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Ist das Investieren in P2P Kredite wirklich sicher? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Ist das Investieren in P2P Kredite wirklich sicher?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Viele P2P Kreditplattformen bieten eine Buyback-Garantie an, die sichert, dass die Plattform den Kreditbetrag inklusive der Zinsen zurückkauft, sollte der Kreditnehmer in Verzug geraten.
  • Auxmoney und Mintos sind Beispiele für Plattformen, die wegen ihrer Transparenz, Nutzerfreundlichkeit und Sicherheitsfunktionen wie dem Buyback oft empfohlen werden.
  • Redaktionsseitig wurden gute Erfahrungen mit einem Portal gemacht, das aus über 20 Banken passende Kredit-Angebote herausfindet und auch bei negativer Schufa unterstützen kann.
  • Es ist empfehlenswert, die Plattformen hinsichtlich ihrer Ausfallversicherungen zu vergleichen und auch Kundenbewertungen und -erfahrungen zu recherchieren, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.06.2024

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    Ist das Investieren in P2P Kredite wirklich sicher?

    Ich überlege seit einiger Zeit, mein Geld in Peer-to-Peer (P2P) Kredite zu investieren, um von den höheren Zinsen gegenüber dem traditionellen Sparkonto zu profitieren. Nach ein bisschen Recherche bin ich auf mehrere p2p Kredit Portale gestoßen, allerdings bin ich mir unsicher, welche davon wirklich sicher und zuverlässig sind.

    Hat jemand von euch Erfahrungen mit solchen Portalen gemacht und kann mir eines empfehlen? Wie sieht es mit der Rückzahlung im Falle eines Kreditausfalls aus?

    Gibt es zusätzliche Sicherheiten, die einige Plattformen bieten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    P2P-Kredite können tatsächlich eine interessante Anlageform sein, vor allem wegen der höheren Renditen im Vergleich zu traditionellen Sparprodukten. Allerdings ist das Risiko eines Kreditausfalls nicht zu unterschätzen.

    Es gibt jedoch Plattformen, die durch verschiedene Maßnahmen das Risiko für Anleger minimieren. Ein Beispiel ist Smava, ein Portal, das durch seine umfangreiche Bonitätsprüfung und das Angebot von Krediten mit unterschiedlichen Risikoprofilen überzeugt.

    Smava bietet auch ein Rückkaufversprechen für bestimmte Kredite an, was bedeutet, dass das Portal den Kredit zurückkauft, sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für Investoren.

    Trotzdem ist es wichtig, das eigene Portfolio zu diversifizieren und nicht das gesamte Kapital in eine einzige Anlageform zu investieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Bei P2P-Krediten ist es wirklich entscheidend, auf die Plattform zu achten. Ich habe selbst gute Erfahrungen mit Auxmoney gemacht.

    Die Plattform ist benutzerfreundlich und bietet eine breite Palette von Krediten an. Die Zinsen sind attraktiv, und es gibt sogar die Möglichkeit, in Kredite zu investieren, die von der Schufa unabhängig sind.

    Allerdings muss man sich im Klaren sein, dass höhere Zinsen auch mit einem höheren Risiko einhergehen. Auxmoney hat zwar ein Bewertungssystem für die Kreditnehmer, aber eine Garantie für die Rückzahlung gibt es nicht.

    Diversifikation ist auch hier der Schlüssel zum Erfolg.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Interessant, dass du Auxmoney erwähnst. Ich denke, ein wichtiger Punkt bei der Auswahl einer P2P-Plattform ist auch der Kundenservice und wie transparent die Plattform mit Informationen umgeht.

    Smava und Auxmoney sind da sicherlich zwei der bekannteren Namen auf dem Markt, aber es gibt auch kleinere Plattformen, die interessante Angebote haben können. Was die Sicherheit angeht, so bieten einige Plattformen eine Art von Ausfallversicherung oder Rückkaufgarantie, die das Risiko für Investoren mindert.

    Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass diese Garantien oft nur unter bestimmten Bedingungen greifen. Es ist auch ratsam, sich über die steuerlichen Aspekte von P2P-Investitionen zu informieren, da diese je nach Land variieren können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hat jemand Erfahrungen mit der Rückzahlung im Falle eines Kreditausfalls gemacht? Ich bin besonders daran interessiert, wie Plattformen wie Smava oder Auxmoney in solchen Situationen handeln.

    Gibt es da tatsächlich eine Art von Sicherheitsnetz für die Investoren, oder ist man im Endeffekt doch auf sich allein gestellt?

    Ich habe mich auch gefragt, wie das mit den Sicherheiten bei P2P-Krediten aussieht. Es scheint, als ob einige Plattformen besser als andere sind, wenn es darum geht, Investoren zu schützen.

    Aber letztendlich hängt es wohl stark vom individuellen Fall ab. Ich denke, es ist wichtig, die Risiken zu verstehen und nicht mehr zu investieren, als man bereit ist zu verlieren.

    Es ist definitiv wichtig, sich vorab gut zu informieren und nicht blind in P2P-Kredite zu investieren. Die Diversifikation des Portfolios, wie bereits erwähnt, kann das Risiko eines Totalverlustes minimieren.

    Man sollte auch die Erfahrungsberichte anderer Investoren nicht außer Acht lassen und sich über die spezifischen Risiken jeder Plattform informieren.
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    P2P-Kredite sind eine interessante Anlageoption, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen hat. Doch wie bei jeder Investition gibt es Risiken, und es ist wichtig, diese zu verstehen.

    Einige Plattformen bieten tatsächlich zusätzliche Sicherheiten an, wie z.B. Rückkaufgarantien für den Fall, dass ein Kreditnehmer in Verzug gerät.

    Allerdings variiert die Qualität dieser Sicherheiten stark von Plattform zu Plattform. Darüber hinaus ist es entscheidend, die eigene Due Diligence durchzuführen und nicht nur auf die Bewertungen der Plattform zu vertrauen.

    Es ist auch ratsam, in mehrere Kredite zu investieren, um das Risiko zu streuen. Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist die Liquidität.

    Im Gegensatz zu Aktien oder Anleihen kann es schwieriger sein, die Investition in P2P-Kredite schnell zu liquidieren, falls man das Geld benötigt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich würde generell von P2P-Krediten abraten. Das Risiko eines Kreditausfalls ist einfach zu hoch, und die angebotenen Sicherheiten sind oft nicht ausreichend, um dieses Risiko zu kompensieren.

    Es gibt sicherere Anlageformen, die eine bessere Rendite bieten.
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    Ich habe in der Vergangenheit in P2P-Kredite investiert und kann sagen, dass es eine Lernkurve gibt. Man muss wirklich verstehen, wie die Plattform funktioniert und welche Risikomanagement-Tools zur Verfügung stehen.

    Ich habe klein angefangen und mich langsam hochgearbeitet, indem ich in verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Risikoprofilen investiert habe. Es ist wichtig, nicht alles auf eine Karte zu setzen.

    Als jemand, der seit einigen Jahren in P2P-Kredite investiert, kann ich sagen, dass es definitiv seine Höhen und Tiefen gibt. Eine der größten Herausforderungen ist es, das richtige Gleichgewicht zwischen Risiko und Rendite zu finden.

    Während Plattformen wie Smava und Auxmoney eine breite Palette von Krediten anbieten, von sichereren, niedrig verzinsten bis hin zu riskanteren, hoch verzinsten, ist es wichtig, die eigene Risikotoleranz zu kennen. Einige Plattformen bieten Tools zur Risikobewertung und automatisierte Investitionspläne an, die dabei helfen können, das Portfolio zu diversifizieren.

    Aber selbst mit diesen Tools ist es wichtig, regelmäßig das eigene Portfolio zu überprüfen und anzupassen. Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist, dass die Liquidität ein Problem darstellen kann, wenn man versucht, Investitionen vorzeitig zu verkaufen.

    Insgesamt kann P2P-Kredit eine lohnende Anlage sein, aber es erfordert Aufmerksamkeit und ein aktives Management.

    Ich bin neu in der Welt der P2P-Kredite und frage mich, ob es bestimmte Plattformen gibt, die für Anfänger besonders geeignet sind? Gibt es Plattformen, die einfacher zu navigieren sind oder die bessere Bildungsressourcen bieten?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Es wäre auch interessant zu wissen, ob es Plattformen gibt, die spezielle Angebote oder Boni für neue Investoren haben. Manchmal können solche Anreize einen guten Startpunkt bieten und das Risiko zu Beginn etwas mindern.

    P2P-Kredite bieten eine faszinierende Möglichkeit, direkt in die Finanzierung von Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen zu investieren. Es ist jedoch entscheidend, die Plattform sorgfältig auszuwählen.

    Einige Plattformen bieten tatsächlich Einführungsangebote oder Boni für neue Investoren an, was ein netter Bonus sein kann. Aber wichtiger als solche Anreize ist die Transparenz der Plattform, die Qualität der Risikobewertung und die Verfügbarkeit von Informationen über die Kreditnehmer.

    Plattformen, die regelmäßige Updates über die Leistung der Kredite bieten und eine Community für den Austausch von Erfahrungen und Tipps haben, können besonders wertvoll sein. Letztendlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass jede Investition ein Risiko birgt und man sollte nie mehr investieren, als man bereit ist zu verlieren.

    Ich habe gelesen, dass einige P2P-Plattformen eine Art Versicherung oder Schutz vor Kreditausfällen anbieten. Weiß jemand, wie effektiv diese Maßnahmen sind?

    Es klingt beruhigend, aber ich frage mich, ob es in der Praxis wirklich funktioniert und wie viel es kostet.
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