Umschuldung 35.000 Euro Kredit ratsam?

[marko92]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines 35.000 Euro Kredits? Ich überlege aktuell, einen bestehenden Kredit durch einen günstigeren abzulösen und würde gerne wissen, auf welche Konditionen ich besonders achten sollte.

Gibt es Banken, die für solche Summen besonders gute Angebote haben? Welche Fallen sollte man vermeiden?

[CX25]

Bei einer Umschuldung solltest du besonders auf den effektiven Jahreszins achten. Smava bietet oft günstige Konditionen für Umschuldungen.

Vergleiche genau und achte auf versteckte Gebühren.

[fitguru85]

Umschuldungen können eine kluge Entscheidung sein, wenn du dadurch deine monatlichen Belastungen reduzieren kannst. Es ist essentiell, dass du nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Laufzeiten genau unter die Lupe nimmst.

Ein längerer Kredit kann zwar die monatliche Rate senken, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Einige Banken locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die später ansteigen.

Daher mein Rat: Lese das Kleingedruckte sehr genau und lass dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen täuschen. Außerdem solltest du prüfen, ob Sondertilgungen möglich sind, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[moviebuff84]

Ich hatte mal einen Kredit umgeschuldet und bin dabei auf die Gebühren für die vorzeitige Ablösung des alten Kredits gestoßen. Manche Banken verlangen dafür ziemlich hohe Summen, was die Ersparnis durch den neuen, günstigeren Kredit schmälern kann.

Achte also unbedingt darauf, ob solche Gebühren anfallen und rechne sie in deine Überlegungen mit ein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[xX_StreetDancer227__]

Hat jemand Erfahrung mit Online-Kreditvergleichsportalen? Sind die Angebote dort wirklich so günstig, wie sie scheinen?

[JollyJoe]

Jap, hab ich gemacht. Online-Vergleiche sind super, um einen Überblick zu kriegen.

Aber pass auf, nicht alle Kosten sind immer sofort sichtbar.

[maxwell007]

Bei der Umschuldung eines Kredits ist es unerlässlich, die Gesamtkosten beider Kredite zu vergleichen. Nicht nur die Zinssätze, sondern auch Bearbeitungsgebühren, mögliche Kontoführungsgebühren und die Kosten für die vorzeitige Ablösung des alten Kredits müssen berücksichtigt werden.

Zudem sollte man die Möglichkeit einer flexiblen Tilgung im Auge behalten, um bei finanziellen Spielräumen den Kredit schneller tilgen zu können. Einige Banken bieten auch Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung an, was besonders bei einer Umschuldung vorteilhaft sein kann.

[Martens]

Ich rate dir, auch einen Blick auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Zusatzkosten zu werfen. Das kann langfristig eine Menge Geld sparen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[wanderlust67]

Ein Freund von mir hat seinen Kredit umgeschuldet und dabei nicht nur einen besseren Zinssatz bekommen, sondern auch die Laufzeit verkürzt. Er hat mir erzählt, dass es wichtig war, alle Angebote genau zu prüfen und nicht nur auf den Zinssatz zu achten.

Manche Banken bieten günstige Zinsen, aber mit längerer Laufzeit, was am Ende teurer sein kann. Außerdem hat er darauf geachtet, dass die neue Bank keine Gebühren für die Kontoeröffnung oder für die Führung des Kreditkontos verlangt.

Sein Tipp war, sich nicht zu scheuen, bei den Banken direkt nachzufragen und auch zu verhandeln. Er hat so ein Angebot bekommen, das online gar nicht gelistet war.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Suche nach einer Fidor Bank Alternative – Tipps?
• Wo finde ich die günstigste Zinsen für Wohnungskauf?
• Kann ich einen Kredit auch mit schlechter Bonität erhalten?
• Wie einfach ist es, einen klein kredit sparkasse zu bekommen?
• Wie kann ich meine Kreditraten effektiv senken?

[animecon]

Ich würde generell davon abraten, Schulden zu machen. Besser ist es, zu sparen und dann zu kaufen.

Kredite können eine gefährliche Falle sein.

[werkspoorj]

Beim Thema Umschuldung ist es entscheidend, eine umfassende Marktübersicht zu haben. Die Konditionen variieren stark zwischen den Anbietern.

Ein häufig übersehener Aspekt ist die Flexibilität des Kredits, wie z.B. die Möglichkeit, Raten auszusetzen oder die Laufzeit anzupassen.

Eine weitere wichtige Überlegung ist die Sicherheit: Einige Banken bieten Kredite mit festen Zinssätzen für die gesamte Laufzeit an, was in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten von Vorteil sein kann. Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und auf versteckte Gebühren zu achten, die anfangs nicht offensichtlich sind.

Nicht zuletzt ist es wichtig, den Kundenservice der Bank zu berücksichtigen. Eine Bank, die bekannt dafür ist, ihre Kunden gut zu betreuen, kann im Falle von Problemen oder Fragen eine große Hilfe sein.

[ruchen]

Ich stimme zu, dass man vorsichtig sein sollte. Aber wenn man bereits in der Situation ist, einen Kredit umschulden zu müssen, ist es wichtig, die bestmöglichen Konditionen zu finden.

Ich habe gelesen, dass manche Banken spezielle Umschuldungskredite anbieten, die auf solche Fälle zugeschnitten sind. Es könnte sich lohnen, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten und direkt bei den Banken nach speziellen Konditionen für Umschuldungen zu fragen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[philipp_w]

Hat jemand schon mal einen Kredit bei einer Online-Bank umgeschuldet? Ich frage mich, ob der Prozess dort einfacher ist und ob die Konditionen wirklich so viel besser sind, wie oft behauptet wird.

[Zinke]

Ich habe gehört, dass Online-Banken oft günstigere Konditionen haben, weil sie weniger Overhead haben.

[sweetunicorn98]

Ich habe meinen Kredit online umgeschuldet und es war tatsächlich ziemlich unkompliziert. Der Prozess war vollständig digital, und ich musste nicht einmal das Haus verlassen.

Die Konditionen waren deutlich besser als bei meiner Hausbank. Allerdings habe ich vorher viel Zeit in den Vergleich investiert und die Angebote genau geprüft.

Es gibt viele Vergleichsportale, die einem dabei helfen können, das beste Angebot zu finden. Außerdem habe ich direkt mit den Online-Banken gesprochen, um noch bessere Konditionen auszuhandeln.

Es lohnt sich definitiv, aktiv zu werden und nicht das erstbeste Angebot anzunehmen.

[blumenfee98]

Ich habe vor kurzem eine Umschuldung durchgeführt und dabei besonders auf die Zinsbindung geachtet. Ein festgeschriebener Zinssatz für die gesamte Laufzeit gibt Sicherheit, vor allem in Zeiten, in denen Zinserhöhungen erwartet werden.

Es war mir auch wichtig, eine Bank zu wählen, die keine Gebühren für Sondertilgungen verlangt, da ich plane, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Meine Erfahrung zeigt, dass es sich lohnt, verschiedene Angebote gründlich zu vergleichen und auch kleinere Banken oder Online-Anbieter in Betracht zu ziehen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[benjamin1997]

Ich bin gerade in der Phase, Angebote für eine Umschuldung zu vergleichen. Es ist wirklich erstaunlich, wie unterschiedlich die Konditionen sind.

Einige Banken bieten sogar eine kostenlose Beratung an, die ich sehr hilfreich fand, um meine Optionen besser zu verstehen.

[st3althn1nj4]

Einer der wichtigsten Tipps, die ich geben kann, ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal sind die niedrigsten Zinsen nicht das beste Angebot, wenn andere Gebühren hinzukommen.

Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der einem helfen kann, die Angebote zu verstehen und zu vergleichen. Es gibt so viele Faktoren zu berücksichtigen, dass es leicht ist, etwas zu übersehen.

[movieBuff56]

Als jemand, der sowohl im privaten als auch im beruflichen Umfeld mit Finanzprodukten zu tun hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen, bevor man eine Umschuldung in Betracht zieht. Es ist verlockend, sich von niedrigen Zinssätzen anziehen zu lassen, aber die monatliche Rate und die Laufzeit des Kredits müssen zu deinem Budget passen.

Ein längerer Kredit bedeutet mehr Zinszahlungen über die Zeit. Außerdem solltest du bedenken, dass einige Banken eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die den effektiven Jahreszins erhöht.

Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du auch deine Schufa-Auskunft prüfen. Negative Einträge können die Konditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Schließlich ist es ratsam, Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Nicht selten gibt es versteckte Kosten, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[canadreamer-40]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass es bei einer Umschuldung besonders wichtig ist, auf die Gesamtlaufzeit und die damit verbundenen Zinskosten zu achten. Ein niedrigerer Zinssatz sieht auf den ersten Blick immer attraktiv aus, aber wenn die Laufzeit deutlich länger ist, kann es sein, dass du insgesamt mehr zahlst.

Deshalb ist es wichtig, nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Ich habe auch gute Erfahrungen damit gemacht, direkt mit den Banken zu verhandeln.

Manchmal sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, wenn sie sehen, dass du dich gut informiert hast.

[kevin_test]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit umgeschuldet und dabei einige interessante Dinge gelernt. Erstens, die Zinsen sind nicht alles.

Es gibt viele andere Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, wie z.B. die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen ohne Strafen zu leisten.

Zweitens, es lohnt sich, mit den Banken zu verhandeln. Viele Leute denken, dass die Konditionen in Stein gemeißelt sind, aber das ist nicht der Fall.

Drittens, Online-Banken bieten oft bessere Konditionen als traditionelle Banken, aber man muss vorsichtig sein und sicherstellen, dass man alle Bedingungen versteht. Viertens, es ist wichtig, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu lesen.

Manchmal können kleine Details, die in den Vertragsbedingungen versteckt sind, einen großen Unterschied machen. Schließlich, und das ist vielleicht das Wichtigste, ist es entscheidend, sich nicht zu überstürzen.

Nehmen Sie sich die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

[FluffyPenguin]

Ich habe auch über eine Umschuldung nachgedacht und festgestellt, dass die Angebote sehr unterschiedlich sein können. Besonders die Online-Banken hatten interessante Angebote, aber ich war mir unsicher wegen der Sicherheit.

Hat jemand Erfahrungen mit der Sicherheit von Online-Banken bei Umschuldungen?

[dreamcatcher88]

Umschuldungen sind eine feine Sache, wenn man weiß, wie man sie richtig angeht. Der Schlüssel liegt in der gründlichen Recherche und im Verständnis der eigenen finanziellen Situation.

Es ist nicht nur wichtig, die monatlichen Raten zu senken, sondern auch die Gesamtbelastung durch den Kredit. Viele Banken werben mit niedrigen Zinssätzen, aber die wahren Kosten verstecken sich oft in den Nebenkosten oder in der Laufzeit.

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Flexibilität des Kredits. Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder die Laufzeit anzupassen, kann sehr wertvoll sein, besonders wenn sich deine finanzielle Situation verbessert.

Einige Banken bieten auch Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung an, was bedeutet, dass du den Kredit jederzeit ohne zusätzliche Kosten umschulden oder zurückzahlen kannst. Es ist auch wichtig, die eigene Bonität zu kennen und zu verstehen, wie sie die Kreditkonditionen beeinflusst.

Schließlich sollte man nicht vergessen, dass die Umschuldung eine Gelegenheit ist, die finanzielle Situation neu zu bewerten und einen Plan für die Zukunft zu erstellen.

[musenliebhaber_84]

Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, insbesondere wenn man sich in einer Situation befindet, in der die Zinsen für bestehende Schulden hoch sind. Es ist jedoch wichtig, sich bewusst zu sein, dass nicht alle Umschuldungsangebote gleich sind.

Einige Angebote können anfänglich attraktiv erscheinen, aber langfristig teurer sein. Es ist auch wichtig, auf die Gebühren zu achten, die mit der Umschuldung verbunden sind.

Einige Banken berechnen eine Bearbeitungsgebühr oder eine Vorfälligkeitsentschädigung, die die Ersparnisse durch niedrigere Zinsen zunichte machen können. Darüber hinaus ist es wichtig, die eigenen Finanzen und die Fähigkeit, die neuen Kreditbedingungen zu erfüllen, realistisch einzuschätzen.

Eine Umschuldung sollte nicht als Möglichkeit gesehen werden, sich weiter zu verschulden, sondern als ein Werkzeug, um die finanzielle Situation zu verbessern.

[funkyKobold]

Gibt es hier jemanden, der negative Erfahrungen mit Umschuldungen gemacht hat? Ich höre immer nur die positiven Seiten, aber sicher gibt es auch Fallstricke.

[sparklequeen]

Ich habe eine Umschuldung in Betracht gezogen und dabei festgestellt, dass es wichtig ist, nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtlaufzeit des Kredits zu betrachten. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass man weniger zahlt, wenn die Laufzeit deutlich länger ist.

Außerdem sollte man sicherstellen, dass man alle Gebühren und Kosten versteht, die mit der Umschuldung verbunden sind. Es ist leicht, sich von niedrigen Raten verleiten zu lassen, ohne die langfristigen Kosten zu berücksichtigen.

[Leon_Mann]

Umschuldungen sind eine tolle Möglichkeit, Geld zu sparen, aber man muss wirklich aufpassen. Ich habe einmal nicht alle Gebühren berücksichtigt und am Ende mehr bezahlt, als ich erwartet hatte.

Besonders die Vorfälligkeitsentschädigung für meinen alten Kredit war höher als gedacht. Mein Rat ist, wirklich jede kleine Gebühr zu berücksichtigen und die Angebote genau zu vergleichen.

Manchmal ist das Angebot, das auf den ersten Blick das beste zu sein scheint, nicht unbedingt das günstigste, wenn man alle Kosten einrechnet.

[jeanmi64skii]

Ich habe auch eine Umschuldung durchgeführt und dabei besonders auf die Möglichkeit von Sondertilgungen geachtet. Diese Flexibilität hat es mir ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte.

Es ist wichtig, eine Bank zu finden, die diese Option anbietet, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen. Außerdem habe ich festgestellt, dass die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater sehr hilfreich sein kann, um die beste Entscheidung zu treffen.