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Wie berechne ich die Zinsen meines Darlehens genau? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Wie berechne ich die Zinsen meines Darlehens genau?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Zur Berechnung der Zinsen auf ein Darlehen kann die einfache Zinsformel verwendet werden: Zinsen = Kapitalbetrag x Zinssatz x Laufzeit. Dabei wird der Zinssatz als Dezimalwert eingesetzt (z.B. 5% als 0.05).
  • -
  • Viele Banken und Kreditgeber bieten Online-Rechner an, mit denen Kreditnehmer die Zinsen sowie die monatliche Rückzahlung für ihr Darlehen einfach berechnen können.
  • -
  • Dieser Anbieter findet passende Kreditangebote aus über 20 Banken heraus und zeichnet sich durch eine schnelle Bearbeitungszeit aus. Internationale Nutzer haben gute Erfahrungen mit den günstigen Zinsen gemacht, selbst bei negativer Schufa.
  • -
  • Für eine präzise und persönliche Kalkulation der Darlehenszinsen kann es hilfreich sein, direkt mit einem Finanzberater oder der Bank zu sprechen, da zusätzliche Faktoren wie Rückzahlungspläne und eventuelle Gebühren berücksichtigt werden müssen.

Frage beantwortet durch: 15 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.05.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 21.05.2024

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    Wie berechne ich die Zinsen meines Darlehens genau?

    Ich bin vor kurzem in die Situation gekommen, ein Darlehen aufzunehmen, um mein langjähriges Traumauto endlich kaufen zu können. Dabei habe ich mir natürlich Gedanken über die zusätzlichen Kosten gemacht, die durch die Zinsen entstehen.

    Jetzt frage ich mich, wie ich die anfallenden Zinsen für das Darlehen genau berechnen kann und welche Formel dafür verwendet wird. Kennt jemand eine einfache Methode oder eine spezifische Formel, um die Zinsen eines Darlehens zu berechnen?

    Gibt es vielleicht online Tools, die mir dabei helfen könnten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Um die Zinsen für ein Darlehen zu berechnen, ist es wichtig, die Grundlagen der Zinsrechnung zu verstehen. Die klassische Formel für die Berechnung der Zinsen lautet Z = K * p * t / 100, wobei Z die Zinsen, K das Kapital (die Darlehenssumme), p der Zinssatz pro Jahr und t die Laufzeit des Darlehens in Jahren ist.

    Für monatliche Zinsen kann die Laufzeit in Monaten angegeben und durch 12 geteilt werden. Es gibt auch online Tools und Rechner, die diesen Prozess vereinfachen können, indem sie automatisch die Zinsen basierend auf den eingegebenen Werten berechnen.

    Websites wie Finanzcheck oder Smava bieten solche Rechner an, die speziell für Kredite und Darlehen konzipiert sind. Diese Tools sind sehr benutzerfreundlich und können eine große Hilfe sein, um einen Überblick über die zu erwartenden Kosten zu bekommen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stand vor kurzem vor einer ähnlichen Situation und habe den Kreditrechner von Smava genutzt. Es war super einfach, ich musste nur den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit eingeben, und der Rechner hat mir sofort gezeigt, wie hoch die monatlichen Raten und die Gesamtzinsen sein würden.

    Es hat mir wirklich geholfen, die Kosten besser zu verstehen und verschiedene Angebote zu vergleichen. Kann ich nur empfehlen!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich habe auch schon einmal einen Online-Zinsrechner benutzt, allerdings bei der Verbraucherzentrale. Dort gibt es viele nützliche Tools und Informationen rund um Finanzen und Kredite.

    Die Berechnung der Zinsen war sehr aufschlussreich und hat mir geholfen, ein besseres Verständnis für die Kostenstruktur meines Darlehens zu entwickeln. Es ist definitiv eine gute Idee, solche Tools zu nutzen, bevor man sich endgültig entscheidet.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Neben den bereits genannten Methoden und Tools möchte ich noch einen wichtigen Punkt ansprechen: die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Wenn dein Kreditvertrag Sondertilgungen erlaubt, kannst du durch zusätzliche Zahlungen die Gesamtzinslast erheblich reduzieren.

    Es lohnt sich, dies bei der Kreditwahl zu berücksichtigen und in deine Berechnungen einzubeziehen. Viele Banken bieten Kredite mit flexiblen Rückzahlungsoptionen an, und die Nutzung dieser Optionen kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Klaus Weber (Redaktion) am 29.04.2024 gelöscht.

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, vor allem für Konsumgüter wie Autos. Es ist besser, zu sparen und das Auto zu kaufen, wenn man das Geld hat.

    Zinsen sind zusätzliche Kosten, die man vermeiden kann. Ich verstehe, dass man manchmal nicht warten kann, aber es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu bedenken.
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    Ich weiß, dass es manchmal notwendig ist, einen Kredit aufzunehmen, und es ist großartig, dass du dich so gründlich informierst. Hast du schon mal von Tilgungsplänen gehört?

    Ein Tilgungsplan kann dir eine detaillierte Aufschlüsselung geben, wie viel deiner monatlichen Zahlung für die Tilgung des Darlehens und wie viel für die Zinsen verwendet wird. Dies kann besonders nützlich sein, um zu verstehen, wie sich die Laufzeit des Darlehens auf die Gesamtzinsen auswirkt, die du zahlst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Es gibt auch die Möglichkeit, die Zinsen für ein Darlehen mit der Excel-Funktion ZZR zu berechnen. Du kannst damit den effektiven Jahreszins und die monatliche Rate basierend auf dem Darlehensbetrag, der Laufzeit und dem nominalen Zinssatz berechnen.

    Excel hat viele nützliche Funktionen für finanzielle Berechnungen, und es gibt online viele Anleitungen, wie man sie für solche Zwecke nutzen kann.
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    Schau mal bei Finanzcheck, die haben einen einfachen Zinsrechner. Echt praktisch!

    Ich empfehle, auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung zu prüfen. Manche Kreditverträge beinhalten hohe Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.

    Es ist immer gut, flexibel zu bleiben.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Zinsbindung. Bei einem festen Zinssatz bleiben deine Zinsen über die gesamte Laufzeit gleich, was bei steigenden Zinsen vorteilhaft sein kann.

    Bei einem variablen Zinssatz können deine monatlichen Zahlungen steigen oder fallen, je nachdem, wie sich der Zinssatz ändert. Das kann sowohl ein Risiko als auch eine Chance sein, je nachdem, wie sich die Zinsen entwickeln.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Es ist auch erwähnenswert, dass manche Banken und Kreditinstitute Bonitätsabhängige Zinsen anbieten. Das bedeutet, dass der Zinssatz, den du erhältst, basierend auf deiner Kreditwürdigkeit variiert.

    Eine gute Bonität kann zu niedrigeren Zinsen führen, während eine schlechte Bonität höhere Zinsen bedeuten kann. Es ist daher wichtig, deine Kreditwürdigkeit zu kennen und gegebenenfalls zu verbessern, bevor du einen Kreditantrag stellst.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die Kreditkosten durch eine Kreditversicherung zu erhöhen. Diese Versicherungen, wie z.B.

    eine Restschuldversicherung, sollen den Kreditnehmer und die Bank absichern, falls der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Allerdings erhöhen sie auch die Gesamtkosten des Kredits.

    Es ist wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob solch eine Versicherung für deine Situation notwendig ist oder ob es günstigere Alternativen gibt.

    Hast du schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Es gibt Websites, die verschiedene Kreditangebote vergleichen und dir helfen können, das mit den niedrigsten Zinsen zu finden.

    Manchmal kann man auch Sonderangebote entdecken, die nur für eine kurze Zeit verfügbar sind.

    Beim Vergleich von Kreditangeboten ist es auch wichtig, auf die Effektivzinsen zu achten. Der Effektivzins berücksichtigt nicht nur den nominalen Zinssatz, sondern auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie z.B.

    Bearbeitungsgebühren. Dies gibt dir eine realistischere Einschätzung der tatsächlichen Kosten des Kredits.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
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