Wurden Sie auch bei Darlehenszinsen betrogen?

[Lebkuchenmann22]

Ich verstehe einfach nicht, wie es sein kann, dass trotz ausgiebiger Recherche und unzähligen Vergleichen die Darlehenszinsen, die mir von meiner Bank angeboten wurden, immer noch deutlich höher sind als die, über die andere berichten. Habe ich eventuell einen entscheidenden Aspekt bei meinem Darlehenszinsen Vergleich übersehen?

Gibt es irgendwelche speziellen Tricks oder Insider-Infos, die nur wenige kennen und die mir helfen könnten, bessere Konditionen zu bekommen? Ich bin ehrlich gesagt ziemlich frustriert, da ich mir viel Mühe gegeben habe, alles richtig zu machen, und trotzdem am Ende scheinbar über den Tisch gezogen werde.

Wie schaffen es andere, so viel bessere Angebote zu erhalten?

[Firzen]

Das klingt wirklich frustrierend, aber keine Sorge, es gibt ein paar Dinge, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast. Erstens, Banken haben oft unterschiedliche interne Richtlinien und Bewertungssysteme für die Kreditwürdigkeit, was zu unterschiedlichen Zinssätzen führen kann.

Zweitens, hast du deine Schufa-Score überprüft? Ein niedriger Score kann höhere Zinsen bedeuten.

Drittens, manchmal bieten Banken bessere Konditionen für Neukunden oder für bestehende Kunden mit einem aktiven Girokonto oder anderen Produkten bei ihnen. Es lohnt sich auch, über einen Kreditvermittler nachzudenken, der Zugang zu Angeboten von verschiedenen Banken hat und dir helfen kann, ein besseres Angebot zu finden.

Und vergiss nicht, Verhandeln ist immer eine Option. Zeige der Bank, dass du andere Angebote hast und bereit bist, zu wechseln, wenn sie dir nicht entgegenkommen.

[Lisa29]

Oh ja, das mit dem Verhandeln kann wirklich Wunder wirken. Ich habe das selbst erlebt, als ich meinen Kredit aufstocken wollte.

Zuerst hat mir meine Bank einen ziemlich hohen Zinssatz angeboten. Aber nachdem ich ihnen ein besseres Angebot von einer anderen Bank gezeigt habe, waren sie plötzlich bereit, ihre Konditionen zu verbessern.

Es ist wirklich wichtig, dass man der Bank zeigt, dass man seine Hausaufgaben gemacht hat und auch anderswo gute Angebote bekommen kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Schwarzengel]

Man darf auch nicht vergessen, dass es spezielle Angebote gibt, die nur online verfügbar sind oder zeitlich begrenzt sind. Ich habe meinen Kredit über eine Online-Plattform abgeschlossen und deutlich bessere Konditionen bekommen als bei meiner Hausbank.

Die Online-Kreditvergleiche sind super, weil sie dir einen Überblick über den Markt geben und du direkt siehst, welche Bank gerade die besten Zinsen anbietet. Plus, du kannst direkt deine Kreditwürdigkeit checken, ohne dass es deine Schufa beeinflusst.

Das hat mir geholfen, ein gutes Angebot zu finden, ohne meine Bonität zu riskieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[vrc62]

Ich stimme zu, dass Online-Vergleiche ein guter Startpunkt sind. Aber man sollte auch auf die Feinheiten achten, wie z.B. die Möglichkeit der Sondertilgungen ohne Zusatzkosten oder die Flexibilität der Rückzahlung. Manchmal kann ein etwas höherer Zinssatz akzeptabel sein, wenn der Kredit dafür flexiblere Rückzahlungsbedingungen bietet.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und nicht nur auf den Zinssatz zu achten.

[1WTBurner]

Ein wichtiger Punkt ist auch die Bindungsdauer. Einige Banken bieten niedrigere Zinsen an, binden dich aber länger an den Kredit.

Das kann am Ende teurer werden, wenn du vorhast, den Kredit früher zurückzuzahlen.

[avid_reader72]

Vergiss nicht, die Bearbeitungsgebühren zu berücksichtigen. Diese können das vermeintlich günstige Angebot schnell teurer machen.

[Bleierl]

Ich empfehle, auch einen Blick auf Kreditvermittler wie Smava zu werfen. Sie haben oft exklusive Angebote, die du direkt bei den Banken nicht bekommst.

Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können deshalb oft bessere Konditionen aushandeln.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[loonylauren321]

Es gibt noch einen anderen Weg, den viele nicht auf dem Schirm haben: Kredite von Privatpersonen. Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite direkt von Privatpersonen zu erhalten.

Das kann besonders für diejenigen interessant sein, die bei traditionellen Banken aufgrund ihrer Schufa-Score oder aus anderen Gründen abgelehnt wurden. Natürlich ist es wichtig, auch hier die Konditionen genau zu vergleichen und zu prüfen, aber es ist definitiv eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, wenn man auf der Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Sind 800 € Kredit die Lösung für kaputte Haushaltsgeräte?
• Lohnt sich ein Konto bei der Oyak Anker Bank?
• Warum wurde mein Targobank Kredit abgelehnt? 2
• Wie finde ich die besten Online-Zinsen?
• Wie unterscheiden sich Sollzins und effektiver Jahreszins?

[KevinParker]

Ein weiterer Tipp ist, dass manche Banken besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für nachhaltige Projekte anbieten. Wenn du also in einem bestimmten Bereich arbeitest oder dein Kredit einem nachhaltigen Zweck dient, lohnt es sich, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten.

Außerdem, wenn du bereits andere Produkte bei einer Bank hast, kannst du eventuell von einem Treuebonus profitieren. Viele Banken bieten bessere Konditionen für Kunden, die bereits ein Girokonto oder eine Versicherung bei ihnen haben.

Es ist auch ratsam, die Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Wenn die Zinsen gerade niedrig sind, könnte es eine gute Idee sein, einen Kredit mit festem Zinssatz zu wählen, um von den niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit zu profitieren.

[mariannek]

Nicht zu unterschätzen ist auch der persönliche Kontakt zu deiner Bank. Online-Vergleiche und -Angebote sind super, aber manchmal kann ein persönliches Gespräch mit deinem Bankberater vor Ort Wunder wirken.

Sie kennen deine finanzielle Situation und können dir maßgeschneiderte Angebote machen, die online nicht verfügbar sind. Zudem ist es wichtig, deine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz zu achten.

Ein niedriger Zinssatz nützt dir nichts, wenn du die monatlichen Raten nicht tragen kannst. Überlege dir, wie viel du wirklich monatlich zurückzahlen kannst, und suche dann nach einem Kredit, der zu deinem Budget passt.

Manchmal ist es besser, einen Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz zu nehmen, wenn die monatlichen Raten dadurch niedriger und für dich leichter zu bewältigen sind.

[musicaddict87]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Zinssätze nicht in Stein gemeißelt sind. Viele Banken sind bereit, über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn du ein gutes Verhandlungsgeschick zeigst und vielleicht sogar Angebote von Konkurrenzbanken vorlegst.

Eine weitere Überlegung ist die Gesamtkosten des Kredits. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren für Kontoführung, vorzeitige Rückzahlung oder andere versteckte Kosten, die den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

Es ist wichtig, nicht nur die monatliche Rate und den Zinssatz zu betrachten, sondern den Gesamtbetrag, den du am Ende zurückzahlen wirst. Darüber hinaus solltest du auch überlegen, ob du eine Restschuldversicherung benötigst.

Diese kann nützlich sein, um dich und deine Familie im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern, aber sie erhöht auch die Kosten deines Kredits. Schließlich ist es eine gute Idee, deine Kreditanträge zu bündeln und innerhalb von zwei Wochen zu stellen, da dies deine Schufa-Bewertung weniger beeinflusst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Scheune66]

Einer der wichtigsten Aspekte, den viele beim Kreditvergleich übersehen, ist die Flexibilität der Kreditbedingungen. Manche Banken bieten Kredite mit der Möglichkeit an, die Ratenzahlungen anzupassen, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen.

Diese Flexibilität kann besonders wichtig sein, wenn sich deine finanzielle Situation ändert und du den Kredit schneller zurückzahlen möchtest oder musst. Außerdem ist es ratsam, sich über staatliche Förderkredite zu informieren, insbesondere wenn du ein Haus kaufen oder renovieren möchtest.

Staatliche Förderbanken wie die KfW bieten oft günstigere Zinsen und bessere Konditionen als kommerzielle Banken. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer aufzunehmen.

Dies kann die Zinsen deutlich senken, da das Risiko für die Bank verringert wird. Es ist auch wichtig, über die langfristigen Auswirkungen deines Kredits auf deine finanzielle Zukunft nachzudenken.

Ein Kredit bindet dich für Jahre an monatliche Zahlungen, was deine Fähigkeit, in Zukunft Geld zu sparen oder zu investieren, beeinflussen kann. Überlege dir daher genau, ob du den Kredit wirklich benötigst und ob es möglicherweise bessere Alternativen gibt, wie zum Beispiel das Sparen für dein Ziel oder das Suchen nach Investitionsmöglichkeiten, die eine höhere Rendite bieten.

[caramelfudge]

Hey, ich fühle deinen Schmerz! Ich war auch mal in einer ähnlichen Situation und es hat mich fast in den Wahnsinn getrieben.

Was mir geholfen hat, war, dass ich mich nicht nur auf die großen, bekannten Banken konzentriert habe, sondern auch kleinere, regionale Banken und Kreditgenossenschaften in Betracht gezogen habe. Manchmal haben diese kleineren Institutionen viel bessere Angebote, weil sie versuchen, mit den Großen zu konkurrieren.

Ein weiterer Punkt, den ich gelernt habe, ist, dass es nicht nur um den Zinssatz geht. Ja, der Zinssatz ist super wichtig, aber auch die Laufzeit des Kredits, die Möglichkeit der Sondertilgung und die Flexibilität bei der Rückzahlung spielen eine große Rolle.

Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, direkt mit einem Kreditberater zu sprechen und nicht nur online zu recherchieren. Diese Experten können oft Angebote anpassen oder dir Tipps geben, die du online nicht finden würdest.

Und zuletzt, gib nicht auf! Es kann frustrierend sein, aber mit ein bisschen Geduld und Hartnäckigkeit findest du bestimmt ein gutes Angebot.

[SunnySmiles12]

Hast du schon mal über einen Kreditvergleichsdienst nachgedacht? Manchmal finden die bessere Deals, als man selbst findet.

[PookieBear7076]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Kreditgespräch. Bevor du mit einem Bankberater sprichst, solltest du eine klare Vorstellung von deinen finanziellen Zielen, deinem Budget und deinem Spielraum für die monatlichen Raten haben.

Es ist auch hilfreich, alle erforderlichen Unterlagen, wie Einkommensnachweise, Ausgabenübersichten und Informationen zu bestehenden Schulden, vorab zusammenzustellen. Dies zeigt nicht nur, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst, sondern gibt dir auch eine stärkere Verhandlungsposition.

Darüber hinaus solltest du offen für alternative Finanzierungsformen sein. Neben den traditionellen Bankkrediten gibt es auch Crowdfunding-Plattformen, Peer-to-Peer-Kredite und Mikrokredite, die unter bestimmten Umständen besser zu deinen Bedürfnissen passen könnten.

Wichtig ist, dass du dich nicht vorschnell auf das erstbeste Angebot festlegst, sondern verschiedene Optionen sorgfältig abwägst. Und vergiss nicht, auch nach speziellen Angeboten für bestimmte Zielgruppen zu suchen.

Manche Banken bieten z.B. spezielle Kredite für Gründer, Studierende oder junge Familien an, die günstigere Konditionen haben können.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[xX_MalibuSurfer22__]

Manchmal lohnt es sich auch, die Zinsbindungsdauer zu überdenken. Kurze Bindungen können flexibler sein.

[Tim71]

Ganz wichtig ist auch, dass du deine eigene Bonität im Auge behältst. Ein guter Schufa-Score kann dir bessere Konditionen sichern.

Versuche, bestehende Schulden zu minimieren und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

[carlos198]

Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvermittlern gemacht. Sie können oft Angebote von Banken bekommen, die du als Einzelperson nicht erhalten würdest.

Natürlich sollte man immer vorsichtig sein und die Vermittlungsgebühren gegen die Ersparnisse abwägen. Aber in vielen Fällen kann es sich lohnen, vor allem, wenn man Schwierigkeiten hat, von traditionellen Banken akzeptiert zu werden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lucky92]

Hast du auch deine Versicherungen überprüft? Manchmal gibt es dort Kreditangebote.

[sina2000]

Ein oft übersehener Punkt ist die Bedeutung der eigenen finanziellen Geschichte und wie diese sich auf die Kreditkonditionen auswirken kann. Banken betrachten nicht nur deine aktuelle finanzielle Situation, sondern auch deine Vergangenheit.

Wenn du in der Vergangenheit Kredite pünktlich zurückgezahlt hast, kann das deine Chancen verbessern. Ebenso kann es hilfreich sein, wenn du schon lange bei deiner Bank bist und dort ein gutes Standing hast.

Ein weiterer Tipp ist, nicht nur bei einer Bank anzufragen. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Kriterien und was bei der einen Bank nicht funktioniert, kann bei einer anderen Bank kein Problem sein.

Und zuletzt, sei offen für Beratung. Manchmal kann ein professioneller Finanzberater Wege aufzeigen, die man selbst nicht bedacht hat.

[Schnurrbart98]

Ein Punkt, der oft unterschätzt wird, ist die Auswirkung von laufenden Krediten oder finanziellen Verpflichtungen auf die Kreditwürdigkeit. Wenn du bereits andere Kredite bedienst, kann das deine Fähigkeit, einen neuen Kredit zu guten Konditionen zu bekommen, erheblich einschränken.

Es kann sinnvoll sein, zuerst bestehende Schulden zu reduzieren, bevor man einen neuen Kredit aufnimmt. Zudem ist es wichtig, sich über die unterschiedlichen Arten von Krediten zu informieren.

Nicht jeder Kredit ist für jeden Zweck geeignet, und manchmal kann ein spezialisierter Kredit wie ein Autokredit oder ein Baukredit bessere Konditionen bieten als ein allgemeiner Ratenkredit.

[jollyjaguar42]

Check auch mal Kreditplattformen, die Kredite von Privat anbieten. Manchmal sind die flexibler.

[lu1987]

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit des Kredits eine große Rolle spielen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten für den Kredit.

Daher solltest du eine Laufzeit wählen, die zu deiner finanziellen Planung passt und es dir ermöglicht, den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, ohne dabei finanziell überfordert zu sein. Ein weiterer Tipp ist, nach Krediten mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu suchen, die es dir erlauben, bei Bedarf zusätzliche Zahlungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen.