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Umschuldung bei schlechter Schufa und Inkasso - Geht das? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Umschuldung bei schlechter Schufa und Inkasso - Geht das?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Trotz negativer Schufa und offenen Inkasso-Forderungen gibt es spezialisierte Finanzdienstleister wie Auxmoney oder Bon Kredit, die eine Umschuldung ermöglichen könnten, indem sie individuelle Lösungen anbieten.
  • Es ist wichtig, auf Seriosität und Transparenz der Anbieter zu achten, um nicht in weitere finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Nutzererfahrungen und Bewertungen können bei der Auswahl helfen.
  • Als Ergänzung, diese Redaktion hat festgestellt, dass Kreditvergleichsportale wie das ein bestimmtes Portal, dessen Erfahrung positiv hervorgehoben wird, auch in schwierigen Fällen hilfreiche Angebote vermitteln können.
  • Lösungen für eine Umschuldung bei schlechter Bonität können auch durch eine professionelle Schuldnerberatung erarbeitet werden, die nicht nur bei der Umschuldung, sondern auch bei der finanziellen Neuordnung unterstützt.
  • Es ist empfehlenswert, direkten Kontakt mit den Gläubigern oder Inkasso-Unternehmen zu suchen, um über mögliche Umschuldungspläne oder Vergleichszahlungen zu verhandeln, die die Schuldenlast mindern können.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 17.06.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.06.2024

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    Umschuldung bei schlechter Schufa und Inkasso - Geht das?

    Ich stecke in einer ziemlichen Zwickmühle und bräuchte mal euren Rat. Vor ein paar Jahren habe ich meinen Job verloren und konnte meine Kredite nicht mehr bedienen.

    Daraus resultierten ein negativer Schufa-Eintrag und einige offene Forderungen, die mittlerweile von Inkasso-Unternehmen bearbeitet werden. Jetzt habe ich glücklicherweise wieder eine feste Anstellung, aber die Schuldenlast ist immer noch sehr erdrückend.

    Ich habe von der Möglichkeit einer Umschuldung gehört, aber ich bin mir nicht sicher, wie das mit meiner schlechten Schufa und den offenen Inkasso-Forderungen funktioniert. Gibt es seriöse Anbieter, die eine Umschuldung bei schlechter Schufa und Inkasso unterstützen würden, oder ist das eher aussichtslos?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Umschuldung kann in deiner Situation tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um deine finanzielle Lage zu verbessern. Mit einer schlechten Schufa und offenen Inkasso-Forderungen ist es zwar herausfordernder, aber nicht unmöglich.

    Es gibt spezialisierte Anbieter, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Smava ist beispielsweise ein Kreditvermittler, der auch Personen mit negativer Schufa unterstützt und könnte eine Option für dich sein.

    Sie arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft passende Angebote finden, die zu deiner finanziellen Situation passen. Wichtig ist, dass du alle Angebote genau prüfst und die Konditionen mit deiner aktuellen finanziellen Belastung vergleichst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich in einer ähnlichen Lage war. Es ist wichtig, nicht den Kopf in den Sand zu stecken.

    Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava gibt es auch andere Möglichkeiten, wie Bon Kredit oder Maxda, die sich auf Kredite trotz schlechter Schufa spezialisiert haben. Diese Anbieter verstehen, dass jeder mal in eine schwierige Lage geraten kann und bieten daher spezielle Kredite an, die auf deine Situation zugeschnitten sind.

    Es ist wichtig, offen und ehrlich mit ihnen über deine finanzielle Situation zu sprechen, damit sie dir am besten helfen können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Auf der Suche nach einer Umschuldungsmöglichkeit bei schlechter Schufa bin ich auch auf einige Anbieter gestoßen. Es ist entscheidend, dass du Anbieter findest, die transparent mit den Konditionen umgehen und keine versteckten Gebühren haben.

    Ich habe gute Dinge über Auxmoney gehört, wo auch Personen mit negativer Schufa eine Chance auf einen Kredit bekommen können. Es könnte hilfreich sein, sich dort umzusehen.

    Allerdings ist es wichtig, dass du dir die Bedingungen genau ansiehst und sicherstellst, dass die monatlichen Raten in dein Budget passen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es ist wirklich wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Es gibt tatsächlich seriöse Anbieter, die in solchen Fällen helfen können.

    Ein wichtiger Schritt könnte auch sein, eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Professionelle Schuldnerberater können dir helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan für die Umschuldung zu entwickeln.

    Sie können dir auch dabei helfen, mit den Inkasso-Unternehmen zu verhandeln und vielleicht sogar die Forderungen zu reduzieren. Dies könnte deine Chancen auf eine erfolgreiche Umschuldung erhöhen.

    Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, ist es wichtig, dass du eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben machst. Dies wird dir nicht nur helfen, deine finanzielle Situation besser zu verstehen, sondern auch potenziellen Kreditgebern zeigen, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.

    Es gibt durchaus Kreditinstitute und Online-Plattformen, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten. Allerdings solltest du bedenken, dass die Zinsen bei solchen Krediten oft höher sind.

    Daher ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu vergleichen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Kommunikation mit den Inkasso-Unternehmen.

    Oft sind sie bereit, einen Vergleich zu akzeptieren, der niedriger ist als die ursprüngliche Forderung. Dies kann deine Schuldenlast erheblich reduzieren und dir helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

    Zudem solltest du prüfen, ob eine persönliche Insolvenz für dich eine Option sein könnte. Dieser Schritt hat zwar weitreichende Konsequenzen, kann aber in manchen Fällen der beste Weg sein, um einen finanziellen Neuanfang zu machen.

    Ich möchte dir einen etwas anderen Ansatz vorschlagen. Hast du schon einmal über Peer-to-Peer-Kredite nachgedacht?

    Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, dass private Anleger Geld an Personen wie dich verleihen. Die Kriterien sind oft weniger streng als bei traditionellen Banken, und deine Schufa spielt nicht immer die Hauptrolle bei der Entscheidung.

    Natürlich ist es wichtig, dass du einen soliden Plan vorweisen kannst, wie du den Kredit zurückzahlen willst. Außerdem solltest du alle Optionen sorgfältig prüfen und die Zinsen und Konditionen genau vergleichen.

    Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung von spezialisierten Kreditvermittlern, die Erfahrung mit schwierigen Fällen haben. Sie können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf deine individuelle Situation zugeschnitten sind.

    Wichtig ist hier, auf versteckte Gebühren und zu hohe Zinsen zu achten.
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    Hast du schon versucht, direkt mit den Gläubigern zu verhandeln? Manchmal sind sie bereit, einen Teil der Schulden zu erlassen, wenn sie sehen, dass du ernsthaft bemüht bist, deine finanzielle Situation zu verbessern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei der Suche nach einer Umschuldung mit schlechter Schufa ist es unerlässlich, sich umfassend zu informieren und die Angebote genau zu prüfen. Einige spezialisierte Anbieter wie Bon Kredit oder Creditolo könnten in deiner Situation hilfreich sein, da sie sich auf Kredite für Personen mit negativer Schufa spezialisieren.

    Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten. Darüber hinaus solltest du in Erwägung ziehen, eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen.

    Diese bieten oft kostenlose Beratungen an und können dir helfen, einen realistischen Tilgungsplan aufzustellen. Sie können auch bei der Verhandlung mit Gläubigern und Inkasso-Unternehmen unterstützen, um möglicherweise bessere Konditionen zu erreichen.
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    Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, deine finanzielle Situation zu verbessern, besonders wenn du jetzt ein regelmäßiges Einkommen hast. Allerdings ist es wichtig, dass du dich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot entscheidest.

    Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch bei negativer Schufa Umschuldungskredite anbieten, aber die Konditionen können stark variieren. Beispielsweise bieten Anbieter wie Auxmoney oder Smava Kredite trotz negativer Schufa an, aber die Zinsen sind oft höher als bei herkömmlichen Krediten.

    Es ist auch wichtig, die Kosten für eine mögliche Umschuldung genau zu berechnen. Manchmal können die Gebühren und Zinsen für die Umschuldung höher sein als die Ersparnisse durch niedrigere Zinsen.

    Daher solltest du genau prüfen, ob eine Umschuldung in deinem Fall tatsächlich finanzielle Vorteile bringt. Eine weitere Möglichkeit ist, eine professionelle Schuldnerberatung aufzusuchen.

    Diese kann dir helfen, einen genauen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan für die Umschuldung zu entwickeln. Sie können auch bei der Verhandlung mit Gläubigern und Inkasso-Unternehmen unterstützen, um möglicherweise bessere Konditionen zu erreichen.

    Vielleicht könntest du auch einen Kredit von Freunden oder Familie in Betracht ziehen? Das wäre eine zinsfreie Option, falls jemand bereit ist, dir zu helfen.

    Schon mal überlegt, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen? Vielleicht kann das helfen, schneller Schulden abzubauen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Also, ich hab mal gehört, dass manche Leute ihre Schulden mit einem Kredit von P2P-Plattformen umgeschuldet haben. Klar, das ist nicht ohne Risiko, aber wenn du echt in der Klemme steckst, könnte das eine Option sein.

    Nur musst du da echt aufpassen, nicht in eine noch tiefere Schuldenfalle zu rutschen.

    Ich würde empfehlen, sehr vorsichtig mit Angeboten zu sein, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die Menschen in schwierigen finanziellen Situationen ausnutzen wollen.

    Stelle sicher, dass du alle Angebote gründlich prüfst.

    Was ist mit der Möglichkeit einer Schuldensanierung durch eine professionelle Schuldnerberatung? Die können dir helfen, einen Plan zu erstellen und vielleicht sogar mit den Gläubigern zu verhandeln.
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