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Wie kann ich meine Kreditraten effektiv senken? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Wie kann ich meine Kreditraten effektiv senken?

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Das Wichtigste in Kürze:

    -

  • Umschuldung oder Refinanzierung prüfen: Durch die Konsolidierung bestehender Schulden in einen neuen Kredit mit günstigeren Zinssätzen kann die monatliche Rate gesenkt werden.
  • -

  • Kreditverlängerung in Betracht ziehen: Die Laufzeit des Kredits zu verlängern, kann ebenfalls zur Reduzierung der monatlichen Belastung führen.
  • -

  • Verhandlungen mit der Bank: Direkt mit der derzeitigen Bank sprechen, um eine Senkung der Zinssätze oder eine Anpassung der Kreditbedingungen zu erreichen. Manchmal sind Banken bereit, Lösungen zu finden, um eine Zahlungsunfähigkeit zu vermeiden.
  • -

  • Alternative Angebote vergleichen: Plattformen wie SMAVA können dabei helfen, günstigere Kreditangebote zu finden, die zu einer Senkung der monatlichen Raten führen können. Die Redaktion hat hiermit gute Erfahrungen gemacht.

Frage beantwortet durch: 20 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 11.05.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Wie kann ich meine Kreditraten effektiv senken?

    In letzter Zeit drücken mich die hohen Kreditraten wirklich stark und ich komme kaum noch finanziell über die Runden. Mit den aktuellen Zinsen und der monatlichen Belastung habe ich nicht gerechnet, als ich den Kredit aufnahm.

    Kennt jemand eine effektive Methode, um die Kreditraten zu senken? Ich bin für jeden Tipp dankbar, denn es wird von Monat zu Monat schwieriger.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das klingt wirklich hart, und ich kann mir vorstellen, wie belastend diese Situation für dich sein muss. Ein Bekannter von mir war in einer ähnlichen Lage und hat sich erfolgreich an seine Bank gewandt, um eine Umschuldung zu verhandeln.

    Dabei wurden die Kreditkonditionen angepasst, sodass die monatliche Belastung reduziert wurde. Es könnte auch hilfreich sein, wenn du dich nach Möglichkeiten der Zinsbindung umsiehst, falls die Zinsen weiter steigen sollten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hast du schon mal über eine Umschuldung nachgedacht? Manchmal bieten andere Kreditinstitute bessere Konditionen an.

    Smava ist eine gute Adresse, um verschiedene Angebote zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich stecke gerade in einer ähnlichen Situation und frage mich, ob es nicht besser wäre, einen Kreditberater aufzusuchen. Gibt es hier jemanden, der Erfahrungen mit professioneller Schuldenberatung gemacht hat?

    Würde das helfen, die Raten irgendwie zu senken?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Oh, das klingt wirklich schwierig. Ich habe mal gelesen, dass es sinnvoll sein kann, alle vorhandenen Schulden genau aufzulisten und zu schauen, wo man eventuell umschulden kann.

    Eine andere Möglichkeit könnte sein, bei der Bank um eine Stundung oder eine Anpassung der Tilgungspläne zu bitten. Vielleicht kannst du auch zusätzliche Einnahmequellen erschließen?

    Manchmal gibt es auch staatliche Unterstützungsprogramme für Menschen in finanziellen Notlagen. Hast du da schon recherchiert?

    Bei der Senkung von Kreditraten ist es entscheidend, eine genaue Übersicht über alle Ausgaben und Einnahmen zu haben. Eine Möglichkeit ist die Umschuldung zu einem Kredit mit günstigeren Zinsen.

    Es ist auch ratsam, mit der Bank über eine Anpassung der Kreditbedingungen zu sprechen. Manchmal sind Banken bereit, die Laufzeit zu verlängern, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

    Zudem könnte eine Haushaltsberatung helfen, unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu reduzieren.

    Ich habe mal von einem Freund gehört, der in einer ähnlichen Situation war. Er hat sich an eine Verbraucherzentrale gewandt und dort Hilfe bekommen.

    Die haben ihm geholfen, einen Plan zu erstellen, um seine Schulden zu managen und auch mit den Gläubigern zu verhandeln. Vielleicht wäre das auch eine Option für dich?

    Es gibt oft Wege, die man selbst nicht sofort sieht.
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    Hast du schon einmal daran gedacht, deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du vielleicht noch sparen kannst? Manchmal sind es die kleinen Dinge, die sich summieren.

    Eine andere Idee könnte sein, nach zusätzlichen Einkommensquellen zu suchen, vielleicht ein Nebenjob oder etwas, das du online machen kannst. Jeder kleine Betrag kann helfen, die monatliche Belastung zu verringern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Es ist wirklich eine Zwickmühle, in der du steckst. Neben den bereits genannten Möglichkeiten wie Umschuldung und Verhandlungen mit der Bank, könntest du auch überlegen, ob du nicht einen Teil deiner Ausgaben durch Sparmaßnahmen reduzieren kannst.

    Vielleicht gibt es Abonnements oder Mitgliedschaften, die du kündigen kannst? Auch der Verkauf von nicht mehr benötigten Gegenständen könnte kurzfristig etwas Entlastung bringen.

    Langfristig wäre es vielleicht sinnvoll, mit einem Finanzberater zu sprechen, um eine Strategie für deine finanzielle Zukunft zu entwickeln.
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    Es tut mir leid zu hören, dass du finanzielle Schwierigkeiten hast. Eine Möglichkeit, die Belastung durch Kreditraten zu senken, ist die Konsolidierung deiner Schulden.

    Dies bedeutet, dass du alle deine bestehenden Schulden in einen einzigen Kredit umwandelst, der in der Regel niedrigere Zinsen hat. Dies kann die monatlichen Zahlungen erheblich reduzieren.

    Es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und Angebote verschiedener Banken vergleichst, um die beste Option für deine Situation zu finden.

    Ich kann mir vorstellen, wie stressig diese Situation für dich sein muss. Eine Möglichkeit, die monatlichen Kreditraten zu senken, könnte darin bestehen, eine Anpassung der Kreditbedingungen mit deiner Bank zu diskutieren.

    Vielleicht ist es möglich, die Laufzeit deines Kredits zu verlängern, um die monatliche Rate zu reduzieren. Eine andere Option könnte sein, nach einem günstigeren Kredit umzuschauen und den bestehenden Kredit damit abzulösen.

    Dabei solltest du jedoch die möglichen Kosten für eine vorzeitige Kreditablösung im Auge behalten. Es könnte auch hilfreich sein, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, um zu sehen, wo du eventuell noch sparen kannst.

    Manchmal gibt es auch lokale Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe bei finanziellen Schwierigkeiten anbieten. Es ist wichtig, dass du offen mit deiner Bank sprichst und deine Situation erklärst.

    Viele Banken sind bereit, Lösungen zu finden, um ihren Kunden in schwierigen Zeiten zu helfen.

    Hast du schon mal daran gedacht, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen und einen Budgetplan zu erstellen? Das hat mir in der Vergangenheit geholfen, meine Finanzen besser zu managen und herauszufinden, wo ich noch sparen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Vielleicht wäre es eine Überlegung wert, einen Finanzberater zu konsultieren. Die können oft Wege aufzeigen, die man selbst nicht auf dem Schirm hat, um die finanzielle Belastung zu minimieren.

    Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, direkt mit der Bank zu sprechen und um eine Anpassung der Kreditbedingungen zu bitten. Manchmal sind sie bereit, die Zinsen zu senken oder die Laufzeit zu verlängern, wenn sie sehen, dass man ernsthaft bemüht ist, seine finanzielle Situation zu verbessern.

    Ein Freund von mir hat seine Kreditraten durch den Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut gesenkt. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen und nach einem günstigeren Angebot zu suchen.

    Schon mal über einen Nebenjob nachgedacht? Zusätzliches Einkommen könnte helfen, die monatliche Belastung zu reduzieren.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    In deiner Situation gibt es mehrere Ansätze, die du verfolgen könntest. Zunächst einmal ist es wichtig, eine genaue Übersicht über deine finanzielle Situation zu haben.

    Erstelle eine Liste aller Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wo du eventuell sparen kannst. Eine Umschuldung zu einem Kredit mit niedrigeren Zinsen könnte eine Möglichkeit sein, die monatliche Belastung zu verringern.

    Dabei solltest du allerdings die möglichen Kosten für die Umschuldung im Auge behalten. Eine andere Option könnte die Verhandlung mit deiner aktuellen Bank sein.

    Vielleicht sind sie bereit, die Konditionen deines Kredits anzupassen, wenn sie deine finanzielle Notlage verstehen. Es könnte auch hilfreich sein, dich nach staatlichen Unterstützungsprogrammen umzusehen, die in deiner Situation greifen könnten.

    Manchmal gibt es spezielle Angebote für Personen in finanziellen Schwierigkeiten. Zudem könnte eine Beratung durch eine Schuldnerberatungsstelle sinnvoll sein.

    Diese bieten oft kostenlose Hilfe an und können dir dabei helfen, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen. Schließlich ist es wichtig, dass du alle Möglichkeiten zur Einkommenssteigerung in Betracht ziehst.

    Vielleicht gibt es Möglichkeiten, deine Einnahmen durch einen Nebenjob oder freiberufliche Tätigkeiten zu erhöhen.

    Ich verstehe, dass du nach Möglichkeiten suchst, deine Kreditraten zu senken, aber ich möchte dich auch ermutigen, über den Tellerrand hinauszuschauen. Anstatt nur nach Wegen zu suchen, um die Last zu verringern, könnte es auch hilfreich sein, deine gesamte finanzielle Situation zu überdenken.

    Das Erstellen eines detaillierten Budgets und das Identifizieren von Bereichen, in denen du möglicherweise Geld sparen kannst, kann langfristig sehr vorteilhaft sein. Es ist auch wichtig, in finanzielle Bildung zu investieren, um zukünftige finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

    Manchmal kann das Wissen um grundlegende Finanzprinzipien einen großen Unterschied machen.

    Es ist bedauerlich, dass du dich in einer solchen finanziellen Notlage befindest. Eine Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erwägen.

    Obwohl dies zunächst kontraintuitiv erscheinen mag, insbesondere wenn du bereits finanziell angespannt bist, können solche Kredite in manchen Fällen helfen, teurere Schulden zu konsolidieren und somit die monatliche Belastung zu verringern. Allerdings ist es äußerst wichtig, dass du dich gründlich über die Bedingungen informierst und sicherstellst, dass der Anbieter seriös ist.

    Viele solcher Angebote haben höhere Zinsen, was langfristig zu einer Erhöhung der Gesamtschulden führen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Eine weitere Möglichkeit könnte sein, deine Kreditraten durch einen Kredit trotz negativer Schufa zu senken. Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vermitteln.

    Aber sei vorsichtig und vergleiche die Angebote genau, um nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage zu geraten.

    Hast du schon mal daran gedacht, einen Kredit trotz Schufa zu beantragen? Manchmal sind die Zinsen günstiger, und es könnte eine Möglichkeit sein, deine monatliche Belastung zu senken.
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