Wie berechnet die Bank eigentlich Zinsen?

[verspielterAffe]

Seit einigen Monaten versuche ich, einen Überblick über meine Finanzen zu bekommen, und dabei ist mir aufgefallen, dass ich kaum verstehe, wie die Zinsen bei meiner Bank berechnet werden. Jedes Mal, wenn ich meine Kontoauszüge überprüfe, scheinen die Zinserträge viel niedriger zu sein, als ich erwartet hätte, obwohl ich dachte, ich hätte ein gutes Verständnis davon, wie Zinsen funktionieren.

Kann mir jemand erklären, wie Zinsen bei einer Bank berechnet werden und welche Faktoren dabei eine Rolle spielen? Ist es üblich, dass die berechneten Zinsen so stark von den erwarteten abweichen?

[yYy]

Die Berechnung der Zinsen kann von Bank zu Bank variieren, aber im Allgemeinen hängt sie von einigen Faktoren ab: dem Zinssatz, der Art des Kontos und der Häufigkeit der Zinsgutschrift. Es ist auch wichtig zu wissen, ob deine Bank mit dem nominalen oder dem effektiven Jahreszins rechnet.

Manchmal können auch Kontoführungsgebühren die Höhe der Zinserträge beeinflussen. Hast du schon mal versucht, mit einem Online-Zinsrechner zu arbeiten?

[Savage7]

Manchmal sind die Zinserträge niedriger als erwartet, weil die Banken für bestimmte Dienstleistungen Gebühren erheben, die direkt von deinem Konto abgezogen werden. Hast du deine Kontoauszüge auf solche Gebühren überprüft?

Das könnte ein Grund sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[emily00]

Ich hatte mal ein ähnliches Problem und habe herausgefunden, dass es bei den Zinsen wirklich auf die Details ankommt. Zum Beispiel, wie oft die Bank die Zinsen gutschreibt – täglich, monatlich oder jährlich – kann einen großen Unterschied machen.

Auch die Art des Kontos spielt eine Rolle. Ein Tagesgeldkonto hat oft einen höheren Zinssatz als ein Girokonto.

Und vergiss nicht, dass die Zinssätze schwanken können, je nachdem, wie sich der Markt entwickelt. Es ist also möglich, dass die Zinsen gesunken sind, seitdem du dein Konto eröffnet hast.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[K4f33junkie]

Es ist definitiv frustrierend, wenn die Zinserträge niedriger ausfallen als erwartet. Eine Sache, die viele Leute nicht bedenken, ist, dass die Zinsberechnung auf dem durchschnittlichen täglichen Saldo basieren kann.

Das bedeutet, wenn du Geld abhebst oder Zahlungen leistest, verringert sich dein durchschnittlicher Saldo, und das wirkt sich direkt auf deine Zinserträge aus. Ein weiterer Punkt ist die Zinseszinsrechnung.

Wenn deine Bank die Zinsen monatlich gutschreibt, profitierst du von der Zinseszinsrechnung, da die Zinsen des vorherigen Monats im nächsten Monat ebenfalls Zinsen erzeugen. Allerdings, wenn die Zinsen jährlich gutgeschrieben werden, kann das einen großen Unterschied machen.

Außerdem ist es wichtig, den Unterschied zwischen dem nominalen und dem effektiven Jahreszins zu verstehen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt auch die Zinseszinsen und eventuelle Gebühren, die anfallen können.

Schließlich solltest du überprüfen, ob es irgendwelche Kontoführungsgebühren gibt, die deine Zinserträge schmälern.

[waidlein]

Es ist wichtig, dass du die Bedingungen deines Kontos genau verstehst. Viele Banken bieten verschiedene Arten von Konten an, und jedes hat seine eigenen Regeln bezüglich der Zinsberechnung.

Zum Beispiel könnten einige Konten höhere Zinsen bieten, wenn du einen bestimmten Mindestsaldo hältst. Außerdem ist es eine gute Idee, regelmäßig die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.

Die Zinssätze ändern sich ständig, und es könnte sein, dass eine andere Bank bessere Konditionen bietet.