zu können, bevor man einen solchen Kredit aufnimmt.

    Ich habe mal einen Artikel gelesen, dass Kredite ohne Schufa oft von ausländischen Banken angeboten werden, die nicht den gleichen Regulierungen wie deutsche Banken unterliegen. Das kann natürlich sowohl Vor- als auch Nachteile haben.

    Einerseits ist es einfacher, einen Kredit zu bekommen, andererseits kann es schwieriger sein, bei Problemen Unterstützung zu erhalten. Wichtig ist, dass man sich vorher gut informiert und Bewertungen des Anbieters liest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Wenn ihr wirklich eure Kreditkosten senken wollt, dann solltet ihr überlegen, ob ihr nicht einfach schneller zurückzahlen könnt. Ich weiß, das klingt jetzt nicht nach einer sofortigen Lösung, aber wenn ihr monatlich etwas mehr zahlt, könnt ihr die Zinslast über die Zeit deutlich reduzieren.

    Natürlich muss das finanziell machbar sein, aber selbst kleine zusätzliche Beträge können einen Unterschied machen.

    Ich bin da ganz bei H1zmdf. Schneller zurückzahlen ist oft der beste Weg, um Kosten zu sparen.

    Aber was auch hilft, ist, wenn man sich wirklich tiefgehend mit seiner eigenen Finanzsituation auseinandersetzt. Manchmal gibt es Ausgaben, die man reduzieren kann, um mehr Geld für die Tilgung des Kredits zur Verfügung zu haben.

    Es ist auch eine gute Idee, einen Notfallfonds aufzubauen, damit man nicht bei jeder unerwarteten Ausgabe gleich in Panik geraten muss. Und vergesst nicht, regelmäßig eure Kreditangebote zu überprüfen.

    Die Zinsen ändern sich, und vielleicht gibt es jetzt ein besseres Angebot als zu dem Zeitpunkt, als ihr euren Kredit aufgenommen habt.

    Einen Notfallfonds aufzubauen ist wirklich eine gute Idee. Das gibt einem nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern kann auch dabei helfen, bessere Konditionen bei einem Kredit zu bekommen, weil man als weniger riskant eingestuft wird.

    Ein weiterer Tipp, den ich geben kann, ist, immer nach Sonderaktionen der Banken Ausschau zu halten. Manchmal gibt es Angebote mit reduzierten Zinsen für Neukunden oder für bestimmte Berufsgruppen.

    Es lohnt sich, regelmäßig die Websites der Banken zu checken oder direkt nachzufragen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Nicht zu vergessen, man sollte auch den eigenen Arbeitgeber nicht außer Acht lassen. Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern günstige Kredite oder sogar zinslose Darlehen als Teil ihres Benefits-Pakets an.

    Es ist definitiv wert, das zu überprüfen.

    Ich habe mal mit einem Finanzberater gesprochen, und er meinte, dass es auch sinnvoll sein kann, sich mit dem Thema Schuldenkonsolidierung auseinanderzusetzen. Wenn man mehrere Kredite hat, kann es manchmal günstiger sein, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen.

    Das vereinfacht nicht nur die Verwaltung der Schulden, sondern kann auch die Gesamtkosten senken, da man eventuell einen besseren Zinssatz für den Gesamtbetrag aushandeln kann. Natürlich muss man dabei aufpassen, dass man nicht in eine Falle tappt und am Ende mehr zahlt, aber es ist eine Überlegung wert.

    Stimmt, Schuldenkonsolidierung kann eine gute Option sein. Aber man sollte auch darauf achten, dass man nicht nur die monatliche Rate senkt, sondern auch darauf achtet, dass die Gesamtzinslast nicht steigt.

    Manchmal verlängert sich dadurch die Laufzeit des Kredits, was am Ende teurer sein kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich darauf hinweisen, dass es auch wichtig ist, die eigene finanzielle Bildung zu verbessern. Viele Menschen zahlen mehr für ihre Kredite, weil sie die Bedingungen nicht vollständig verstehen.

    Es gibt viele kostenlose Ressourcen online, die dabei helfen können, die Grundlagen der Kreditnahme und -verwaltung zu lernen. Wissen ist Macht, besonders wenn es um Finanzen geht.

    Genau, und vergesst nicht, dass es auch spezialisierte Finanzberater gibt, die euch helfen können, eure Kredite zu optimieren. Manchmal kann eine professionelle Beratung den Unterschied ausmachen und euch helfen, Tausende über die Laufzeit eines Kredits zu sparen.

    Natürlich gibt es dafür Kosten, aber diese Investition kann sich lohnen, wenn ihr dadurch langfristig spart.

    Ich habe mal von einer Freundin gehört, dass sie durch die Umstellung auf einen Kredit mit variablen Zinsen Geld gespart hat. Ist das eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, oder ist das Risiko zu hoch?

    Kredite mit variablen Zinsen können eine gute Möglichkeit sein, um bei niedrigen Zinssätzen Geld zu sparen. Allerdings ist es wichtig, sich des Risikos bewusst zu sein, dass die Zinsen steigen können.

    Wenn man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man sicherstellen, dass man die potenzielle Erhöhung der monatlichen Raten tragen kann. Es ist auch eine gute Idee, regelmäßig die Zinsentwicklung zu überwachen und gegebenenfalls zu einem festverzinslichen Kredit zu wechseln, wenn es aussieht, als würden die Zinsen steigen.

    Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Verhandlung mit der eigenen Bank. Viele denken, dass die Konditionen eines Kredits in Stein gemeißelt sind, aber das ist nicht immer der Fall.

    Wenn ihr eine gute Zahlungshistorie habt und eure Bonität sich verbessert hat, kann es durchaus möglich sein, bessere Konditionen auszuhandeln. Es kostet nichts zu fragen, und das Schlimmste, was passieren kann, ist, dass sie nein sagen.

    Ich habe mich für einen Kredit trotz Schufa entschieden, weil meine Bonität nicht die beste ist. Es war überraschend einfach, einen Anbieter zu finden, der mir trotz meiner Schufa-Einträge einen Kredit gewährt hat.

    Natürlich sind die Zinsen etwas höher, aber es war eine gute Lösung für meine Situation. Ich denke, es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft.

    Es ist interessant zu sehen, wie viele unterschiedliche Strategien es gibt, um die Kreditkosten zu senken. Ich persönlich bin ein großer Befürworter davon, Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

    Das mag nicht immer möglich sein, aber wenn man es sich leisten kann, sollte man versuchen, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um die Zinsen zu minimieren.

    Ein Tipp von mir: Schaut euch auch die Kreditangebote von Online-Banken an. Diese haben oft niedrigere Betriebskosten als traditionelle Banken und können deshalb günstigere Kredite anbieten.

    Ich habe auf diese Weise einen wirklich guten Deal gefunden.

    Eines darf man nicht vergessen: Disziplin ist der Schlüssel. Egal, welche Strategie man wählt, man muss konsequent sein und seine Finanzen im Auge behalten.

    Nur so kann man wirklich langfristig sparen.

    Ich wünsche euch allen viel Erfolg bei der Suche nach Wegen, eure Kreditkosten zu senken. Es ist ein schwieriger Prozess, aber mit den richtigen Informationen und ein wenig Geduld kann man definitiv bessere Konditionen erreichen.

    Spart lieber, statt Kredite aufzunehmen. Es ist der sicherste Weg.

    Ich habe festgestellt, dass es hilfreich ist, eine Liste aller Kredite und deren Konditionen zu führen. So verliert man nie den Überblick und kann schnell handeln, wenn sich eine Möglichkeit zur Senkung der Kosten ergibt.

    Außerdem empfehle ich, immer einen Plan B zu haben, falls man plötzlich mit höheren Ausgaben konfrontiert wird. Flexibilität und Voraussicht sind entscheidend.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Steuer. Manche Kreditzinsen kann man unter bestimmten Umständen von der Steuer absetzen.

    Das hängt natürlich von eurer individuellen Situation und dem Verwendungszweck des Kredits ab, aber es ist definitiv etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte.

    Ich finde, es ist auch wichtig, sich nicht zu sehr unter Druck zu setzen. Ja, Kredite können teuer sein, aber manchmal sind sie auch notwendig.

    Wichtig ist, dass man einen realistischen Plan hat, wie man sie zurückzahlen kann, und dass man sich nicht in Gefahr bringt, finanziell überfordert zu sein. Nehmt euch die Zeit, eure Optionen zu prüfen, und trefft dann eine informierte Entscheidung.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Peer-to-Peer-Plattformen? Ich habe gehört, dass sie manchmal bessere Konditionen bieten als traditionelle Banken.
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