Dein Guide: Wie lange hat man einen Schufa-Eintrag?

[janik22]

Ich interessiere mich dafür, wie lange man einen Schufa-Eintrag hat. Kann mir jemand aus eigener Erfahrung sagen, wie das geregelt ist?

Gibt es Möglichkeiten, diesen Zeitraum zu verkürzen?

[laura_24]

Also, aus meiner Erfahrung kann ich dir sagen, dass Schufa-Einträge in der Regel drei Jahre nach der vollständigen Begleichung der Schuld bestehen bleiben. Es gibt allerdings Ausnahmen, wie zum Beispiel Einträge über Insolvenzverfahren, die bis zu sechs Jahre sichtbar sein können.

Eine Verkürzung dieses Zeitraums ist meines Wissens nach nicht möglich, außer der Eintrag wurde fälschlicherweise vorgenommen. Dann kann man eine Löschung beantragen.

[sternezauber]

Nun, die Dauer eines Schufa-Eintrags und die Möglichkeiten, diesen zu verkürzen, sind komplexe Themen. Generell gilt, dass die meisten Einträge drei Jahre nach Erledigung gespeichert bleiben.

Doch es gibt Feinheiten zu beachten. Beispielsweise beginnt die Dreijahresfrist erst mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem die Schuld beglichen wurde.

Dies bedeutet, dass ein Eintrag unter Umständen länger als drei Jahre sichtbar sein kann. Eine vorzeitige Löschung ist nur in seltenen Fällen möglich, etwa bei nachweislich falschen Daten.

Ein wichtiger Schritt ist, die eigenen Schufa-Daten regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls mit der Schufa in Kontakt zu treten, um Unstimmigkeiten zu klären. In manchen Fällen, wie bei geringfügigen Forderungen unter 2.000 Euro, die innerhalb von sechs Wochen beglichen wurden, kann eine Löschung beantragt werden.

Es ist auch hilfreich, offene Forderungen schnellstmöglich zu begleichen, um die Dauer der negativen Einträge zu minimieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[regenbogenseele99]

Kann man nicht einfach die Schufa bitten, den Eintrag früher zu löschen?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im September

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[isabelle_immer]

Leider ist das nicht so einfach. Die Schufa hält sich an gesetzliche Fristen.

Eine vorzeitige Löschung ist selten möglich.

[bubblybee]

Genau, die Schufa kann nicht einfach Einträge löschen. Das wäre zu schön, um wahr zu sein!

[sunsetlover]

Ich habe mal gehört, dass manche Kreditvermittler versprechen, Schufa-Einträge schneller löschen zu können. Aber ich würde da vorsichtig sein.

Oft sind das leere Versprechungen, und man zahlt am Ende nur drauf. Besser ist es, die Schulden ordentlich zu begleichen und die reguläre Frist abzuwarten.

[schokoladensuchtig]

Was viele nicht wissen: Die Schufa speichert nicht nur negative, sondern auch positive Merkmale. Wenn du also Kredite pünktlich zurückzahlst oder Rechnungen immer fristgerecht begleichst, wirkt sich das positiv auf deinen Score aus.

Daher ist es wichtig, immer auf eine gute Zahlungsmoral zu achten. Dies kann langfristig helfen, den Schaden eines negativen Eintrags zu minimieren.

Natürlich ändert das nichts an den Löschfristen, aber es verbessert deine Gesamtbewertung.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[hantastic121s]

Ich stimme zu, man sollte skeptisch sein gegenüber Angeboten, die eine schnelle Löschung von Schufa-Einträgen versprechen. Stattdessen kann es hilfreich sein, direkt mit den Gläubigern zu verhandeln.

Manchmal sind sie bereit, den Eintrag bei vollständiger Zahlung vorzeitig als erledigt zu markieren. Das ändert zwar nicht die Löschfrist, kann aber bei zukünftigen Kreditanfragen positiv wirken.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Soll ich einen Kredit zum Schuldenausgleich aufnehmen?
• Kann man trotz Schufa auf Raten kaufen?
• Zinsen Konsumkredit: Wo finde ich die besten Angebote?
• Ist es wirklich so schlimm, finanziell im Minus zu sein?
• Verstehen Sie die bürgschaft Bedeutung korrekt?

[Depot-Bewertung]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass nicht jeder negative Eintrag bei der Schufa automatisch zu einer Ablehnung von Kreditanfragen führt. Banken und andere Kreditgeber bewerten die Bonität anhand verschiedener Faktoren.

Ein einzelner negativer Eintrag, insbesondere wenn er klein ist und schnell beglichen wurde, kann durch positive Merkmale ausgeglichen werden. Es ist also entscheidend, das Gesamtbild der eigenen finanziellen Situation zu verbessern und nicht nur auf die Löschung von Einträgen zu fokussieren.

[sandra63]

Also, ich hab mal was von einem Ombudsmann gehört, der bei Streitigkeiten mit der Schufa helfen kann. Wenn man also der Meinung ist, dass ein Eintrag falsch ist oder ungerechtfertigt, kann man sich an den Ombudsmann für die Schufa wenden.

Das ist eine Art Schlichtungsstelle. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?

[sportfan13]

Ich hatte mal einen falschen Eintrag bei der Schufa. Es war ein Kampf, aber letztendlich habe ich es geschafft, ihn entfernen zu lassen.

Mein Tipp: Sammelt alle Beweise, die ihr habt, und seid hartnäckig. Ich habe Briefe geschrieben, mit dem Kundenservice telefoniert und schließlich den Ombudsmann eingeschaltet.

Es hat gedauert, aber es hat sich gelohnt. Mein Score hat sich danach deutlich verbessert.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[HerrSchmid890]

Ich kann nur bestätigen, dass es wichtig ist, seine Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen. Ich habe einmal einen Eintrag entdeckt, der nicht mir gehörte.

Nach einigen Schreiben an die Schufa und den Gläubiger wurde der Fehler korrigiert. Man muss wirklich am Ball bleiben und seine Rechte kennen.

[mapexman1150]

Viele vergessen, dass neben der Schufa auch andere Auskunfteien existieren, die ähnliche Daten sammeln. Es ist also sinnvoll, nicht nur bei der Schufa, sondern auch bei anderen Auskunfteien eine Selbstauskunft einzuholen.

Manchmal finden sich dort Einträge, die längst hätten gelöscht werden müssen oder die auf einem Fehler beruhen. Auch hier kann man die Löschung beantragen, wenn die Einträge nicht korrekt sind.

[BilboBeutlin]

In der Tat, die Handhabung von Schufa-Einträgen und die Möglichkeiten, diese zu beeinflussen, sind vielschichtig. Wichtig ist, dass man sich seiner Rechte bewusst ist und diese auch aktiv wahrnimmt.

Zum Beispiel kann jeder einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern. Diese Möglichkeit sollte genutzt werden, um die eigenen Daten zu überprüfen und gegebenenfalls Korrekturen zu veranlassen.

Darüber hinaus ist es ratsam, bei finanziellen Schwierigkeiten frühzeitig das Gespräch mit den Gläubigern zu suchen. Oftmals sind diese bereit, Zahlungspläne zu vereinbaren oder die Forderungen zu reduzieren, was letztlich auch den Schufa-Eintrag positiv beeinflussen kann.

Ein weiterer Punkt ist die Inanspruchnahme von Beratungsstellen, die bei Überschuldung helfen können. Diese bieten nicht nur Unterstützung bei der Schuldenregulierung, sondern können auch wertvolle Tipps zum Umgang mit Schufa-Einträgen geben.

Letztlich gilt: Je informierter man ist und je proaktiver man handelt, desto besser kann man die eigene finanzielle Situation und damit auch die Schufa-Bewertung beeinflussen.

[OmniversalMax]

Die Diskussion um Schufa-Einträge und deren Auswirkungen auf die finanzielle Freiheit ist äußerst relevant. Es ist entscheidend zu verstehen, dass die Schufa und ähnliche Auskunfteien eine wichtige Rolle im Finanzsystem spielen, indem sie Kreditgebern Informationen über die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zur Verfügung stellen.

Dies hilft, das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Allerdings kann dies für Verbraucher, die negative Einträge haben, zu einer Herausforderung werden.

Daher ist es wichtig, die eigenen Finanzen sorgfältig zu managen und alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Für diejenigen, die bereits negative Einträge haben, gibt es dennoch Wege, die finanzielle Situation zu verbessern.

Dazu gehört die regelmäßige Überprüfung der Schufa-Auskunft, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind. Sollten falsche Einträge vorhanden sein, ist es möglich, diese korrigieren zu lassen.

Zudem kann die Inanspruchnahme von professioneller Schuldenberatung helfen, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln und somit langfristig die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es ist auch ratsam, sich über alternative Finanzierungsquellen zu informieren, die möglicherweise weniger strenge Anforderungen an die Schufa stellen.

Hierzu zählen beispielsweise Kredite von privaten Kreditgebern oder Kreditplattformen, die eine Finanzierung trotz Schufa-Einträgen ermöglichen. Letztendlich ist es von größter Bedeutung, proaktiv zu handeln und alle verfügbaren Ressourcen zu nutzen, um die eigene finanzielle Situation zu verbessern und somit auch den Weg für zukünftige finanzielle Vorhaben zu ebnen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[nina55]

Was auch oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass nicht alle Kreditanfragen zu einem negativen Schufa-Eintrag führen. Es gibt die sogenannte „Konditionsanfrage“, die keinen Einfluss auf den Schufa-Score hat.

Diese wird zum Beispiel gestellt, wenn man sich über die Konditionen eines Kredits informieren möchte, ohne eine feste Absicht zur Kreditaufnahme zu signalisieren. Daher sollte man bei der Anfrage nach Krediten darauf achten, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt, um unnötige negative Einträge zu vermeiden.

[Libelle99]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es manchmal Missverständnisse bezüglich der Schufa und ihrer Funktion gibt. Die Schufa sammelt Daten, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten, aber sie trifft keine Entscheidungen über Kreditvergaben.

Das machen die Banken und Kreditinstitute selbst, basierend auf den Schufa-Informationen und anderen Faktoren. Daher ist es wichtig, neben der Pflege des Schufa-Scores auch auf andere Aspekte der finanziellen Gesundheit zu achten, wie regelmäßiges Einkommen, geringe Schulden und stabile Beschäftigungsverhältnisse.

[Michael23]

Abschließend möchte ich betonen, dass der Umgang mit Schufa-Einträgen und die Verbesserung der eigenen Bonität eine langfristige Angelegenheit ist. Es gibt keine schnellen Lösungen, aber durch konsequentes und verantwortungsvolles Finanzmanagement kann man seine Situation verbessern.

Dies umfasst das Begleichen von Schulden, das Vermeiden neuer Schulden und das regelmäßige Überprüfen der Schufa-Auskunft. Darüber hinaus ist es hilfreich, sich über die eigenen Rechte und Möglichkeiten zu informieren und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne